对银行贷款担保相关法律风险进行揭示和防范。
本书版自2015年出版以来即受到广大读者的青睐,为了适应国家法规政策的新变化,体现银行贷款担保业务的新发展,解决近年来业务实践中出现的新问题,作者进行了的修订与升级。本书融法理性与实务操作性于一体,既对实务原理进行解析,又对操作规范进行指引,是实务人员办理相关业务的必备参考。
356个业务问题深度释解,67个真实案例详细剖析
揭示业务操作原理与要点,防范解决潜在法律风险
江丁库,北京德恒(温州)律师事务所合伙人,中国政法大学法学院博士研究生、兼职教授。浙江省律师,温州市人民政府法律顾问,温州市政协委员。主要著作有《民间借贷法律规范与操作实务》《银行贷款担保实务精解与法律风险防控》《房地产抵押融资实务:风险防范与案例解析》等。其设计的危机企业债权人重组模式为破解温州民间借贷困局提供了有力的借鉴。江丁库律师擅长为企业提供投资、融资、规范运营管理、企业危机救济、金融机构法律风险防控等民商事诉讼和非诉讼法律服务。
及时章银行贷款担保与法律风险环境1
第二章银行贷款担保法律主体和法律适用10
第三章银行贷款担保方式和担保责任范围37
第四章银行贷款担保合同51
第五章银行贷款保障担保90
第六章银行贷款抵押担保162
第七章银行贷款质押担保283
第八章银行贷款担保诉讼327
第九章银行贷款担保的几种特殊诉讼375
第十章贷款担保案件的执行程序401
目 录
及时章银行贷款担保与法律风险环境
及时节银行贷款担保的基本内容
一、银行贷款担保的基本内容
二、银行贷款担保合同是借款合同的从合同
三、贷款担保与担保贷款的区别
第二节银行贷款担保的意义和作用
一、保障贷款债权实现
二、促进借款人偿还贷款
三、提高信贷资金使用效率
四、有利于促进市场经济发展
第三节银行贷款担保的环境风险评估
一、地方政府干涉
二、经济环境影响
三、企业盲目贷款及担保
四、银行非法操作和操作失误
五、违法违约使用贷款
第二章银行贷款担保法律主体和法律适用
及时节贷款担保法律关系主体
[实务难题]
1如何确认自然人的担保资格
2 如何认定是否成年的年龄争议
3如何认定担保人在提供担保时的精神状态
4如何认定监护人提供被监护人财产担保的效力
5如何理解法人担保主体资格
6如何理解非法人组织的担保主体资格
7个体工商户提供保障要注意哪些问题
8法律禁止哪些人提供担保
[案例精析]
1父亲提供未成年儿子的房产抵押是否有效
2不具备法人资格的集团提供保障担保无效
第二节银行贷款担保法律适用
[实务难题]
9银行贷款担保由哪些法律构成
10银行贷款担保适用法律有哪些规则
11物权担保合同约定独立担保适用《担保法》还是《物权法》
12抵押合同是否以登记为生效条件
13以交通运输工具抵押未登记的可否对抗善意第三人
14物的担保是否优于人的担保
15抵押物转让是否须经抵押权人同意
16行使抵押权在诉讼时效上需要注意哪些风险
[案例精析]
3善意取得抵押权的认定适用担保法还是物权法
第三章银行贷款担保方式和担保责任范围
及时节贷款担保方式
[实务难题]
17银行贷款可否适用留置方式担保
18银行贷款可否适用定金方式担保
19银行贷款可否适用保障金担保
[案例精析]
4保障金质押因未特定化致使质权不能设立
第二节贷款担保责任范围
[实务难题]
20如何理解法定保障责任范围
21如何理解物权担保的法定责任范围
22如何理解约定担保责任范围
23保障责任范围没有约定或约定不明确如何处理
24 没有约定主债权种类、抵押财产或者约定不明如何处理
25未约定担保利息如何处理
26未约定担保违约金如何处理
27损害赔偿金担保如何处置
28 如何处置实现债权费用的担保问题
[案例精析]
5约定担保债权与登记担保债权不一致如何处理
第四章银行贷款担保合同
及时节贷款担保合同的性质和形式
[实务难题]
29如何理解贷款担保合同的法律性质
30贷款担保合同有哪些形式
31采用口头合同有哪些法律风险
32采用数据电文有何风险
[案例精析]
6质押合同无效是否必然导致借款合同随之无效
第二节贷款担保格式合同
[实务难题]
33免责、限责如何提示及不提示有何法律后果
34对格式担保条款理解发生争议如何处理
35如何理解非格式条款及法律效力
36银行拟定和使用格式条款需要注意哪些事情
[案例精析]
7格式条款有两种以上解释何如处理
第三节贷款担保合同附效力条件
[实务难题]
37如何理解附生效担保条件
38如何理解附解除担保条件
39期待期间有无法律拘束力
40不正当阻止担保条件成就产生何种法律后果
41不正当促成条件成就产生何种法律后果
[案例精析]
8担保条件未成就暂不承担担保责任
第四节贷款担保合同附效力期限
[实务难题]
42如何理解担保合同附生效期限
43如何理解担保合同附终止期限
44附效力期限与附效力条件有什么区别
