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理财投资技巧篇1
1投资理财观念的培养
第一，学习投资理财知识。从对目前大学生进行交流与调查中发现，目前大学生根本不知道理财、投资以及投机的基本概念，认为这些都是一个概念，说到投资，大部分同学只知道余额宝，或者就是炒股票。而大学课程中涉及的投资，一般都是公司企业的投资问题，比较少有开设个人投资理财课程的。这些都造成大学生没有投资理财的观念与意识，花钱大手大脚，不知道花钱时需要区分必需与必要，平时不起眼的一瓶饮料或者零食，积少成多，都是大学生不小的开销，而一些新型电子产品的诱惑下的购买，更是一大笔的开销。因此，建议学校开设个人投资理财课程，或者在相关课程中进行个人投资理财的教育，并建议学生阅读理财启蒙书，比如《小狗钱钱》、《通向财务自由之路》、《穷爸爸富爸爸》等书籍，从大学开始学校理财知识，培养理财观念，一方面为今后走上工作岗位进行个人理财规划打下基础，另一方面通过学习，学生会有意识开始节约，开始管理自己的财务，逐步养成良好的花钱习惯。第二，从开源节流开始进行理财。目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，大多数依靠父母提供生活学习费用。因此大学生在完成学习任务的同时，一方面学会节流。建议大学生建立记账日记，通过流水账式的账务管理，规避不必要的花费，为自己“省出”财务本金。另一方面积极参与到兼职工作中，例如学校内提供的各种勤工助学岗位或是在企业兼职打工，既能体会挣钱的不易，也能有效增加收入。第三，适当进行一些投资实践。大学生经过理财与投资知识学习后，并且通过开源节流得到一部分财务本金，这时候可以开始进行一些投资实践。投资是需要实践来不断验证书本的理论，以及要把理论应用于实践。有了一定的知识，大学生也会有要进行投资的强烈愿望。大学生应从风险小，比较容易操作的投资开始。比如从余额宝开始投资，逐步进行货币基金、债券基金以及股票基金的投资。由于股票基金风险比较大，对于大学生可以建议进行基金定投，投资资金要求少，可以长期进行，是一种比较好的长期投资方式，适合资金比较少的大学生以及刚上班的白领。作为教师可以对这些学生进行适当指导，同时要进行风险教育。另外要教育学生不要借钱投资，这是投资的大忌。有多少闲钱就进行多少投资，教育学生投资不是为了赚大钱，而是为了实现财务自由，养成良好的投资心态非常重要。第四，以学习为主，不要为了投资，本末倒置。大学生在学校最重要的任务还是学习，而不能为了投资，耽误的学业这就得不偿失了。一些大学生会有一些投资理财的意识，但是这部分同学很多都是买卖股票。实际上股票投资是风险比较高的投资，而且比较费时间，每天都要看盘，所以除了是学金融等专业的同学，并不建议进行这种高风险投资。大学生应该树立良好的理财观念。大学生理财必须量力而行，切不可因为理财而影响自己的学业与课程，不能过度沉溺于理财与投资。要做好长期理财的心理准备，不能有一夜暴富或一劳永逸的心态，坚持稳健策略，切忌急功近利。第五，鼓励大学生进行微创业，开创自己的事业。我们知道投资理财的终点不是金钱而是事业。一个人有良好的事业与投资理财方式，才能更快地实现财务自由。在目前就业形势下，许多大学毕业生失去了主动选择工作的机会，转而被动地接受工作的选择，这样导致许多大学生获得了一份并不感兴趣的工作，所以导致许多人频繁换工作。如果大学生有自己的兴趣与爱好，能够把兴趣与爱好转化为自己的事业，一方面解决目前大学生就业难的现状，另一方面大学生可以有自己喜欢的事业。目前流行的微创业正适合大学生。微创业是指用微小的成本进行创业，或者在细微的领域进行创业。“微创业”被认为是改变当前大学生就业难状况的一个有益的探索和尝试，成为年轻人尤其是大学生创业不可阻挡的趋势。
