摘要：随着社会的不断进步与发展，我国已经进入了新的经济发展状态，那就是经济新常态。经济新常态给经济增长带来了新的曙光，对社会经济增长的影响也越来越显著。但同时也伴随着许多金融系统方面的风险问题，比如房地产金融风险、信用风险、地方债务风险以及影子银行监管风险等等。本文在对经济新常态下金融体系的内涵分析基础之上，还针对以上的风险问题，提出相对应的防控措施，就如何加快金融监管体系完善的步伐提出了建议，合理促进经济新常态下金融系统的健康、流畅运转。

金融系统能够直接影响国民经济发展，自从金融行业建立以来，在我国已经取得了一定程度的发展，逐渐形成了完整的适应我国国情的金融构架，随着社会经济的发展，网络金融的快速发展冲击着传统金融系统，加上经济新常态的到来，金融系统的架构也将随之发生改变。

1.经济新常态下的金融体系

1.1经济新常态下的金融体系概述

随着网络化与人工智能化，金融业务也需要随之进行拓展与改革。然而，改革必然伴随着风险，我们需要一边进行改革，一边降低风险。1.创新金融发展模式，可以衍生出更多的金融主体，同时还能拓展金融业务，结合互联网技术，能够实现业务综合化，但同时会导致金融产品更加复杂化，势必会涉及其他领域，跨行业发展将给投资带来风险。2.丰富金融行业之间不同主体之间的合作，能够使银行、信用社、证券公司以及保险公司四者之间的合作更加频繁，有效打动经济增长，但同时也将暴露出进入监管机制不够的问题。3.互联网信息技术的发展，金融业务不可避免要加入这个发展的脚步，金融行业本就具有高风险，信息技术的渗透，使得金融风险面积增大，如何保障在大数据、信息化的时代下，金融业务的隐私与安全，也是不得不考虑的问题。

1.2经济新常态下的金融风险分析

经济新常态下的金融风险具有以下特点：1.不确定性增加；2.风险普遍性；3.风险拓展性。具体可以分为以下几类：

1.2.1地方政府的金融债务风险

政府债务风险具体是指：在地方政府以及地方领域的运行过程中，进行投资和融资的行为而形成的债务风险，主要来自于两个方面：及时，地方政府自行发行的债券，第二，地方政府投融资平台的债务。所以，强化新常态下地方政府运行风险的管控，主要针对这两个方面开展。在日后的地方政府金融业务方面，必须实现评估，加强政府债务运行的监控，扩展投资渠道，将债务风险进行扩散，减小风险发生的概率。

1.2.2互联网金融风险

微信支付、支付宝支付、P2P 以及互联网理财等新的金融形势逐渐占据人们的日常经济消费中，具有方便快捷的特性，互联网技术的加入，使得金融风险的产生更具有突发性与隐蔽性，传播速度也令人震惊，影响范围更加广泛，本身互联网就具有一定的安全性风险，加上第三方平台如何保障用户账户的信息、隐私托管的安全系数逐渐成为人们关心的问题，对应的资金流动的风险系数也越来越高。网络技术的发展，使得市场资金的流通越来越简捷，这使得资金监管面临一个大难题。与此同时，相较于传统的金融模式，互联网金融的入门槛低，而且网络的覆盖率，使得互联网金融的达到全民普及，一些不法分子钻了空子，以互联网金融的名义开展非法集资。

1.2.3民间融资风险

民间融资具有：门槛低、利率高、难度小、操作简单的特点，基于以上几点，受广大人民的青睐，然而，民间借贷的门槛低，而利率高，就代表他本身并不具备完善的相关条例以及资源支撑整个流程的进行，一旦发生了信用危机，或者资金链断裂，必然会造成无法偿还借款的情形。这将对民间借贷企业，民间投资的大众和银行自身三方，都是百害而无一利。

1.2.4影子银行监管风险

现阶段，影子银行这种新兴的金融机构的发展得愈来愈迅速，伴随而来的风险也变得更高，范围与更广，同时给监管部门带来了新的挑战。影子银行借由某些手段，如把原先的表内业务变为表外业务或其他非信贷资产，或者是理财、信托等其他方法，以低风险、高收益的说法来招引投资者，借机掩盖银行账面上所存在的金融风险，由于影子银行的负载形式不是存款，所以存款货币机构无法进行监管，这样的金融行为很容易出现越界的现象，如果此时的资金链断裂，那么将金融市场和社会的稳定带来极大的冲击。

