本书主要为读者讲解理财实战中的各种操作技巧，属于理财实战技巧类型的书籍。本书一共14章，包括关于你了解多少、深入认识、选择适合自己的、了解各银行的、申领属于自己的、善用理财消费、如何偿还以及网上支付等知识。 通过本书的学习，读者可以较快地了解的基础知识和一些实用的理财实战操作方法，最终达到能够应用专业的方法进行理财，从而通过用好钱、省钱甚至赚钱。 本书适合准备申请或使用的所有用户阅读和使用，更可以作为理财分析的入门参考书，帮助刚刚领取的持卡人提高理财水平。
丛书简介：
投资高手系列图书由业内多名理财师、首席操盘手、理财培训讲师合力编著的，全书案例经典、讲解细致，并且使用了全程图解的方式来讲解操作步骤，让零基础或投资理财的新投资者更容易上手。本系列在传统理财图书的基础上，对全系内容进行了升级，并添加了目前理财投资方向的多个热门内容，从而形成一个全新系列。在该系列中，每本书都包含了更多的实战案例分析，其指导性和实操性更强，是广大读者和培训学校的挑选图书。
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安佳理财是一家2008年成立的，专业从事经管理财类图书创作的工作室，其中包括多名有多年图书创作和策划经验的管理人员，并包含多名经管类图书写作熟手。我们的团队组成不仅年青、有活力，而且对于各类图书有自身的体会和想法，结合多年的图书出版经验，形成了自己的特点，对图书的创作秉承求新、专业和为读者服务至上的宗旨。
本书作者为博学达人，玩卡15年以上，多家银行金卡用户，在使用方面，有着丰富的实战经验与用卡心得。
目录
Chapter 01 关于信用卡你了解多少 1
1.1 信用卡的神奇之处 2
1.1.1 先消费，后还款 2
1.1.2 享折扣，得优惠 3
1.1.3 轻松出行，全国通行无碍 3
1.1.4 专用ETC，信用卡为你加速 4
1.1.5 积累信用，展现个人信誉 4
1.1.6 积分兑换，获取更多好处 5
1.1.7 小额贷款，以应不时之需 6
1.2 领略信用卡的“别样风光” 6
1.2.1 信用卡的微信银行 6
1.2.2 信用卡“容差容时” 7
1.2.3 便捷的“临时冻结” 8目录
Chapter 01 关于信用卡你了解多少 1
1.1 信用卡的神奇之处 2
1.1.1 先消费，后还款 2
1.1.2 享折扣，得优惠 3
1.1.3 轻松出行，全国通行无碍 3
1.1.4 专用ETC，信用卡为你加速 4
1.1.5 积累信用，展现个人信誉 4
1.1.6 积分兑换，获取更多好处 5
1.1.7 小额贷款，以应不时之需 6
1.2 领略信用卡的“别样风光” 6
1.2.1 信用卡的微信银行 6
1.2.2 信用卡“容差容时” 7
1.2.3 便捷的“临时冻结” 8
1.2.4 信用卡卡片的安全升级 9
1.3 信用卡的分类方式 10
1.3.1 根据发卡机构分类 11
1.3.2 根据发卡人群分类 11
1.3.3 根据卡片等级分类 12
1.3.4 根据流通范围分类 12
1.3.5 根据币种数目分类 13
1.3.6 根据从属关系分类 13
1.3.7 根据卡片外形分类 14
1.3.8 根据偿还方式分类 15
1.4 信用卡的特色和优势 15
1.4.1 安全、便利 15
1.4.2 干净、卫生 15
1.4.3 随时获得信贷 16
1.4.4 获取增值服务 16
1.4.5 刷卡拒付率低 16
1.4.6 独享高级服务 17
1.5 信用卡的劣势 17
1.5.1 盲目消费 17
1.5.2 过度透支 17
1.5.3 利息较高 18
1.5.4 影响信用 19
1.5.5 需交年费 19
1.5.6 恶意盗刷 19
Chapter 02 深入认识信用卡 21
2.1 了解信用卡的一般外观 22
2.1.1 信用卡卡号 23
2.1.2 持卡人姓名 23
2.1.3 发卡银行标志 23
2.1.4 信用卡有效期 23
2.1.5 信用卡组织标志 24
2.1.6 持卡人签名栏 25
2.1.7 CVV2码 25
2.1.8 境内服务电话 25
2.1.9 其他信息 26
2.2 熟悉信用卡的专业术语 27
2.2.1 持卡人 27
2.2.2 信用额度 27
2.2.3 可用额度 27
2.2.4 取现额度 28
2.2.5 交易日 28
2.2.6 记账日 28
2.2.7 账单日 29
2.2.8 到期还款日 29
2.2.9 免息还款期 29
2.2.10 账单金额 30
