小贷公司月度工作总结篇1
1 导论
小额贷款公司是由民间资本出资设立的，由地方批准成立遵循“只贷不存”原则并被定位为非银行金融机构的有限责任公司或者股份有限公司。2005年下半年中国人民银行开始在山西、陕西、内蒙古、贵州和四川五省（区）开展建立小额贷款公司的试点工作，小额贷款公司试点的目的是在现行市场条件下为农户、个体工商户和微小企业等没有或缺乏融资渠道的提供贷款，以帮助他们提高生活水平和扩大生产，同时，也为建立竞争性的农村金融市场积累成功经验。
2008年广西壮族自治区政府出台了《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》的文件。提出了就广西自治区开展小贷公司试点的基本原则，准入制度，以及发展规范等。从2008年年底至2009年6月，广西小额贷款公司进入了试点阶段。截止2012年底，广西壮族自治区内的小贷公司已经获得了长足的发展，小贷公司的数量从2009年底的22家已经增加到2012年底的186家。
国内外学者研究发现影响小贷公司经营绩效的因素包括：成本（Hulme and Mosley，1996）、监管（Armendariz and Morduch，2005）、融资、税收（汪三贵，2000；宋汉光，2010）、经济水平（Woller andWoodworth，2001）、公司外部宏观、中观、微观环境（王睿、蒲勇键，2010）、利率（洪正，2011；潘广恩，2009）等。杨小丽、董晓林（2012）对江苏省246家小额贷款公司的实证研究发现，贷款结构对经营绩效的影响复杂：中小企业贷款比例、大额贷款比例、贷款集中度、担保贷款比例、贷款利率和长期贷款比例对小额贷款公司的经营绩效均有负向影响。
本文采用最小加权二乘法，通过对广西地区至2012年底经营超过1年的136家小贷公司的营业数据进行分析，探求影响小贷公司经营绩效的因素，研究发现，员工人数、灵活贷款占比、年度平均贷款利率、融资比例均与ROE正相关，三个月以上贷款占比、不良贷款率与ROE负相关。
2 经营绩效的内部影响因素分析
根据获取的样本公司的数据可以发现，广西小额贷款公司存在以下特点。
2.1 贷款对象以个人为主，涉农比例严重不足
2012年贷款发放总额为1511901.31万元，其中有58.4%发放给了个人，有1.4%发放给了个体工商户，有40.2%发放给了企业和组织，涉农贷款总额为66609.5万元，占贷款发放总额的4.4%。广西小额贷款公司的
2.2 平均贷款规模大，贷款方式以保证贷款为主
广西小额贷款公司的单笔贷款规模以大于等于50万元为主，其贷款余额占到贷款余额总量的93.25%。据调查，部分小额贷款公司存在将大额度贷款拆分上报的现象，因此实际的单笔贷款规模可能更大。在贷款方式上，广西小额贷款公司主要采取保证贷款的方式，根据样本公司的统计数据显示，截止2012年底，担保贷款占总贷款的84.57%，其中以保证贷款为主，保证贷款占总贷款的比例为45.28%，其次抵押贷款占比也相对较多，占总贷款的29.54%。
2.3 贷款期限长，利率浮动大
贷款期限以3个月到12个月为主，其中占比最高的为6个月到12个月长期贷款，占总贷款的47.99%，小于3个月的短期贷款只占到总贷款的24.33%。从贷款利率的执行情况来看，由于小额贷款公司的利率水平可以按照基准利率的0.9～4倍执行，伸缩空间较大，因此，根据贷款期限不同设定的贷款利率水平高低不一。数据显示3个月到6个月的贷款利率浮动较大，其平均最低利率为5.55%，平均最高利率为36.94%。
2.4 资金周转和风险控制差异大
从样本公司的数据来看，资金周转率最高达到528.5%，最低的只有2.8%，小额贷款公司经营的灵活程度上存在显著差异。同样在风险控制方面贷款损失准备充足率最高的为424.22%，最低为0，差距很大。
2.5 总体赢利，公司间收益偏差大
136家样本公司总体上已经实现赢利，其税前利润总额为37260.2万元，税后净利润为28729.83万元，由此可以看出小额贷款行业具有较高的赢利水平是推动这个行业迅速发展的重要原因。从2012年开始广西对小额贷款公司所得税实行地方税返还政策，从原来25%的所得税税率降为9%，营但由于各地市的执行力度不同所以从样本公司的数据来看总体的所得税率为19%（所得税总额/利润总额）。营业税率为5.6%（营业税总额/营业总收入），与金融业5%的营业税率基本持平。样本公司在经营收益上存在显著差异，其中净利润最高的达到5745.92万元，最低的只有-26.02万元。
3 指标的设计与计量方法的选取
盈利能力是小贷公司可持续发展的必要条件，其强弱综合反应了小贷公司业务、管理和经营水平。现有考察指标主要是净利润、净资产收益率。大部分企业净利润为正，但总体水平不高，100万元以下的有68家。只有2家企业净利润超过1000万元。相应的，净资产收益率普遍较低，平均低于5%。因此，总体上，广西小贷公司的经营绩效相对较低，主要在于内部管理运营效率相对低下，其具体状况和成因需要进行进一步深入的分析。
3.1 模型的设计
本文采用净资产收益率作为被解释变量，选取内部和外部因素指标作为主要解释变量，公司规模作为控制变量。
ROEi表示的是净资产收益率，xi表示的是主要解释变量，包括员工人数、涉农贷款率、个人和个体贷款占比、灵活贷款占比、50万元以下贷款占比、3个月以上贷款占比、年度平均利率、不良贷款率、银行融资占比、所得税率，yi表示的是控制变量，包括总资产和公司成立年限。
3.2 指标数据的处理
根据本文模型所选择的变量，本文选取了样本公司提供的相关数据作为变量的衡量指标。
首先对模型进行了B-P检验（原假设是存在同方差），检验结果为prob>chi2=0，说明该模型存在异方差，采用加权最小二乘法（WLS）进行修正后得到如下回归结果。
贷款方式占比分别选用了信用贷款占比和灵活贷款占比作为衡量指标，计量结果显示信用贷款占比对净资产收益率没有显著影响，灵活贷款占比对净资产收益率具有显著的促进作用。采用膨胀因子法对变量间的多重共线性进行检验，检验结果显示，VIF的平均值为1.71
4 实证结果分析与启示
回归结果显示贷款结构中灵活贷款占比与ROE显著正相关，3个月以上贷款占比与ROE显著负相关，个人和个体工商户贷款占比、50万元以下贷款占比对ROE没有显著影响；年度平均利率与ROE显著正相关；融资比例与ROE显著正相关；不良贷款率与ROE显著负相关；员工人数与ROE显著正相关。
基于以上的实证结果，本文得到的启示如下：
第一，贷款方式采取灵活贷款。实证结果显示信用和担保贷款占比与净资产收益率呈正相关，要提高灵活贷款占比，其中信用贷款存在较大风险而保证贷款方式多样，较信用贷款而言风险小，操作便利。在提高经营绩效的同时真正体现小额贷款公司放贷灵活的业务特点。
第二，贷款期限不宜过长。实证结果显示大于3个月的贷款占比与净资产收益率呈负相关，贷款期限长不宜于对风险的控制，容易出现不良贷款，且监督成本高。为保证
公司的经营绩效，应当降低贷款期限并可适当增加过桥贷款业务。
第三，提高风险控制能力，早日纳入征信系统。调研发现广西小额贷款公司还未纳入征信系统，这使得小贷公司对贷款对象的信用情况较难掌握，并且小额贷款公司以灵活贷款为主，灵活贷款没有抵押物风险较大，不良贷款率与净资产收益率呈负相关，小贷公司应当制定一套有效的风险防范机制，在贷款放前借助人民银行的征信系统了解贷款对象的信用情况，并对贷款人的还款能力调查清楚，在贷款投出后进行后续跟踪，减少不良贷款的发生。
第四，政府应制定相关政策，为小额贷款公司创造较好的融资平台。广西小额贷款公司现有的资金来源主要是自有资金，从获得的样本公司的数据来看，2012年营业的小贷公司中有28家进行了增资扩股，24家从银行融资，银行融资成本较低。此外，也有少数公司通过重庆金交所融资，但成本较高，难以推广。目前国内已有部分省市进行了融资创新，例如天津市在2011年设立了小额信贷批发基金，通过设立小额信贷批发基金可以将大量富余“社会资金”集中起来，挑选有活力或具有可持续发展能力的小额信贷机构进行投资，降低逆向选择和道德风险问题。福建、海南、黑龙江、浙江等多个省份的小贷公司与银行业金融机构开展了回购式资产转让业务，温州在今年7月份成功发行了全国第一单小贷公司“小贷债”……区政府应该借鉴国内融资创新的成功经验，为本区小贷公司积极探索融资新渠道。
参考文献
[1]Hulme David and Paul Mosley.Finance against Poverty[M].Routledge，London，1996.
[2]Armendáriz B， Morduch J. The economics of microfinance[M].MIT press，2010.
[3]汪三贵.中国小额信贷可持续发展的障碍和前景[J].农业经济问题，2000，（12）：18-20.
[4]宋汉光.从三类机构的运营效果比较看小额贷款公司的可持续发展[J].浙江金融，2010，（12）：6-9.
[5]Woller，Gary.Reassessing the Financial Viability of Village Banking：Past Performance and Future Prospects[R].MicroBanking Bulletin，2000.
[6]王睿，蒲勇健，明悦.互惠性金融创新：我国农村小额信贷可持续发展研究[J].商业研究，2009，（3）：041：139-141.
[7]洪正.新型农村金融机构改革可行吗？―――基于监督效率视角的分析[J].经济研究，2011，（2）：44-58.
小贷公司月度工作总结篇2
一、__年重点工作完成情况
(一)主要指标完成情况
1.信贷工作
__年全市各银行业金融机构本外币各项贷款余额为__亿元，同比增长18.1%，比年初增加_亿元，同比多增__亿元，完成省政府下达新增170亿元任务的104%，在全省各市中排名第2位。
上市工作
金辰机械经过引入战略投资者、确定中介机构、完成企业改制、进入辅导报备过程后，预计于__年一季度申报材料。中镁股份、风光化工已启动上市准备工作，津大肥业、卓异科技等均与券商密切洽谈。
3.基金融资工作
卓异装备制造、巨成教学科技、丰华实业、风光化工等企业与基金公司进行了谈判，拟引进的基金规模共计5.4亿元;光大麦格理大中华基础设施基金有意向控股或参股污水处理、供热、供气等公用事业。
4.多渠道融资工作
通过拓展融资渠道，促进表外业务、融资租赁、信托等多途径融资，全年多渠道融资超过260亿元，完成省政府下达的170亿元指标计划。
5.小额贷款公司和融资性担保公司行业建设工作
__年我市已批准开业小额贷款公司51家、注册资本金额为26.8亿元，当年累计为中小企业和“三农”发放贷款2083笔、金额_亿元，贷款余额为20.3亿元。我市已批准开业的融资担保公司22家、注册资本金__亿元，当年累计为_户中小企业发放担保贷款43.6亿元，担保贷款余额达46亿元。
主要工作
1.积极推动信贷投放、引导信贷投向。
一是建立信贷工作推进协调机制，每旬调度一次信贷工作，每月最后一周对各金融机构实行日调度、日汇总、日通报。二是设立了信贷工作目标考核体系，将新增贷款200亿元任务指标分解到各金融机构和各市区、园区，政府的各类存款优先支持信贷投放突出的金融机构。三是年初整理出我市__年有融资需求项目171项、资金需求437亿元，根据资金需求组织了多渠道融资、重点项目融资及进出口银行业务推广等多场专项对接会。四是积极引入外埠银行，兴业、光大银行在我市的分行开业。金融办年度工作总结金融办年度工作总结。截至__年__月末，9家已入驻的外埠银行贷款余额__亿元，占全市贷款余额16.7%，年度新增贷款66.9亿元，占全市新增贷款的38%。五是引导信贷支持中小企业及“三农”，市人民银行与我办开展了金融支农“大集”活动，我办下设中小企业服务中心融资平台与国开行合作，为支持我市中小企业当年发放贷款1亿多元，到现在累计为300多户中小企业发放贷款14亿多元。
2.多措并举推动企业上市。
一是推动重点企业加快上市准备，使__机械、中镁集团等企业及时启动了上市工作。二是加大政策扶持力度，市政府出台了支持企业上市的政策措施，保持我市扶持资金与省政府资金同步、同比例到位。三是培育后备企业，帮助企业提升素质、树立形象、加快发展，争取早日达到上市条件。四是为拟上市企业做好服务，协调解决土地、资金、规范等方面问题，与市工商局、市国税局共同出台支持企业上市政策。五是为即将启动的新三板和中小企业私募债工作打好基础，制定了新三板的奖励政策，联系中介机构开展新三板和中小企业私募债的推广培训。
3.加大防范和处置非法集资工作力度。
一是将宣传工作落到实处，制作了2万副宣传扑克发放至基层单位，组织了15个单位及各市区开展广场宣传活动，在__日报做了1次宣传报道。二是抓好清理工作。全年共开展排查工作2次，现有待处理的案件共2起。同时准确摸清聚众上访情况，按照区别对待的原则，做好疏导劝解、宣传教育。三是制定了《营口市人民政府金融工作办公室关于应对非法集资突发事件的应急预案》。
4.提高金融创新能力。
一是推动港口金融创新，起草了报送省政府关于设立“营口港口金融创新试验区”的请示，省政府批复同意后，我市分别召开了物流商贸业及金融业座谈会，同时赴上海、宁波等5市学习先进经验，8月份完成了营口金融创新试验区方案初稿。二是研究实施科技金融试点。建立风险投资基金，鼓励科技型中小企业、风险投资机构、民间资本参与投资，营口惠营公司将为种子基金提供1500万元。
5.支持小额贷款公司和融资担保公司发展，加强对两个行业的监管。
一是积极推动机构设立和可持续发展。20__年新批开业担保机构5家，小额贷款公司新批开业20家。网点布局更趋合理，小额贷款公司可实现各县区全覆盖。我办分批择优向省开行推荐了一批小额贷款公司，争取开行的融资支持。同时突出特色，培育大型、专业化小额贷款公司和融资担保公司。二是完善行业监管措施。推动市区两个行业监管体系建设，采取市县监管部门联动、抽调协会及中介人员配合的方式进行现场检查。组织好全市小额贷款公司监管系统日常使用工作，实现风险实时监控。三是推动行业自律，建立健全小额贷款公司行业协会，并将协会的工作重点放在按季开展对从业人员业务培训。
金融行业月度总结范文二：今年，敖汉旗金融办在旗委、旗政府的领导下，在市金融办的指导下，紧紧围绕政府中心工作，很好地履行了职能，卓有成效地开展了工作，使敖汉旗金融运行呈现平稳健康发展态势，银行业金融机构各项存款有所提升，保险业市场竞争明显，服务范围逐步拓展，地方信用体系建设和担保服务体系建设工作持续深入开展，金融结构进一步优化，服务水平进一步提升，促进了敖汉经济社会平稳持续发展。
一、__年金融工作开展情况
(一)信贷投放力度加大
为进一步调动全旗金融机构支持地方经济社会发展的积极性、主动性和创造性，制订了《敖汉旗金融机构支持地方经济社会发展考核奖励办法》，由于政策对路，使金融投放大幅增加。截止11月末，全旗银行业金融机构存款余额51.63亿元，同比增长了31.79%;各项贷款余额18.16亿元，同比增长了17.77%。人险保费收入6990万元，各项理赔支出723万元;财险保费收入1816万元，理赔支出578万元。各金融机构进一步加大了对“三农”、农牧业产业化资金的扶植力度，基本满足了中小企业、农牧业产业化的资金需求。中小企业贷款余额3.37亿元，比年初增加1.0亿元，增长3.36%，农牧业贷款余额14.57亿元，比年初增加5.13亿元，较年初增长了53.54%。两家小贷公司累计发放支农贷款9309万元，期末贷款余额4425万元。
(二)融资功能进一步增强
