短期理财投资技巧篇1
部分基金亏损客户，愿意赎回但赎回后只想做理财不愿定投，怎么办？
有的客户不想转换手中亏损的基金是因为手续费太贵了，该怎么说服客户呢？
现在市场不景气，等到市场好点了再进场吧。
要想窥避市场下跌带来的风险，基金定投如何锁定收益?
有的客户在定投时，想只投资一年，该如何与客户沟通呢？
针对有股票投资，金融专业性和市场关注度都比较强的客户应怎样进行维护和服务？
基金营销宝典我都懂了,但是有些客户并没有那么专业,跟他们讲他们也都看不懂,
有的客户一约来就认赔赎回,怎么办?
股票赔太多钱了，不想再投资了。
现在每家银行基金手续费都有折扣，你们的折扣率优惠吗？
有些客户不愿意“汰弱留强”，抛出弱势基金，我们该怎么和客户沟通呢？
解决技巧：
针对此类客户，理财经理必须为客户建立正确的投资理财观念。
（1）投资既要懂得止盈更要懂得止损
进行投资理财，必须树立一个正确的盈亏概念：握住盈利的头寸，让盈利的头寸放开去盈，对错误的头寸要及时止损。亏损是金融投资最正常的事情，投资非盈即亏。美国有一位投资评论家曾写道：“不能适时接受亏损，是众多投资者在金融风险市场失败的共同原因，通向财富的道路不在盈利多少，而是在出现亏损的情况下，要正视亏损头寸，并作出审慎而果断的决策。”
（2）投资基金就要“汰弱留强”才能在基金投资过程中获取合理报酬，如果放置亏损的基金不管，盲目的期待表现差的基金上涨,在目前市场不明朗的情况下，等待会让我们承受更大的亏损风险，这绝对不是最好的决策。我们需要及时止损：即汰弱留强，将表现差的基金及时转换成盈利能力强的好基金。
（3）通过以下图卡的情况,可清楚了解弱势基金是有可能一直跌破至更低点,面对在说服客户的时候会更有力度。
部分基金亏损客户，愿意赎回基金，但赎回后只想做理财不愿定投，怎么办？
解决技巧：
如果这个时候客户同意赎回，但是只想转作理财。可以建议客户，现阶段的利率不高，单纯靠理财回本，等待的时间会很长。与其都是等待，何不妨换个方式等。在不需要新增资金的情况下，将赎回的金额分成两半。一半理财或定存，一半作定投。这样就有机会在较短的时间内回本。如果客户同意你的观念，要立刻帮客户办理业务,这样对客户的把控度就相对提高了。在邀约客户到访的时间应尽量定在上午，不然很有可能会因为错过下单的时间，令客户又随时改变原先想法,同时理财经理需要增加面对市场不佳时的自我信心建立和正面积极心态，平日多阅读相关投资资料，提高对市场的敏锐度及专业知识，那么为客户讲解投资理念时也会增加不少底气。
有的客户不想转换手中亏损的基金是因为手续费太贵了，该怎么说服客户呢？
解决技巧：
客户在意的是一买一卖的过程中又要花费更多的手续费,此时可以建议客户选择同一家基金公司的基金做转换为客户节省手续费。①可利用基金健诊法，向客户例举好坏基金的业绩差距很大，好基金为客户带来的利润远超手续费的付出；相反继续持有差基金，未来亏损风险可能会远超手续费。②可以通过基金健诊的分析快速找到同家基金公司的基金,例如客户手中的博时抗通胀增强回报基金（050020）欲转换，可以通过健诊软件右下方的“同公司”功能键,再依照客户可接受的风险能力,进行比较短、中、长期的收益、排名和涨幅情况推荐给客户。
现在市场不景气，等到市场好点了再进场吧。
解决技巧：
当客户这样说的时候，说明客户对市场没有信心，恐惧心理使客户投资非常谨慎，难以下决定。每个人都知道“在别人不要的时候买入，在别人争相进场的时候卖出”，但真正做到的寥寥无几，大众恐惧心理在作怪。
我们可以“9.11”恐怖事件为例说明。“9.11”恐怖事件当天，许多市民非常恐惧会遭受第二次攻击，纷纷驱车逃离纽约，造成纽约对外道路大塞车。第二天，当市民了解详细整个事件后，又纷纷回到城里。如果有一位房地产业者趁市民不了解真相处于恐惧心理时机，以低价大量收购纽约房子，等事件平复大家纷纷回到纽约时再转手卖出房子，相信一定会在短期内赚得暴利。这就说明了投资时机的重要性，并且往往这种时机是违反人性的。
同样道理，投资基金也一样，现在市场是不景气的时候，基金净值也处于比以往更低水平，现在可以低价买入更多份额基金，也许我们无法买到最低点卖在最低点，但以反向心理来说，不景气市场正是“大多数人恐惧不买，我们买入”的最佳时机。
要想窥避市场下跌带来的风险，基金定投如何锁定收益?
解决技巧：
基金定投的主要目的是为了强迫储蓄,利用长期投资打败通胀,利用股市长期是向上的趋势,获取比通胀更高的收益,让资产增加速度更快。
1.若是以1991年至今的中国股市而言,每年持续投资的年化报酬约为8%左右,若以07年中国股市高点至今每月持续定投股票型基金而言,年化报酬位于32%~-18%,因此,持有时间越长,投资股票型基金的年化报酬越不会因为股市好坏而受到影响。但若理财目标年限较短,就要视景气周期调整股票型基金和债券型基金持有比例，以降低风险顺利达成短期目标了。
2.若客户拥有基金种类较多,可以利用健诊软件系统中的专家诊断系统,制做一份完整的基金健诊报告,详细算出股票占基金总值中的比重,再依据持有的基金种类做调整。
3.若基金本身为混合基金,或基金经理人操作绩效优良,亦不需要调整，关键在于每年检视以及理财规划是否有按步就班达成。
短期理财投资技巧篇2
根据您的现有资产状况和家庭收支、风险偏好制定出符合您需求的财务规划，坚持实施，定期反馈、检讨，并根据市场环境和家庭状况、收入情况的变化做科学的修正。
那么，是否按部就班地实施了上述四条就可以了呢？显然不是。在谈论到理财规划时，很多人有一些明显的误区。年轻人说，我现在的收入少得很呢，日常开支、约会已经让我入不敷出，哪里还有闲钱投资？而中年人面对沉重的家庭负担和未来的消费需求，在投资方面对收益率的要求就特别高，而一些不良经纪人利用人们这种急于脱贫的心理，设下重重陷阱。我们经常在媒体上看到的被骗事件，多数是骗子利用了人们的贪婪心理。这也使中年人对一些投资望而生畏。而对于老年人来说，更希望把钱存在银行里享受利息，认为这是最安全和稳定的。稳健理财当然是需要的，但是稳健理财并不是仅仅限于存银行啊。可见，在个人理财方面，误区是相当的多。
有一些小技巧可以化解人们在理财方面的几个主要误区。
1.及早投资，享受复利的神奇魔力，成为百万富翁
大家都知道复利的神奇效果，其实不管你的收入和需要是多少，良好的储蓄习惯是理财开始的前提。温饱和日常开支之余，应该尽早开始投资。
有这样一对双胞胎兄弟，小明从25岁开始每年储蓄1000元，10年后总投资1万元，35岁后不再投资，用这些钱来生钱，60岁的时候他有了172648元。而小刚从35岁才开始投资，也是每年投1000元，可他一直投资了25年，投了25000元，最终效果还不如早他10年投资的小明，才98350元。真是不算不知道，一算吓一跳啊。