2大学生投资技巧
第一，货币基金理财方式。自从余额宝诞生后，货币基金这种理财方式就受到年轻人的追捧，这种方式也非常适合大学生。据调查，凡是有过淘宝购物的学生，有一部分是把不用的资金放在余额宝中，可以获得收益，而大部分学生由于没有网上购物习惯，或者认为钱少，没有必要理财，或者不关注相关理财知识，根本没有理财行为。所以笔者在教学实践中，会利用业余时间与学生交流，或者在课堂上财务知识讲解过程中，给同学以建议和提示，收到较好的效果，有很多同学在老师建议后，都开始实施存钱计划。当然，除了余额宝，还有微信钱包、最新的微众银行等，也有货币基金的活期存款理财，很适合大学生理财。方便、快捷、起点金额小，风险小。第二，基金定投。在今年上半年，股市火热的时候，许多大学生也都投入股市进行投资，而且下半年股市风云突变，快速下跌中，很多大学生也都亏本退出，或者无奈转为长期投资，实际上笔者认为股市不适合大学生，尤其是资金量很小，如何反复交易，基本都给证券所贡献手续费了，当然笔者认为如果是金融专业等学生，可以进行尝试，因为这是等于专业实践，而对于其他大学生，在没有进行专业学习的情况下，应该尝试基金定投这种简单、有效的长期坚持能够带来较好收益的理财方式，因为相当于零存整取，强制储蓄，尤其是在目前熊市的情况下，应该是比较好的时机，而不是股市火热的时候。而且起点很低，基金定投一般100元起投，但是一些基金公司淘宝店，1元就可以投资，非常方便。可以随时投，也可以随时停止。第三，P2P投资。近几年，P2P这种网络借贷方式也火了起来，虽然风险很高，但是如果能够分散投资，借助一些基本知识以及第三方平台如网贷之家、网贷天眼以及融360等的筛选，选择出一些比较安全的平台进行投资，还是一种比较好的理财方式。当然要有一定的风险意识，要有一定的选择标准，比如最好选择风投系、国资系或者上市系等，有一定保障的平台进行投资。P2P风险相对比较高，但是收益也比较高，比较稳定，比较方便投资，不像股市，没有专业知识，很容易成为韭菜被割。
总之，大学生在学习的同时，也要学习投资理财知识，培养投资理财观念，进行投资理财实践。大学生投资理财，应该从小风险的理财产品开始，切忌购买的第一个理财产品是股票。同时大学生应该牢记，时间和复利是投资最好的朋友，警惕短期暴利，追求长期稳定盈利才是正确的投资理念。
作者:谭春兰 单位:上海海洋大学
参考文献:
理财投资技巧篇2
第二，从开源节流开始进行理财。目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，大多数依靠父母提供生活学习费用。因此大学生在完成学习任务的同时，一方面学会节流。建议大学生建立记账日记，通过流水账式的账务管理，规避不必要的花费，为自己“省出”财务本金。另一方面积极参与到兼职工作中，例如学校内提供的各种勤工助学岗位或是在企业兼职打工，既能体会挣钱的不易，也能有效增加收入。
第三，适当进行一些投资实践。大学生经过理财与投资知识学习后，并且通过开源节流得到一部分财务本金，这时候可以开始进行一些投资实践。投资是需要实践来不断验证书本的理论，以及要把理论应用于实践。有了一定的知识，大学生也会有要进行投资的强烈愿望。大学生应从风险小，比较容易操作的投资开始。比如从余额宝开始投资，逐步进行货币基金、债券基金以及股票基金的投资。由于股票基金风险比较大，对于大学生可以建议进行基金定投，投资资金要求少，可以长期进行，是一种比较好的长期投资方式，适合资金比较少的大学生以及刚上班的白领。作为教师可以对这些学生进行适当指导，同时要进行风险教育。另外要教育学生不要借钱投资，这是投资的大忌。有多少闲钱就进行多少投资，教育学生投资不是为了赚大钱，而是为了实现财务自由，养成良好的投资心态非常重要。