2.2.11 低还款额 31
2.2.12 超限费 31
2.2.13 滞纳金 31
2.2.14 溢缴款 32
2.3 挖掘信用卡的用途 32
2.3.1 轻松节省生活开支 32
2.3.2 购买大件更轻松 33
2.3.3 有效提高信用形象 33
2.3.4 免费获取赠送的优惠 34
2.3.5 获得额外的利益 35
2.3.6 获得物美价廉的旅游 35
Chapter 03 选择适合自己的信用卡 37
3.1 根据日常需求，选择信用卡 38
3.1.1 空中飞人——选择航空联名卡 38
3.1.2 商旅人士——选择酒店联名卡 44
3.1.3 消费购物——选择百货联名卡 45
3.1.4 时尚女性——选择女性卡 48
3.1.5 有车一族——选择车友卡 51
3.1.6 青年学生——选择学生卡 54
3.1.7 闲暇时光——休闲娱乐卡 56
3.1.8 外出旅游——选择旅游卡 59
3.1.9 收藏爱好者——特色主题信用卡 61
3.1.10 境外消费——选择外币信用卡 62
3.2 根据个人特点，选择信用卡 63
3.2.1 价格优先型 63
3.2.2 福利敏感型 66
3.2.3 品牌导向型 66
3.2.4 外观追求型 67
3.2.5 便利优先型 67
Chapter 04 了解各银行的信用卡 69
4.1 中国银行信用卡 70
4.1.1 长城环球通信用卡 70
4.1.2 中银都市缤纷卡 70
4.1.3 长城环球通自由行信用卡 71
4.1.4 全币种国际芯片卡 71
4.1.5 凤凰知音国航中银白金卡 72
4.1.6 长城公务卡 72
4.1.7 长城环球通白金信用卡 73
4.1.8 中银速通信用卡 73
4.2 工商银行信用卡 74
4.2.1 国航知音牡丹信用卡 74
4.2.2 牡丹中油信用卡 74
4.2.3 工银东航联名卡 75
4.2.4 工银携程信用卡 75
4.2.5 工银JCB信用卡 76
4.2.6 工银多币种信用卡 76
4.2.7 逸贷信用卡 77
4.2.8 牡丹联通信用卡 77
4.3 农业银行信用卡 78
4.3.1 金穗携程旅行信用卡 78
4.3.2 悠然白金卡 79
4.3.3 金穗公务卡 79
4.3.4 金穗汇通卡 79
4.3.5 优卡 80
4.3.6 金穗QQ联名IC信用卡 80
4.3.7 金穗信用卡 81
4.4 交通银行信用卡 81
4.4.1 交通银行标准信用卡 82
4.4.2 白金信用卡 82
4.4.3 航空秘书信用卡 83
4.4.4 交通银行锦江之星信用卡 83
4.4.5 交通银行太平洋沃尔玛信用卡 84
4.4.6 交通银行永达汽车信用卡 84
4.5 建设银行信用卡 85
4.5.1 龙卡双币种信用卡 85
4.5.2 知音龙卡 85
4.5.3 龙卡全球支付信用卡 86
4.5.4 南航龙卡 86
4.5.5 龙卡变形金刚主题信用卡 87
4.5.6 欧洲旅行信用卡 87
4.5.7 艺龙畅行龙卡 88
4.5.8 世界旅行信用卡 88
4.6 招商银行信用卡 89
4.6.1 国航知音信用卡 89
4.6.2 南航明珠信用卡 89
4.6.3 QQ会员联名信用卡 90
4.6.4 Crayon Shinchan粉丝信用卡 90
4.6.5 Car Card汽车信用卡 91
4.6.6 YOUNG卡(青年版) 91
4.6.7 携程旅行信用卡 92
4.7 兴业银行信用卡 92
4.7.1 东方航空联名信用卡 93
4.7.2 淘宝网联名信用卡 93
4.7.3 新车友信用卡 94
4.7.4 睿白金信用卡 94
4.7.5 南航明珠信用卡 95
4.8 中信银行信用卡 95
4.8.1 中信银联标准IC信用卡 95
4.8.2 中信腾讯QQ会员联名卡 96
4.8.3 中信银行凤凰网联名卡 97
4.8.4 中信银行国航知音信用卡 97
4.8.5 中信家乐福联名卡 98
4.8.6 中信携程联名信用卡 98
4.9 广发银行信用卡 99
4.9.1 广发真情信用卡 99
4.9.2 广发携程信用卡 99
4.9.3 广发7天联名信用卡 100
4.9.4 广发车主信用卡 100
4.9.5 广发留学生信用卡 101
4.9.6 广发淘宝信用卡 101
4.9.7 广发DIY信用卡 102
4.9.8 广发标准信用卡 102
4.10 光大银行信用卡 102
4.10.1 嘉人香水信用卡 103
4.10.2 “福”信用卡 103
