理財專員常用的行銷話術、推薦商品、獲利數字，背後通常隱藏著理財專員不會主動說明的陷阱，這些正是影響你的投資結果的關鍵，在投資之前，請務必透徹了解陷阱，才能確保你的投資不會出狀況。
不是只有小銀行才會賣你有害的商品，大大有名，甚至國際知名的銀行，也會賣爛商品給投資人。
今年六月初，有兩名英國銀行職員向《泰晤士報》揭露銀行界的各種不良營銷手法，被指名的都是國際上非常知名的銀行，這些不良的營銷手法包括：要求員工推銷價格過高，或風險過大的投資產品，以及用紅利鼓勵員工快速打發上門訴怨的客戶。銷售不達標準額度，員工不但紅利泡湯，還可能吃上紀律處分…。
事實上，銀行無分大小，銷售上大多數是以「佣金高低」為主，而銀行和一般人打交道的及时先鋒──理財專員就是以此為主要收入。所以，投資人買什麼並不重要，有沒有常常買？是不是買佣金较高的商品，才是理財專員關注的。
和你交手的的理專到底說幾分實話？究竟隱瞞了哪些資訊？可以換理專嗎？你是不是已經成了冤大頭？先看本書再和理專接洽吧！
除了行銷話術充滿陷阱，理財專員經常向客戶推薦的商品，也隱藏著未告知的風險，甚至給你的獲利數字，都是有條件設定的，投資人如果不懂得詢問、弄不清關鍵之所在，那麼投資金額有去無回，是可以想見的。
為了讓投資更有保障，在和解理財專員交手之前，有必要先了解隱藏在銷售背後的真相和實情。
李雪雯
現職：
聯合理財網理財會客室、Yahoo奇摩個人理財專欄作家、目前擔任多家財經雜誌的特約撰述，並從事相關文章與書籍的寫作。
學歷：
輔仁大學大眾傳播系新聞組、政治大學資訊管理研究所EMBA畢業。
經歷：
錢雜誌、商業周刊主編、聯合理財網eMoney製作人、Smart智富月刊特約資深撰述、iThome電腦週報「CIO觀點」專欄特約撰述。主跑個人投資理財新聞20年，所跑路線包括：銀行往來、股票、外匯、期貨、保險、基金、房地產、節稅、個人綜合理財規劃等。
著作： 李雪雯
現職：
聯合理財網理財會客室、Yahoo奇摩個人理財專欄作家、目前擔任多家財經雜誌的特約撰述，並從事相關文章與書籍的寫作。
學歷：
輔仁大學大眾傳播系新聞組、政治大學資訊管理研究所EMBA畢業。
經歷：
錢雜誌、商業周刊主編、聯合理財網eMoney製作人、Smart智富月刊特約資深撰述、iThome電腦週報「CIO觀點」專欄特約撰述。主跑個人投資理財新聞20年，所跑路線包括：銀行往來、股票、外匯、期貨、保險、基金、房地產、節稅、個人綜合理財規劃等。
著作：
1.聰明使用(商周出版)
2.購買共同基金Step by Step(商周出版)
3.健康險，買對不買貴(商周出版)
(本文作者為國立政治大學財務管理學系副教授兼系主任)
就學理上來看，即使依過去歷史資料求得投資的效率前緣，也不代表每一位投資人都應選效率前緣上的同一個投資組合。每個投資者有不同的目標、能力，及不同的偏好、態度。每個投資者的效用函數不同，其與效率前緣的切點不同，自然每一個人的投資組合不同。
也就是說，套裝型商品並不適合每一位投資者，理財專員應就投資者特性，提供合適的商品給投資者選擇。像是連動債或是投資型保單，適合讓財力雄厚的投資者，調適其投資組合，追求更高報酬；但卻不適合讓投資額只有五十萬、一百萬的顧客，將錢全部壓在連動債上。
想要高報酬，就得承擔高風險；既要低風險，報酬也就不會高，天下沒有白的午餐。理財專員懂，顧客也懂。
金融商品種類繁多，近來商品的設計更是愈來愈複雜，投資者難以理解。這時候，理財專員的重要性就被凸顯出來了；理財專員要有能力，也有義務提供充分的資訊給顧客。當顧客充分了解商品特性，在理專的協助之下，選擇一個能達成顧客目標的投資組合。
本書作者點出了一些理專，在為顧客服務時的一些盲點，這些問題可能來自理專對商品特性不夠了解，也可能來自於理專未善盡責任，為客戶做充分說明。
作者就商品的特性、理專的解說，及投資者得認知等各方面，就許多面向一一解析，讓讀者了解是哪一個環節出了錯？這本書正可以協助金融機構、協助理財專員，及協助投資者，了解理專該如何提供正確，且充分的資訊給投資者。
生意是要做長久，不是做一時的，業務員與顧客之間的關係，也是要能長久穩定的。充分了解顧客的需求，提供顧客合適的商品，不要一昧地塞給顧客一些被認為能創造金融機構本身高盈餘的商品。顧客關係維持不久，生意自然無法做長久，金融機構的利潤也就不會大。誠實對待顧客，維持良好顧客關係，金融機構當然賺大錢。