第四，以学习为主，不要为了投资，本末倒置。大学生在学校最重要的任务还是学习，而不能为了投资，耽误的学业这就得不偿失了。一些大学生会有一些投资理财的意识，但是这部分同学很多都是买卖股票。实际上股票投资是风险比较高的投资，而且比较费时间，每天都要看盘，所以除了是学金融等专业的同学，并不建议进行这种高风险投资。大学生应该树立良好的理财观念。大学生理财必须量力而行，切不可因为理财而影响自己的学业与课程，不能过度沉溺于理财与投资。要做好长期理财的心理准备，不能有一夜暴富或一劳永逸的心态，坚持稳健策略，切忌急功近利。
第五，鼓励大学生进行微创业，开创自己的事业。我们知道投资理财的终点不是金钱而是事业。一个人有良好的事业与投资理财方式，才能更快地实现财务自由。在目前就业形势下，许多大学毕业生失去了主动选择工作的机会，转而被动地接受工作的选择，这样导致许多大学生获得了一份并不感兴趣的工作，所以导致许多人频繁换工作。如果大学生有自己的兴趣与爱好，能够把兴趣与爱好转化为自己的事业，一方面解决目前大学生就业难的现状，另一方面大学生可以有自己喜欢的事业。目前流行的微创业正适合大学生。微创业是指用微小的成本进行创业，或者在细微的领域进行创氛“微创业”被认为是改变当前大学生就业难状况的一个有益的探索和尝试，成为年轻人尤其是大学生创业不可阻挡的趋势。
2大学生投资技巧
第一，货币基金理财方式。自从余额宝诞生后，货币基金这种理财方式就受到年轻人的追捧，这种方式也非常适合大学生。据调查，凡是有过淘宝购物的学生，有一部分是把不用的资金放在余额宝中，可以获得收益，而大部分学生由于没有网上购物习惯，或者认为钱少，没有必要理财，或者不关注相关理财知识，根本没有理财行为。所以笔者在教学实践中，会利用业余时间与学生交流，或者在课堂上财务知识讲解过程中，给同学以建议和提示，收到较好的效果，有很多同学在老师建议后，都开始实施存钱计划。当然，除了余额宝，还有微信钱包、最新的微众银行等，也有货币基金的活期存款理财，很适合大学生理财。方便、快捷、起点金额小，风险小。
第二，基金定投。在今年上半年，股市火热的时候，许多大学生也都投入股市进行投资，而且下半年股市风云突变，快速下跌中，很多大学生也都亏本退出，或者无奈转为长期投资，实际上笔者认为股市不适合大学生，尤其是资金量很小，如何反复交易，基本都给证券所贡献手续费了，当然笔者认为如果是金融专业等学生，可以进行尝试，因为这是等于专业实践，而对于其他大学生，在没有进行专业学习的情况下，应该尝试基金定投这种简单、有效的长期坚持能够带来较好收益的理财方式，因为相当于零存整取，强制储蓄，尤其是在目前熊市的情况下，应该是比较好的时机，而不是股市火热的时候。而且起点很低，基金定投一般100元起投，但是一些基金公司淘宝店，1元就可以投资，非常方便。可以随时投，也可以随时停止。
理财投资技巧篇3
我们不可能人人都成为理财专家，因为投资的技巧和方法需要严格的职业训练，需要具备系统的知识。非专业者更多的是借道理财机构来参与投资市场，如投资基金而非股票，投资信托而非直接对企业融资等。金融机构存在的意义之一就在于其专业性为大众提供了方便。
理财投资技巧篇4
一、培养理财观念
社会上有句俗话：“你不理财，财不理你。”这句带点玩笑性质的话如今已经深入人心。近年来，关于孩子零花钱打理问题的讨论不时见诸报端，足见社会对少儿理财教育问题的重视程度在不断提高。然而令人尴尬的是，如何对孩子进行理财教育，许多家长是一头雾水。不过这也不奇怪，能够掌握理财方面专业知识的家长并不多见，甚至有的家长自己就不太会理财。对聋校而言更是如此，因而，对聋生的理财观念教育迫在眉睫。既要防止一味地死抓钱财，过分地强调勤俭节约，也要防止金钱至上的拜金主义的滋生，应当教育聋哑孩子树立正确的理财观念。