4.10.3 阳光商旅信用卡 103
4.10.4 时尚先生联名信用卡 104
4.10.5 龙凤信用卡 104
4.11 民生银行信用卡 105
4.11.1 车车信用卡 105
4.11.2 东航联名信用卡 106
4.11.3 女人花信用卡 106
4.11.4 民生公务金卡 106
4.11.5 民生in卡 107
4.11.6 民生留学生多币种信用卡 107
4.12 浦发银行信用卡 108
4.12.1 标准IC信用卡 108
4.12.2 浦发尊尚白金信用卡 108
4.12.3 加速积分卡 109
4.12.4 东航 浦发联名信用卡 109
4.12.5 日航 浦发联名信用卡 110
4.13 华夏银行信用卡 110
4.13.1 华夏易达金卡 110
4.13.2 畅行华夏信用卡 111
4.13.3 华夏SMART信用卡 111
4.13.4 华夏ETC信用卡 111
4.13.5 华夏汉莎航空Miles & More联名信用卡 112
4.13.6 华夏钛金丽人信用卡 112
Chapter 05 申领属于自己的信用卡 115
5.1 申请信用卡的多种途径 116
5.1.1 营业厅申请最安全 116
5.1.2 网上申请最方便 116
5.1.3 申请最简单 120
5.1.4 手机申请最便捷 121
5.2 申请信用卡的详细流程 123
5.2.1 确认申请条件并提出申请 123
5.2.2 阅读并理解信用卡领用合约 127
5.2.3 填写申请表 128
5.2.4 递交证明材料 129
5.2.5 核实用户身份并印发信用卡 131
5.3 信用卡领取流程 132
5.3.1 信用卡办卡进度的查询 132
5.3.2 信用卡的领取和签收 134
5.4 信用卡激活流程 135
5.4.1 营业网点激活信用卡 136
5.4.2 电话激活信用卡 136
5.4.3 网上银行激活信用卡 137
5.4.4 其他激活方式 138
Chapter 06 善用信用卡理财消费 141
6.1 信用卡的多种支付方式 142
6.1.1 网上支付 142
6.1.2 POS机刷卡 142
6.1.3 RFID机拍单 144
6.1.4 手工压单 144
6.1.5 电话支付 145
6.1.6 微信支付 146
6.2 实现信用卡价值的较大化 146
6.2.1 免息期长短的计算方法 147
6.2.2 如何享受到最长免息期 148
6.2.3 巧妙延长免息期 149
6.3 妙用信用卡也能省钱 150
6.3.1 多刷信用卡，轻松免年费 150
6.3.2 异地存取款，节约手续费 151
6.3.3 两卡合用，联合节息 152
6.3.4 小额刷卡消费，轻松获积分 153
6.4 一卡在手，走遍全球 153
6.4.1 选择适合目的地币种的信用卡 153
6.4.2 境外购物如何免税 153
6.4.3 认清商户受理标识进行交易 154
6.4.4 境外消费境内可短信提醒 154
Chapter 07 如何偿还信用卡 157
7.1 什么是信用卡账单 158
7.1.1 了解账单金额的计算方式 158
7.1.2 信用卡账单的偿还方式 158
7.1.3 低还款额的计算方式 159
7.1.4 查询账单金额 160
7.2 信用卡常用的还款途径 163
7.2.1 营业网点柜台还款 163
7.2.2 关联借记卡自动还款 164
7.2.3 通过ATM机转账还款 164
7.2.4 CDM/CRS机现金还款 164
7.2.5 电话银行转账还款 165
7.2.6 网上银行转账还款 165
7.3 第三方还款途径 167
7.3.1 拉卡拉还款 167
7.3.2 支付宝还款 168
7.3.3 快钱在线还款 169
7.3.4 微信还款 169
7.3.5 财付通还款 171
7.3.6 银联在线还款 172
7.3.7 柜面通还款 174
7.4 选择适合自己的还款方式 174
7.4.1 柜台还款最安全 174
7.4.2 关联卡自动还款最省心 174
7.4.3 ATM机转账还款最放心 176
7.4.4 网上银行还款最方便 178
7.4.5 第三方支付平台还款最实惠 178
7.5 信用卡分期，轻松购物 178
7.5.1 信用卡分期的几种模式 179
7.5.2 了解各银行的分期业务 180
7.5.3 信用卡分期付款哪家强 188
Chapter 08 信用卡网上支付 191
8.1 信用卡网上支付的优势 192