投资公司、担保公司四个平台共同发挥作用，增强了政府项目、中小企业、“三农”融资能力。投资公司为新惠第六中学融国家开发银行贷款7000万元，年初进入放款程序，至10月底已申请到位资金4300万元，是金融办成立以来融入的第一笔资金，同时也实现了开行贷款在敖汉“零”的突破。另外利用赤峰恒德担保平台为谷丰粮贸、黄羊洼草业、新洲中药饮片有限公司等小企业融资万元。
(三)大力实施“引进银行”工程
今年在引入包商银行的基础上，成功地恢复了建设银行，同时与元宝山区农村合作银行联系在敖汉旗建设一家村镇银行。预计村镇银行年内即可营业，包行、建行在__年可投入运营。通过“引进银行”工程进一步健全了全旗金融体系，活化了敖汉的金融市场，有效地形成良性竞争，使全旗金融形成多元竞争、健康发展的格局，真正惠及民生、造福百姓。
(四)有力地营造诚信环境
敖汉旗旗委、旗政府切实加强对金融工作的协调指导，采取了一系列举措：成立了政府旗长任组长的金融工作协调领导小组，出台了金融机构支持地方经济发展的意见，使金融工作纳入了地方政府的宏观协调管理范畴;金融办积极推动政银企合作，上半年召开金融工作座谈会，向金融机构推介重点项目42项，召开银企座谈会沟通信贷信息，促进银企合作。加强信用体系建设改善金融生态环境，在引进银行完善金融体系建设的同时着力打造诚信敖汉，牵头组织敖汉旗信用社2300多万逾期贷款清收工作，以引进大棚养滑子菇为着力点，解决设施农业发展难题，化解贷款风险，即促进了产业的发展又有助于贷款回收，还能净化金融生态环境，可谓一举多得。
(五)加快了产业化进程
农牧业产业化是农村牧区快速发展的必由之路，支持产业化建设和小企业发展是旗域经济的重点，是信贷投放的着力点，是研究产业化和小企业发展进程中的资金瓶颈的有效途径。我们已深入到有关乡镇进就农牧业产业化进行了调研，组建农牧民信用互助协会，加大对农业产业化经营、农牧业龙头企业培植等方面的信贷支持，有效解决农牧业产业化融资难的问题。
(六)组建了乡镇金融机构
根据年初金融工作座谈会会议精神，各乡镇苏木成立了金融工作领导组织，明确了分管领导，确定了一名工作人员具体负责金融工作，打开了金融工作上下联动的局面。
二、存在的问题和不足
敖汉旗金融工作取得了一定的成绩，但看到成绩的同时我们也要正视存在的问题，从横向和纵向的对比上发现我们还有很多不足。主要有以下几方面：
(一)信贷规模较小，存贷差过大，服务网点布局不合理,融资渠道单一。
(二)小企业融资艰难。由于县域商业银行贷款权限上收，发放贷款需要层层审批，贷款周期较长。银企信息不对称也是主要因素，企业对银行的贷款政策了解极其有限，银行对企业的经营状况、还款能力以及信用程度没有准确的把握。双方掌握信息的不对称，制约了银企之间的合作，是形成企业“贷款难”、银行“难贷款”矛盾的重要原因。
(三)敖汉鑫汇投资有限责任公司作为政府投融资平台，承担着大量的公益性项目融资任务，目前由于公司刚刚运营，公司没有现金流，资产规模相对较小，资产质量欠佳，尤其是3000万元现金资本由于财政局借回，致使公司在各家银行验资准入环节遇到了一定的阻力，这既影响准入条件，又势必影响后期的抵押担保规模。
金融行业月度总结范文三：时光飞逝，不知不觉间，我们在忙忙碌碌中走完了__，迎来了__。在此，我把自己在__年的工作做一个小结，努力改进不足的地方，发扬优点，争取使自己在来年的工作中做得更好。
在业务工作方面：今年由于新系统上线，业务的集中与综合，我遵照上级行的指示，岗位从滞后复核变成了综合柜员。无论从事什么岗位的工作，我始终保持着良好的工作态度，以一名银行人的标准严格要求自己，遵守各项规章制度，不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按总行和支行制定的各项规章制度来进行操作，把合规放在第一位。
从事滞后复核的工作本身就是对一个人综合素质的考量与信赖，我也不辜负上级领导对自己的期望，不滥用自己的职权，兢兢业业，克己奉公，每天不厌其烦、仔仔细细地翻阅着每张张传票，看柜员办理的业务是不是合规，章子盖地是否盖到位，签名是不是写在了该写的地方，汇款、存款填票的要素是否齐全，坚决不让一个章子漏盖，不让一个签名漏签，不让传票的要素不全，不给不合规的业务授权。虽然不在前台，但是我却是前台的有力支撑，为前台提供着各种后勤保障服务，想前台之所想，急前台之所急，有力地扫除了前台柜员的后顾之忧，省却了结账之后翻阅传票的麻烦，减轻了柜员的工作量，让他们有时间和精力办理更多的业务，创造更大的经济效益。在此期间，我认认真真地履行着我的职责，完成了行里交给我的每一项任务。
在临近年末从事综合柜员的日子里，虽然接近十几年没有从事前台服务，但我还是顺顺利利地完成了我的工作任务。作为前台操作人员，我深知其岗位的重要性，毕竟我直接面对的就是客户，我的形象就代表着农行的形象，只有我热情周到的服务才能赢得更多的客户，取得更大的效益。因此，在实际工作当中，我声音洪亮地与客户交流，规范自己的服务，耐心诚恳的解答客户的询问，及时、准确、快捷地为客户办理各项业务，并且根据不同的客户群体积极营销行里的各种理财产品和金融服务，从短信通、支付通、手机银行、网上银行、电话银行、到“安心得利”，“农银汇理基金”、“存金通”等等。同时，我还秉持“活到老学到老”的信念，利用业余时间积极参加行里的各项业务培训和活动，学习新业务、新知识，不断跟新自己的知识结构，使自己始终站在农行金融服务的第一线。
在安全和风险防范方面：我们是经营货币的特殊行业。我们的工作是直接和现金打交道，因而不可避免的存在着各种风险，尤其是接送库的时候，所以为了银行资金的安全运营，我时刻提醒自己要加强自身安全防范的意识，认真学习和履行上级行的关于安全及风险防范的文件，警钟长鸣，为客户提供便捷金融服务的同时，也一定不忘坚持规范操作，以防不安全事故的发生。
生活当中，我一直坚持着良好的作息习惯，按时上下班，积极带头打扫营业室的卫生。当然，我还一直保持着良好的人际关系，团结同事，关心同事，与同事和睦相处。同时，在大家忙碌工作的同时，也不忘为大带去欢笑，调剂的营业室的气氛，使大家以愉快轻松的心情处理着各种复杂的业务。
虽然在过去的一年中，我取得了一定的成绩，但是还存在很多不足之处，服务的质量、业务技能还有待加强、提高。我打算在新的一年里更加积极地学习各项新知识，严格要求自己，为行里达到今年的新目标做出更大的贡献。同志们，“春天行动”的号角已经吹响，还等什么呢?让我们放手大干一场吧!
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小贷公司月度工作总结篇3
11月11日，工作总结：去客户尹建军水产市场取客户提供资料，10月份出库单据，尹海青资产证明房本，送方庄民生银行。搜寻各个银行最新贷款政策学习，了解最新政策导向，询问公证处客户陈耀胜的合同公证情况。询问客户周再银个人资产落实情况，制定客户石松的委托贷款合同。助理：崔冲，祝：工作顺利11月14日，工作总结：邀约周再银客户下周签约公司委托贷款合同。撰写芮海平客户项目调查报告，整理，复印客户叶胜勇基础资料。撰写整理客户周再银委托贷款合同，公司领导签字。跟进银行客户石松审批进度，客户高云箭部分房款，更新客户进度表。助理：崔冲。祝：周末愉快11月18日，工作总结：1、电话通知客户周再银中午具体时间，来公司签约委托贷款合同，告诉其所需要带基础资料原件、公章、公证费用。2、电话邀约客户沈则龙，去客户公司面谈，因客户茶楼装修时间定在下午。3、撰写客户沈则龙项目调查报告。4、客户周再银来公司签约委托贷款合同，告知明天打保证金到我司账户，尽快为其开通额度。5、客户沈则龙因没有时间，电话沟通贷款流程收费项目介绍，因感觉额度太少，房本只能覆盖200万。公司收费太高，在考虑一下。6、整理客户石松资料，为明天客户上会做准备。助理：崔冲。祝：工作顺利。11月20日，工作总结：1、告知客户石松，让其紧跟银行审批进度。告诉其利弊关系，争取尽早签订公司委托贷款合同，公司出具相关文件，尽快为其放款。2、客户周再银来公司缴纳保证金，保证金总共15万元，由于账户钱不够，昨天晚上打款14万元，今天送现金1万元缴纳财务。3、指定客户尹建军委托贷款合同，告知银行已经审批。邀约合同签订时间。由于涉及人员较多，合同就较多。提前通知客户，让其提前准备。助理：崔冲。祝：工作顺利11月24日，工作总结：1、复印客户尹建军等人的基础资料，客户尹建军合同较多，签约人员就较多，因签约客户不能一次性来齐，需要分阶段签约，出现部分瑕疵，上午修改公司合同。2、撰写客户叶啸项目调查报告。客户叶啸浙江人，在京从事镜片销售工作，年流水400万，借款100万。反担保物足值。客户基础资料现在还未补齐。银行客户经理说尽量公司审批后在补充。缺少资料不是太多，问题不是很大。3、跟进客户石松审批进度，从客户石松那了解到，周五银行客户经理告知为需要几天。继续跟进。助理：崔冲。祝：工作愉快11月27日，工作总结：1、客户郑向平保证金发票让财务开了，邮寄个客户，告知客户尽快把保费壹拾万零仟元打公司账户。客户告知收到发票后就打款。2、跟进客户石松进度，客户告知由于前期在西二环做的贷款，由于到期还款后银行再次放款需要扣除半分之三十不能重新放出。银行为客户做的流程，银行有多少钱的额度让客户还款多少，然后再马上放出。此方法最终导致客户石松在一个月内有连续6次逾期。需要银行开具证明。具体事宜继续跟踪。3、新增客户连正林做服装生意，年流水2-3千万，在永清购买13亩地，想做300万左右贷款。目前客户还在考虑之中，通过调查认为基本符合公司所担保条件。助理：崔冲。祝：工作顺利11月31日，工作总结：1、催促客户周再银，缴纳保费，保费金额四万伍仟元。客户告知今天给工人发工资，没有时间，明天上午给打入公司指定账户，并电话通知。2、催促客户郑向平，缴纳公司保费，保费金额一十万伍仟元。上午已经缴纳到我公司账户。3、整理尹建军委托贷款合同，由于中间有部分合同字样错误，合同较多。客户签约人员不能一次性到期，还有部分需要补签字。3、跟进西单支行介绍客户连正林资料准备情况。客户打算先操作但暂时可能不需要用款。准备玩资料给电话联系。助理：中国教育查字典语文网网。祝：工作顺利
工作总结
2011年11月份工作完毕，总结如下，请领导给予指正。
目前跟进客户进度如下：
客户叶啸民生方庄支行100万三年期贷款，调查报告已经撰写完毕，反担保清单已经完毕，等待公司上审贷会。
客户连正林民生西单支行300万三年期贷款，客户正在准备资料。
目前操作客户3笔，总贷款金额：560万元。
以上是师傅欧阳安排并目前自己跟进客户进度，请领导审阅。
个人总结：
11月份已经过去，来公司四个月的时间，在这几个月的时间里，感受着公司大家庭的和谐共处，同事之间互帮、互助。公司业绩的突飞猛进。通过来公司三个多月的学习，目前对公司贷款流程业务操作已经熟悉并开始运用到实践中去。目前在师傅欧阳的安排下已经开始独自接洽银行业务，独立操作公司小额贷款客户的办理工作。在操作过程中慢慢发现自己不足的地方，并及时和师傅欧阳沟通并加以改进，以便更好的服务客户。目前自己独立操作的客户有两笔。正在沟通当中的有一笔。通过这三笔业务的实践，个人总结如下：
1、 在银行接洽过程中还稍微有些生疏，通过后期接洽不多增多会有所转变
2、 在独自去面谈客户时，基本几个大的原则性方面问题，不会出现问题。目前感觉面谈客户，条理性还需进一步改进
3、 需要进一步加强学习，以便在于客户沟通过程中能够游刃有余
4、 继续深化专业知识，掌握各个银行贷款流程以增加客户洽谈时贷款方案选择
5、 顺利操作好这三笔业务，理论与实践紧密结合
小贷公司月度工作总结篇4
3、员工集资工作。为了减少利息支出，减支增效。今年4月初，根据xx 总公司业务发展项目急需筹措资金的要求，以及公司领导班子的决定，财务部组 织员工动员集资，半个月内完成集资xx万元，完成了公司为中陕总公司发展项 目筹措部分资金的任务。6月份，经过多方努力，从xx工行xx支行取得贷款xx 万元，缓解了资金短缺压力，归还了员工集资借款项xx万元，为公司节约利息 支出xx万元。今年11月至12月，公司先后有三笔银行贷款到归还期限，按照 银行规定，如不能按期归还贷款，一方面加罚息xx%，一方面取消公司贷款xx 万元额度，直接影响公司信贷信誉。对此，公司领导十分着急。公司领导与财务 部采取多种方案，千方百计筹措贷款到期周转资金，经过动员员工退住房公积金 后集资等办法，筹措资金xx多万元，按期归还了银行到期贷款，维护了公司信 贷形象，防止了借款逾期增加罚息，为公司节约利息支出xx万元。
4、中小企业融资工作。xx公司从去年4月份整体划转xx总公司管理以 来，按照总公司要求，努力把企业做大做强，保证企业又快又好的向前发展，如 何搞好资产运作，发挥现有资产的最大效益，已是公司经济工作的重要环节。为 此，20xx年财务部在资产抵押贷款中小企业融资方面，做了大量工作。1至3 月份，多次向xx银行报送贷款资料，银行开户、结算、转移员工工资发放账号， 拓展公司中小企业融资渠道，为企业寻求贷款支持。4月份向建行报送贷款资料， 5月份多次向xx支行报送贷款资料，多次接受贷款调查。经过公司领导和财务 部的多次努力，6月份从xx支行取得贷款xx万元。进入9月份后，公司先后有 工商行xx支行x笔贷款xx万元到期，财务部全力以赴，公司领导大力协调，通 过员工集资等办法筹措资金，借新还旧，为公司节约了财务费用支出。20xx年 先后为中陕总公司解决中小企业融资xx万元，财务部代表公司为xx总公司业务 发展解决急需资金问题，作出了显着成绩。
5、财会工作量化管理。20xx年，财务部人员进行了较大调整，调整以后 财会人员新手增多，如何围绕财会工作各项工作任务，带领财务部新老员工又好 又快的完成各项工作任务，财务部主要从量化管理入手，对财会工作、会计核算、 费用管理、资金调拔、财务计划、财务分析、报表报送、贷款中小企业融资等项 工作任务进行具体量化，根据轻重缓急，具体分工，规定时间，落实到人，月初 计划，月中检查，月末考核，使财务部各项工作落到了实处，既分工，又合作， 紧张、规范保质保量的按时完成了工作任务，使公司领导能够通过财务信息帄台、 各种表格及分析，宏观了解公司的各月财务状况，为公司领导制定经营决策提供 了重要依据。
6、财务人员业务学习。为了认真贯彻执行财政部新颁布的38个会计准则， 新的企业所得税法实施细则。财务部先后多次组织全体财会人员，学习新会计准 则，学习新企业所得税法，对照新准则，新所得税法，结合公司实际，充分利用 会计政策，开展会计核算。不断提高财会人员的业务技术水帄。
7、会计档案的归档整理工作。今年3月份，财务部对20xx年各种会计凭 证、报表、帐本进行了认真登记，按照会计档案工作要求完成了20xx年会计档 案整理工作。
8、配合总公司xx集团成立，财务部通过大量的工作，配合总公司审计组 完成了企业改制审计任务。
9、配合公司总经理办公室完成了营业执照的年审工作任务。
10、完成20xx年各种税务清算工作任务。
11、20xx年贷款证年检及企业信贷等以及评审工作。
12、配合公司人事部完成公司理顺工资方案的测算工作任务。
明年财会工作要点：
1、公司已4年没有接受日常税务检查了，明年估计税务检查将是财务工 作的重点。
2、组织财会人员继续学习新会计准则，提高财会人员业务技术水帄。
小贷公司月度工作总结篇5
1、从法律地位上看,小额贷款公司是一种具有放贷功能的公司制企业
《关于小额贷款公司试点的指导意见》中明确规定:小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。由此可知,小额贷款公司属于准金融性质的公司制企业。它具有银行业放贷功能,以自有资金和合法融资为其资金来源向中小企业、个体工商户及农户提供贷款;另一方面又具有一般公司制企业的特点,有独立的法人财产,享有法人财产权,以全部财产对其债务承担民事责任。
2、从组织结构上看,小额贷款公司结构简单,内控相对薄弱