2.定期定额投资，化解市场波动风险
投资是有风险的，这是很多人拒绝投资股票、基金的一个重要理由。的确，从短期来看，股票和基金都是有风险的，即使是国债也有一定的价格波动。但是从长期的角度看，稳健的股票、基金带给人们的收益是远远高于通货膨胀的。因此，我们需要一些技巧，来化解市场波动风险，技巧之一就是定期定额投资。
短期理财投资技巧篇3
如果您考虑定投多只基金时应选择不同的扣款时间,减少价格波动幅度增加获利概率。例如计划每月定投3支不同基金,第一支基金扣款日可以选择在每月的3号,第二支选择在每月的10号,第三只选择在每月的20号,利用投资成本加权平均的特点分摊股市震荡带来的风险。最后,需要注意的是每月约定扣款日应避开最后一天或者第一天,降低由于股票拉高所承担的费用。
技巧二:红利再投资-精打细算得收益
很多投资者在办理基金定投业务时忽略了分红方式的选择,造成最后收益的差别。那么现金分红和红利再投资哪一种投资方式对您更有利?投资专家给出的建议是,红利再投资。
爱因斯坦曾经说过:“复利是世界第奇迹。而红利再投资的制胜法宝就是充分利用复利将分到的现金红利折算成份额再投资该基金。轻松享受到复利的增长的效果。
另一方面,红利再投资可以帮助您降低投资成本。一般情况下红利再投资在追加投资时是不收取费用的。而现金分红的投资者在领取了现金红利后再追加投资将会视为重新申购,需要支付申购费用。无形之中增加了购买成本,降低了基金收益。
技巧三:后台收费方式潜移默化帮您节省
短期理财投资技巧篇4
以国际金融大鳄索罗斯为例，在1992年的英镑大战和1997年的亚洲金融风暴中，索罗斯靠投机赚取了数十亿美元。他因此被称为“国际投机大师”和“金融界的拿破仑”。但索罗斯的成功绝非盲目的行为，他的投机具有鲜明的特点:一是善于利用多种金融工具，充分利用杠杆原理,巧妙利用借贷和抵押；二是讲究分散投资，投资于很多不同类型及风险的资产，既投资于货币，也投资于其他金融资产；三是既做空头也做多头，避免单向操作风险；四是侧重于购买短期证券，以保持资产高度流动性。恰恰是因为这些谨慎、科学性的投机原则，让索罗斯的“投机”成为了一个褒义词。
反观A股市场，本轮牛市发展至今，众多散户的心态已经越来越重。大多数投资者投资股市，对投机技巧一窍不通，以为股市就是摇钱树，这便与无异了。在心理盛行的背景下，印花税税率的调高让市场立刻变得无所适从，暴跌在所难免。
然而，仅仅对散户进行风险警示还是不够的，关键还要合理调整入市者的结构，培养散户科学的投资理念。一直以来，散户投资者都是我国证券市场上的主体，A股个人投资者持有的市值比例在60%以上。个人投资者由于其先天“缺陷”，承担风险能力很差。相形之下，机构投资者则显得形式单一，力量薄弱。这种畸形的结构不利于资本市场的健康发展。
短期理财投资技巧篇5
下面，记者将结合前文中几位典型人物的具体做法，来谈谈如何化险为夷。
把握机会是前提
理财专家一再提醒我们，股市有风险，入市须谨慎，而且在我们身边也一再发生割肉出逃的故事。但不可否认的是，的确也存在这样一些人，他们在股市里游刃有余，财富在风险中却不断地增加。这是为什么呢?难道他们是从“老鼠仓”中获益，或者是听到了更多内幕消息?或者是运气好得惊人?不是，都不是。答案只有一个，就是风险控制得当，大多数时候能够做到化险为夷。
在采访中记者发现，虽然有些人与高风险行业长期打交道，形同走钢丝，但他们往往都表现得很自如，并未被风险所伤，如参与赌石行业的柳敬，10年来一直活跃在这个圈子里面。
风险与机会成正比。理财专家表示，存在高风险的地方，相应可能获得的收益会更大。就拿股市来说，虽然它会让投资者在短时间内资金严重缩水，但它也有可能让投资者在短时间内财富快速膨胀。
前文中几位成功投资者的经历告诉我们，在险中求富贵，并非是在博傻，而是靠尽力避开风险，并把握住机会。而要做到这点，就要付出更多的努力，及时发现机会，先人一步布局。同时及时发现风险。并采取相应规避措施。
九大秘笈要掌握
掌握九大秘笈可助投资者逢凶化吉。记者发现，在实际投资过程中，前文中写到的几位投资者都或多或少地运用到了这几个秘笈。如柳敬独到的眼光、梁小兵的冷静乐观等，这些秘笈都使得他们成功避开了风险。获得了成功。
秘笈一：知己知彼
这条秘笈应该放在首位，因为这的确很重要。
对于大多数投资者来说，理财是“输不起”的投资，即使是对抗风险能力较强的年轻人，也应努力将风险降至最低。在风险中寻找富贵。就应该做到不盲目行动。柳敬在刚开始的时候也曾因为盲目行动而吃过亏。
不打没有准备的仗，投资也应该如此。尤其是面对风险程度很高的行业，做到熟知了解必不可少。唯有在了解的前提下，方能对风险有较为清晰的认识。而草率行事，很多时候对风险的到来浑然不知，为其所伤也在所难免了。
秘笈二：眼光独到
提高判断力以发现更多机会的同时，也是降低风险的有效手段之一。
当机会来临时，如果把握不住，这谈不上成功。提高判断能力能够让投资者认清形势，并根据大势来做出更为合理的选择。
要提高判断力，就需要投资者在平时不断总结经验。并优化自己的知识结构，同时还要尽可能多地了解掌握自己所关注领域的内容，学会综合比较。并养成综合看问题的习惯等等。
秘笈三：刻苦学习
刻苦学习的目的是为了掌握一些窍门和技巧，以便更加容易发现机会。
柳敬为了熟练掌握赌玉技巧，十年如一日不停地学习。他这么做，就是为了让自己对这个行业有更加深刻的认识。
学无止境。其实学习应该贯彻整个投资过程，而不能间断。世界在便，我们所关注的行业也在变。只有通过学习来及时了解这些变化，并根据变化来做出相应的调整。当然，对于那些刚入行的人来说，学习则更是不可或缺的。
秘笈四：冷静乐观
盲目乐观应摒弃，冷静乐观很有必要。
冷静乐观有助于投资者以正确的态度来对待风险。在金融危机的影响下，大多数大宗商品价格被腰斩，市场为悲观情绪所笼罩，但梁小兵却看到机会，因为他相信国家会保护农民的利益，于是坚持做多大豆。结果当然是收益颇丰。
要培养冷静乐观的投资态度。在暴跌行情中需要冷静，寻找入市的机会；在疯狂暴涨的行情中，同样需要冷静，以便选择合适的时机离场。
秘笈五：坚持忍耐
坚持忍耐的过程，往往是等待成功的过程。
就股票投资而言，更应学会坚持和忍耐。比如去年底，大盘在1800点徘徊，很多人都在犹豫该不该买股票，有些人还在等待指数跌到1200点之下，但只要是有忍耐力的投资者就可以选择入场了。
就像安妮一样，她可以经受住5年以上的等待，最终市场给了她最好的回报，短短一年时间，就让她收到了预期5年的收益。
秘笈六：灵活多变