8.1.1 实现便捷支付 192
8.1.2 历史消费有足迹 192
8.1.3 交易安全有保障 192
8.1.4 消费交易有监控 192
8.1.5 交易金额有限制 193
8.1.6 网购折扣大 194
8.1.7 免息期很划算 194
8.2 信用卡网上支付的方式 195
8.2.1 支付宝快捷支付与信用卡绑定 195
8.2.2 财付通快捷支付与信用卡绑定 197
8.2.3 信用卡通过银联在线支付 199
8.2.4 信用卡直接在线支付 200
8.3 网上购物，支付更便捷 202
8.3.1 信用卡刷火车票，回家无忧 202
8.3.2 淘宝购物，畅刷信用卡 206
8.3.3 京东商城，轻松买大件 207
8.4 网上支付陷阱多，安全防护很重要 209
8.4.1 如何识别真假支付网站 209
8.4.2 不法分子惯用的诈骗伎俩 210
8.4.3 防范网上支付风险的小妙招 211
Chapter 09 使用积分获取更多优惠 213
9.1 消费积分的用途 214
9.1.1 小积分大里程 214
9.1.2 小积分做慈善 214
9.1.3 积分换代驾 215
9.1.4 积分当钱刷 215
9.1.5 积分抵折扣 216
9.1.6 积分兑换集分宝 216
9.1.7 积分抵扣年费 216
9.2 信用卡积分的累计规则 217
9.2.1 信用卡的积分规则 217
9.2.2 不计积分的项目 218
9.3 信用卡积分的计算方式 221
9.3.1 信用卡积分的计算方法 221
9.3.2 多家发卡机构的信用卡积分详情 221
9.4 了解积分的使用规则 223
9.4.1 信用卡积分的有效期 223
9.4.2 积分的查询方法 223
9.4.3 信用卡积分的兑换 224
Chapter 10 信用卡额度的提高 227
10.1 信用卡额度的提高周期 228
10.1.1 信用卡长期额度的提高周期 228
10.1.2 信用卡临时额度的提高周期 229
10.2 提高信用卡额度的方式 229
10.2.1 申请提高长期额度的条件 230
Chapter 05
申领属于自己的信用卡
5.1 申请信用卡的多种途径
随着信用卡业务的不断完善，各大发卡机构对信用卡的管理也越来越成熟。对于申请信用卡的客户来说，较大的好处就是申请信用卡的途径变多了，从而使得信用卡的申请变得更加方便。目前一般发卡机构有四种常见的信用卡申请途径，如图5-1所示。
图5-1 一般发卡机构的信用卡申请途径
5.1.1 营业厅申请最安全
最传统的信用卡申请途径，就是在营业厅申请信用卡，这也是最安全的一种途径。持卡人需要带上申请信用卡的相关资料，前往发卡机构就近的营业网点，根据银行工作人员的指示填写申请表并完成信用卡申请，在营业厅申请信用卡的流程如图5-2所示。
图5-2 营业厅申请信用卡的流程
5.1.2 网上申请最方便
随着互联网行业的纵深化发展，许多发卡机构开始使用互联网进行营销，不仅建立了自己机构的官方网站，还设立了信用卡中心。为了方便客户申请信用卡，大部分机构都提供了网上申请信用卡的途径，网上申请信用卡的流程如图5-3所示。
Chapter 05
申领属于自己的信用卡
5.1 申请信用卡的多种途径
随着信用卡业务的不断完善，各大发卡机构对信用卡的管理也越来越成熟。对于申请信用卡的客户来说，较大的好处就是申请信用卡的途径变多了，从而使得信用卡的申请变得更加方便。目前一般发卡机构有四种常见的信用卡申请途径，如图5-1所示。
图5-1 一般发卡机构的信用卡申请途径
5.1.1 营业厅申请最安全
最传统的信用卡申请途径，就是在营业厅申请信用卡，这也是最安全的一种途径。持卡人需要带上申请信用卡的相关资料，前往发卡机构就近的营业网点，根据银行工作人员的指示填写申请表并完成信用卡申请，在营业厅申请信用卡的流程如图5-2所示。
图5-2 营业厅申请信用卡的流程
5.1.2 网上申请最方便
随着互联网行业的纵深化发展，许多发卡机构开始使用互联网进行营销，不仅建立了自己机构的官方网站，还设立了信用卡中心。为了方便客户申请信用卡，大部分机构都提供了网上申请信用卡的途径，网上申请信用卡的流程如图5-3所示。
图5-3 网上申请信用卡的流程
不同发卡机构的网站设计不同，网上申请信用卡的方式也不同，如以申请交通银行的信用卡为例，具体介绍一下网上申请信用卡的流程。
实战案例]网上申请信用卡——以交通银行为例
Step01 打开浏览器，在地址栏中输入交通银行信用卡中心的网址(“creditcard.