在培养聋生理财观念的过程中，首先必须增加教师们对理财教育的知识储备、强化理财教育的意识，可以通过请专家来校办理财知识讲座，或自主学习理财教育数据来进行；随后，在各学科中开展理财教育内容的整合，可以通过各教研组活动进行，主题为在本学科中如何开展理财教育，主要内容是挖掘本学科中的理财教育内容及时机，使学生认识到理财的重要性，激发学生学习理财的热情；对学生的宣传发动通过橱窗、墙报和分学段的公开课来实现，橱窗的布置主题是“你不理财，财不理你”，墙报的内容主要为介绍外国及我国的理财教育典型成功事例，由课题组提供各学段的素材，由班主任具体实施，公开课也分学段进行：
第一学段（一至三年级）：《认识财富的来源》
第二学段（四至六年级）：《什么叫理财》
第三学段（七至九年级）：《人生理财的几个阶段》
二、了解理财常识
现如今，各种理财产品层出不穷、花样翻新，为了更好地理财，对聋生进行通识教育是必不可少的，尽可能详尽地列出各类理财产品的各类有关信息，提供给我们的教育对象。在对聋生进行理财教育的过程中，应当特别重视常识教育。其主要目的在于能够教会聋生与银行打交道。这一部分的教育可以通过公开课和讲座的形式进行，在教育过程中，不仅要让学生了解到这些知识，也要掌握一定的技能技巧，并进行一定的考核，检验学生的掌握情况，查漏补缺，以便更好地对教育内容进行修正、补充。比如上公开课，其内容可以安排如下：
第一学段（一至三年级）：认识人民币、教你怎样记账
第二学段（四至六年级）：利息的计算、选择适合自己的储蓄方式
第三学段（七至九年级）：学会早当家、细解贷款买房
同时，还可以邀请银行工作人员来校为聋生开办讲座，各班主任和各班的数学教师负责翻译和解读。各次主题可如下：
银行的各类储蓄及利率、各式各样的银行卡、消费贷款攻略等。
三、掌握理财技巧
要很好地理财，必须掌握各类理财技巧，比如如何计算银行存款以及国债等债券的利息；股票的收益率、印花税的计算；基金的投资份额与收益、手续费等的计算，通过对聋生进行这方面的技巧教育，使他们了解、掌握这些技能技巧，从而更好地理财。
理财技巧的教育内容主要包括设定自己的理财目标、子女的教育投资和为生活投资必要的保险等。这些也需通过公开课和讲座来进行，公开课的内容分别为：
第一学段（一至三年级）：管好自己的零花钱、做好收支预算管理
第二学段（四至六年级）：养老规划，三十而立、保险的意义
第三学段（七至九年级）：子女教育投资要未雨绸缪、保险理财三步走
保险讲座由保险公司工作人员来讲，同样也由各班主任和各班的数学教师负责翻译和解读，主题为保险种类及作用简介等。
同时，也要教给聋生投资理财的一些基本常识，主要针对第二、三学段的聋生进行，介绍三个方面的投资：股票、债券、基金。主要通过讲座来进行，比如投资股票的收益和风险、凭证式国债与记账式国债、基金投资的收益与风险等，对有兴趣的同学可以辅导他们进行模拟投资。
理财投资技巧篇5
客户现在有100万的定存，每月账户会增加4万元，之前在别的地方做基金亏损比较厉害，导致对基金失去信心，属保守型客户，该如何说服客户开始做投资呢？
我自己买的定投已经亏三年了，怎么有底气向客户推定投？
老师，客户赎回了基金本来要再另外申购新基金，结果资金到帐后，很多都说不要再进场了，怎么办?
我们网点老客户年龄多偏大,且来行多为熟客,另外理财经理转岗频繁,且事务繁忙,专业度亦不足,理财产品利息太低,客户渐渐流失中,怎么办?
