及时篇 6岁以前

秘密1 现在花上30分钟，每天投资1美元，就能让孩子成为千万富翁

请稍微想象一下，你在经历不可思议的命运转折或不幸生病住院后读到一本杂志，其中有一篇知名投资经理的专访。她功力高强，薪水和奖金合计每年高达数百万元。她在专访中大谈自己的投资理念，你觉得很有道理，决定要像她一样为孩子投资。

你打电话到她的办公室，很幸运的能和她直接讲话。你告诉她，"你好，我想让我的孩子变成千万富翁，请你帮助我完成这个心愿。我会代表我孩子准备500美元，请你每月从我的支票账户提领50美元，投资你手上的几百只股票或其他绩优股。请你随时留意市场走势，并在适当时机进场买卖。请你每天向我报告我的账户金额，好让我可以随时领钱。我会每年付你一些酬劳的。你觉得如何？……喂！喂！"

这些要求听起来有些好笑，但几乎每一种共同基金都能满足这样的要求。

共同基金是最容易也是最基本的投资方法。根据美国投资公司协会的统计，超过3，500万美国人利用共同基金为孩子累积财富，投资金额从数百到数百万美元不等。共同基金的优点包括门槛低、弹性大、投资选择性高。如果你现在可以存个50美元，不妨先花些时间阅读本书，然后照着书中的建议去做，用坚实的脚步，帮助孩子迈向经济独立之路。

什么是共同基金？

如果不知道什么是共同基金，没关系。虽然半数以上的美国家庭都投资共同基金，但他们也都是经过学习才了解投资工具的。

投资人把钱存入共同基金账户，再由共同基金进行各种投资标的的买卖操作。有些共同基金投资股票、债券、不动产和房贷市场，有些投资有价证券组合商品，有些基金甚至只投资某个国家或某种行业。在各种共同基金中，又以开放式共同基金受欢迎。这里将以这类型基金作为讨论主轴。

除了指数型基金(参阅第38页)外，一般共同基金通常由基金公司聘请一名经理人或一组团队负责管理，并依据下列标准买卖股票或债券：

基金的目的与目标

基金管理人对经济的预测

可用的现金，其金额需视投资人的存入和提领金额而定

基金公司会在公开说明书中详述共同基金的投资目标与策略。公开说明书是基金公司必须提供给潜在投资人的文件，其内容具有法律上的约束力，投资人可利用邮寄或网站下载的方式取得。除了投资目标和策略外，公开说明书还提供依法必须让潜在投资人知道的信息，包括基金过去的绩效和交易手续费等等。

如何选择共同基金？

这个问题很难回答。原因之一是基金种类太多，市场上有上万支共同基金可供选择。原因之二是杂志封面耸动标题造成的迷惑，像是"避免投资缩水的四大必买基金"等等。

然而，即使在家勤做功课、研究每一支共同基金的特色，还是不知道哪支基金最有可能让孩子成为千万富翁。虽然我可以挑出10支未来12个月收益率较高的基金，即使我选的基金都能赚钱，但等到你读完这本书的时候，一年可能也快结束了。

不过，要从数干支基金中挑出最能帮助孩子致富的基金，还是有方法的。我将这些方法归纳整理后，列出以下几个原则供大家参考——

1.过去的绩效不能保障未来获利。几乎每支共同基金的广告和公开说明书里，都有类似的提醒字句。基金公司会这么做不是没有原因的。

在开始研究共同基金时，你可能会被那些一年、一季或15分钟前表现良好的基金深深吸引。心想那些人一定很有本领，是吗？

错了！大多数共同基金管理人都无权决定投资标的，只能按照公司设定的框框，在特定的领域里打转，像是成长型股票、价值型股票、大公司、小公司、科技类股、生物医疗类股等等。

等到有24小时基金所持有的投资标的变得抢手(这正应验了"风水轮流转"这句话)，热钱开始流入这个领域，把共同基金手上的有价证券价格猛往上推，那么投资人的账户价值也就跟着增加。

如果你在价格蹿升前就已经买了这支热门基金，那可能就会赚到一大笔钱。

如果某支基金近几年绩效不佳，就表示可能已经过了它的"高点"。然而，越是在谷底的基金，未来飙涨的幅度可能就越高。如果是在接近"高点"时投资，那么在未来几年可能就没有什么赚头了。

根据过去的绩效挑选基金，就好像随着眼前的天气搬家一样。住在美国东北部的居民，可能觉得一月的凤凰城有着温暖干燥的沙漠气候，很适合居住。

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