我国各省的金融和工商主管部门,根据当地情况对小额贷款公司的股权结构做了明确的规定。例如,2008年7月出台的《浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法》规定:主发起人及其关联股东的出资比例不得超过20%,其余单个自然人、企业法人和其他经济组织及关联方持股比例不得超过注册资本的10%且不得低于注册资本的5‰。2011年11月6日浙江省政府又出台文件《关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》,其中规定:小额贷款公司的主发起人及其关联股东首次入股比例上限由原20%扩大到30%,鼓励经营层和业务骨干入股小额贷款公司。由此可见,小额贷款公司在股东结构上体现为股权较为分散,无绝对控股股东。在组织结构上,一般采取股东会、董事会、监事会、经理的模式,相对比较简单。并且小额贷款公司的发展历程较短,不像商业银行那样已经形成了一整套健全的规章制度和内控制度,由此,小额贷款公司在内控制度的建设和执行方面,与一般商业银行相比,就会显得薄弱。
(二)经营业务的特点
目前,我国小额贷款公司的主要业务是发放贷款,不得从事其他经营活动,包括不得对外投资。可见其经营范围狭窄,而且要受当地人民政府金融管理机构和工商部门多方面的监管。总体来说有以下几个特点:
1、业务经营的地域性强。不得跨省经营
在同一个省份内,各市区县也要按政府拟定的名额成立小额贷款公司,已成立的小额贷款公司未经批准不得设立分支机构,因此小额贷款公司的业务区域只能限制在其所在区域,不得跨区经营。
2、贷款业务资金来源渠道有限,资本规模不大,总体经营规模较小
《指导意见》明确规定了小额贷款公司只能以自有资金发放贷款。 “只贷不存”,资金来源限定在股东缴纳的资本金、捐赠资金、以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金,融资金额不得超过资本净额的50%(目前江苏、浙江、内蒙和四省等省区在防范风险的前提下,逐步提高了小额贷款公司的融资比例,将资本金与融资额的比率由1:0.5逐步提高到1:l。)。各省对小额贷款公司的注册资本最高限额往往也有限制。从2012年上半年全国5000多家小额贷款公司实收资本来看,平均每家实收资本8082万元,意味着平均对外融资不足5000万元,可用于发放贷款的资金平均不超过13000万元。与对资本充足率要求较低(目前要求的资本充足率为10%)的中小银行相比,也显得资本规模极小,总体经营规模也相对较小,使得小额贷款公司抗风险能力薄弱。
3、贷款对象分散、单笔金额小、期限短、平均年利率远高于商业银行
小额贷款公司放贷时必须坚持“小额、分散”的原则。例如浙江省明确规定;小额贷款公司70%的资金应发放给贷款余额不超过100万元的小额借款人,其余30%资金的单户贷款余额不得超过资本金的5%。2011年底浙江省共有小额贷款公司183家,注册资本总额370亿元,年末贷款余额约14万笔,总额560亿元,全年累计发放贷款约225万笔,总额1826亿元;小额贷款的覆盖面超过10万户,其中向农户、个体户、中小企业等贷款发放比例近60%。这些贷款期限大多数在6个月以内,多为解决客户的现金流短缺之急。
根据规定,小额贷款公司发放贷款的利率区间为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍至4倍。由于客户往往缺少抵质押物,大多数客户选择了保证贷款,因此小额贷款公司实际执行的年利率大多在20%左右。
(三)从其会计核算上分析
为了规范小额贷款公司的财务管理和会计核算,财政部于2008年12月下发了《财政部关于小额贷款公司执行<金融企业财务规则>的通知》,通知规定;小额贷款公司执行《金融企业财务规则》和《金融企业呆账核销管理办法(2008年修订版)》、《银行抵债资产管理办法》等金融企业的财务管理制度。具体的财务会计核算实施办法,由各省财政厅自行制定。因此,从全国范围来说,暂无统一的会计核算办法。
由于小额贷款公司作为准金融企业,业务上只贷不存,不得从事贷款业务以外的诸如票据贴现、信托、股权投资、融资租赁等其他金融业务,核算内容主要是围绕“资金投入-发放贷款-收回贷款”这一资金循环过程展开,其会计核算内容具有单一性。
与一般企业相比,其会计核算方法又具有一定的独特性。除基本业务的会计核算外,核算重点在于贷款、利息收入、贷款损失准备和抵贷资产等与贷款业务相关交易和事项,特别是贷款损失准备的计提方法与一般企业完全不同,需在贷款五级分类的基础上按不同的比例计提,例如,正常贷款计提比例为0、关注贷款计提比例为2%、次级贷款计提比例为25%、可疑贷款计提比例50%、损失贷款计提比例为100%。在会计科目设置上,按与资产负债表的关系分为表内科目和表外科目。表外科目是指与资产负债表有关项目无关联,用以记载不涉及资金运动的重要业务事项的科目。如:抵押有价物品、质押有价物品、已核销贷款呆账等科目均为表外科目。在记账方法上,表内科目采用借贷记账法,表外科目采用单式收付记账法。在会计凭证使用上,以单式凭证为主,并以大量原始凭证代替记账凭证。此外,由于小额贷款公司贷款对象分期、期限短、笔数繁多,且外部监管要求严格,因此小额贷款公司要做到准确及时地进行会计核算,并按规定提交和报告业务信息,必然要做到会计核算系统的高度信息化,并与业务管理系统紧密相联。
二、小额贷款公司审计策略
由于小额贷款公司具有上述特征,使得其审计工作有别于普通企业的审计,为了提高审计效率,有效防范审计风险,其审计策略大体可分为以下两个方面的内容。
(一)充分评估财务报表层次的重大错报风险和确定恰当的重要性水平
在风险评估阶段,必须结合上述的法律地位、组织结构、经营业务的地域性、经营规模、贷款业务特点等方面来分析,作好对小额贷款公司的行业环境及其内部控制调查和评估工作,从而充分评估财务报表层次的重大错报风险,并确定恰当的重要性水平,为实施进一步审计程序提供有力支撑。在这一过程中要特别关注由于其组织结构简单,内控薄弱所可能导致的舞弊风险。对舞弊风险的失查,可能导致整个审计工作失败。
(二)在实质性审计阶段,则要把握好以下审计重点与审计方法:
1、股东资格和注册资本合规性审计
小额贷款公司的主发起人一般都要求管理规范、信用优良且实力雄厚,其净资产、资产负债率和盈利能力要符合规定。如浙江省明确规定主发人的净资产不低于5000万元、资产负债率不高于70%、连续三年盈利且利润总额在1500万元以上。注册资本应以货币出资,且由发起人一次缴足。因此,审计过程中要通过查阅、询问和调查等方法,审核公司股东资格和注册资本出资情况等是否符合政策规定。
2、贷款业务的审计
贷款业务的审计,主要涉及贷款、利息收入、贷款损失准备和抵债资产四个方面的审计。
对贷款业务的审计目标重点要放在其合规性、完整性上。要按照小额贷款公司内控制度和操作规程的要求,认真进行“贷前调查、贷款审批、贷后检查、催收”等关键环节的内控测试工作,分析其薄弱环节之所在,检查其是否存在操作风险,诸如在发放抵押贷款时,是否有员工与客户串通,抬高抵押品价值,从而达到多贷款目的的情形,及其可能产生的审计风险。严格审查各项贷款业务是否符合合规经营的监管要求,是否存在向股东贷款、以及“搭便车”的状况。这里所谓“搭便车”,是指一些经济发达地区,中小企业的资金需求量大,而小额贷款公司自身可用于贷款的资金无法满足客户需求,从而出现一些关联方借助小额贷款公司的渠道放贷,并收取高额利息,这种舞弊现象,是明显违反监管规定的。
小贷公司月度工作总结篇6
报表方面
1、协助经理梳理人行、银监会(局)报表，与其他__公司、监管机构反复沟通、核对，重点关注表样是否完整、报送时间是否准确，确保及时、全面的报送报表，最后按方便取数的原则将报表按部门分配，发予各部门。
2、协助经理汇总上报银监会1104报表及其他银监报表，包括计财资金部、信贷管理部及本部门填制的报表，汇总后进行检查，保证报表可以通过银监报表系统的表内、表间校验。
报表上报后针对已经或可能出现的问题及时与监管部门沟通。
3、协助经理填报人行、银监局其他经常性或临时性报表，主要是风险方面以及跨部门的报表。
按季度汇总上报财协报表。
风险防范方面
1、协助经理对信贷业务进行贷前调查，分析风险点。
为深入了解可能的风险，在开展或将要开展新业务前，对其业务特点、操作流程、以及存在的风险点进行分析，并形成初步成果，如委托贷款、融资租赁、买方信贷、消费信贷、商业汇票业务、房地产贷款等。
2、协助经理对贷款资料是否真实、合法、完整进行审查，组织贷审会，完成会议的记录工作，完成相关文件的签批工作。
放款时，协助经理对放款各要素进行检查，包括线上和线下的合同文本、协议及各方面材料是否完整、准确。
协助经理对资产五级分类结果进行复核。对相关材料进行分类和保管。
合规方面
1、在领导的指导下，收集、整理、学习与财务公司相关的法律、法规及规范性文件，明确财务公司合规环境。
为方便各部门查阅，制作电子书同时整理后打印装订成册。在日常工作中，持续关注、更新。
2、在开展各项业务，特别是信贷业务前，协助经理进行合规性分析，寻找解决合规问题的方案，规避监管风险。
3、协助经理开展监管评级自评估工作，协同其他部门及本部门进行自评估、改进，完善规章制度，并按制度要求开展业务。
以期完善公司管理状况、经营状况，顺利通过银监局现场监管考核，为未来更好地发展夯实基础。
除此之外，积极参与领导交办的其他工作：
1、开业初期，由于综合?a
href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽苯粽牛斡胪瓿闪瞬?a href='//xuexila.com/chuangye/zhucegongsi/fengongsi/' target='_blank'>分公司物品的采购工作，主要是餐具、茶壶、暖壶及部分文具。按领导要求，整理小会议室，为方便取物按大类对物品进行分类，并贴标签。
2、按领导要求，参与分析了__银行金融服务方案，并形成初步成果《__金融方案总结分析》;
3、参与搜集了注册地在__、集团旗下有上市公司、集团没有整体上市的财务公司，汇总了包括组织架构、人员结构、经营情况特别是资金归集率的信息，形成报告;
4、按领导要求，参与研究了财务公司归集上市公司资金的法律、政策限制，需要履行的手续，需要签订的文件等方面问题，并形成报告。
后期参与设计与上市公司签订的三个文件的模板，负责《风险评估报告》模板的设计;
5、积极参与了公司开业庆典的准备与实施，参与礼品的采购与分装、制作大堂的大屏幕欢迎画面、制作与安置楼梯引导标识，活动过程中充当引领员;
6、积极参与内刊的投稿，前期参与各模块设计的讨论，日常关注热点、特别是与集团产业有关的新闻，积极投稿。
7、参与__项目的可行性分析，期间参与调研了__公司、__公司、__公司、__公司及__协会，最终形成报告。
8、协助审计稽核部经理制作《资金管理电子系统客户服务协议》、《资金管理电子系统业务申请表》、《资金管理电子系统客户证书领取单》，打印全部成员单位的申请表、领取单、密码信封，检查各要素的准确性后盖章交给综合管理部及结算业务部。
9、协助审计稽核部经理开展对结算业务部的审计工作。
经过一年的工作，感谢领导的指导、同事的帮助，我主要在以下方面得到提升：
风险与收益成正比，银行既是经营风险的机构，财务公司作为银行业金融机构也势必不能规避这个问题。__经理有20余年银行从业经验，在她的悉心指导下，我对银行业的各业务模块有了较为直观的认识，特别是信贷业务方面，掌握更为深刻、直观。
在__经理的指导下，学习了"三个办法，一个指引"、《贷款通则》以及信贷业务有关的其他法律、法规及规范性文件，初步了解了信贷业务的合规问题。通过参与了公司自营贷款业务和委托贷款业务，了解了信贷业务的操作流程、信贷合同文本内容、放款所需材料等方方面面。
通过报送报表及文字性材料，对金融业所面临的监管环境有了一定的感受，对监管部门的监管重点有了一些认识。通过填写本部门报表及检查汇总报表，对金融行业经常涉及的财务指标有了一定的了解。
通过对其他财务公司经营情况的..搜集分析、上市公司关联交易的了解、小贷公司可行性分析，对本行业及相关行业有了一定的了解。
通过对本部门制度的学习和梳理，对现代企业的管理模式、内部控制、风险防范等方面有了一定的认识。
更为重要的是，在公司上上下下勤恳、务实这一风气的感染下，我培养了敬业、务实、虚心的工作作风，开创了比较好的职业发展起点。
作为一名职场新人，我对本年度工作表现基本满意，表现在态度比较积极、工作比较勤恳、认真、对新事物求知欲较强，有较好责任意识。但是，我同样意识到自身还有诸多地方有待提高，在新的一年，我将更加严格要求自己，保持良好习惯的同时，改进缺点，更好地工作。"聚如一团火，散若满天星"，我相信，公司在新的一年会红红火火，我也会凭借努力成为其中一颗闪亮的星!
风险管理部门述职报告220__年上半年我在南京路支行任柜员岗位。柜台是银行的基础工作，直接面对前来办理业务的八方客户，是客户认知__的第一道窗口，因此，我深刻地体会到此岗位的重要性和责任性。从事柜员岗位以来，一直严格遵守__银行柜台人员的各项规章制度，积极学习各项业务知识，了解和熟练掌握相关技能，及时快速地办理各项业务，为客户做好柜台服务。坚决按照岗位职责严格要求自己，按照业务要求办事，保证业务无误和资金安全的同时，积极的向客户介绍我行理财和电子银行等业务，顺利的完成了支行下达的任务指标。
到了8月份，我非常荣幸的被调任到分行风险管理部。风险管理部是负责风险管理政策的落实、风险监测和控制的综合管理部门，是风险和内控的日常管理职责部门。作为风险管理部授信后管理人员，在实际工作中，主要完成以下几个方面的工作：对__银行青岛分行运行的cecm系统进行维护和管理，对本部门档案进行整理保管，日常办公相关工作。
面对新的岗位、新的环境、新的挑战，让我既感到陌生，又感到空前的压力，但是在这将近半年的时间里，我受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾，在工作上受到了无微不至的指导，帮助我快速的熟悉和胜任这个岗位。在风险管理部几个月的时间里，我抱着谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成本职工作和领导交办的工作。由于首次进入风险部，面对全新的工作岗位，面临着全新的挑战，这个过程不仅是角色的换位，更是一种思考方式和学习方法的换位，在实际工作中，认识到授信后管理需要严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、全面的思考，才能更好的管理授信系统和提高工作效率。青岛__优良的培训系统使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的知识，努力了解学习授信管理和风险控制等业务知识，把所学所悟运用到实际工作中。
虽然目前在风险部的工作时间很短，但是我在这几个月的时间里努力向各位前辈学习业务知识和管理工作，努力养成良好的工作习惯和工作方法，近来的工作使本人越来越深刻的理解了良好的工作习惯是能力和效率提升的基础，特别是在工作的条理性上，受到各位前辈的耐心指导，受益匪浅，今后还将更加努力。
工作中的不足：
由于家在异地，生活习惯和地域习俗有很大差异，接人待物和沟通交流方面亟需改进和提高;首次担任授信后管理岗位，日常工作涉及很多方面，工作条理和时间安排还有很多不足;对很多业务和流程还没有完全熟悉掌握，需要多加强学习。
风险管理部授信后管理岗是一个需要责任心与耐心的岗位，通过这几个月的学习和工作，我坚信能够胜任岗位并做出良好的成绩;在今后的工作中，我将更加努力进取，力争成为优秀的__一员。
风险管理部门述职报告3各位领导:
大家好!