灵活多变要求投资者根据市场的具体情况，制订相应的策略，以期降低风险。
就以股票投资来说，那些致力于短线炒作的投资者，在重仓参与短线操作时，资金变化很快，这时心理往往会随着股价的波动而跌宕起伏，这会加大投资者的恐惧心理，不利于风险控制，因此可适当控制投资与投机的比例，这样可保证自己有更为平和的心态。
而灵活多变另一个好处就是能够发现更多的机会，这样可增加投资成功的机会。
秘笈七：讲究纪律
讲究投资纪律，最常见于股市投资，其实在其他方面也是适用的。
柳敬就给自己定了一个规矩，即在自己拿捏不准的情况下，尽量避免贸然出手。因为他知道，赌石行业本来就充满诱惑力，但因为风险巨大，如果不讲究纪律，会让自己输得很惨。
在任何一个行业都应该讲究纪律。纪律是降低风险的一道有效屏障，毕竟我们对自己所关注的某个行业认识有限，因此每次决策都不可能完全正确。尤其是在自己没有把握的前提下，这样的决策更有可能是错误的。因此自觉讲究投资纪律。则能让自己远离风险，从而避开风险。
秘笈八：学会放弃
放弃并非意味着失败。
梁小兵去年在白糖期货上判断失误，他以为金融危机造成的影响远未结束，于是当糖价从每吨3530元震荡回调到3100元时杀人做空。谁知糖价一路上涨，好在他在每吨3500点时平仓止损。虽然错过了最佳止损时间，但总比死扛到底要好，否则最后是爆仓。
俗话说，退一步海阔天空。学会了放弃，就能给自己留下喘息的机会。而对于那些肩扛炸药包一味往前冲的投资者来说。不愿放弃，可能会在导火索燃尽的一刹那让风险引爆自己，反而失去了从头再来的机会。
秘笈九：眼观六路
短期理财投资技巧篇6
Key words： business plan；customized；entrepreneurship
中图分类号：F722 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2013）28-0182-03
1 商业计划书
商业计划书是一份全方位的项目计划，它从企业内部的人员、制度、管理以及企业的产品、营销、市场等各个方面对即将展开的商业项目进行可行性分析。商业计划书能够帮助创业企业获得融资。创业企业要获得风险投资的支持，其非常重要的途径就是从审验商业计划书开始。因此，要顺利获得风险资本的投入，一份规范完整的商业计划书是必不可少的，仅仅凭借专利证书或科技成果鉴定书是不可能获得风险投资的。商业计划书写的好，企业/项目有吸引力，融资才会有希望。商业计划书能够帮助创业企业对自己进行再认识。通过制定商业计划书，把目前拥有的资源、信息和想法全部写下来，然后再逐条推敲，梳理思路，同时进行调研，完善信息，找到资源与工作的衔接点，最终把各种资源有序的整合起来。这样创业企业就能对这一项目有更清晰的认识，创业的成功率也就随之大大提高了。
2 商业计划书的构成与写作技巧
创业项目数量众多、各式各样，因此针对每个创业项目制作的商业计划书的形式内容也不必完全统一，但无论项目之间差异有多大，商业计划书的具体内容一般都应涵盖以下11个方面。在根据自己的创业计划着手编制商业计划书时，可以参考附录中的商业计划书模板进行编写，也可以针对创业项目的特点对部分章节做适当的调整和增删。
2.1 封面 ①写作内容：商业计划书的封面应该包括
企业名称、地址、电子邮件地址、电话号码、日期、主创业者的联络方式以及企业网址。如果企业已有徽标或者商标，就把它置于封面页。②写作技巧：可以结合企业的产品或者服务特点，对封面进行适当的修饰和美化。
2.2 保密协议 由于在正式的投资谈判中，会涉及到大量的商业机密，其中有些可能对创业者的业务有着重大的影响，威胁到创业者的切身利益。因此，在谈判开始前，签署一份正式的书面保密协议是必要的。事实上，在国外风险投资被称为保密性最强的行业，风险投资者和融资方均对投资细节和有关方案持高度保密态度。这有两方面原因：一是投资谈判过程和投资实施过程中会涉及到许多商业机密，而这些机密往往是构成该投资盈利前景的基础；二是风险投资在对股权分配、创业企业定价方面有着较强的随意性，价格和其他条件常常是由双方的谈判力量决定的，经常出现相似项目定价完全不同的情况[1]。因此，保密对双方都有重大利害关系。保密协议可以参考附录商业计划书模板中的保密协议。
2.3 执行概要 执行概要是商业计划书的第一项内容，是整个商业计划书的概述，能让投资者迅速对新创企业有个全面的了解，应该使投资者能够马上理解你的基本观点，快速掌握商业计划书的重点，然后做出是否愿意花时间继续读下去的决定。①写作内容：执行总结部分的主要内容包括：公司简介，产品与技术，行业及市场，市场营销，融资说明，财务预测，风险控制等，这与接下来要详细阐述的商业计划书的其他部分的内容是一致的，只不过内容更为简要。②写作技巧：在展示商业计划书之前，应针对不同经历和背景的风险投资商，进行详细的调查研究，找出他们关注的重点，撰写切合不同兴趣点的执行概要。篇幅要尽量简短，控制在2-3页之间。在完成商业计划书的其他部分之后，最后撰写执行概要，使执行概要能够涵盖整个商业计划书的精华。
2.4 公司基本情况介绍 这部分内容是为了让投资商对公司基本情况和人员构成有一个初步的了解。从某种意义上讲，风险创业者的创业能否成功，最终要取决于该企业是否拥有一个强有力的管理团队，因此这部分可以着重突出团队的介绍。①写作内容：公司基本情况，包括公司的基本信息，公司的发展历史和现状，公司的主营业务，公司的发展计划等。管理团队和管理结构，包括董事会成员具体情况，管理人员具体情况，公司组织结构和职位设置等。②写作技巧：对公司的基本情况介绍要简明扼要。
2.5 产品/服务介绍 在进行投资项目评估时，投资人最关心的就是创业企业的产品、技术或服务是否能满足顾客的需要，即是否拥有巨大的市场潜力，这也直接反映了风险投资能否收到满意的回报。①写作内容：产品介绍通常应包括：产品名称、性能及特征、产品所处的生命周期、产品的市场前景预测、产品的品牌和专利、市场竞争力、产品的研究和开发过程、发展新产品的计划和成本分析等等。②写作技巧：要突出产品的创新型、独特性和价格优势。要着重展示产品的盈利能力、目标市场、同类产品的比较等内容。内容要实事求是，不可做出不切实际的承诺。要以通俗、简单、准确的语言描述产品与服务，避免过多的关于技术细节方面的论证，尽量减少复杂的技术术语的出现频率。如已有成型的样本或样品进行现场展示，对辅助产品的讲解和促进投资商对产品的理解都是大有裨益的。