客户质疑如果现在转换到其他基金或者加仓，就是要肯定下半年股市要涨起来才行，但这状况也是不确定的事情。
面对陌生又是基金亏损的客户,不知道该如何拉近关系？聊何话题？以降低客户对我们的戒备心？
营业厅是银行直接面向客户服务的重要场所，那么如何提升营业厅的营销效能呢？
如何有效调动员工的积极性？
客户觉得A股近期有涨了一些，他想要等到再下跌一些的时候再来买就行了。
Q&A
我之前买过定投，照样赔惨了，还和我说定投收益有多好、多稳定，不用提了，定投风险照样很大？
话术技巧：
定投是一个涨时赚收益，跌时赚份额的储蓄商品，您看（图1），这个是客户在市场最高点6124开始做的定投，这个过程中，客户买到最便宜的基金价格为0.8342,当时所面临的亏损也是最多的时候，但是因为客户的坚持扣款，累积到双倍的份额，因此当市场开始上扬时，收益上升的速度很快，在2009年5月4日大盘上涨至2559点开始持续盈利，截至2010年12月14日大盘2927点时定投收益高达49.96%。投资结果证明，定投是可以营利的。
客户现在有100万的定存，每月账户会增加4万元，之前在别的地方做基金亏损比较厉害，导致对基金失去信心，属保守型客户，该如何说服客户开始做投资呢？
话术技巧：
XX先生，我知道我们现在面临基金的亏损，对市场很没有信心，您觉得未来两年的市场是持续下跌，还是慢慢攀升的机会比较大呢？……
是啊！很多客户跟您的想法一样，既然我们对未来势难以掌握，但是又希望反本甚至重新营利，我们就必须要来想一个更好的返本计划！
我们可以用一个最没有压力的方式，花两年的时间来执行这个反本计划。我们只需要通过定投的方式，每个月投入4万元，周周投，两年24个月刚好100万的投入金额，透过分散投入时点的方式帮我们平均成本，等待市场的上扬，我建议您可以开始执行这个返本计划。
我自己买的定投已经亏三年了，怎么有底气向客户推定投？
解决技巧：
首先理财经理需要增加面对市场不佳时的自我信心建立，平日多阅读相关投资资料，提高对市场的敏锐度及专业知识，那么为客户讲解投资理念时也会增加不少底气。接着在推定投的时候要让客户明白定投是中长期的投资，但在过程需要做适当的调整,若客户手中持有亏损基金，可用健诊软件为客户诊断，现时持有的基金值不值得继续等待,在为客户挑选基金时选取5年绩效相较稳定的基金让客户做参考。
客户赎回了基金本来要再另外申购新基金，结果资金到帐后，很多都说不要再进场了，怎么办?
解决技巧：
客户不愿进场有很多种理由,要先了解清客户为什么不再申购，再来解决客户的问题进行营销。
打新股赚更多，基金太慢了。
就是因为您之前投资有亏损,因此才要将风险控制在一定范围内，还是建议您配置一部分保本基金更稳妥些！万一股票收益不如预期，保本基金还有逆势上涨的空间，让您无后顾之忧。若股市真如您所说后势看涨，您的保本基金也可以好好赚一笔，何乐不为？
我不想再碰基金了，我不懂，还是保守些吧！
稳赚不赔的投资还是有的，例如保本型基金就是一个很适合保守型投资者的，目前股市点位很低如果您希望能弥补之前的亏损，又不愿意再承担风险，就可以考虑保本型基金，三年内若股市下跌，三年到期可拿回本金不必承担任何亏损，若三年内股市翻扬，就有比定存更优异的收益，这样的产品最适合保守和稳健型客户了，机会难得喔！
我们网点老客户年龄多偏大,且来行多为熟客,另外理财经理转岗频繁,且事务繁忙,专业度亦不足,理财产品利息太低,客户渐渐流失中,怎么办?