bankcomm.com/content/pccc/index.html”)，进入交通银行信用卡中心页面，单击“我要办卡”按钮。
Step02 打开信用卡申请方式页面，单击“新用户办卡快速通道”按钮，进入信用卡申请流程页面。
Step03 输入姓名，选择申请人所在城市，设置证件类型和号码，单击页面右上角的“更多选择”按钮。
Step04 在打开的“选择卡产品”窗口中单击需要申请的信用卡选项下的“申请持卡”按钮，返回到信用卡申请流程页面中，选中同意申请交通银行信用卡的相关要求复选框，单击“确认以上信息”按钮。
Step05 在打开的页面中输入手机号码，并将手机收到的验证码输入“获取验证码”文本框中，输入电子邮箱地址，单击“下一步”按钮。
Step06 在打开的基本个人信息填写页面中完善主持卡人基本资料，填写主持卡人信息资料，还要填写联系人信息，完成后单击“下一步”按钮。
Step07 在打开的自选服务项目页面中选择交易密码方式，如选中“使用密码确认交易”单选按钮，然后确认是否开通转账还款业务，如选中“不开通”单选按钮。
Step08 然后选中页面中相应的复选框，同意开通增值服务和信用保障服务，然后单击“下一步”按钮。在打开的页面中检查个人信息无误后，单击“提交”按钮即可完成信用卡的申请。
5.1.3 申请最简单
申请是信用卡申请途径中最简单的一种，申请人无须花时间去了解各种信用卡的具体信息，也不需要熟悉发卡机构信用卡的申请流程。申请人只需要将个人相关的材料提供给人，然后让人去完成信用卡申请即可，信用卡申请流程如图5-4所示。
图5-4 信用卡申请流程
申请人在使用申请信用卡途径的时候，一定要确保该是的。现在市场上和互联网上有许多信用卡代办公司或机构，申请人必须仔细辨别，以免被骗，造成资金损失。
实战案例]警惕代办高额信用卡骗
李先生某天下班时，看到自己车窗上有一张代办高额信用卡的名片，恰好自己最近需要一大笔资金进货，于是就联系了名片上的吴经理。
吴经理告诉他，自己公司是专门代办高额信用卡的，不过在办理信用卡前需要李先生提供一张储蓄卡，并保障储蓄卡里有足够的存款，用来作为财产担保，向银行申请信用卡。李先生只想快点办理信用卡，就没仔细辨认，结果却遭遇了盗刷，虽然马上报案，但是造成的损失却没有被找回来。
其实发卡机构为了提高销售业绩，都会派遣工作人员到人员密集的商业区开展信用卡办理业务。只要申请人仔细辨别其身份，不仅能避免受骗造成损失，还能提高信用卡办理的成功率。
发卡机构派遣的人一般会主动寻求那些有稳定工作、职位较高的上班族，并向其发送办理信用卡的邀请，此时申请人只需要提供身份证、工作证、营业执照或收入证明等部分材料，再填写相关申请表即可。
人将材料反馈到发卡机构后，发卡机构会在一定时间内电话联系申请人，向其核实申请材料，确认无误后，就会在一段时间后批卡。
知识拓展]银行为什么要费尽心机推销信用卡
5.1.4 手机申请最便捷
随着移动互联网的不断发展，许多发卡机构为了方便客户都推出了手机客户端，只要用户的手机连接网络，就可以直接使用手机客户端申请信用卡。使用手机申请信用卡的方式主要有三种，分别是手机客户端申请、手机浏览器申请以及扫描二维码申请。
1) 手机客户端申请
目前使用手机客户端申请信用卡有两种方式，一种是下载需要申请的信用卡发卡机构的APP客户端，另一种就是关注需要申请的发卡机构的微信公众号。
通过银行微信客户端申请信用卡，首先需要登录手机微信账号并进入相应发卡机构的微信银行公众号，然后进行信用卡的申请。下面以招商银行为例，具体介绍一下通过微信公众号申请信用卡的流程。
实战案例]微信公众号申请信用卡——以招商银行为例
Step01 使用手机关注招商银行信用卡微信公众号，然后进入该银行微信公众号，点击“我要”下拉按钮，在弹出的下拉菜单中选择“服务大厅”命令，在打开的页面中点击“官网首页”超链接。
Step02 进入招商银行信用卡官方首页后，点击“我要办卡更多卡片选择”按钮，填写个人相应信息，完成后点击“确定”按钮即可。
2) 手机浏览器申请
通过手机浏览器登录到发卡机构的网上信用卡申请页面，其操作过程和在电脑上申请信用卡的操作过程差不多，用户可以按照提示进行操作。