2.6 行业及市场情况 在众多的商业计划书中，大约有17%的被拒绝的主要理由是产品市场不够大，或不能创造足够的赢利。因此，创业者要在对行业及市场进行了充分的市场调研的基础上，对自身产品或服务的市场进行合理的预测，并制定出相应的市场策略。只有当企业有光明的市场前景或可观的赢利潜力时，才有可能获得风险投资家的资金支持。市场状况方面的编制的目的就是让投资家相信企业有光明的市场前景。①写作内容：行业发展分析。行业整体与细分领域的发展现状，整体的规模和未来发展容量，现有产品的价格及竞争力，市场容量与市场占有量、年产量、年需求量、年出口量等状况。市场定位分析。说明创业项目可推广应用的行业细分领域、范围、容量、竞争强度、行业壁垒、目标客户群体等。市场需求分析。市场需求产生的动力。竞争产品分析。现有的和潜在的竞争对手分析，竞争的优势分析。②写作技巧：清晰划分行业和市场的边界，避免出现行业概念过大，细分市场过小的问题。保证行业数据的准确性，来源的可靠性。要对自身的优势、劣势、现有竞争者和潜在竞争者进行客观分析，要有保持竞争优势的长期计划。
2.7 营销策略 营销就是指企业如何发现顾客和实现销售额。如一家为未成年人生产手机管理和监控软件的公司，拥有不错的产品、定位清楚的目标市场、对顾客和竞争对手的了解。但它仍需要发现顾客，劝说顾客购买其产品，这就需要制定有针对性的市场营销策略。市场营销策略4Ps即产品（Product）、价格（Price）、促销（Promotion）、销售渠道与分销（Place & Distribution）。商业计划书中营销计划的部分展示了实现这些目标的具体计划。①写作内容：产品销售成本的构成及销售价格制订的依据；建立销售网络、销售渠道、设立商、分销商方面的策略；在广告促销方面的策略与实施；在建立良好销售队伍方面的策略；产品售后服务方面的策略；其它方面的策略。②写作技巧：在营销策划内容的阐述中，应突出方案执行过程中可能产生的有形和无形成本，突出方案何时产生收益、产生多少收益以及方案有效收益期的长短等，这些都是投资商最关心的问题。内外环境变化带来的风险，要有应变措施，造成的损失和后果也要加以说明。适当选择图表形式表达。
2.8 融资说明 融资说明中要阐述企业在不同发展阶段对资金的需求，以及资金的用途和预期达到的目标，同时，也要根据融资金额、企业自身财务状况，以及有利于企业治理和发展的股权结构等因素，说明相应的融资方式、资本结构、融资抵押、担保和融资条件等[2]。另外，还要描述如何使风险投资人最终以现金的方式收回其对本企业的投资，这也是风险投资人最终想要得到的，也是最关心的。①写作内容：计划融资金额，包括资金总需求、融资方式，测算依据等。资金使用计划，包括资金用途、已经完成投资、新增投资等。资金退出计划，包括资金退出时间、退出方式等。②写作技巧：选择适合项目的融资渠道进行有针对性的阐述。
2.9 财务计划 对于缺乏企业财务管理经验的新创企业而言，往往无法做到资金的有效使用，为了更好地预测和体现企业短期和长期的资金需求，必须制定准确的财务预测。①写作内容：说明产品经营计划中的财务状况，如产品的销售价格和销量预测、产品的生产成本、销售成本、研发费用、管理成本、利润、资金支付、边际效益、债务预测、收入税率、存贷周转和资产利用率。提供融资后未来3—5年项目预测的资产负债表、损益表、现金流量表等，并说明财务预测数据编制的依据。②写作技巧：对产品的销售预测要有客观依据，避免预测过高。避免对成本预测过低，对不可预见成本估计不足。财务预测的内容必须与商业计划书中的其他部分相结合，口径保持一致。
2.10 风险控制 创业风险就是指由于创业环境的不确定性，创业机会与创业企业的复杂性，创业者、创业团队与创业投资者的能力与实力的有限性等诸多不确定性因素，导致创业活动偏离预期目标的可能性及其后果[3]。①写作内容：说明该项目实施过程中可能遇到的风险，包括政策风险、行业风险、技术开发风险、经营管理风险、市场开拓风险、生产风险、财务风险、汇率风险、投资风险、股票风险、对公司关键人员依赖的风险等。每项都要单独叙述控制和防范的对策和方法。②写作技巧：不要为了增大获得投资的机会而故意人为缩小、隐瞒风险因素。
2.11 附录 附录主要就是真对商业计划书中提到的一些关键问题，提供一些必要的说明或者证明材料，主要包括：合同资料、产品检测报告、知识产权相关证明、市场调查结果、管理人员简历、财务报表等等。
3 商业计划书的应用技巧
推销项目的重要材料——商业计划书，制作完成了，下面推销工作正式开始。首先，要找到推销对象，即筛选出适合的投资人。
3.1 筛选出适合的投资人 作为一个企业的初创人，在选择投资者时要非常谨慎。当今社会，金钱已经成为一种在任何地方都能得到的商品。而且，投资人不仅仅能给企业带来资金，还能带来政府关系和技术等。所以创业者在一开始就要想清楚企业需要的投资者是给企业带来什么样的资本的投资者，目前有哪些投资者能够带来有利于企业发展的这些资本。这就要对投资者进行选择和评估，要看其是否对企业的战略发展有所帮助，筛掉那些可能给企业带来不良影响和风险的投资者。对投资人的筛选可以参考以下几点：
①制定目标，把企业设想的理想投资人详细情况描述出来，即描述出企业希望获得的资本状况，这样做的目的不是明确设立目标，而是先清理掉不对的目标。②分析投资人的投资范畴。每个行业都投资的投资人很少，多数投资人有着明确的投资范畴。根据实际需求，从长久价值考虑和筛选。③找到投资人的投资区域。有些投资人对投资区域有要求，从投资人的网站上和相关资料中可以看到这方面的信息。选择近距离的投资人的好处是沟通方便。不管是投资前的谈判，还是投资后的整合，大量的沟通是难免的。离得近，沟通效率有保证。④留心投资人的投资额度。以企业的需求为考量投资额度的第一标准。⑤注意投资人的投资要求。一般情况下，投资人的投资要求是不可改变的，就看你能不能满足。⑥重视投资人的投资团队，知道他们的经历、经验和习惯，有百利而无一害。一般而言，投资人的团队都经过多年的市场考验，可以从他们的经验中判断出他们关注计划书的哪些部分，针对这些关注点主动整理计划书的不足之处，不打无准备之仗。⑦获知投资人的出没场合。了解投资人经常出现在哪里，创造与投资人进行碰面的有利条件，让你的商业计划书具备面见读者的可能。
3.2 找到接触渠道 选出了适合的投资人，下一步就是要找到与投资人接触的渠道和方法，尽快开始与投资人进行接触。常见的渠道有：①人脉网络渠道。分析企业团队拥有的人脉资本和网络，从中找到有途径或有办法接触到投资人的人。②传统媒体渠道。关注各种与投资和投资人有关的媒体。③专业中介渠道。对于有一定经济基础的创业者而言，利用专业化的风险投资咨询机构的帮助是比较有效和便捷的寻找投资商的方法。但是专业中介机构的费用普遍较高，对于创业者而言是沉重的负担。而且在中介机构提供服务的过程中，创业计划的保密性可能受到影响，增加了泄密的可能性。④网络渠道。目前，网络上风险投资的信息和网站成千上万，创业者需要的信息在网络上都可以轻松获得，如各种投资人经常出现的论坛、博客、微博、QQ群，或者是特别专业的投资类网站、论坛、博客等。⑤活动渠道。参加会议和一些专业论坛，是创业者寻找投资商的重要途径之一。论坛与会议是一个行业内信息非常集中的地方，参加者可以得到最为有效和及时的信息。