我代表风险管理部汇报20__年第3季度工作总结。报告分为四个部分，第一部分明确部门职责与目标，第二部分汇报第二季度工作总结，第三部分分享经验教训，第四部分提出下季度工作计划。
一、风险管理部主要职责是推行制度、提供法务支持、开展内部审计审查。目标是及时完成重点工作计划和日常合同审核任务，保证公司顺利通过质量管理体系监督审核，尽量为公司规避风险、减少损失等。
二、20__年3季度，风险管理部重点工作和日常合同审核均在规定时间内圆满完成。
三、工作总结
1、质量管理体系推行方面:风险管理部对A分公司开展了合同管理培训，对B分公司开展了制度管理、风险管理、反腐倡廉、合同管理、档案管理培训，对总部档案管理培训。
对A分公司进行了合同管理、档案管理检查，对总部职能部门和项目部进行了档案管理检查。
2、合同审核方面:风险管理部审核各部门初次送审的合同共232份，其中总部78份，A子公司89份，B子公司25份，C分公司14份，物业公司共25份。
3、法律咨询和风险防范方面:
1)风险管理部拟制并了《对经济类文件授权审批和签字盖章事宜的特别要求》，要求各部门与对方签订经济合同时，应同时向对方书面明确仅有指定的授权人才是代表本公司对外签署经济文件的合法有效人，合作方与其他人员签署的经济文件对本公司不产生任何法律效力。
2)针对商铺带租约销售的策略，风险管理部建议公司设立运营公司以规避《商品房销售管理办法》第十一条对返租销售的禁止性规定，在托管合同中设计对租回商铺经营管理的基本思路，界定管理内容与责权利等，并协调解决运营公司与客户的租期和与租赁户租期不一致的'问题。
3)商务宿舍蓄客阶段，所有资料是按超高一层销售。办预售证时，因房管局限价，只能由一层改为两层卖。风险管理出具法律意见书和相关文书，指导营销策划部公告取消前期宣传广告内容，并进行公证。请认购客户签订知悉取消前期宣传广告内容的确认书，并出具不修二层楼板的申请。
4)风险管理部根据C公司咨询，向其提供意外伤害赔偿相关法律法规和行业惯例，指导其完成赔偿并防范负面影响。
4、诉讼仲裁方面:20__年第3季度风险管理部顺利推进奥的斯电梯仲裁案，圆满完成__园林仲裁案，受理并有序推进商铺客户要求双倍返还定金50万元的诉讼案等。
对A子公司与总包单位的经济纠纷进行了全面、深入地调查，秉承尊重客观事实、诚实守信、合情合理、平等互利的原则，向公司提交专题报告，并强烈建议A子公司与对方协商解决，避免给公司经济效益和社会声誉造成不必要的损失。
5、专项调查和危机应对方面:针对物业公司匿名举报信进行专项调查，发现举报内容均与被举报人无直接关系，但同时发现被举报人存在其他不当行为。
公司其后对被举报人换岗处理。参与广告公司举报事宜调查，发现举报事宜的确存在，但当事人之间存在较大误解。协助公司处理总部总包单位工人闹事危机事件，并准备相关往来函件和公关报告。
6、员工培训方面:根据师徒协议，指导新员工学习公司制度和文化、风险管理部职责和法律专员岗位职责，带领两人前往各子公司开展审计审查等，在日常工作实践中开展培训。
带领新入职风险管理部的资深专家学习风险管理部职责和内审专员岗位职责，带领她开展档案管理培训和检查，在工作中学习审核技能技巧。
二、分享经验
__园林仲裁案于20__年7月结案，关于此案，风险管理部于20__年3月9日收到A子公司的法律协助申请，由于距仲裁委要求提交的证据期限(收到仲裁申请后15日内)仅剩1日，我方举证面临巨大风险，风险管理部及时与仲裁委取得联系，并提交延期审理申请书、中止审理申请书、调取证据申请书，并通过选取需回避的仲裁员获得第二次选择仲裁员的机会，以争取宽限期限。
之后风险管理部与A子公司及总部成本部密切配合，积极准备开庭资料，反复审查结算资料，共同参加开庭、调解、质证共计5次，到司法鉴定中心现场核对工程造价1次，提交我方异议或质证说明共计5次(具体工作记录参见附表)，最终为公司减少经济损失1,034,137.75元。此案不仅可作为公司齐心协力应对仲裁的成功案例，还可作为公司向社会弘扬正气，向供应商彰显规范、阳光、透明企业文化的经典案例。
20__年第4季度，风险管理部将继续认真完成全公司日常合同审核和法律服务工作;推进奥的斯仲裁案、___总包单位仲裁案等;完成总部档案管理检查;开展全公司工程结算和经济签证检查;收集各部门质量目标达成情况，并组织改进;开展分/子公司例行财务审计。
谢谢大家!
风险管理部门述职报告4银行是经营风险的行业，银行的经营活动始终与风险为伴，其经营过程就是管理风险的过程，我行开办的小额贷款业务更是一项高风险、高收益业务。20__年，被确定为____银行的“合规管理年”，根据“合规管理年”活动的工作部署和要求，我行严格贯彻小额贷款业务制度，规范业务操作程序，加强资产质量管理，严格控制风险。现就我行小额贷款业务上半年风险状况和防控措施报告如下：
一、信贷基本情况
截止6月_日，我行累计放款330笔，金额1396万元;累计回收回177笔，金额945.88万元;累计结存153笔，金额450.12万元;6月_日所有逾期贷款户数33笔，逾期金额107.74万元，逾期率23.94%。其中有4户逾期贷款为次级类客户，16户为可疑类客户，均产生不良贷款现象，风险防控形势非常严峻。
二、风险管理工作情况
半年来，我行认真学习、深刻理解总行会议和文件精神，适时分析形势，认真执行政策，严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作，规范内部管理，切实防范风险。
1、严格按照总行下发的《小额贷款业务管理办法》和《小额贷款业务操作规程》开展业务，严格拓展、筛选小额贷款准客户，把风险防控关口前移，进一步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范。
严密了贷前调查、审查及审批手续，对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料真实有效。
2、严格控制信贷风险，严格执行信贷风险防范控制管理体系，全面实行审贷分离，规范了贷审会，实行了贷审例会制，严格按照贷审会议事规程召开会议，明确各环节主责任人职责。
3、扎实细致地开展贷后检查工作，定期和不定期地对客户经营状况和家庭状况进行检查，认真填报贷后检查表。
2月份我行对发放贷款先后开展了信贷自查及全面排查。此次排查工作通过调阅客户档案、现场走访客户、拍摄客户经营场地和走访信贷员家庭情况及信贷员思想排查等形式，重点关注逾期贷款客户、联保贷款客户和放款金额较多及逾期贷款较多的信贷员。从排查情况来看，我行未发现与中介合作、编造虚假资料骗贷等现象，也未发现收受客户好处费、代客户收取贷款本息等情况。
4、强化管理，完善的内部管理机制。
我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时，不断强化管理，重点是制度执行管理和从业人员管理，加强对制度执行情况的检查和贯彻落实。注重加强信贷人员的业务学习，以便能在业务操作中得心应手，提升工作质量和工作效率。在搞好管理的同时，我行还不断强化服务意识，改善服务手段，积极开展优质文明服务，树立“阳光、惠农、方便”的信贷形象，以优质的服务和阳光的品牌促进业务的发展。
5、抓好逾期催收，严格控制资产质量。
我行领导及信贷人员从产生第一笔逾期贷款起，就对逾期催收工作高度重视，认真组织落实，集丛人之力，尽职尽力开展信贷还款管理及逾期贷款催收工作，并把这项工作长期作为信贷业务发展中的重中之重来抓，最大程度的控制好风险。及早成立了以行领导、业务主任、信贷主任及信贷员组成的催收小组，集中人力、物力，采取各种措施和方法，坚持不懈开展逾期贷款的催收工作。在做好电话催收、上门催收和联合催收的同时，果断决策，将逾期30天以上的客户依法提起诉讼，申请资产保全，利用法律的手段进行贷款的清收，最大程度的控制好逾期贷款风险，防止贷款出现损失。
三、下一步风险防控强化措施
为有效促进我行小额贷款业务稳健发展，我行要加强小额贷款的合规管理，促进小额贷款经营和操作的合规性和规范性，有效维护我行小额贷款业务发展的良性循环。下一步，我行将在以下几个方面继续做好风险防控工作：
1、完善规章制度
一是建立否决贷款登记制度。对每笔被否决贷款进行详细地记录，记录内容包括客户基本信息、申请信息、否决原因等。二是对联保贷款分行业分用途、采用等额本息还款法、分组调查等控制风险的措施。三完善审查人员岗位职责。要求审查人员在对权限范围内的信贷业务进行审查时，除对资料的完整性、合规性进行审查外，还须进行电话核实客户信息，在必要时还须进行现场核实。四要严格系统岗位配置制度。严格执行岗位兼职的合规性，规范信贷人员工号及岗位设置、变更，保证系统中客户信息管理的规范性和严肃性。五要严格落实档案管理。建立完善的档案管理办法，对提交审贷会成功的资料要严格把关，认真检查相关资料及贷款信息，并严格执行保密制度。
2、规范信贷操作流程
一是提升贷前调查质量。对于收入、成本等关键信息应尽可能取得纸质单据或书面证明做支撑;关键的财务数据必须进行交叉检验;对于房产或车辆等信息，应查看和复印房产证、行驶证、租赁合同等。调查项目应全面，坚持“眼见为实”原则。二要严把贷中审查。审查人员必须电话核实借款客户的真实性。审贷会必须有2名以上管理人员参加，且被审查贷款的主副调必须全部参加审贷会。审贷会提问提升质量，问到关键风险点。三是落实贷后检查。信贷员在贷款发放后的四周内，必须到客户住所或生产经营场所进行首次贷后检查，对资金使用情况和贷款投向进行监控，以后每月不少于一次贷后检查。
3、加强逾期贷款管理。
对于逾期贷款，除对信贷员进行考核外，还对贷款的逾期原因进行分析，采取一切措施和办法，不惜代价进行逾期贷款的催收，以防微杜渐，保持贷款的良好回收和质量。
4、加强信贷队伍建设。
每天晨会及每周例会对信贷所有人员进行信贷业务、操作规范性、法律法规等知识进行集中地学习，同时加强对信贷人员的思想品德教育。要每半年对信贷员进行一次梳理，同时对信贷从业人员实行年审，年审不合格的调离信贷岗位。要加强对信贷人员良好作风的培养。严格执行“八不准”要求，打造邮储小额贷款品牌，树立良好的公众形象。
风险管理部门述职报告5__年，在总行领导的正确指导下，紧紧围绕全行工作中心，全面履行风险、合规部门的管理职责，扎实工作，以强化信贷管理为突破口，全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，有效地履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的职能作用。现将就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报：
一、部门工作职责履行情况
1、做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作
一是及时做好__工程报表的制作和报送工作;二是做好风险分类相关报表;三是做好不良资产监测报表;四是做好市办要求的业务经营分析报告、风险监测报告及相关报表;五是及时向人行报送风险监测指标报告及相关报表;六是及时向监管部门报送业务经营风险分析报告及相关报表。
2、全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作
一是每季末月下旬均向每个网点下发季度清分通知，要求各网点按照我行贷款分类规定及时做好季度清分工作，并对下季度每月贷款分类或分类调整的注意事项做出提醒。二是每月末，我部均能及时监测全行贷款台帐，督促各网点严格按照相关规定做好当月新增贷款的分类确认工作及部分存量贷款的分类调整工作。三是每月初及时收集各网点超权限贷款的五级、十级分类认定表，并认真审核，对其中分类错误、分类理由不规范的认定表一律予以清退并要求重做。以此保证每月新增贷款的准确分类。四是坚持每半年下各网点检查五级分类、十级分类情况。对其中分类不准确、分类未及时调整的贷款及时做出指导和修改。通过以上工作，保障了我行贷款五级分类、十级分类的准确性和分类调整的及时性，为我行不良贷款的管理打好了基础。
3、积极做好诉讼案件的起诉、执行工作
根据各网点上报的诉讼材料，我部及时做好起诉材料准备、证据收集、申请诉讼、出庭参诉、执行申请、参与强制执行等工作，极大减轻了基层各网点的工作压力。
4、抓好每月逾期贷记卡的风险预警和清收工作
根据每月测贷记卡的逾期情况，根据历史监测数据和向基层信贷员了解的情况，针对部分信用观念差、多次逾期或资产情况出现明显恶化的贷记卡持卡人提出风险预警，并采取冻结卡片或取消用卡资格、向公安机关报警等措施进行风险控制。
5、做好贷记卡复核工作
根据银行卡部的贷记卡办理流程，我部负责贷记卡的`复核工作。准时按内部规定完成贷记卡的复核工作，为贷记卡的快捷办理和风险控制履行了应尽职责。
6、积极协助基层清收不良贷款
7、做好贷款的审查工作
根据总行工作安排，做好每日基层上报审批贷款的资料审查和风险审核工作，严格控制信增风险、及时辅导和纠正各基层网点贷款档案资料的合规、合法、风险可控情况以及风险分类的准确性情况。
二、工作中存在的问题
我部能较好的履行部门职能工作，积极发挥本部门的职能强化作用，为总行全面完成上级下达的各项工作任务作出了应有贡献，但还存在不足之处，主要表现为：一是不良贷款清收成绩不理想，贷款起诉后执行难问题依然突出;二是组织开展信贷人员岗位培训及深入基层进行指导的工作仍有待加强;三是还未能实施更为有效的贷款管理，个别新发放贷款仍潜在风险。四是部门职能的强化及作用仍有待于增强。
三、工作思路
为进一步提升风险防范能力，有效降低我行所面临的各项风险，针对____年度风险与合规管理工作中存在的问题，我部拟在____年的风险与合规工作做出如下安排：
1、继续加强管理，提升信贷资产质量。
实时动态监测贷款情况，及时发现风险点并采取措施，以尽量减少新的不良贷款的产生。
2、改变执行思路，加大依法清收力度。
进一步加强对借款人综合信息的跟踪监测，及时向法院执行局提供借款人实时信息，力争使执行工作进入常态化和及时性。。
3、加大对基层的服务、指导、协调、管理和培训。
小贷公司月度工作总结篇7
为了更好地服务“三农”，促进农业、农民和农村的经济发展，改善农村地区金融服务，农村小额贷款公司应运而生。农村小额贷款公司是以小额信贷为主要业务的公司。从本质上说，小额信贷是将组织制度创新和金融创新的信贷活动与扶贫到户项目有机结合成一体的金融活动。中国银监会、中国人民银行在 2008 年下发的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》）中指出，农村小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。农村小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。农村小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
二、我国农村小额贷款公司的发展现状
（一）我国农村小额贷款公司的发展概况
