2014年3月，"促进互联网金融健康发展"被写入政府工作报告，开启了互联网金融的蓬勃发展。人们普遍享受着互联网金融的风生水起,随后过往的两三年，可谓是互联网金融行业"野蛮生长"的年份。粗放式生长的背后，互联网金融平台跑路、自设资金池、非法集资等乱象频发，互联网金融在充分发挥互联网特色的同时,金融风险也在集聚。

2015年7月18日，中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家互联网信息办公室日前联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发(2015)221号)，该意见是及时部以互联网金融命名正式颁布的行政规范性文件，及时次明确互联网金融定义、性质、业态、监管机构。伴随着泛亚、E租宝、中晋系等互联网金融P2P平台相继被查,非法集资,捐款跑路事件屡禁不止,人们已经对互联网金融开始望而生畏。目前中国互联网金融发展正处在一个非常关键的十字路口。2016年"两会"期间，互联网金融已经成为许多代表委员关注的热点，也第三次被写入政府工作报告，但和前两次不同，这次关注重点已由"促进"转变为"规范"。2016年3月25互联网金融全国性自律组织--中国互联网金融协会成立，2016年4月14日，央行牵头联合各金融监管部门成立了专项整治小组，国务院也正式下发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，为期一年的互联网金融领域专享整治即将展开。我国互联网金融随着多方位监管逐步到位,正迎来"合规元年"。

互联网金融的本质是金融，核心是风险，而互联网金融风险的核心为法律风险。2014年4月，银监会处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君对P2P平台监管提出了"四条红线"：(1)明确贷款平台的中介性质，(2)贷款平台本身不得提供担保，(3)不得归集资金搞资金池运作，(4)不得非法吸收公众资金。由于互联网金融发展过快，目前针对互联网金融相关立法相对滞后。同时互联网金融行业新变化不断涌现，互联网金融相关法规和监管却又显得很"不给力"。一方面互联网金融属于金融创新，存在诸多法律关系模糊、涉案人员多、区域分布范围广、相关规制不到位等问题；另一方面，互联网金融产生的纠纷频发，无论从近些年来法院受理的案件数量、涉案人数还是涉案金额来看，均同近些年互联网金融的炙热程度相映衬。无论是涉及互联网金融的民事案件审判还是互联网金融平台涉嫌非法集资后的刑事案件审理，都迫切需要一部针对互联网 金融这一新领域的相关规范作为司法依据和指引。同时，针对互联网金融这一新兴领域案件，针对网络借贷中的债权转让模式、担保模式、"债权收益权转让 回购 担保"、"股权众筹"等新兴商业模式中，各平台的角色定位如何、平台权责如何划分、委托投资的法律效力、投资者如何主张权利等等实际问题，又迫切需要解决。那么就上述实际问题在我国目前法律体系下，司法实践中又是怎样进行处理和对待，无疑成为互联网金融行业从业者关切的问题，也是法律风险防控实务中需要额外关注、考量，甚至将成为检验、指导互联网金融相关平台法律实务风控措施是否合法合规的标准。司法审判实践将成为检验平台风控水平的标准。互联网金融产品创新实际上是在法律制度基础上的创新，如何解决众多债权人的抵押权登记问题，平台提供担保后法律责任问题等等，这些在法律实务中的普遍存在的问题，一旦到司法审判中，司法机关又会如何认定？抵押权人与债权人不一致，孰是真正的出借人？平台提供了担保后是否会因为平台违反了不得自行担保的监管红线而无效？从业人员的风险有哪些，员工投资平台资金能否追回？……生效案例中也常常会涉及上述问题。案例无疑会成为一面镜子，可以知得失辨是非。因为我们通过平台方的败诉，在总结平台风控措施的不到位、缺失的基础上进行自查自纠；通过平台投资者维权的失利、平台控制人的涉嫌犯罪，又可以提炼出平台风险的常见点和疑难点，从而更好的指导实务。同时对典型案例的分析还为互联网金融存在的问题以及监管部门的有效监管提供素材。正基于上述考虑，我们团队率先从司法审判实践的角度大量搜集生效判决案例，从全国范围内基层法院、中级法院近期作出的大量案例中精心筛选出50个有典型性、指导价值的经典案例，结合互联网金融平台的特殊性和相关商业模式的不同，又进一步提炼出案例的核心争议焦点和平台风控风险点，在进行相应的法律解读和评析基础上，提出针对性的实务风控建议。50个案例囊括了股权众筹及时案、网络借贷及时案在内，因为视角的不同、维度不同，从而给读者展示了一个与众不同的视觉和感受，这也是本书区别与市面上其他同类书籍的一个显著特征。

本书的主要内容共为四个部分：

及时部分为"互联网金融概述"，共三节。读者通过阅读此章节，可以快速了解我们互联网金融发展的历程和现状，知悉我国互联网金融存在的法律风险种类和特征，清楚我国相关部门对互联网金融发展的态度及监管思路，从而更好地了解中国特色的互联网金融行业及其监管政策。

第二部分为"互联网金融的民事法律风险与防控"。此部分精心筛选35个典型案例，就电子合同的法律效力、平台担保、债权收益权转让、债权转让时的通知及抵押权登记、委托理财、第三方支付的责任、平台涉刑后的投资款追回以及股权众筹平台对融资信息的审查义务等热点、难点风控问题进行了解析，以案说法、一案一个核心焦点，共35个焦点问题，基本覆盖了常见的风控问题。

第三部分为"互联网金融的刑事法律风险与防控"。此部分精心筛选15个典型案例，就平台是否需要许可，是否构成非法经营罪；虚设担保、高息揽金如何定性；非吸案如何认定单位犯罪还是自然人犯罪；案发前已兑付款项，是否应在非法集资的定罪数额中予以扣除；如何认定工作人员参与非法吸收资金的数额及其承担责任；员工投入平台的资金是否纳入犯罪数额是否构成共犯；以及法人代表和运营总监谁是主犯、谁是从犯等平台涉嫌非法集资案常见问题进行了整理，该部分对互联网金融从业人员的风险及防范有重要指导意义，也对互联网金融平台坚守法律红线的风控措施提出了底线要求。

第四部分为"互联网金融必读法律法规"，收录了《中华人民共和国电子签名法》《较高人民法院关于非法集资刑事案件性质认定问题的通知》《较高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等核心法律法规，方便读者快速查阅、了解立法现状和监管方向。

本书在团队成员的撰写过程中，得到了法律出版社的大力支持和律所同仁的帮助，也得到了邵雷雷、孙建章、包海平、王辰等的鼓励和支持，在此一并谢过。

由于时间仓促，书中不免出现纰漏和不足之处，还望得到批评和指正。