3.3 沟通的技巧与方法 对于创业者而言，初次与投资人接触时，都不会得到详细展示创业计划的时间和机会。那么，为了赢得这样的详细展示机会，创业者就要在短暂接触的时间内，引起投资人的兴趣，并给投资人留下深刻、良好的印象。下面介绍一下创业者需要注意的沟通技巧与方法：①言简意赅。在几分钟的时间内，最好的介绍方法就是抓住投资人的关注点进行主要介绍，语言要简练准确。②充满自信和活力。在向投资人介绍项目之前，要反复练习“推销词”，使整个介绍过程准确流利，而且充满自信和活力，这样可以给投资人留下深刻的印象。③态度诚恳。在沟通中，给投资人以正确、坦诚的回答。回答语言准确，态度诚恳，毫不隐瞒，可增进互相之间的信任，并有助于双方以明朗的态度达到交谈的目的。④照顾投资人的立场。在交谈过程中，特别是在谈到项目价值时，理解和接受投资人的感受是非常必要的。不要轻易否定投资人的想法，如确实需要进行反驳，则要注意态度和方式。⑤适时沉默，重视沟通。在准确表达了项目的内容的同时，更要重视与投资人的沟通，认真倾听投资人的问题、意见和建议等，争取建立轻松愉快的谈话气氛和融洽的人际关系。⑥保持分寸，过犹不及。要注意介绍商业计划书的场合和时机，把握进退的分寸，不要将适度的表现变成夸张的表演。
3.4 抓住展示的机会 现场展示商业计划书的机会来之不易，这说明你的项目真的有一定价值，投资人愿意给你时间，让你详细展示项目的具体细节，也说明你又向融资成功的目标迈进了一步，因此要格外珍惜，要认真准备展示材料和现场答疑。
3.4.1 展示材料 展示的主要准备材料是PPT演示文件，演示模式多种多样，具体内容一般是结合商业计划书中的执行概要的具体内容进行设计和编写。编写时可根据投资商的具体特点和兴趣点，对部分内容进行详细描述和突出展示。撰写PPT时需要注意以下几点：①演绎模式为演绎内容服务。为达到有效的展示商业计划，给投资人留下深刻的印象，可以选择多种多样的演绎模式，如叙述故事模式等。选择演绎模式时要注意，演绎模式是为演绎内容服务的，不要本末倒置，一味追求演绎效果，而忽略了投资商的兴趣和耐心。②开门见山，直入主题。把最有说服力的事实放在最前头，一开始就让读者知道你到底在干什么。③放弃专业术语。不要用专业术语来讲述关键问题。只有极少数的投资人愿意阅读这种语言，他们只关心项目的商业价值，不会对你的知识结构感兴趣，坚持用简单的语言表达复杂、专业的问题，尤其是在商业模式、产品、行业等重要环节。④多用图表。更多的选择图形或者简单的表格的形式表达，力求简单直观，复杂问题简单化，给人留下深刻印象。⑤版面简洁。简洁不是页面的东西放得越少越好，那是简陋。简洁指的是布局符合逻辑，主次分明。花里胡哨的版面设计会让读者感觉莫名其妙。⑥避免过多修饰。过多的修饰，会让商业计划书变得模糊，反而会掩盖商业价值。⑦少用PPT的效果模式。在制作PPT文件的时候，要选用那种简洁、明快的，推荐使用淡出效果。
3.4.2 答疑技巧 投资人听完演示，往往不会立即决定是否进行投资，而要亲自提出一些不同意见来确认一下他们所关心的问题，以消除疑虑。因此，正确解答疑问和处理就成为融资的关键。除了熟悉和准备好相关材料之外，答疑时还需要注意一下几点：①持有积极态度。1）投资人提出疑问或异议是正常现象，你此时不必强词夺理，也不应该有消极情绪，而应自始至终都以积极的态度对待。2）热情自信。优秀的创业者应对自己和自己所推荐的商业计划书PPT充满信心。记住，你是投资人的利益提供者，你是在为投资人提供一个投资机会。3）保持礼貌，面带笑容。4）表情平静，态度认真，专注。②答疑前先弄清楚投资人反对或怀疑的原因。1）投资人提出的一个疑问或异议的背后可能有多种原因。如果你在了解其原因之前就予以回答，很可能答非所问，既没有给投资人以准确捷达，也容易失去投资人的信任。2）听清投资人的疑问或异议，必要时确认一下自己的理解是否正确，根据投资人疑问或异议的原因予以回答。3）对于因误解或怀疑造成的疑问或异议，可予以解释，澄清，并提出请教。4）核查投资人的反应。你在解答投资人的疑问和处理异议时，应随时观察和询问投资人的态度是否有所改变。③多进行自我问答训练。为了提高交谈的能力，要自己多进行问答训练。可以尝试用不同方式去表达同一个意思，这个训练方法，可以让你轻松练就三寸不烂之舌。
参考文献：
短期理财投资技巧篇7
1. 制定正确的投标策略
1.1 投标策略非常灵活，但只要我们掌握了：把握形势、以长胜短、掌握主动、随机应变这几大要素，并结合具体的工程情况，灵活运用，就有希望在不断的竞争中取得成功。
（1）把握形势。也就是在具体工程投标活动中，掌握“知己知彼，百战不殆”的原则。为此，要搜集各方面情报信息，了解市场，了解自己，了解对方。
（2）以长胜短。在“把握形势”的基础上，分析本企业和竞争对手的优势和劣势，即用自己的优势战胜别人的劣势。企业的优劣势主要表现在人财物等几个方面。人——主要表现在企业的凝聚力方面。企业有凝聚力，那么职工积极性就会提高，劳动态度好了，工作效力就会提高。财——财力充足，就可以降低各项费用的支出，材料购买优质廉价；机械租赁使用费用降低等。物——施工机械性能先进，设备完好，材料有稳定的供货渠道等。再加上施工方案先进合理，切实可行，经济效果好，劳动组织精干，管理层次少，运转灵活，办事效率高等等。
（3）掌握主动。即在投标竞争过程中，不管面临什么样的竞争形势，投标企业一定要善于把握主动。如，在选择投标对象时，做到能投则投，不投则不投。
1.2 一般情况下凡适合本企业施工能力和特点，可以发挥企业优势的工程；适合当前企业经营需要，并具备投标的条件；外部影响因素对本企业有利等，即可积极参加投标。反之，则不参加。第四、随机应变。主要包括三个方面：
（1）在某项工程投标过程中，随着竞争对手的变化，如放弃、改变投标策略等，必须及时的修正自己的策略。
（2）在确定投标报价时，必须根据影响报价较大的企业因素和市场信息变化，及时调整，适合做出做出决策。
（3）灵活地采用不同的投标策略，一成不变的侧略是很难成功的。
2. 选择合适的投标方法
合适的投标方法，除掌握以上几点策略外，重要的是来自投标企业主管人员业务经验的长期积累，对客观规律的认识和对实际情况的了解。同时，还取决于企业领导的决策能力。常用的投标方法有以下几种：