2005年底，中国人民银行、中国银监会同有关部门启动“商业性小额贷款公司试点”工作， 以山西省平遥县作为首批试点地区，在全国率先成立两家小额贷款公司。2006年，试点扩大到山西、四川、陕西、贵州、内蒙古5个省、自治区，成立了7家商业性小额贷款公司。在《指导意见》后，民间资金较丰富的江苏、浙江等省份迅速行动，各小额贷款公司迅速发展。据银监会不完全统计，截至2012年6月末，全国已开业5267家小额贷款公司。江苏省从2007年开始组织农村小额贷款公司工作，截至2012年6月，江苏省己有430家农村小额贷款公司获准开业，注册资本总额达716.08亿元，贷款余额达969.13亿元，试点区域从最初的8个市15个县（市、区）扩大到目前的13个市115个县（市、区），农村小额贷款公司及其分支机构总数量接近500家。
（二）农村小额贷款公司的作用
农村小额贷款公司的成立具有以下作用：
1.采取低门槛策略，有效补充了银行业金融机构的信贷服务盲区。相对于商业银行以及其他金融机构而言，农村小额贷款公司贷款发放门槛低。此外，在目前各银行信贷资源较紧的情况下，各银行提高了贷款客户的资质要求，而“便捷、灵活”是农村小额贷款公司的主要信贷特色，有效弥补了传统银行业金融机构信贷服务盲区。
2.有效缓解“三农”经济和中小企业贷款难的问题，实现中小企业和农村小额贷款公司双赢。农村小额贷款公司成立以来，紧扣“服务三农、服务中小企业、服务地方经济”的经营宗旨，得到了广大贷款对象的称赞，农村小额贷款公司已经成为了服务全国中小企业和“三农”经济的重要金融力量。
3.引导民间资本规范化，促进全国金融秩序稳定。 近年来，我国大力发展金融产业，加快金融创新，优化金融生态环境，有力地推动了经济发展。农村小额贷款公司的设立，逐步架构起了民间资金与迫切需要资金支持的农村资金需求者之间的桥梁。
三、常州市武进区农村小额贷款公司发展概况
自2010年以来，武进区农村小额贷款公司规模迅速扩张，业务发展迅猛，盈利能力不断增强。截止到2011年5月中旬，武进区共有7家农村小额贷款公司获准开业并正式营运，其中6家是农村小额贷款公司，1家是科技小额贷款公司，还有3家正在筹备申报。已营业的7家小额贷款公司累计注册资本23.5亿元，平均每家注册资本3.36亿元，注册资本最高的一家达6亿元。截止到4月末，6家小额贷款公司累计发放短期贷款30.25亿元，比2010年年初增加27.31亿元，增长928.91%，比今年年初增加7.31亿元，增长31.87%。 2011年1-4月武进区6家小额贷款公司实现结益累计8619万元，超出去年全年结益232万元。2012年开始，农村小额贷款公司又相继增加4家，总数为10家。2012年末，累计发放贷款4.62亿元。
四、常州市武进区农村小额贷款公司不良贷款分析
（一）不良贷款总量分析
截至2012年12月末，武进区共有10家开张营业的小额贷款公司，调查显示：截至2012年12月末，10家被调查农村小额贷款公司各项贷款余额合计达46.2亿元，其中不良贷款余额3.55亿元，比上月增加0.7亿元，比年初增加3.37亿元；不良贷款率达7.69，比上月增长1.47，比年初增长7.34。不良贷款率高出全区2.12个百分点，小额贷款公司不良贷款有较大的增长趋势。
图1 常州市武进区农村小额贷款公司不良贷款的变化
资料来源：武进人民银行
从图中可以看出，常州市武进区农村小额贷款公司自2010年成立以来，头两年不良贷款余额均没有较大幅度，但从2011年至2012年期间，不良贷款余额迅速增长，其增长额竟然高达惊人的33653万元。导致这一现象产生的原因下文会详细说明。
（二）各类不良贷款分析
1.五级分类不良情况表
主要分析不良贷款在五级分类发下，给类贷款余额与涨跌幅，下面按五级分类法进行统计分析。
从上表我们可以看出，在五级分类法下，截至2012年末，正常类贷款余额达3.80亿元，比上年减少了1.16亿元；关注类贷款余额达4.62亿元，比年初增加2.48亿元；次级类贷款余额1.16亿元，比年初增加了0.98亿元；而可疑类和损失类贷款在2011年是没有的，但是截止2012年末，可疑类贷款余额高达2.12亿元，损失类贷款余额高达0.29亿元。这一现象表明农村小额贷款公司正在面临高风险、高不良贷款率的现状，如果这一现象仍不能改善，农村小额贷款公司可能会面临破产的危险。因此，农村小额贷款公司应该着重关注于可疑类和损失类贷款，不能让它继续增长下去。
2.不良贷款品种结构分析
通过本次调查，分析整合出给类期限贷款与个人、企业贷款的基本情况，详细数据请见下表。
通过表2可以看出，自2010年至2012年，从期限上来说，常州市武进农村小额贷款公司不良贷款主要分布在3-6个月期间，分别占全部不良贷款的61.6%、69.7%、64.7%；其比重相近。从贷款主体上来说，企业不良贷款较个人不良贷款占了全部不良贷款的较大比重，具体比重是80.4%、70.1%、78.9%。因此，农村小额贷款公司在贷款期限上不能过多投放3-6个月期限的贷款，着重投放短期或者较长期的贷款。
五、产生不良贷款的主要原因分析
（一）资金来源问题突出
农村小额贷款公司只贷不存，资金来源成为其规模扩大和可持续发展的最关键问题之一。农村小额贷款公司“批发+零售”多层次资金供给体系尚未形成，目前农村小额贷款公司普遍存在着增资扩股难的问题，未来还有可能继续困扰其发展。虽然农村小额贷款公司可以从不超过两个银行业金融机构融入资金，但受到融资总额不超过资本金额50%的限制，并且在银行信贷资金不断收紧的情况下，农村小额贷款公司的融资成本及便利程度将影响其运作。
（二）出资人对经营干预过多，管理层经营独立性不够
以开盈农村小额贷款公司为例，该公司出资人与管理层相互间存在矛盾，双方缺乏沟通，出资人介入日常经营管理，干预贷款较多。如大股东强制指定向长丰内燃机公司发放贷款2000万元，目前长丰内燃机公司已经破产，尚欠贷款1900万元难于收回。
（三）专业人才缺乏，贷款审查与风险控制机制不完善
近2年，农村小额贷款公司其数量快速增加，从业人员素质参差不齐。以广信农村小额贷款公司为例，该公司截至2012年6月末的不良贷款余额为4865万元，不良贷款率为17.17。导致其资产质量下滑的重要原因之一就是专业人才的缺乏。
六、农村小额贷款公司可持续发展对策建议
（一）规范农村小额贷款公司经营行为，完善农村小额贷款公司行业监管体系
农村小额贷款公司要结合本单位实际情况，建立符合自身发展要求的工作机制。加强贷前调查、贷时审查、贷后检查的“三查”力度，调整优化客户结构，密切关注借款企业的生产经营情况，落实有效担保，防范信贷风险。
（二）加强对农村小额贷款公司专业技能培训
农村小额贷款公司的资产质量下降，不良贷款率的提升，在一定程度上源自于公司职员专业技能的缺失。由此，我们可以根据农村小额贷款公司的实际情况，采取相关措施，召集农村小额贷款公司在职人员开展专业技能培训。全面提高农村小额贷款公司在职人员的专业素养。
（三）加强农村小额贷款公司征信业务管理，完善信息共享机制
要求农村小额贷款公司定期向相关部门报送贷款逾期、五级分类及拨备计提等报表，所发放的贷款进入人民银行征信系统，真实掌握农村小额贷款公司的贷款情况和贷款质量情况，更好地服务于农村小额贷款公司的信用风险管理。
参考文献
[1] 郭剑平.从尤努斯的穷人银行反思中国的农户小额信贷制度[J].商业研究， 2007（365）：146-149 .
[2] 曹玉玲，宦连英.发展弱势金融破解农村“金融贫血”[J].新疆金融，2007（9）：47-49 .
小贷公司月度工作总结篇8
（一）区域内金融机构现状
通过区金融与相关部门对辖区金融机构基本情况进行了摸底调查，其基本情况为：驻辖区银行金融单位19家，网点布局187个，其中：中国人民银行1个，工商银行31个，建设银行33个，中国银行16个，农业银行6个，国家开发银行1个，交通银行8个，富滇银行19个，农村信用合作联社33个，广东发展银行2个，华夏银行6个，上海浦东发展银行3个，招商银行3个，中信银行3个，光大银行5个，民生银行1个，深圳发展银行2个。中国邮政储蓄银行12个。
（二）区域内小额贷款公司现有数量及放贷情况
“**区小额贷款公司工作领导小组”成立后，区金融办积极主动配合省市部门做好小额贷款公司招标资格预审工作，共审核投标单位9家，最终成立了两家小额贷款公司：**市**区和谐小额贷款公司和**市**区**小额贷款有限公司。两家公司的经营情况如下：
1、**市**区和谐小额贷款公司
该公司注册成立于20xx年元月7日, 注册资本金1000万元，截至3月31日，共贷出款项12笔，金额1026万元，严格执行国家相关金融方针和政策,在法律、法规规定的范围内开展业务,自主经营、自负盈亏、自担风险。作为常规融资渠道的补充,该公司积极响应国家政策,针对小企业“短、频、急”的特点发放小额贷款,以解小企业发展的燃眉之急,为其提供一个合法、快捷、有效的融资途径,将为**市区域经济的发展提供资金支持。公司开业以来截止5月12日，累计发放贷款1313万，其中涉农贷款12笔，金额813万，占比为61.91%，中小企业贷款3笔，金额300万，占比为22.85%。
2、**市**区**小贷公司
该公司经批准于20xx年2月27日成立，注册资本金5200万元，3月3日正式开业，自开业以来，该公司严格遵守相关规定，严格审批和发放贷款，截止5月12日，共累计发放贷款3190.5万元，其中，支农贷款占比为62.79%，中小企业贷款占比为8.20％；累计收回贷款400万元，贷款收息率为100%，不良贷款率为0，各项业务平稳发展，但在近2个月的运行中也遇到了一些问题和团难。
两个小贷公司贷款主要发放方向为农村种植业、养殖业以及小企业贷款，用途主要是种植业方面的树苗采购、养殖业的鱼苗购买，小企业的流动资金周转以及少量的个人贷款，在贷款方式上主要采取私人房产抵押、担保、个人担保和应收账款担保几种方式。利率按照要求都控制在基准利率的0.9倍到4倍之间，主要集中在3.5-4倍之间，从前期已发生的款项分析，支农方面的贷款利率水平相对较低，月利率在4-10‰之间，而小企业贷款和个人贷款则利率水平相对较高，月利率基本为16‰。同时，和普通银行贷款相比较，贷款期限主要集中在3个月以内。
从两个试点小贷公司成立以来的经营情况来看，均能认真执行对贷款发放方向、利率水平的监管要求，也未发生吸收社会存款的现象，至今经营状况正常。
二、**区小企业及涉农企业的基本情况及存在问题
全区个私企业户数近320xx户，占全市个私企业户数的13％左右。其中：个体工商户近25000户，私营企业近7000户。
通过相关部门的了解与数据分析，全区中小企业与涉农企业有如下特点：
一是总体发展水平较低，缺乏龙头企业。我区小企业、非公经济虽然近年来取得了较大发展，但与沿海地区，特别是江浙等经济发达地区相比，在经济总量、税收贡献、企业质量等方面仍存在较大差距。并且由于我区非公经济起步晚，基础差，自我积累能力较弱，对技改和新产品开发的投入不足。突出表现为产品科技含量低，名特优拳头产品少，自主名特优品牌少，大企业、大集团少。因而在日益激烈的市场竞争中，竞争力仍不够强。
二是行业分布和产业结构不够合理。**区的非公有制经济由于受地理位置、可用土地的制约，一直以来都以传统的商贸业、餐饮业为主，虽然区划调整后地域面积扩大，但商贸业仍然在全区的非公经济总量中占据了绝对的主导地位。全区非公经济过于集中于批发、零售、餐饮行业，而从事农业产业化与农产品加工、高新技术和高附加值的生产型企业较少，产业结构的比例不够合理。中心城区与城郊乡镇 之间发展不平衡的情况较突出。
三是发展资金不足、融资渠道不畅。资金短缺是制约广大中小企业、非公经济发展的主要问题之一，虽然党的十五大、十六大以后，中央明确指出要鼓励和支持非公有制经济的发展，对非公有制企业要一视同仁。但由于国有银行加快向商业银行转变，加强对不良资产和金融风险的防范，而个体私营企业又难觅资产雄厚的担保者。尽管近年**区也成立了融资担保公司，但由于僧多粥少，并且担保条件过高，远远不能满足企业的需要。因此真正能够得到银行贷款支持的企业并不多。在资本市场融资方面，更是步履艰难。资金短缺使一些市场前景好，科技含量高的项目不能及时上马，影响了企业的进一步发展和壮大。
四是非公企业自身存在一定的缺陷和局限性。从总体上说，我区非公有制经济普遍存在着规模小、水平低、科技含量不高；企业经营决策水平低，盲目发展，急功进利，在宏观调控和激烈的市场竞争中容易陷于困境；同时，由于一些非公有制企业内部管理，企业理念、诚信的规范化、制度化尚不健全。这就难于对企业做出一个相对公平、合理的评估，给政策的有效执行也带来了一定的难度。
三、小额贷款资金供给与需求现状分析
对于小企业和涉农企业而言，由于基层金融格局的失衡，造成了贷款资金的需求一直与各类金融机构所能提供的资金供给存在较大矛盾。
（一）网点分布上的失衡。四大国有银行先后逐渐淡出了农村市场，而市场上的股份制银行考虑到管理能力、风险控制和成本因素，往往在城郊结合部设置少量的点做零售业务，不涉足对公贷款，农村则不在考虑范围之内。而许许多多的小企业考虑业务性质和成本因素，特别是涉农企业的经营场所基本上座落在城郊结合部甚至农村，这样的现实造成了企业与银行在服务对接上的极度不对称。
（二）资金需求与供给上的失衡。近年来，随着金融管理的进一步规范，各大商业银行出于规避风险，提高利润和降低不良资产率的需要，在从事贷款业务方面对于贷款对象、贷款项目往往“嫌贫爱富”，“重大轻小”，从贷款结构上看，又主要集中于中长期项目贷款，对于企业流动资金贷款增量较小，造成在城郊结合部、农村区域资金供给无法满足现实需要。
（三）涉农贷款管理较难。各大商业银行作为金融支持主体，主要集中在城市基础设施建设项目上，涉及农村的，主要是一些小型农田水利工程。在实际工作中，支农中存在诸多困难，制约了支农工作的正常开展，作为农村金融的主力军农信社多年来的实践经验，其难点主要集中在贷前调查实施、贷款风险规避、贷款担保落实、贷款责任承担、贷后管理、贷款催收、收贷效果几个方面。
四、两家小额贷款公司面临的困难
目前，两家小额贷款公司经营状况正常，但据其反映，面临许多自身难以克服的困难。
（一）税负较重收益偏低。尽管小额贷款公司从事金融服务业，但性质上并不属于金融机构，必须按照工商企业来纳税。这就是说，小额贷款公司要负担5.56%的营业税及附加，25%的企业所得税。如以一家注册资本规模为5000万元、可融资规模为2500万元的公司为例，如果能保持全年85%的资金使用率，按照平均15%的利率，全年利息收入为956万元，需缴纳53万元的营业税及附加，再去除120万元的人员成本、130万元的房租等，另有2500万元融资的年利息，需133万元。不仅如此，小额贷款公司还需提取1%至3%的坏账准备金，如按1%提取即68万元。照此计算，这家小额贷款公司可得利润为452万元，再扣除25%的所得税113万元，企业最终的净利润仅有339万元，资金年收益率为6.78%。就算按照资金100%的使用率计算，收益率也只有7.8%左右，比传统的制造业还低。”因此按照目前的情况分析，小额贷款公司在未来1-3年难以产生很好的经济效益，
（二）只贷不存难引“活水”。融资难、成本高。“只贷不存”，造成小额贷款公司资金来源紧张，流动性也大打折扣。根据规定，小额贷款公司可以向两家以下金融机构融入不超过注册资本50%的资金。但事实是，受限于“非金融机构”的身份，他们融资不能享受银行间同业拆借利率，相反，只能依照企业贷款利率，从大银行“批发”贷款额度进行“零售”，从中赚取“利差”。这样一来，小额贷款公司融资的显性和隐性成本均偏高，转而增加“三农”和中小企业的融资成本。而目前从我们掌握的情况看，**尚未有哪家银行出台关于小贷公司贷款的政策，小贷公司若需要贷款同样面临提供担保或抵押的难题，小额贷款公司向银行融资渠道的不通畅，将直接影响到融资规模和应有效能的发挥。