不过需要注意的是，在使用手机浏览器申请信用卡前，要确保此发卡机构开通了信用卡网上申请的服务，并且申请人所在的地区在申请范围之内。手机浏览器申请信用卡和网上申请信用卡一样，最终还是需要发卡机构的工作人员上门办理，这样就需要花费更多的时间。
3) 扫描二维码申请
大部分发卡机构的官方网站上都有信用卡申请二维码，申请人只需要拥有一部智能手机和二维码扫描软件，即可申请信用卡。以中信银行为例，打开中信银行信用卡申请页面，将鼠标光标移动到页面下方的微信图标上，就会自动显示二维码，使用手机上的微信扫描二维码即可，如图5-5所示。
图5-5 中信银行二维码申请信用卡
5.2 申请信用卡的详细流程
境内年满18～65周岁，境外年满25～55周岁，且具有民事行为能力的用户，都可以向信用卡发卡机构申请信用卡主卡，而年满13周岁可以申请信用卡附属卡。不管申请人选择哪种信用卡申请途径，都需要经历五步申请流程，如图5-6所示。
图5-6 信用卡申请的详细流程
5.2.1 确认申请条件并提出申请
申请人在选好想要申请信用卡后，需要查看信用卡发卡机构对申请信用卡的要求，看看自己是否满足相应的申请条件，在确认条件满足后，就可以通过申请信用卡的多种途径对信用卡进行申请。
一般具有有效身份证件和民事能力，并且有稳定工作和收入的公民即可申请个人卡，个人卡的主卡持卡人可为其配偶或年满13周岁的亲属申请附属卡，但是附属卡不能超过两张，主卡持卡人有权利注销附属卡。
各大银行的申请章程中对信用卡的申请人有不同的要求，如表5-1所示。
表5-1 各大银行信用卡申请条件
银行名称
信用卡类型
章程规定的申请条件
中国银行
主卡
凡年满18周岁具有民事行为能力、有稳定收入的个人，可凭本人有效身份证件和发卡银行规定的其他相关文件申领个人卡
附属卡
个人卡主卡持卡人可为其配偶和年满16周岁的亲属申请附属卡
单位卡
凡在境内银行业金融机构开立基本存款账户的单位，可凭中国人民银行核发的开户许可证和发卡银行规定的其他相关文件申领单位信用卡
工商银行
主卡
凡具有民事行为能力、资信状况良好的个人，可凭本人有效身份证件和相关资料申领个人卡主卡
附属卡
主卡持卡人可为符合发卡条件的具有民事行为能力的自然人或限制民事行为能力的自然人(必须得到其法定人的许可)办理不超过两张的副卡
单位卡
凡具有法人资格的企业、国家机关、事业单位、部队、社会团体或其他组织，可凭中国人民银行核发的开户许可证和相关资料申领单位卡
农业银行
主卡
年满18周岁，具有民事行为能力，且资信良好的个人可凭本人有效身份证件和相关资料申领个人卡主卡
附属卡
个人卡主卡持卡人还可为年满14周岁的个人申领附属卡
单位卡
凡在境内金融机构开立基本存款账户的单位(政府部门、法人机构或其他组织)可凭中国人民银行核发的开户许可证和相关资料申领单位卡
交通银行
主卡
年龄在18～65周岁(青年卡为18～30周岁)，且具有民事行为能力、有合法稳定收入的中国公民和在中国境内有居留权的外国人及港澳台同胞可申请办理信用卡主卡
附属卡
主卡持卡人可为其父母、配偶、年满16周岁的子女或其他直系亲属办理不超过3张的附属卡(青年卡、公务卡、BOSS卡主卡下不可办理附属卡
续表
银行名称
信用卡类型
章程规定的申请条件
建设银行
主卡
年龄在18～70周岁且具有民事行为能力，具有稳定的职业及收入，能按时还本付息且信用良好的个人可申领个人卡主卡，大学生办卡必须经父母等亲属同意方可办卡
附属卡
主卡持卡人可为具有民事行为能力或年满13周岁以上具有限制民事行为能力的个人办理不超过3张附属卡
单位卡
在境内金融机构开立基本存款账户并具有偿还能力的机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织，可凭经中国人民银行核准的基本存款账户开户登记证和相关证明文件申领单位卡
招商银行
主卡
年满18周岁、具有民事行为能力且资信良好的中国居民，常住境内的具有民事行为能力的外国人及具有民事行为能力的港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件申请信用卡个人卡主卡
附属卡
个人卡主卡持卡人可为其他具有民事行为能力的自然人或限制民事行为能力的自然人申领附属卡
单位卡
凡在中国境内金融机构开立基本存款账户的单位，可凭中国人民银行核发的基本存款账户开户许可证等证明文件申领单位卡
兴业银行
主卡