（1）靠高水平的经营管理取胜。即通过科学地做好施工组织设计，正确确定施工方案；应用现代化管理技术，采取合理的施工工艺和机械设备；有效地组织材料供应并比较低的价格采购，减少二次搬运和材料消耗；在保证工程质量和工期的前提下，安排均衡施工，避免窝工和人海战术，力争少用人力和资金，从而有把握地降低工程成本，在此基础上降低投标报价。这种投标策略，本质是通过提高企业经营管理水平来降低工程成本，在这个基础上可降低级别报价，提高竞争能力，这是企业采取的最根本的方法。
（2）改进工艺、降低造价。即仔细研究设计图纸，发现不合理或有新产品、新工艺可代替并能降低造价之外，投标时提出修改建议，从而降低工程造价，提高对投标单位的吸引力。
（3）低报价方法，这是企业任务不足时，为了维持生存而采取的一种策略。通过降低利润水平来降低报价，争取中标。有时在新开发地区参加投标，为了开创局面，打开市场，建立信誉，占领阵地，也可采取这种方法。
（4）低价索赔法，这种方法主要着眼于施工索赔，报价较低，往往可以获得较高的利润。采取这种方法，在报价过程中，认真研究报价文件、施工图纸及合同条件，发现较多漏洞时，可以把报价压得低一些，中标后，在施工过程中利用这些漏洞进行索赔，以提高获利机会。
3. 掌握恰当的报价技巧
要想在投标中获胜，不仅要认真研究投标策略和方法，而且还要讲究投标技巧。所谓投标技巧是指结合具体工程实际情况，在服从投标策略的前提下，采取的具体报价方法。
3.1 当企业施工任务不足，或准备在某地打开局面，扩大市场、创出声誉时，可采取薄利保本原则报价；当企业施工任务基本满足，或在某些地区已基本打开局面时，可以采取获取一般利润水平来报价；企业施工任务饱满时，可提高利润率，这样得标与否均可，如果中标，即可获得较高的利润。
3.2 对一般的房屋建筑工程报价宜低些，对特殊工程报价则可高一些；对短期能突击完成的工程，投标竞争激烈的工程，以及工程简单、工程量大，如建筑群体或里程较长的道路工程等，报价则可低一些。
3.3 在一个投标过程中，在不提高总价的前提下，对不同分部分项可采用不平衡报价法。如：
（1）对很难于计算准确的项目，如土石方工程，其单价可以报得高一些，这样既不会影响投标报价，又存在多获利的机会。
（2）对能先结算工程价款的项目（如土方、基础工程等）其单价可高一些，以便加快资金周转；对后期项目（如装饰工程、安装工程等）其报价可降低一些。
（3）估计施工过程中会增加工程量的项目，单价可高一些，这样做对报价影响不大，却能在工程施工时增加收入；对施工工程中会减少工程量的项目，其单价可低一些，即使降低报价，在工程实施时减少的收入也不会太大。
短期理财投资技巧篇8
二、教学内容
1、投资理念
选股以价值投资为主、技术分析为辅，主抓热点板块龙头股，做中长线;持股以趋势投资为主，强调占住自己的位置;卖股以技术为主，遵守自己的规则;始终坚持独立操作，保本第一。
2、提高水平的途径
基于笔者自身实践经验，教导学生学习、思考、练习和反思，以及再学习、思考、练习和反思，如此不断循环往复，逐渐提高水平。
第一步，学K线技术，重点学习反转形态、星线、持续形态和十字线，推荐学生看《日本蜡烛图技术》（[美]史蒂夫?尼森著，丁圣元译）。第二步，学习炒股的理念、思想和基本方法，推荐学生看《炒股的智慧》（陈江挺著）。第三步，学习均线技术和最常用的技术指标，学会结合量、价、均线和MACD指标看盘，推荐学生看《超级短线》（李雨青，葛鹏著）。第四步，学习他人间接经验，知晓股票期货投资的艰难和风险，体会他人成长的艰辛，初步接触杰西?利弗莫尔的投机思想，推荐学生看《十年一梦――一个操盘手的自白》（青泽著）。第五步，学习看股票的整体架构，了解庄家的心理，熟悉股价运行的六种形态，把握个股与大盘关系的四个层次，推荐学生看《大炒家》（吴迪著）、《大师秘笈》（吴迪著）。第六步，学习价值投资的思想、方法，了解业余投资者的优劣势及投资股票的技巧，推荐学生先依次看《彼得?林奇的成功投资》（[美]彼得?林奇、约翰?罗瑟查尔德著，刘建位、徐晓杰译）、《聪明的投资者（第4版）》（[美]本杰明?格雷厄姆著，王中华、黄一义译）、《怎样选择成长股》（[美] 菲利普?A?费舍著，冯治平译）。第七步，学习投机的思想、智慧、方法、理念和交易规则，推荐学生依次看《股票大作手回忆录（修订版）》（[美]埃德温?勒菲弗著，丁圣元译）、《华尔街幽灵（典藏版）》（[美]阿瑟?L?辛普森，张志浩、关磊译）
3、基本面分析
基本面分析是以证券的内在价值为依据，着重于对影响证券价格及其走势的各项因素的分析，如宏观经济、行业背景、企业经营能力、财务状况等对公司进行研究与分析，以此决定投资购买何种证券及何时购买。
宏观经济状况分析主要是GDP、就业率、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等，课堂只是略微提及。行业背景也是略微提及公司所在行业是属于分散行业、新兴行业、成熟行业还是衰退行业。企业经营能力、财务状况和股东状况等分析则讲得比较具体，主要分析的内容包括：公司的主营业务构成和主营业务的利润率情况;公司盈利能力变化，及由公司利润构成、净利润率及经营现金流的情况来体现出来的公司盈利质量;公司的收入规模、利润规模;营业费用、管理费用和财务费用变化情况;公司资产尤其是流动资产的状况;公司的营业性周期和帐务性周期;公司的补贴和投资收益情况;公司的负债程度和企业的预收帐款变化情况;公司的投资收益及投资结构，主要是利润构成中投资收益所占比例，长期投资、短期投资的构成比例;看控盘情况，主要是股东人数、人均持股数量以及基金持股和十大股东的情况。
4、技术分析
简要介绍道氏理论和波浪理论，重点讲解K线技术、均线技术、价量关系和MACD指标以及如何综合运用，详细介绍庄家的操盘手法及散户的心理特征。
道氏理论中简要介绍三大假设、三大公理和五个定理，重点讲道氏的三种走势即股票指数的短期趋势、中期趋势和长期趋势。波浪理论中简要介绍八浪循环，重点讲5个小浪的推动浪和3个小浪的调整浪，以及波浪的三个原则。K线技术主要介绍反转形态、星线、持续形态和十字线，结合实例进行分析，并强调要充分重视周K线，指出大周期决定小周期，而且学习初期完全以K线进行分析。均线技术主要包括不同周期均线的参数设置，均线多头与空头排列，均线的支撑力和压制力，特别结合实例金山谷、银山谷和死亡谷，并强调重视周K的均线。价量关系主要讲解结合实例讲解量在价先的道理，量与价的配合及背离，高价区与低价区的天量和地量的含义，并强调要充分重视跟踪量的变化。MACD指标的应用主要讲解买入和卖出及背离信号，并强调周K线MACD指标对中长线转折的判断的准确性较高，可以作为中长线投资者的首选参考指标。综合运用则是根K线、均线、价格位置、量的变化和MACD指标进行综合研判。庄家的操盘手法是指庄家如何吸筹、震仓、拉升、出货以及会在盘面留下什么痕迹。散户的心理特征主要介绍散户的一些致命心理弱点。