1.2.5银行金融风险随着我国的经济体制以及经济主体发生了巨大的变化，传统的银行无法满足社会的要求。主要存在的风险包括信贷风险、经营行为等风险。银行的经营目标要由原来的追求经济效益，逐渐转变为以人为本，不但要实现顾客满意，还要使得员工满意，在经济新常态下不着新型现代服务业发展。在个人理财的信用方面，我国仍处在不健全的状态，没有加快构建个人理财信用体系的步伐，对于个人理财的信用不能出现记录上的空白、删减或者更改，对于不同的客户，针对性的市场定位服务还不够。

2.经济新常态下的金融风险防范措施

就目前存在的诸多问题来看，在经济新常态下的金融风险防范措施，可以从以下五个方面着手。

2.1完善地方政府的债务管理系统

金融监管体系，顾名思义是金融机构用以防范金融风险发生的重要屏障和基本保障，对于地方政府而言，更应该建立多方位的监管体系，提前进行预防性管理，为市场创造良好的金融运行环境，降低金融风险的发生概率。从管理方面来看，需要采取的管理措施，对政府负债和收入进行有效匹配，样控制政府的过度负债行为。美国的次贷危机就是好的例子。其次在进行金融系统风险防控工作的时候，要从多角度、多维度出发，深度思考可能遇到的问题，升级风险防控管理水平。针对地方政府，建立适用于适应经济新常态的债务管理体系，科学测算债务行，避免爆发政府债务风险。

2.2提高互联网金融风险防控水平

互联网技术的不断渗入金融业务，加上大数据时代的到来，在互联网金融系统的构建过程中，必须实现对个人信息的有效监管，充分保障用户的隐私性，以及数据的安全性，同时对整个金融系统的交易状况进行实时跟踪，健全互联网金融的监管体系，加大对互联网金融的监管力度，提升互联网融入金融业务的综合管理水平。

2.3加强对民间融资的管理

在金融机构的不断扩张发展过程中，出现了信用度较低的借款人借贷到大量的资金，这将导致坏账率的增长，最终由于贷款人无力偿还所有贷款，从而致使整个金融行业的资金链断裂，进一步引发了全球范围的金融危机，这就是美国次贷危机爆发的根本原因。这对于民间融资来说是一个非常典型的例子，民间融资的风险性过高，保障系数不够，所以监管部门必须加大对民间融资的监管力度，建立有效的防范措施，将金融监管工作提前化。

2.4健全影子银行金融监管体系

影子银行的金融风险监管在我国的金融风险监管体系中仍然属于薄弱环节，由于对影子银行系统的监管不到位，产生了许多金融风险问题。我们需要针对影子银行机构，进行严格的规范化管理，影子银行拥有特许经营权，针对这点，有关部门应构建集中的评价平台，来治理金融机构表外业务过多的不良现象，健全影子银行的治理架构与运营制度，强化对相关领导者的牵制，保障投资者的合法权益，同时调动投资者极性。在有了完善的制度方面的支撑，就能够有效地规避一些不必要的金融风险，推动金融业向着稳健的方向发展。

2.5对银行金融进行宏观调控

银行是国家经济不可分割的一部分，对于稳定市场经济具有无可替代的作用。在经济新常态下，银行需要提高自身服务质量和服务效益，对于理财从业人员的资格认证管理和规范进行严格要求，对于不同的客户人群采取差异化的分层服务方式，细化其量身定做的理财产品，给予客户投资理财的不同需求，提供更加专业化的个人理财服务。合理制定计划，有效规避由于管理或者投资等因素带来的金融风险，提供一个稳定的银行金融业务。

结束语

综上所述，把握经济新常态的发展方向，对于金融系统的稳定运行和健康发展有着重要的意义。本文对经济新常态下可能出现的金融风险进行了分析，并提出了具体的应对策略，可为金融风险防控提供方向。通过对其存在的运行风险进行分析，能有效地提高地方政府债务管理水平、互联网金融风险防控水平，民间融资的管理水平，影子银行金融监管水平与宏观调控银行金融业务，降低金融风险的发生概率，加快促进我国金融行业的稳健发展。