[案例精析]
9本案是附期限担保还是附条件担保
第五节贷款担保合同生效
[实务难题]
45担保合同成立与生效有何区别
46担保合同有效与生效有何区别
47担保合同生效与担保物权设立有何关联与区别
[案例精析]
10保障合同已成立为什么不生效
第六节贷款担保合同无效
[实务难题]
48如何理解无效贷款担保合同
49贷款担保合同有哪些无效情形
50贷款担保合同无效承担什么责任
51无效担保有哪些赔偿方式
52无效担保如何赔偿
[案例精析]
11总经理擅自以公司名义为他人贷款提供保障担保无效
第五章银行贷款保障担保
及时节贷款保障人资格
[实务难题]
53如何理解保障人“代为清偿债务能力”
54无代为清偿债务能力的保障人应否承担保障责任
55第三人的“信用”是不是保障担保的必备条件
[案例精析]
12保障人没有代偿能力也要承担保障责任
第二节贷款保障合同效力
[实务难题]
56贷款保障合同的生效有哪些情形
57贷款保障合同生效产生什么法律效果
58贷款保障合同无效有哪些情形
59贷款保障合同无效有哪些法律责任
60贷款保障合同无效有哪些法律后果
[案例精析]
13银行的分支机构提供保障担保无效
第三节贷款一般保障
[实务难题]
61借款人“不能履行债务”有哪些具体情形
62如何理解一般保障人的先诉抗辩权
63先诉抗辩权在什么情形下丧失
64法院审理借款合同纠纷案件如何处理先诉抗辩权
65一般保障与连带责任保障混淆如何处理
[案例精析]
14本案一般保障人为什么丧失先诉抗辩权
第四节贷款连带保障
[实务难题]
66连带责任保障有何特点
67连带责任保障与一般保障有哪些区别
[案例精析]
15一般保障变更为连带保障如何处理
第五节贷款共同保障
[实务难题]
68保障人如何承担按份共同保障责任
69保障人如何承担连带共同保障责任
70如何防范“没有约定保障份额”争议
71口头约定与合同约定不一致怎么办
72保障人之间将“连带”变更为“按份”怎么处理
[案例精析]
16保障人之间将连带责任改变为按份责任不能对抗债权人
第六节较高额贷款保障
[实务难题]
73如何理解债权余额
74较高额贷款决算日与确定日发生争议如何处理
75较高额保障人通知银行终止保障合同发生争议如何处理
76较高额贷款因保障期间发生争议如何处理
[案例精析]
17保障人对超过较高担保额的债权不承担担保责任
第七节贷款混合担保
[实务难题]
77贷款混合担保的清偿责任适用担保法还是物权法
78借款人提供物权担保是否先予清偿
79 混合担保人如何承担担保责任
80银行放弃物权担保有何法律风险
[案例精析]
18物保优于人保如何适用法律
第八节贷款保障期间
[实务难题]
81如何理解约定保障期间和法定保障期间
82约定保障期间超过诉讼时效如何处理
83约定保障期间早于或等于债务履行期如何处理
84保障期间为债务清偿完毕止如何处理
85如何防范保障期间上的法律风险
[案例精析]
19债权人超过保障期间起诉 保障人不再承担保障责任
第九节贷款合同内容变更所涉保障责任
[实务难题]
86贷款合同内容变更未经保障人同意如何处理保障责任
87还贷期限变更对保障责任有何影响
88保障人同意变更应当采取什么表示形式
[案例精析]
20银行同意延长还贷时间,保障期间如何处理
第十节贷款债务转移所涉保障责任
[实务难题]
89如何理解贷款债务的约定转移
90如何理解贷款债务的法定转移
91贷款债务的法定转移与约定转移有何区别
92企业因合并、分立转移债务后由谁清偿
93保障人对约定债务转移是否继续承担保障责任
94保障人对法定债务转移是否继续承担保障责任
[案例精析]
21保障人对未经其同意的债务转移不再承担保障责任
22保障人企业被兼并,兼并方是否承担其保障责任
第十一节借款企业破产所涉保障责任
[实务难题]
95保障人如何申报求偿债权
96连带保障人如何申报预先求偿权
97一般保障人是否需要申报债权
98借款企业破产后保障人是否继续承担保障责任
99和解整顿阶段保障人是否承担保障责任
[案例精析]
23破产债权申报后可否对保障人提起诉讼
第十二节以新贷还旧贷所涉保障责任
[实务难题]
100如何认定以新贷还旧贷
101如何认定以新贷还旧贷的保障责任
[案例精析]
24保障人不知道以新贷偿还旧贷是否继续承担保障责任
第十三节贷款保障人行使抗辩权
[实务难题]
102 贷款保障人的抗辩权有哪些特点
103贷款保障人在什么时候行使抗辩权
104免责抗辩权与先诉抗辩权有何区别
105贷款保障人免责抗辩有哪些具体事由
[案例精析]
25保障人以新贷还旧贷为由提出免责抗辩为什么不成立
第六章银行贷款抵押担保
及时节贷款抵押物
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