5、选股技巧
技巧主要分为三种：第一种是根据彼得?林奇讲的六类公司里面去选合适的股票，第二种是和大盘比较寻找机会选股，第三种是抓热点板块龙头股。
彼得?林奇所分的六种类型的公司是指缓慢增长型、稳定增长型、快速增长型、周期型、困境反转型以及隐蔽资产型。彼得?林奇认为，应果断放弃缓慢增长型公司，保底持有稳定增长型公司，明智选择快速增长型，择时投资周期型公司，认真区分困境反转型公司，善于发现隐蔽资产型，这些是业余投资这也可以做到的。
和大盘比较寻找机会是指，以大盘走势为基准，将个股行情相对大盘走势分为“个股与大盘同态势”、“个股补涨、轮涨”、“个股逆势上涨”、“个股抗跌率先起动”四个层次，强调要针对个股所处的层次进行操作，从而在牛、熊市中皆能获利。
抓热点板块龙头股包括判断热点板块和识别龙头股的特征。可从四个方面来判断热点板块：第一，热点板块中个股非常活跃，有时集体涨停;第二，成交量非常大，为热点板块的持续注入了能量;第三，完全是市场的领导者;第四，技术形态上要求进入了上攻状态。龙头股的三方面特征：第一，在板块中具有领导作用，一呼百应;第二，热点形成时换手率非常高，代表主力关注的程度高;第三，涨幅大、跌幅小，表明受到资金追捧。
三、教学实践中的心得体会
首先，要培养学生正确的投资理念。股市有风险，投资需谨慎。股市中只有极少数人能赚钱是不争的事实，学生将来如果不能具有很高的炒股水平，是很难真正赚到钱的。教师切不可为了使课程更受欢迎而激发学生对股市产生幻想，要反复强调炒股赚钱的艰难与风险。要想将来在股市持续赚钱，必须成为炒股专家。这就需要精通价值投资和技术分析技术，学会克服人性中的缺点，制定合理的交易规则并坚持遵守自己，而且始终坚持独立操作，并把本金安全放在第一位。
短期理财投资技巧篇9
一、高中学生理财的意义
商品经济下，坐车、吃饭、买书、购物那样不得花钱？这一代高中生恰逢盛世，且多为独生子女，不少学生家庭条件优越，父母为他们提供舒适的生活环境，平时有零钱、过节有红包，项目有大奖。由于缺乏理财观念，没有接受过系统的理财教育，容易受到追星族、月光族的影响，相互攀比，出现奢靡浪费。个别富二代挥金如土，误入歧途。有的缺乏自我保护意识，为追逐享受而上当受骗，有的招致金融诈骗，葬送青春年华。痛定思痛，我们应该通过提高自身理财意识，利用学习的经济、数学知识，理解与掌握理财基础概念、方法，为将后更好地进行理财奠定坚实基础。由此可见，高中生学习理财既有必要又有意义。
二、高中生理财技巧
1、做好支出计划
凡事预则立，不预则废。花钱古人讲度支，今人讲计划。部分高中生养成了大手大脚的消费习惯，随意消费无法提高理财意识与技巧，也为父母加重负担。因此，做好支出计划很有必要。智力投资是当代家庭一笔大项投资，哪里要钱，各个项目孰急孰缓，要多少钱，钱从哪里来？需要做个安排。对于我们高中生来说，制定合理、有效的支出计划有一定困难，但可以帮着家长安排计划。
首先，制定支出计划明细表格，将消费按项目精确安排每天支出；其次，计划安排的支出由学生自我消费支出，大项临时动议支出经由家长审批，列入补充计划；再次，养成记录日常支出账目的习惯。以周为节点，每个周末分类总结一周的消费状况，找出哪些是必需消费，哪些消费是可有可无的消费，哪些是冲动消费；最后，通过一段时间的记录与习惯养成，我们能够在消费方面有了一定的自制力与经验，能够根据自身实际需要来购买必需物品，而在这时做好提前支出计划，可以得到事半功倍的效果。
2、用好理财工具
数字货币的广泛使用，只要在金融工具上点击一下就可买到需要的商品或服务，刷卡俨然像土豪一样，钱花的得真爽。其实，不管是纸币还是刷卡都是家长的血汗钱，都来之不易。高科技金融工具更应防范其高风险。随着智能科技的进步，各种理财工具不断出现，我们应该了解常用金融工具的用途、利弊，掌握使用方法。就目前来讲，适合我们高中生科学理财的工具主要有三种：银行储蓄、支付宝以及成长基金。
（1）银行储蓄
银行储蓄是最早的钱财储蓄形式之一，同时对我们来说也是最为便利、常见的理财方法。首先，银行储蓄的最大优点之一就是起存金额小。银行储蓄的起存金额为50元，这对于资金不多的学生来说较为便利；其次，银行储蓄可分为定期储存和不定期储存，定期一般分为3个月、6个月、12个月、24个月等，而不定期属于随存随取，存储方式灵活；再次，银行储蓄的安全系数较高，银行利率低，存取方便但要考虑在校内或学校附近是否有该银行的ATM机等。
（2）支付宝
目前，智能手机已经成为我们生活中的必备品，各个理财行业为了拓宽市场，从柜台理财发展到网络理财，从电脑程序发展到手机理财app，例如支付宝、爱钱进等，其中支付宝出现的时间较早，已经成为人们理财的首选工具之一。支付宝最大的优点就是不受地点的限制，手机掌上操作即可完成理财。
支付宝中的余额宝和招财宝是其中主要的两种储蓄方法。余额宝属于随机（活期）储蓄，在储蓄时没有最低金额限制，可以自由进行存储或取出，在使用余额宝时应当将日用零花钱等放入余额宝中。招财宝属于定期储蓄，起存金额为100元，且属于新型理财产品，储蓄利率也略高于银行，而利率根据储蓄的金额大小、期限长短也有所变化。
支付宝的优点是存取便利、简单，快速，只要学生有银行卡并与之进行绑定，就可随时随地实现存储和支取，灵活方便，安全性略低于银行储蓄，因此要特别注意网络安全。
（3）成长型基金
我国部分高中生家庭条件比较富裕，家长逢年过节给的红包和压岁钱金额较大，由于学生日常生活学习开销不大，因此高中生可将这类收入选择成长型基金等理财工具进行理财。成长型基金的主要投资对象是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。为达成最大限度的增值目标，成长型基金通常很少分红，而是经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。成长型理财虽能够帮助我们进行合理理财，但由于股票、基金类理财风险较大，因此在进行这类理财方法时需要家长协助，提高我们的理财技巧与意识。
三、总结
综上所述，我们在高中阶段开始不断学习理财知识，掌握理财技巧，不仅能够对日后的生活与工作中的合理理财有着重要作用，同时也为提高数学成绩起到推动作用。在养成理财习惯过程中，我们可以通过制定提前支出计划以及采用适合的理财工具，能够加强我们的理财观念，并且在和理财过程中养成做事进行规划的习惯，实现更精彩的人生。