（三）征信缺位风险难控。由于小额贷款公司争取的多是一些银行不愿做的客户，通过信用担保、房产再抵押等创新的方式进行交易，潜在的坏账风险要高得多。加之征信体系的缺位，小额贷款公司在规避风险上自身也有着“先天不足”，由于不属于金融机构，还未加入人民银行企业征信系统，小额贷款公司无法获得申请贷款的企业以往的诚信记录。因此每做一笔业务，小额贷款公司都要多花很多精力，对客户的社会背景等详加调查。这在很大程度上加大了公司风险控制的难度。
（四）业务创新受政策条件制约。小额贷款公司为拓展市场力图在业务创新方面做积极尝试，但在办理业务中我们遇到这样的情况：一是如对采矿权开采抵押的问题，据了解未在**省国土资源局备过案的银行一律不得办理抵押登记，若要通过备案必须具有采矿资质的认证。很多银行尚未取得该项资格，小贷公司就更不易了。二是小额贷款公司在办理抵押物抵押登记时需要做二次公证、手续麻烦、延误时间降低效率。三是小额贷款公司的本金和利息的回收受到基本结算账户的制约，对其客户的贷款项目派生的存款，以及同城票据交换等条件尚未解决，也制约其业务发展与创新。四是受跨区和超限业务额度的限制，也制约着小额贷款公司的发展。
五、**区小额贷款公司发展规划的建议和意见
从区域内金融机构的数量、前期已成立的小额贷款公司经营情况和区域内中小企业、涉农企业的特点来看，中小企业与涉农企业发展所带来的融资需求与现有金融体系的资金供给矛盾分析上来看，我们提出以下区域内小贷公司发展规划方面的建议和意见：
（一）增加小额贷款公司数量。由于商业银行融资服务的政策性限制，短期内希望有较大政策突破和依靠金融产品创新解决问题是不现实的，在小企业、涉农企业的资信评估、授信、抵押担保、发放周期上较难实现突破，因此，适当增加小额贷款公司数量，可以从一定程度上缓解相关方面的供求矛盾，进一步完善农村金融服务体系，同时，小额贷款公司数量的增加，可以在小贷公司之间、小贷公司与银行之间形成竞争，一方面提升小贷公司的服务质量与管理水平，另一方为银行融资提供借鉴。因此，我们提出：在未来几年内继续争取上级部门的支持，新增多家小额贷款公司。
（二）扩大小额贷款公司的规模。由于小贷公司只贷不存，资金来源成为其规模扩大和可持续发展的最关键问题，同时，其资本金规模也相应限制了其服务能力的规模。因此，一方面，对于新成立小贷公司，我们应该优先考虑注册资本金大的企业参与；另一方面，对于已成立的小贷公司，我们要鼓励他们增资扩股，不断扩大资金本规模。
（三）小额贷款公司的主要服务对象与规模问题。按照《**省小额贷款公司管理办法（试行）》的要求，对小额贷款公司的经营范围和主要服务对象都作了明确规定，比如“贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展，面向‘三农’发放的贷款不得低于贷款总额的50%”，“为广大农户和小企业提供短期小额贷款服务”等等，因此，就其服务对象而言，已确定为：小企业和农户，而两者中涉农企业与农户发放贷款必须要过半。
针对上述问题，我们认为，小额贷款公司对于经营范围与服务对象上的考虑主要问题集中在支持的方式和程序上，即：采取什么样的方式介入到农村生产生活；如何创新产品有效填补银行在支农方面的不足；如何降低经营风险的同时灵活经营，拓宽放款渠道、简便贷款程序；小贷公司如何与农户、小企业进行有效沟通，政府相关部门其中的定位与作用等等。
我们的建议是：
一是通过与小额贷款公司的积极对接，提供相关信息，把中小企业、农村投资需求及时反馈给公司，通过经贸、工商联、就业、农业、林业、水务等相关部门的配合与探索，找准需求，发现小贷公司的经营切入点，这样，公司的服务对象、贷款规模才能有较好的拓展。
二是积极向省市反映，争取给予政策扶持。结合小贷公司实际困难，积极向省市反映如下情况：
小贷公司月度工作总结篇9
通过区金融与相关部门对辖区金融机构基本情况进行了摸底调查，其基本情况为：驻辖区银行金融单位19家，网点布局187个，其中：中国人民银行1个，工商银行31个，建设银行33个，中国银行16个，农业银行6个，国家开发银行1个，交通银行8个，富滇银行19个，农村信用合作联社33个，广东发展银行2个，华夏银行6个，上海浦东发展银行3个，招商银行3个，中信银行3个，光大银行5个，民生银行1个，深圳发展银行2个。中国邮政储蓄银行12个。
（二）区域内小额贷款公司现有数量及放贷情况
“*区小额贷款公司工作领导小组”成立后，区金融办积极主动配合省市部门做好小额贷款公司招标资格预审工作，共审核投标单位9家，最终成立了两家小额贷款公司：*市*区和谐小额贷款公司和*市*区*小额贷款有限公司。两家公司的经营情况如下：
1、*市*区和谐小额贷款公司
该公司注册成立于2009年元月7日,注册资本金1000万元，截至3月31日，共贷出款项12笔，金额1026万元，严格执行国家相关金融方针和政策,在法律、法规规定的范围内开展业务,自主经营、自负盈亏、自担风险。作为常规融资渠道的补充,该公司积极响应国家政策,针对小企业“短、频、急”的特点发放小额贷款,以解小企业发展的燃眉之急,为其提供一个合法、快捷、有效的融资途径,将为*市区域经济的发展提供资金支持。公司开业以来截止5月12日，累计发放贷款1313万，其中涉农贷款12笔，金额813万，占比为61.91%，中小企业贷款3笔，金额300万，占比为22.85%。
2、*市*区*小贷公司
该公司经批准于2009年2月27日成立，注册资本金5200万元，3月3日正式开业，自开业以来，该公司严格遵守相关规定，严格审批和发放贷款，截止5月12日，共累计发放贷款3190.5万元，其中，支农贷款占比为62.79%，中小企业贷款占比为8.20％；累计收回贷款400万元，贷款收息率为100%，不良贷款率为0，各项业务平稳发展，但在近2个月的运行中也遇到了一些问题和团难。
两个小贷公司贷款主要发放方向为农村种植业、养殖业以及小企业贷款，用途主要是种植业方面的树苗采购、养殖业的鱼苗购买，小企业的流动资金周转以及少量的个人贷款，在贷款方式上主要采取私人房产抵押、担保、个人担保和应收账款担保几种方式。利率按照要求都控制在基准利率的0.9倍到4倍之间，主要集中在3.5-4倍之间，从前期已发生的款项分析，支农方面的贷款利率水平相对较低，月利率在4-10‰之间，而小企业贷款和个人贷款则利率水平相对较高，月利率基本为16‰。同时，和普通银行贷款相比较，贷款期限主要集中在3个月以内。
从两个试点小贷公司成立以来的经营情况来看，均能认真执行对贷款发放方向、利率水平的监管要求，也未发生吸收社会存款的现象，至今经营状况正常。
二、*区小企业及涉农企业的基本情况及存在问题
全区个私企业户数近32000户，占全市个私企业户数的13％左右。其中：个体工商户近25000户，私营企业近7000户。
通过相关部门的了解与数据分析，全区中小企业与涉农企业有如下特点：
一是总体发展水平较低，缺乏龙头企业。我区小企业、非公经济虽然近年来取得了较大发展，但与沿海地区，特别是江浙等经济发达地区相比，在经济总量、税收贡献、企业质量等方面仍存在较大差距。并且由于我区非公经济起步晚，基础差，自我积累能力较弱，对技改和新产品开发的投入不足。突出表现为产品科技含量低，名特优拳头产品少，自主名特优品牌少，大企业、大集团少。因而在日益激烈的市场竞争中，竞争力仍不够强。
二是行业分布和产业结构不够合理。*区的非公有制经济由于受地理位置、可用土地的制约，一直以来都以传统的商贸业、餐饮业为主，虽然区划调整后地域面积扩大，但商贸业仍然在全区的非公经济总量中占据了绝对的主导地位。全区非公经济过于集中于批发、零售、餐饮行业，而从事农业产业化与农产品加工、高新技术和高附加值的生产型企业较少，产业结构的比例不够合理。中心城区与城郊乡镇之间发展不平衡的情况较突出。
三是发展资金不足、融资渠道不畅。资金短缺是制约广大中小企业、非公经济发展的主要问题之一，虽然党的十五大、十六大以后，中央明确指出要鼓励和支持非公有制经济的发展，对非公有制企业要一视同仁。但由于国有银行加快向商业银行转变，加强对不良资产和金融风险的防范，而个体私营企业又难觅资产雄厚的担保者。尽管近年*区也成立了融资担保公司，但由于僧多粥少，并且担保条件过高，远远不能满足企业的需要。因此真正能够得到银行贷款支持的企业并不多。在资本市场融资方面，更是步履艰难。资金短缺使一些市场前景好，科技含量高的项目不能及时上马，影响了企业的进一步发展和壮大。
四是非公企业自身存在一定的缺陷和局限性。从总体上说，我区非公有制经济普遍存在着规模小、水平低、科技含量不高；企业经营决策水平低，盲目发展，急功进利，在宏观调控和激烈的市场竞争中容易陷于困境；同时，由于一些非公有制企业内部管理，企业理念、诚信的规范化、制度化尚不健全。这就难于对企业做出一个相对公平、合理的评估，给政策的有效执行也带来了一定的难度。
三、小额贷款资金供给与需求现状分析
对于小企业和涉农企业而言，由于基层金融格局的失衡，造成了贷款资金的需求一直与各类金融机构所能提供的资金供给存在较大矛盾。
（一）网点分布上的失衡。四大国有银行先后逐渐淡出了农村市场，而市场上的股份制银行考虑到管理能力、风险控制和成本因素，往往在城郊结合部设置少量的点做零售业务，不涉足对公贷款，农村则不在考虑范围之内。而许许多多的小企业考虑业务性质和成本因素，特别是涉农企业的经营场所基本上座落在城郊结合部甚至农村，这样的现实造成了企业与银行在服务对接上的极度不对称。
（二）资金需求与供给上的失衡。近年来，随着金融管理的进一步规范，各大商业银行出于规避风险，提高利润和降低不良资产率的需要，在从事贷款业务方面对于贷款对象、贷款项目往往“嫌贫爱富”，“重大轻小”，从贷款结构上看，又主要集中于中长期项目贷款，对于企业流动资金贷款增量较小，造成在城郊结合部、农村区域资金供给无法满足现实需要。
（三）涉农贷款管理较难。各大商业银行作为金融支持主体，主要集中在城市基础设施建设项目上，涉及农村的，主要是一些小型农田水利工程。在实际工作中，支农中存在诸多困难，制约了支农工作的正常开展，作为农村金融的主力军农信社多年来的实践经验，其难点主要集中在贷前调查实施、贷款风险规避、贷款担保落实、贷款责任承担、贷后管理、贷款催收、收贷效果几个方面。
四、两家小额贷款公司面临的困难
目前，两家小额贷款公司经营状况正常，但据其反映，面临许多自身难以克服的困难。
（一）税负较重收益偏低。尽管小额贷款公司从事金融服务业，但性质上并不属于金融机构，必须按照工商企业来纳税。这就是说，小额贷款公司要负担5.56%的营业税及附加，25%的企业所得税。如以一家注册资本规模为5000万元、可融资规模为2500万元的公司为例，如果能保持全年85%的资金使用率，按照平均15%的利率，全年利息收入为956万元，需缴纳53万元的营业税及附加，再去除120万元的人员成本、130万元的房租等，另有2500万元融资的年利息，需133万元。不仅如此，小额贷款公司还需提取1%至3%的坏账准备金，如按1%提取即68万元。照此计算，这家小额贷款公司可得利润为452万元，再扣除25%的所得税113万元，企业最终的净利润仅有339万元，资金年收益率为6.78%。就算按照资金100%的使用率计算，收益率也只有7.8%左右，比传统的制造业还低。”因此按照目前的情况分析，小额贷款公司在未来1-3年难以产生很好的经济效益，
（二）只贷不存难引“活水”。融资难、成本高。“只贷不存”，造成小额贷款公司资金来源紧张，流动性也大打折扣。根据规定，小额贷款公司可以向两家以下金融机构融入不超过注册资本50%的资金。但事实是，受限于“非金融机构”的身份，他们融资不能享受银行间同业拆借利率，相反，只能依照企业贷款利率，从大银行“批发”贷款额度进行“零售”，从中赚取“利差”。这样一来，小额贷款公司融资的显性和隐性成本均偏高，转而增加“三农”和中小企业的融资成本。而目前从我们掌握的情况看，*尚未有哪家银行出台关于小贷公司贷款的政策，小贷公司若需要贷款同样面临提供担保或抵押的难题，小额贷款公司向银行融资渠道的不通畅，将直接影响到融资规模和应有效能的发挥。
（三）征信缺位风险难控。由于小额贷款公司争取的多是一些银行不愿做的客户，通过信用担保、房产再抵押等创新的方式进行交易，潜在的坏账风险要高得多。加之征信体系的缺位，小额贷款公司在规避风险上自身也有着“先天不足”，由于不属于金融机构，还未加入人民银行企业征信系统，小额贷款公司无法获得申请贷款的企业以往的诚信记录。因此每做一笔业务，小额贷款公司都要多花很多精力，对客户的社会背景等详加调查。这在很大程度上加大了公司风险控制的难度。
（四）业务创新受政策条件制约。小额贷款公司为拓展市场力图在业务创新方面做积极尝试，但在办理业务中我们遇到这样的情况：一是如对采矿权开采抵押的问题，据了解未在*省国土资源局备过案的银行一律不得办理抵押登记，若要通过备案必须具有采矿资质的认证。很多银行尚未取得该项资格，小贷公司就更不易了。二是小额贷款公司在办理抵押物抵押登记时需要做二次公证、手续麻烦、延误时间降低效率。三是小额贷款公司的本金和利息的回收受到基本结算账户的制约，对其客户的贷款项目派生的存款，以及同城票据交换等条件尚未解决，也制约其业务发展与创新。四是受跨区和超限业务额度的限制，也制约着小额贷款公司的发展。
五、*区小额贷款公司发展规划的建议和意见
从区域内金融机构的数量、前期已成立的小额贷款公司经营情况和区域内中小企业、涉农企业的特点来看，中小企业与涉农企业发展所带来的融资需求与现有金融体系的资金供给矛盾分析上来看，我们提出以下区域内小贷公司发展规划方面的建议和意见：
（一）增加小额贷款公司数量。由于商业银行融资服务的政策性限制，短期内希望有较大政策突破和依靠金融产品创新解决问题是不现实的，在小企业、涉农企业的资信评估、授信、抵押担保、发放周期上较难实现突破，因此，适当增加小额贷款公司数量，可以从一定程度上缓解相关方面的供求矛盾，进一步完善农村金融服务体系，同时，小额贷款公司数量的增加，可以在小贷公司之间、小贷公司与银行之间形成竞争，一方面提升小贷公司的服务质量与管理水平，另一方为银行融资提供借鉴。因此，我们提出：在未来几年内继续争取上级部门的支持，新增多家小额贷款公司。
（二）扩大小额贷款公司的规模。由于小贷公司只贷不存，资金来源成为其规模扩大和可持续发展的最关键问题，同时，其资本金规模也相应限制了其服务能力的规模。因此，一方面，对于新成立小贷公司，我们应该优先考虑注册资本金大的企业参与；另一方面，对于已成立的小贷公司，我们要鼓励他们增资扩股，不断扩大资金本规模。
（三）小额贷款公司的主要服务对象与规模问题。按照《*省小额贷款公司管理办法（试行）》的要求，对小额贷款公司的经营范围和主要服务对象都作了明确规定，比如“贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展，面向‘三农’发放的贷款不得低于贷款总额的50%”，“为广大农户和小企业提供短期小额贷款服务”等等，因此，就其服务对象而言，已确定为：小企业和农户，而两者中涉农企业与农户发放贷款必须要过半。