年满18周岁(外籍、港澳台个人须年满25周岁)，具有民事行为能力、有合法、稳定的收入来源，且资信良好的公民，均可申请办理信用卡主卡
附属卡
主卡持卡人可为其他具有民事行为能力或年满16周岁且符合办卡条件的自然人申领附属卡
单位卡
凡在境内金融机构开立基本账户，具有独立法人资格的公司、机关、事业单位、社会团体和其他组织，可凭中国人民银行核发的开户许可证等资料申领单位卡
中信银行
主卡
凡具有民事行为能力的自然人，均可凭本人有效身份证件及该行要求的其他文件向发卡机构申请中信信用卡个人卡主卡
附属卡
个人卡主卡持卡人可为其他自然人申领附属卡 续表
银行名称
信用卡类型
章程规定的申请条件
公务卡
凡在境内金融机构开立基本账户，具有独立法人资格的企业、行政事业单位、社会团体、法人授权的其他经济组织等，可凭中国人民银行核发的开户许可证等资料申领中信公务卡
民生银行
主卡
凡年满18周岁(外籍、港澳台个人须年满25周岁)，具有民事行为能力，有稳定、合法的收入来源，信誉良好的个人，均可凭本人有效身份证件和相关证明文件申领民生信用卡个人卡主卡
附属卡
个人卡主卡持卡人可为其他自然人申领附属卡
公务卡
具有独立法人资格的企业、行政事业单位、社会团体、部队、法人授权的经济组织等，可凭经中国人民银行核准的基本存款账户开户许可证和相关证明材料申领民生信用卡公务卡
浦发银行
主卡
凡年满18周岁，具有民事行为能力，有合法、稳定收入来源及偿付能力，且资信良好的自然人，均可凭本人有效身份证件及要求的其他文件向信用卡中心申请信用卡个人卡主卡
附属卡
主卡持卡人可为其他年满18周岁，具有民事行为能力的自然人申领附属卡
广发银行
主卡
凡具有民事行为能力，有合法、稳定收入来源且资信良好的个人，可凭本人有效身份证件和相关资料申办个人卡
附属卡
主卡持卡人亦可为其他具有民事行为能力的自然人办理不超过两张附属卡
单位卡
凡在中国境内金融机构开立基本账户，具有独立法人资格的企业、行政事业单位、社会团体、法人授权的其他经济组织等，可凭中国人民银行核发的开户许可证等证明文件及发卡机构规定的其他资料申办单位卡
光大银行
主卡
凡具有民事行为能力，有合法、稳定收入，且信誉良好的中国公民、常住国内的外国人、港澳台同胞，均可凭本人有效证件申请信用卡个人卡主卡
附属卡
个人卡主卡持卡人还可为其他具有民事行为能力或限制民事行为能力的自然人申请副卡 续表
银行名称
信用卡类型
章程规定的申请条件
商务采购卡
凡在境内金融机构开立基本账户，具有独立法人资格的企业、行政事业单位、社会团体、法人授权的其他经济组织等，可凭中国人民银行核发的开户许可证等资料申请商务采购卡 在选择发卡机构前一定要慎重，不能随意进行选择，选择发卡机构的注意事项有以下几个方面。
发卡机构地点最重要：选择的原则是要么离家里比较近，要么离工作单位比较近，这样办理业务会比较方便。
选择服务较好的发卡机构：在选择发卡机构时，一定要了解清楚发卡机构的服务态度好不好，服务是否完善，重要的是发卡机构是否有好的服务意识。
新用户的优惠与赠礼：在对比各发卡机构对办卡和开卡后日常消费的促销措施与赠礼情况时，许多用户会忽略地点和服务的重要性，而将优惠与赠礼放在了首位，其实，应该从几个方面进行对比，选择在性价比较高的发卡机构进行办理。
5.2.2 阅读并理解信用卡领用合约
在满足信用卡申请条件并带齐信用卡申请材料后，就可以对信用卡合约进行了解。如果是直接到营业厅网点申请，那么工作人员会向申请人讲解信用卡的基本功能与申请、使用过程中的注意事项，然后出示信用卡领用合约供申请人认真阅读。
如果是在网上申请信用卡，那么在开始填写资料前，发卡机构也会先显示一个领用合约阅读栏，如图5-7所示为农业银行信用卡领用合约。
为了避免在信用卡的使用过程中出现不必要的麻烦，申请人好认真阅读领用合约。
图5-7 农业银行信用卡领用合约
5.2.3 填写申请表
在仔细阅读信用卡领用合约后，在明确双方权利与义务的情况下，申请人如果接受合约中的内容，就可以完整、清晰、真实地填写领用申请表，并在签名栏中签名。
根据发卡机构和信用卡类型的不同，信用卡领用申请表略有不同，但是基本都包含申请人基本信息、申请人职业资料、联系人资料以及资信证明说明，如图5-8所示为工商银行信用卡网上申请表。
图5-8 工商银行信用卡网上申请表