短期理财投资技巧篇10
孙建波和孙建冬缘何选股“口味”如此相似？
圈内人士都知道，两人都曾任职华夏基金。孙建波在华夏基金任策略分析师，2009年9月转入华商基金，11月起担任华商盛世成长的基金经理。孙建冬2010年2月离开华夏基金创立鸿道投资，目前旗下有5只阳光私募产品。孙建波与孙建冬投资风格接近，都善于把握主流趋势，发掘成长性牛股。
这样的一组关系不得不让人想起深圳民森投资董事总经理蔡明与华商基金总经理王峰。王峰是蔡明的铁杆兄弟。两人曾经同时在博时基金共事。2003年，蔡明重返资本市场并出任云南国投总裁，王峰之后也加盟云南国投，担任执行总经理。在王峰担任华商基金投资总监期间，两人极其相似地重仓劲嘉股份与综艺股份。这些选股也让此前一度低调的华商基金成为众人眼中的黑马。
二季度让公募私募达成共识的另一只股是安徽水利。水利政策让安徽水利在6月底像野草一样疯长。二季报披露，安徽水利十大重仓股中，公募私募分布十分均匀。中信信托旗下的理财19与理财17各占两席，以持股2.26%、1.09%分列前十大无限售股东的第四与第八，另一个私募是北京国际信托旗下的银驰5号。鑫狮投资的迈克吴也入手了不少。公募基金也占了一半江山，如广发内需增长、申万巴黎新动力、兴全合润与中海量化，基本都是圈内选股能力较强的基金。而上一季度，根本看不到私募进驻的踪影。
不难发现，这些“双子星”确实是爆发牛股的集中地。
我们不知道这些眼光雷同背后有些什么千丝万缕的联系。有趣的是，与私募拥有相似眼光的公募，基本也以调研、自下而上选股为优势。或许，他们在同一个股东大会有了相似判断，或许他们得到了同一个消息，或许他们在一个茶馆有了时空交叉……我们不得而知。
短期理财投资技巧篇11
招标文件是标明招标工程数量、规格要求和招投标双方责权利关系的书面文件。项目招投标的市场情况千变万化，为适应这种变化，在投标竞争中获胜，项目实施单位应设置投标工作机构，积累各种资料，掌握市场动态，遇到招标项目，则研究投标策略，编制标书，争取中标。投标程序一般包括：报名参加投标、办理资格审查、取得招标文件、研究招标文件、调查投资环境、确定投资策略、编制标书、本文由收集整理投送标书等阶段。开标程序很短，结束后即转入内部评审阶段。评标是一件复杂而又重要的工作，评标委员会应由懂技术、经济、法律的3方面人员组成，坚持公平态度，按预先确定的原则，一视同仁地对待每份合格的投标文件，从技术、工期、管理、服务、商务、法律等方面进行分析、评价。投标技巧的研究实质是在保证质量与工期的条件下，寻求一个好的报价技巧的问题。承包商为了中标，并获得预期的效益，在投标程序的全过程中几乎都要研究投标报价技巧，包括开标前的投标技巧、开标后的投标技巧，并注意投标报价策略。
二、项目合同管理
短期理财投资技巧篇12
二、项目合同管理
短期理财投资技巧篇13
“中国大妈”的行动再次给我们一个重要的启示：首先，包括美元在内的任何货币都没有黄金可靠，这是自古以来的经验。在金融货币市场上，黄金就是“硬通货”，手中有了这一“硬通货”，不管金融市场如何翻江倒海都不用担心。其次，现阶段的金价仍处于较低的价位，正是增加黄金储备的大好机遇期。
当笔者问及两位购金的大妈：买贵了怎么办？其中一个大妈很淡定地说：“没打算短期获利，难得它下跌，买进来就是传给儿女的财富，而且黄金又不征税，物价上涨我有黄金我踏实.....”另一个大妈很紧张地说“上次买贵了，这次少买点，再换个首饰样式的。”当她们得知我是贵金属行业分析师时候，都不约而同向我咨询未来金价走势。
每年年末，黄金都会变成“抢手货”，除不少赶过节购买黄金饰品赠送亲友的顾客外，也不乏出手阔绰的投资客。投资贵金属，百姓如何巧理财？我帮大家做个理财投资贵金属的技巧总结：
1.优先考虑实物金（金条）理财配置
首先，两位大妈有意识购买实物金的投资理财行为是进行财富规划的一种有效手段，黄金的价值随时间的延长而得以体现。同时，两位大妈都做了实物金的购买，但没有分清投资金条和首饰金其内在含义的不同。首饰金更看重其人为加工工艺的附加值，而投资金条更适合百姓作为投资理财的一种长线选择，能够起到财富保值和传承的延续。
如果以家庭财富300万元而言，持有总资产4%-5%的投资性金条12-15万元（500克左右）是一个非常稳健的选择，比起纪念金银币制品，其溢价低、流通性更强。而纪念性金银制品更看重其附加的纪念价值和历史意义，所以溢价空间更大，具有收藏的特性，适合那些作为收藏艺术品鉴赏的投资者。
2.贵金属衍生品因人而异
贵金属衍生品实际是一种金融工具，通过贵金属实物和协议之间来完成杠杆化信用交易，以实物贵金属为标的物，以其价格波动为交易主要获利空间，成交时可以参与实物交割。其中包括黄金定投、纸黄金、上交所TD、天交所现货贵金属等产品。黄金定投实际是一种更类似分期付款购买黄金的零散资金长期持久的理财积累行为，对于出入职场且收入不高的年轻人可以每月花费300-500元的资金来购买。
而纸黄金作为贵金属衍生品交易适合刚刚炒股不久，通过这些入门级交易品来学习贵金属K线交易的菜鸟级投资客。学习过程中熟悉K线交易技术和解读国际经济局势走向，为今后参与贵金属衍生品的中高级交易奠定基础。
上交所TD（上海黄金交易所，贵金属T+D延期交收衍生品）是国内投资客户量众多的中级投资理财产品。其产品具有撮合制下的三段时效易时间，满足了多空双向交易选择，可以利用杠杆效应起到以小博大的功能。尤其针对国内股民中还没有习惯做空（熊市价格下跌）交易的客户而言，需要逆向思维来接受这个投资技巧。举个例子：
A有一个苹果，其目前市场价格为100元，B手中没有苹果，但B预测明天价格会下跌至50元，B先将A的苹果借过来到市场抛售后赚取了50元差价后，再以50元的价格购买一个苹果还给了A，同时B赚取了市场的先机。
近期投资实例：
李某，开户入金10万元炒白银。天津贵金属交易所的现货白银价格10月30日为4558元/千克，在分析师的指导下看空卖出10手后，跌落至11月19日的3987元/千克平仓。仅仅半个多月时间，下跌空间在600点的行情，加上杠杆作用，实现了收益超80%。天交所现货白银1标准合约=1手（15kg白银）
（卖出价4558-买入价3987）×15倍×10手=收益85650元
报价单位：千克/元
而衍生品种的纸白银也只能单向做多，熊市下跌中无法实现获利。只有国内的三大交易平台中的上交所TD、上海期货交易所、天交所（天津贵金属交易所现货贵金属）能够实现资金安全有保障的前提下，熊市赚取利润。