针对上述问题，我们认为，小额贷款公司对于经营范围与服务对象上的考虑主要问题集中在支持的方式和程序上，即：采取什么样的方式介入到农村生产生活；如何创新产品有效填补银行在支农方面的不足；如何降低经营风险的同时灵活经营，拓宽放款渠道、简便贷款程序；小贷公司如何与农户、小企业进行有效沟通，政府相关部门其中的定位与作用等等。
我们的建议是：
一是通过与小额贷款公司的积极对接，提供相关信息，把中小企业、农村投资需求及时反馈给公司，通过经贸、工商联、就业、农业、林业、水务等相关部门的配合与探索，找准需求，发现小贷公司的经营切入点，这样，公司的服务对象、贷款规模才能有较好的拓展。
二是积极向省市反映，争取给予政策扶持。结合小贷公司实际困难，积极向省市反映如下情况：
小贷公司月度工作总结篇10
（一）小贷公司经营状况
整体来看，广西小额贷款经营状况良好。2012年186家小额贷款公司累计发放贷款13466笔，金额180.2亿元，资金使用率达到了97.57%。相对往年呈现出了极强的扩张势头，营业收入逐年递增。
尽管广西小额贷款的业务量实现了巨大的突破，但是总体来说不良贷款率依然控制在较低的水平。除了个别企业经营不善之外，大部分企业的风险控制水平都控制在0.3%左右的水平，远远低于其他正规金融领域。
（二）营运资本金构成情况
目前而言，小额贷款公司定位于一般工商企业，而非银行金融机构，无法向社会吸收存款，故而其注册资本金、银行资以及未分配利润成为运营资金的主要来源。2012年广西小额贷款公司共筹集营运资本金124.51亿元，其中包括注册资本金104.15亿元，对外融入资金17.05亿元和少量的捐未分配利润。
注册资本金为小额贷款公司组建时的实收资本，也是营运资本金的主要来源。注册资本金占营运资本金比重最高的小额贷款公司为108% （即营运出现亏损），最低的为49%。
对外融资是小额贷款公司除注册资本金以外的重要资金来源。根据相关政策，小额贷款公司可以从不超过两家银行金融机构融入不超过其资本净额50%的资金。调查数据显示，2012年占广西小额贷款公司总数12.9%的24家小额贷款公司共向当地的银行金融机构融入资金共计17.05亿元。融资额占营运资本金总额比重最高的小额贷款公司为49%，最低的为3.7%。有2家公司的融资比例达到了政策允许的最高限度，即注册资本金的50%。
（三）贷款对象结构
本次调查对2012年1―12月广西全部的小额贷款公司的贷款余额数据进行了统计整理。186家公司累计发放贷款13466笔，平均每家公司发放72笔。累计发放贷款余额180.2亿元，平均每家发放贷款9687.87万元，每笔贷款规模为133.81万元。
表1 广西小额贷款公司贷款投向结构
从表1可以看出，贷款主体构成中个人贷款比重最高，约占全年贷款总额的63.6%，平均每笔个人贷款规模在90万左右。企业和组织贷款的比重也较高，约占全年贷款总额的34.7%，平均每笔企业和组织贷款规模在500万元左右。个体工商户贷款占比最少，只有2%多一点点，平均贷款规模为120万元左右。可以看出个人开款的笔数要远远大于个体工商户以及企业和组织贷款的笔数，表明小贷公司的经营坚持了“分散”的原则。但是“小额”的特点不明显。
（四）规模和期限结构
从表2看出： 单笔贷款规模以50万元以上为主，其50万元到100万元的贷款数量占全部贷款余额的37.62%，100万元以上的贷款额度占全部贷款余额的35.82%，两部分比例相当。期限结构方面以3个月（含3个月）以下期限的短期贷款为主，其数量占全部贷款余额的43.11%；其次是6个月到一年期的，约占全部贷款余额的34.25%；一年以上的占比只有2%多一点，体现了小额贷款短期性的特点。
表2 广西小额贷款公司贷款结构
（五）贷款方式结构
从表3的数据可以看出，小额贷款公司主要以发放担保贷款为主，信用贷款或其他方式占比较少。在担保贷款中，保证贷款又占比较大，约为40.51%。
表3 广西小额贷款公司贷款保证方式构成
二、广西小额贷款公司发展面临的问题
虽然目前广西省的小额贷款公司整体运行情况较好，但在调研的过程中我们也发现，小额贷款公司在发展的过程中还是面临着诸多的困难。
（一）定位不明确
小额贷款公司目前定位是一般的工商企业，且非银监部门批准成立。虽然小额贷款公司不吸收公众存款，但也是经营货币信用业务的特殊企业，理当属于金融业范畴。在这样的定位下，不仅享受不到应有的财政补贴，而且在融资方面也无法和银行一样以SHIBOR 为基准加点确定利率，只能按基准利率浮动，这些都制约了小额贷款公司业务的发展，增加了其融资成本。作为一个经济实体、一个公司制企业，它理应遵循《公司法》去规范运作，可现在的政府文件却规定了许多超越《公司法》之外的条条框框。如必须几个股东、股东的股份必须符合规定比例、不得越界经营等等，这些都是公司难以理解的事。因此，制定专门法律法规，使政府部门依法行政和公司依法经营，已成为加快小额贷款公司发展急需解决的一个迫切问题。
（二）融资困难
调研的过程中我们发现，广西地区的小额贷款公司采取的融资形式有以下下几种：增资扩股、银行融资、同业拆借、委托贷款、金交所等融资等。其中银行融资是主要外部融资来源，但是获得融资支持的银行相当有限，主要是从北部湾银行柳州银行和桂林银行，还有少数从国家开发银行获得了融资。部分地区如钦州，甚至没有小贷公司从银行获得融资。一方面是广西银监会出于风险规避，不建议向小贷公司贷款；另一方面，更多的银行更多是将小贷视作其竞争对手，从而不向小贷提供融资。增资扩股一方面，门槛较高，难以满足要求。另一方面，由于股权分散，不同股东之间难以达成增资扩股的一致意见，可行性也不高。目前同业拆借出现的情况不多，一方面是由于目前需求旺盛，几乎每家小贷公司都没有余钱做拆借；另一方面拆借成本较高。由于委托贷款和非法集资的界限容易混淆，不利于金融办的监管，也并未得到广泛推广。总的来说，小额贷款在融资方面还是面临着诸多的困境。
（三）政策不完善，监管需加强
对比先后出台的各种政策，对小额贷款公司限制和监管政策总是多于鼓励和扶持的政策，审批程序复杂繁琐，准入条件严苛，进入门槛不断提高，在股东数量、持股比例、注册资本、经营范围等方面设限过多，使许多有能力并期望进入该领域的企业或个人望而却步。同时，还存在着多头监管，效率低下等现象。例如小贷公司一方面要受到广西金融办来监管，同时要向人民银行和银监会提供财务报表。在广西很多地区的金融办都成立不久，还有一些是从发改委的一些科室改制而来，都面临着人手和经验不足的问题。目前区金融办主要负责准入和退出，地市的金融办负责监管，赴企业检查，而人民银行重点监控小贷公司的账户。这种多头监管的方式不仅导致了地方的金融办权利受限，缺乏独立性，甚至会造成无人管理的局面。加之，监管缺乏统一明确的标准，难以发挥实质性的作用。
（四）行业形象亟需提升
我国的信用体系建设尚有很大的不足，加之以民间高利贷等非法机构数量众多，在一定程度上影响了小额贷款公司在金融借贷领域的形象。多地的小额贷款公司都提到，很多客户并不了解小额贷款的政策初衷，而是片面的认为和其他的高利贷公司性质是一样的。都希望通过政府和小贷协会一同努力，树立良好的小贷形象，为小贷行业的可持续发展提供良好的环境。
三、政策建议
为了促进小额贷款公司健康可持续的经营和发展，提出如下建议：
一是明确小贷公司的法律地位。明确小额贷款公司的法律地位是对小额贷款公司从事金融业务的认可，能够使其在金融维权、税收优惠等方面与正规的金融机构享受同样的待遇，不仅可以保障小额贷款公司的合法权益，同时也能明确小额贷款公司的法律义务和接受法律授权部门的监督。
小贷公司月度工作总结篇11
一、 小额贷款公司发起人的概念
对于发起人的概念，不同的国家存在不同的界定。学界将其分为形式说、实质说和形势与实质兼顾说。大陆法系一般为形式说，也就是发起人只有具备法律规定的形式就可以被认定，如德国法认为能够确认公司章程的股东就是发起人。我国台湾学者认为：发起人乃设立章程之人是也，亦即于章程上签名之人，始为发起人，发起人固为筹备设立之人，然不能谓凡从事筹备设立之人均为发起人，必须于章程上签名者始可。因而虽为公司之筹备设立而奔走尽力，但订立章程时却未参与签名，则得谓为发起人也。①英美法系为实质说，他们认为只有实际上真正参与了公司成立各项事务的人才能被成为公司发起人。这样的认定加强了债权人债权得到清偿的可能性，可以从法律上保护交易安全。但是在实践中具体判断发起人又出现的一定的问题。形式和实质都兼顾的学说是希望能够兼顾两种学说的优点，同时规避两种学说的缺点，但是又出现了新的问题，就是缩小了发起人的范围，因此只能在理论上加以讨论。根据我国《公司法》及其解释的规定，我国公司的发起人必须满足四个条件：首先，必须是以设立公司为目的，这就排除了仅以从中获取利息为目的的借贷人的发起人身份；其次，必须在公司章程上签名或盖章，在其他文件如认股书上签名或盖章的，不能成为发起人身份的证明，此规定将认股人与发起人进行了区分；再次，向公司认购出资或者股份，这里需要注意的是，该规定只要求进行“认购”即可，而非必须缴足。……最后，必须履行公司设立职责。②
对于小额贷款公司而言，发起人也就是以设立小额贷款公司为目的，申请设立小额贷款公司，在公司的章程上签名或盖章，向小额贷款公司全额出资（非借贷、非受人委托），履行公司规定职责的股东。
二、 小额贷款公司的性质
要对小额贷款公司的发起人的资格问题进行思考，了解小额贷款公司的性质是非常必要的。根据2008年05月08日，中国证监会和央行联合的《关于小额贷款公司试点的运行意见》第一条规定，可以知道小额贷款公司的性质如下：
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
（一）“只存不贷”。小额贷款公司发放小额贷款，但是不能吸收公众存款，其贷款的资金主要来自于三个方面：股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。其中股东缴纳的资本金部分可以在公司设立以后追加，也可以有外资加入。对于向银行的融资，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。小额贷款公司是不被允许经营其他业务的，但是可以与信托公司合作，由于目前监管十分不规范，与信托公司合作风险难以控制，所以是比较次要的融资途径。
（二）独立性。根据上述规定可以看出，小额贷款公司是自主经营、自负盈亏的公司，任何组织和个人都不能干涉它的发展和经营。这样的性质让小额贷款公司有了足够的空间进行自身建设和发展，但是同时作为一个金融类型的公司，也增加了运行的风险。这就对公司的设立条件及各项管理工作提出了更高的要。
（三）灵活的利率定价机制。小额贷款公司有比较高的风险和交易成本（交易前对于客户信息的调研等），很多国家都开放了对小额贷款公司的利率限制。我国的小额贷款公司也有比较灵活的定价机制，其他组织或机构不得对其进行干涉，但是其利率是有上限的。小额贷款公司的利率上限是银行同期同档次贷款利率的四倍，也就是最高是四倍，在法律上，超过的部分无效。中国的小额贷款公司都是以盈利为目的建立的，但是由于其有灵活的定价机制，和小额贷款本身的扶贫性社会功能，小额贷款公司还是有扶持社会中低收入人群的作用。
三、 上海、北京、内蒙古和浙江等地发起人资格
对于小额贷款公司的发起人条件，《关于小额贷款公司试点的运行意见》规定，发起人可以是自然人、企业法人和其他社会组织，处发起人人数应在2—200之间，要有半数以上在中国境内有固定住所外，不能有犯罪记录和不良信用记录外，并没有对发起人的资格进行更具体的规定。根据《运行意见》的基本精神和原则，各个省份制定了本省的发起人资格细则：
（一）上海：上海于2008年8月27日，由市金融办、市工商局、市农委、市经委四个单位联合签发了《关于本市开展小额贷款公司试点工作的实施办法》。该实施办法中，对于在上海市成立的股份有限公司性质的小额贷款公司的发起人资格做出了详细规定。根据其内容总结有以下几点：1、小额贷款公司的主要发起人只能为企业法人，一般不超过两人，注册地且住所在试点区（县），管理规范、信用良好、实力雄厚，净资产不低于5000万元、资产负债率不高于70%、连续三年赢利且利润总额在1500万元以上（在崇明县③，小额贷款公司主要发起人的要求可适当降低）。2、为了保证股权的合理结构和股本稳定性，上海规定，单个主要发起人及其关联方合计持股不得超过20%，两个主要发起人及其关联方合计持股各不得超过15%，其他单个股东及其关联方合计持股不得超过10%，单个股东持股不得低于1%。主要发起人股权3年内不得转让、质押，其他股东一年内不得转让、质押。3、如果主要发起人为企业发起人，需满足无犯罪记录、无不良信用记录；如果主要发起人为自然人，需满足有完全民事行为能力、无犯罪记录和不良信用记录；如果为其他组织，则需提交相关的证明的材料。
（二）北京：2009年1月，北京市金融办、市工商局、北京银监局、人民银行营业管理部制定的《北京市小额贷款公司试点实施办法》对于在北京市成立的小额贷款公司进行详细的规定，但是对于发起人资格，规定的并不十分明确，总结如下：1、发起人应一次足额缴纳不低于一亿元的注册资本，注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本。2、发起人如为最大股东（包括其关联方）持有的股份不得超过公司注册资本总额的30%，如果不是最大股东，持有的股份不得超过公司注册资本总额的20%，且不得低于公司注册资本总额的1%。3、建立小额贷款公司股东信用征信制度。对法人发起人和自然人发起人的信贷、纳税、合同履约、股东间关联关系及遵守法律法规等信用情况进行征集和评价。发起人信用评价合格并符合小额贷款公司投资人要求的才能成为小额贷款公司的发起人。北京并没有要求只有企业法人才能做小额贷款公司的发起人。
（三）内蒙古：内蒙古2012年以内政办发2012【43】《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则（修订）》替代了2008年出台的内政办发[2008]25号，对小额贷款公司进一步规范管理，经总结关于发起人的相关规定：1、主发起人需要是当地经营管理规范、资金实力雄厚、有社会责任感的骨干企业。也就是与上海相同，要求主发起人为企业法人。2、发起人在公司设立时一次足额缴纳不低于5000万的注册资本。3、境内自然人做发起人，应当有完全民事行为能力；有良好的社会声誉和诚信记录；境内企业法人做发起人，该企业应当在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录；财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；有较强的经营管理能力和资金实力；年终分配后，净资产达到全部资产的30%以上（合并会计报表口径）；权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%（含本次投资金额，合并会计报表口径），从事专业投资的公司可适当提高比例，但不得超过其净资产总额；境内其他组织做发起人，应当有良好社会声誉和诚信记录，并具备投资主体资格和相应的资金实力；境外企业不能作为发起人。4、主发起人持有的股权自小额贷款公司工商登记注册之日起无特殊情况2年内不得转让。