申请人基本信息：信用卡主卡申请人基本资料应该包括姓名(含姓名拼音或者英文)、性别、婚姻状况、出生日期、证件名称、证件号码、发卡机关、证件有效期、住宅地址、文化程度以及联系电话等。
申请人职业资料：职业资料可以辅助发卡机关判断申请人是否有稳定的工作以及收入的多少，从而确定应该给申请人核发的信用卡额度。职业资料中包括单位名称、所在部门、单位电话、所在单位的职务、单位地址、邮政编码、入职时间、年收入以及所属行业等。
联系人资料：需要填写至少1位与申请人较为亲密的亲属或者朋友的相关资料，其中包括亲属或朋友的姓名、与申请人的关系、住宅地址和联系电话等，大多数发卡机构会电话联系申请人的亲属或者朋友，以确认申请人资料的正确性。
资信证明：如果申请人是及时次在相应发卡机构申请卡片(含储蓄卡)，那么在申请前准备好资信证明的相关材料将有助于申请人申请到额度更高的信用卡。
申请人在填写申请表时，一定要如实填写相关内容，否则可能会产生以下问题，如图5-9所示。
图5-9 填写申请表时易产生的问题
5.2.4 递交证明材料
申请人在填写完申请表并完成签名(盖章)后，还需要按照要求向发卡机构提交必须的相关证明材料。如果申请人是在网上申请信用卡，则需要将相关证明材料的原件通过扫描上传到网上。
不同的发卡机构要求申请人提交的证明材料不同，如果不是及时次办理信用卡，只需要提供身份证件以及正在使用的信用卡资料即可。若是及时次办理信用卡，就需要提供比较完善的证明材料，部分银行所需的证明材料如表5-2所示。
表5-2 部分银行所需的证明材料
银行名称
需要的证明材料
中国银行
1. 身份证明文件
境内居民：需提供有效的居民身份证或临时居民身份证复印件(正反两面)，或军官证复印件
外籍人士：需提供有效护照、《外国人居留证》复印件或在有效护照签证页上贴附的“外国人居留许可”复印件或《外国人长期居留证》复印件；港澳台人士需提供《港澳居民来往内地通行证》或《港澳同胞回乡证》或《台湾居民来往大陆通行证》复印件
续表
银行名称
需要的证明材料
中国银行
2. 固定居住地址证明(可选择下列各项中的任一项
户口卡(簿)复印件；水、电、气最近三期缴费单；固定电话最近三期缴费单；单位开具的集体宿舍证明；房屋租赁合同(协议)；自有房产证明；小区物业管理费缴费单据；街道开具的住址证明；最近二期的信用卡月结单或最近三个月的个人所得税完税证明；能证明其有固定居住地址的其他证明材料
3. 财力证明文件(可选择下列各项中的任一项
政府机构、企业开具的最近三个月的正式工资单或收入证明(需加盖公司章或部门章)；银行工资的存折/账单复印件；最近三个月的个人所得税完税证明复印件；社会保险扣缴凭证复印件；自有房产证明复印件；银行定期、活期存款单/存折复印件；基金、国债、企业债券购买凭证复印件(需显示购买人姓名、账号和账户余额)；会员卡类复印件，包括高尔夫会籍卡，中国移动、中国联通贵宾卡，国航知音白金卡、金卡、银卡会员卡，南航明珠卡金卡、银卡会员卡，东航万里行俱乐部金卡、银卡会员卡(需显示姓名和卡片有效期)等
招商银行
1. 身份证明
一般是身份证(需正反面复印件)，军人需提供军官证复印件
2. 工作证明
可以是任职单位开立的工作证明原件(请写明具体的公司名称、部门、岗位及收入情况，并加盖公司公章或人事章)，或工作证/牌复印件
3. 可以选择性提供的资料
财力证明可以是银行工资记录，或所得税扣缴凭证，或房、车、存款和投资市值证明文件(如房产证/汽车行驶证/银行定期存单的复印件)等能证明财力水平的资料
建设银行
1. 本地户籍的申请人
身份证复印件收入证明(最近三个月的个人所得税扣缴凭证或完税证明复印件、最近三个月的社保单复印件、最近三个月的公积金缴交记录或缴交清单复印件任意一种)或个人资产证明(产权属于本人或与他人共有的本地房地产权证复印件、购房/车发票复印件、机动车行驶证复印件、建设银行储蓄存折或存单复印件中任选一种)或专业资质证明(如：国家部门评定或认可的执业资格证书复印件，包括注册会计师、注册审计师、律师证等
2. 非本地户籍的申请人
身份证复印件；财力证明(同上)；稳定性证明(发卡行当地房产证明复印件、社保单复印件、全日制本科及以上学历/学位证书复印件等
3. 境外人士(包括港、澳、台同胞及外
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