（四）浙江：自2008年小额贷款公司试点正式在全国全面铺开，浙江省先后颁发多个通知或办法对其进行规范，其中，2008年7月颁发的《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》对发起人资格进行了初步的规定，2011年10月31日的《关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》中对发起人持股比例进行了扩大，2012年2月《浙江省小额贷款公司登记暂行办法》中规定了部分与发起人资格相关的内容，2012年9月颁发的《关于要求严格把握新增小额贷款公司的质量的通知中》规定了关于主发起人资格的相关内容，总结如下：1、小额贷款公司主发起人净资产不低于8O00万元（欠发达地区不低于4000万元），资产负债率不高于7O%，近三年连续盈利并上工年度净利润1000万元（欠发达地区5O0万元）以上，且三年净利润总额 2000万元（欠发达地区1000万元）以上，上一年度实际缴纳税收总额6000万元（欠发达地区300万元）以上。2、小额贷款公司主发起人原则上应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的当地民营骨干企业，外商投资企业法人不能作为小额贷款公司发起人。3、企业法人作为发起人的，应满足在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格，企业法人代表应无犯罪记录，企业应无不良信用记录，有较强的经营管理能力和资金实力；自然人作为发起人的，该自然人应该有完全民事行为能力，应无犯罪记录和不良信用记录，有较强的抗风险能力和资金实力，具备一定的经济金融知识。4、主要发起人及其关联股东的持股比例不高于30%。
四、 发起人资格限定的建议
从上海、北京、内蒙古和浙江的总体情况看，根据各个省份的情况的不同，对于发起人资格的限定，主要集中在资金准入、是否为当地企业、是自然人还是企业、发起人的信用度、专业知识等方面。结合小额贷款公司的性质，提出建议如下：
（一）主要发起人为民营企业。小额贷款公司是民间金融的一部分，小额贷款公司的合法化，正是国家为了逐渐放开民间金融市场而做出的努力。如果允许大型国企、央企进入小额贷款公司市场，会对民间资本的进入产生比较大的冲击，因为在我国，国企和央企的资金实力普遍比较雄厚。而且小额贷款公司的经营风险是非常高的，对于国企和央企（我国经济的支柱），应该避免参加此类风险过高的经营活动。
对于此类企业，应在其资质方面做出以下规定：1、在工商行政管理部门登记注册，具备法人资格；2、财务状况良好，发起小额贷款公司前，连续三年盈利；3、注册地在中国境内，有些省份规定注册地要在小额贷款公司的注册地，对于整个中国的小额贷款公司的产业发展来看，笔者认为主要发起人的注册地在中国境内即可；4、公司治理良好，信用良好（由专门机构对其进行评级，一级信用的可以作为主要发起人）。从人民银行征信系统调取发起人的《征信报告》来审核主发起人的信用情况，对其信用状况进行评级。通常情况下，企业信用记录的认定标准为：（1）最近三年内无任何违法记录的，认定为一级信用记录；（2）同时符合以下标准的，认定为二级信用记录：最近一年内轻微违法记录未满3次；最近2年内无一般违法记录；最近3年内无严重违法记录；（3）同时符合以下标准，认定为三级信用记录：最近一年内有3次以上轻微违法记录或最近两年内有一次一般违法记录；最近三年来无严重违法记录；（4）符合下列情形之一的，认定为四级信用记录，最近三年内有严重违法记录；最近两年内有两次以上一般违法记录。无不良纳税记录，无财务造假记录；5、公司及公司法定代表人无犯罪记录，十年内无行贿记录（要求有检察院出具的行贿档案查询单）；6、出资情况符合当地对于小额贷款公司的硬性规定。
（二）其他发起人。对于其他发起人的主体资格，不应进行限制。也就是企业、自然人和其他组织都应该可以作为其他发起人入股。
1、企业发起人。企业普通发起人的资质要求应该比企业主要发起人要低一些。（1）各种类型的企业都可以作为企业发起人，但是，外资企业的持股比例要符合我国对于外资入股的规定；（2）具备法人资格；（3）企业及其法定代表人物违法犯罪记录，达到上文提到的企业二级信用标准；（4）入股小额贷款公司前，连续两年盈利，资金运行状况良好。
2、自然人发起人。为保证小额贷款公司的良好运行，自然人发起人也应该符合一定的资质。（1）有完全的民事行为能力；（2）无犯罪记录，无不良贷款记录，有良好的诚信记录；（3）个人财产全部有合法来源；（4）具有一定的管理能力和金融知识。
3、其他组织发起人。实践中，最多的发起人为企业发起人，其次为自然人发起人，其他组织作为发起人的并不多。但是依然要对其他组织的资质进行一定的规定。（1）无犯罪记录，信用记录良好；（2）具有较强的经济实力，资金来源合法（无借贷，无委托）。（作者单位：中国政法大学）
注解
小贷公司月度工作总结篇12
目前，北京市小贷公司呈现快速发展态势。一是市场主体快速增加，资金实力不断增强。2009～2011年，小贷公司由试点之初的21家迅速增加至40家，截至2012年9月，北京市金融局共批准设立小贷公司55家，注册资本金合计75.1亿元，比年初增加了31.3亿元。二是信贷规模持续扩大，功能作用有效发挥。2009～2011年，全市小贷公司历年分别发放贷款10.4亿元、50.6亿元和79.2亿元，2012年1～9月累计已发放贷款91.2亿元，贷款余额65.1亿元，比2012年初增加26.7亿元，有力支持了“三农”和中小微企业发展。三是经营效益大幅攀升，税收贡献明显加大。2012年1～8月， 纳入统计范畴的小贷公司合计实现营业收入5.6亿元，同比增长1.6倍；实现利润总额4.4亿元，同比增长59.8%；缴纳营业税、所得税合计1.2亿元，同比增长61.4%。
“小贷”自有大能量
小贷公司犹如金融系统的“毛细血管”，有效填补了商业银行体系在农村和中小微企业融资方面的缺失，社会效益明显。
小贷公司的设立和发展，给地方经济带来了积极作用。小贷公司使得民间融资规范化、阳光化发展。例如，丰花小贷公司的股东主要为乡、村级集体经济组织，小贷公司的设立为积蓄和使用集体经济组织闲散资金，实现资产保值增值探索了一条有益道路。金典小贷公司成立一年就发放支持昌平地区下岗妇女创业发展贷款27笔。中关村小贷公司贷款客户中企业占比60%左右，其中科技型企业占比过半。小贷公司也为地方财税作出了积极贡献，三年来中关村和金典小贷公司各实现营业收入1.7亿元，各缴纳税金约3800万元；丰花小贷公司实现营收6836.7万元，缴纳税金1654.5万元。
小贷公司业务特色明显，实现了与银行等金融机构差异化竞争。与商业银行相比，小贷公司贷款更加“快捷、灵活、便利”。一是贷款金额幅度宽，主要依客户需求而定，满足了客户临时资金周转需要；二是贷款时限要求松，能够“随用随借、随贷随还”。三是贷款条件简便，对手工记账个体工商户等贷款对象、农村租地自建厂房等抵押物，小贷公司都能予以考虑。与典当行相比，小贷公司贷款利率具有一定优势。据了解，目前小贷公司月息一般约为2%，而典当行月息一般在3%左右。
小贷公司“高周转、低成本、少不良”的运营模式，带来了较高收益。一是主营收入稳定。一方面贷款利息较高，如金典、丰花两家小贷公司贷款利率一般均按法定最高限年息执行；另一方面资金使用效率很高，如丰花小贷公司1亿注册资本金，3年累计放贷6.1亿元，贷款余额占总资产比重达92.1%。二是运营成本较低。小贷公司基本无固定资产投入、架构简单、聘用员工较少，如金典、丰花两家小贷公司包括董事长在内仅10人左右。三是风险控制良好。小贷公司能发挥出其贴近市场、了解企业的优势，在注重抵押、担保等“硬条件”同时，也关注企业的银行流水、产业发展态势等“软约束”，基本形成了两级审贷和全面风险管理模式。
治理结构和股东背景对小贷公司经营管理影响显著。由于小贷公司的治理结构相对明晰且比较集中，股东意志对小贷公司经营策略影响很明显。调研的三家小贷公司反映了三类不同股东背景下的经营策略。社会责任型：中关村小贷公司由北京中关村科技创业金融服务集团有限公司发起设立，成立伊始中关村小贷公司就承担了一定的政府服务职能，其贷款利率与其他小贷公司相比偏低。效益优先型：金典小贷公司自然人出资较多，追求资金收益的意识很强，对于放松监管限制、提高融资比例等需求也比较旺盛。稳健经营型：丰花小贷公司主要由乡、村集体经济出资，其经营重点在于控制风险，经营相对保守稳健。
“小贷”需要多呵护
总的来看，北京市小贷公司试点工作取得了积极进展，发展态势良好，但由于行业内业务模式趋同，随着主体的增加和环境的变化，小贷公司也可能面临更加激烈的竞争。且由于一些试点政策的不明朗以及法律地位的不明确等原因，小贷公司的发展也面临一系列现实问题。
税负成本较高。目前，国家对面向“三农”服务的村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构，都给予了在利率、税收、准备金、财政补贴等方面的优惠政策。但小贷公司定位不同于“非银行金融机构”，只能按照普通工商企业经营纳税，主要承担25%的企业所得税和5.5%的营业税及附加等，与一般金融机构相比税负较重。
经营限制较多。小贷公司只能经营单一品种，贷款利息收入是其惟一的获利手段。小贷公司不允许跨区经营，这对于其业务发展来说无疑是一种限制，调研的三家公司都希望能放开业务区域限制。同时，单户贷款金额不得超过3%的限制，也使一些资本实力不强的小贷公司难以满足市场贷款需求，影响了业务拓展。
小贷公司月度工作总结篇13
二OO四年七月六日
市直国有资产经营公司
资产清查工作方案
为全面摸清我市国有资产经营公司的资产存量、结构、分布与效益状况，进一步规范国有资产经营公司的经营行为，加强对国有资产的管理，确保国有资产保值增值，制定本方案。
一、工作目标
摸清我市国有资产经营公司的“家底”，如实反映各公司的资产质量和财务状况，进一步加强对国有资产的监督管理，不断完善国有资产经营公司的管理体制。
二、清查范围和内容
(一)清查范围。
1.基本情况清查：对市直国有资产经营公司的编制、人员等基本情况进行统计。
2.资产清查：对国有资产经营公司的固定资产、流动资产、对外投资、无形资产及负债进行清查。
3.经营状况和资产损失挂帐的清查：
4.建章建制：针对资产清查工作中发现的问题，要建立健全相应的财务资产管理制度、内部控制制度、信贷审批制度等。
(二)清查内容。
1.货币资金的清查。
（1）对现金的清查。要实地盘点检查日库存现金，并倒推清查时间点库存现金是否与账面数相符。现金明细账按所查实数确认。
（2）对银行存款的清查。按银行对账单确认余额。
2.信贷资产的清查。
（1）按贷款合同清查贷款的真实性。如果借款人是虚假的，应查清性质及资金去向。
（2）按《贷款风险分类指导原则》等要求，对贷款予以核实，并提出分类意见。
（3）对信用放款及抵押（质押）贷款予以核实分类。对属于无效担保、抵押的贷款，应补办保证或抵押手续。
对认定为呆账贷款的，应逐笔登记呆账贷款确认表。
（4）对贷款资产进行评定。在逐笔调查取证核实的基础上，根据债务人的信用程度、盈利能力、管理水平、发展前景等综合因素进行评定。
3.应收账款的清查。
（1）应收利息的清查。按照财务会计制度的规定和权责发生制原则，依据借款合同逐笔进行核实。对银行存款、各项贷款等项目的应收利息，均应按核实后账面价值以借款合同利率和合同签订日的法定利率分别计算到基准日。
（2）其他应收款的清查。清查应收款项的债权是否存在，审核科目核算的正确性。
4.投资的清查。
（1）对债券投资、股票投资和其他投资进行清查，确认其所有权及持有形式；投资行为的合法性、真实性；账实是否相符。
（2）对长期投资中非股权投资部分，根据业务内容分别进行清查，重点核查对土地、房屋项目的长期投资。
5.委托贷款及委托投资的清查。
对由委托人指定项目、提供委托资金、承担经济责任的委托贷款，结合委托存款，逐笔确认。对无法确认的，视同信用贷款。将委托投资与委托存款相结合进行清查。确认委托合同的真实性。无法确认的，列入投资进行清查。
6.固定资产和在建工程的清查。
（1）核实固定资产原值、净值、已提折旧额是否真实、准确。对清查出的各项盘盈、盘亏固定资产，要认真查明原因。
（2）审核在建工程的有关报批手续是否完备，并对在建工程的成本进行审查，剔除不合理的部分。
7.递延资产的清查
准确核算原发生额和构成，审查受益期和摊销额是否合理，对不合理部分进行调整。
8.租赁资产的清查。
审查租赁业务的合法、合规性，准确核实租赁资产的实际成本。逐笔核实租赁资产的对象、期限，并对租金逾期予以说明。
9.呆账准备金、坏账准备金和投资风险准备金的清查。
按会计制度的规定，审查公司计提各项准备金的准确性。
10.对其他的清查。
主要包括对外担保等的清查。要对公司提供的对外担保进行全面清理，确认担保责任。
11.其他资产的清查。
重点清查账外资产。
12.债务及所有者权益的清查。
（1）应付证券的清查。对行证券款、代兑付证券款、代售证券款，要与相应的资产性项目相结合进行审查。
（2）应付帐款的清查。审查债务的真实性，债务不真实的应查明其来源。重点清查是否按权责发生制计提各项借款、发行债券、长期应付款等应付未付利息。
（3）对所有者权益的清查。要确认股东身份的合法性，实收资本的来源是否合法、合规，资本金是否到位。
（4）对投资收益和利润分配情况进行清查。
三、工作步骤
清查分为三个阶段，从2004年7月10日开始，2004年8月31日结束。2004年5月31日为资产清查基准。
（一）第一阶段为准备阶段（2004年7月10日至7月20日）。
1.召开国有资产经营公司资产清查工作会议进行动员和部署。
2.各国有资产经营公司明确领导机构和办事机构。
3.各国有资产经营公司要根据本部门、本单位的实际情况制定具体的实施方案。
4.组织开展国有资产经营公司资产清查人员培训和宣传活动。
（二）第二阶段为实施阶段（2004年7月21日至8月20日）。
1.单位自查（2004年7月21日至7月31日），各国有资产经营公司成立资产清查组织机构，专门负责这次清查工作。对各项资产、各项资金进行清查、登记、核对；对清查结果和查出的问题进行更正，编制本单位资产清查报表及说明，并进行报表数据录入。自查结束后，各单位要写出自查情况总结交清查办公室。
2.国有资产经营公司资产清查工作领导小组组织核实、验收（2004年8月1日至8月20日）。在国有资产经营公司自查的基础上，清查工作领导小组根据实际情况，组织相关人员组织复查小组对经营公司进行复查、验收。对自查不彻底的单位，要责成其补查，对资产损失和资金挂帐应作为复查的重点。复查结束后，由复查小组向市清查领导小组写出复查情况的书面报告。，全国公务员共同天地
（三）第三阶段汇总情况和整改（2004年8月21日至8月31日）。
1.根据对国有资产经营公司清查情况进行汇总，并向国有资产经营公司资产清查工作领导小组汇报。
2.针对国有资产经营公司在经营管理和财务管理中存在的问题，清查工作领导小组要督促其限期整改。
四、工作要求
（一）这次资产清查应做到全面彻底，不重不漏，账实相符，通过核实“家底”，找出企业经营管理中存在的矛盾和问题，以便完善制度、加强管理、堵塞漏洞。