解决技巧：
1.不同年龄客群均有不同的理财需求，个人风险偏好与资产规模也因人而异,切勿在了解客户前妄下判断，要以服务客户为宗旨询问客户需求，解决客户问题，关心客户资产为出发点，才有销售契机。客户分群表建档工作一定要落实。
2.理财经理转岗无碍于服务，只要交接工作做好，客户就不会变“孤儿”而产生抱怨。新任理财经理接手后，应立即与所有客户联系并邀约，让客户知道您是他的新的理财经理。
3.事务繁忙多为开始营业之后，为了不手忙脚乱，应该要在班前将所有事物准备妥当，排好优先级与时间并记录于日志中，随时利用空档将已安排事项完成，若无法完成应于下班后尽量今日事今日毕，或挪至隔日计划中。
4.专业度不是一蹴可成的，需日积月累的不断吸收与学习。例如大盘走势判断，基金健诊系统操作，黄金系统下单看图，市场信息收集等。学习中要养成作笔记的好习惯。
5.理财产品个行有高有低，客户如果得不到满意的服务，自然就会以高利息的银行做为资金的去处。服务到位时，客户的依赖度才会增加，也会愿意接受理财建议做资产配置。
6.良好的服务来自于联系频率，尤其是售后服务。因此从今天开始，每个月都要将客户联系一次，不管是通知也好或是聊天问候也可。
客户质疑如果现在转换到其他基金或者加仓，就是要肯定下半年股市要涨起来才行，但这状况也是不确定的事情。
话术技巧：
您的顾虑是对的，但由于今年的市场状况与去年是截然不同的，比如去年是通胀很严重，市场也在不停地加息中，而且A股的日均成交量非常低迷，最多达到600亿而已。可是反观现在的行情从年初就开始做存准率的下调，也暗示着今年加息的机率降低。股市的资金动能压力变弱了，近期也发现A股的日均成交量也都放大1000亿以上，而且下半年还有领导人换届的政治行情。另外近期证监会也释放很多整顿A股以及管理机制的利多消息都有助于下半年的A股行情的回升。
面对陌生又是基金亏损的客户,不知道该如何拉近关系？聊何话题？以降低客户对我们的戒备心？
解决技巧：
1.大堂经理必须换个心态，不是单纯的站在营销的角度，而是要站在为满足客户需求、为客户需求提供专业的理财建议角度，去与客户做交流，这样就会更有热诚为客户讲解理财观念。
2.与客户交谈要积极主动，从聊家常事引申到客户的投资情况，耐心听取客户的想法，探究是什么原因令客户产生对基金抗拒的心理，解开客户的心结，建立良好的互动关系，为后续的营销基金话题做铺垫。
3.为客户建立投资观念，每一位客户都会有不同程度的投资需求，只要适当的引导客户去发现自己的缺口，激发他对投资的欲望，再根据客户不同的属性针对性的制定营销方案，成功销售的机会大大提高。
营业厅是银行直接面向客户服务的重要场所，提升营业厅的营销产能一直是网点的核心目标，那么如何提升营业厅的营销能效呢？
解决技巧：
提升营业厅营销能效是网点转型的核心目标之一，可从以下几方面入手：
1.风险可控下，设计相关指标绑定，进行捆绑销售，一个客户至少绑定三至五项业务，以业务培养客户往来的习惯，提高客户的忠诚度与黏度，也为再联络做好铺垫：您XX业务现在用的怎么样啊，推荐您搭配XX服务，效果会更好。
2.立标兵，树榜样，让优秀员工分享成功的做法并分析做得好的原因，以点及面管理，引导相互学习与交流。
3.员工培育与客户教育同步实行，对怎么引导客户填表、递营销折页等客户接待细节，定制标准的动作和话语，形成营销话术及转介流程的标准化，提高单位时间的产出效率，产品/业务的操作技能自己要学习，也要教育客人，如网银操作、终端机操作；营销时间用在刀刃上，特殊客户特殊对待，比如一般客户购买理财产品可引导通过网银买，大客户则邀约来深入面谈等。
4.进行过程管理考核，设置通报表，维持员工的工作表现欲和积极度。
5.积极累积可长期获益的基础业务（如基金定投、三方存管预约转账等），全行联动，各部门间取长补短，可通过部门竞赛等模式充分调动积极性。
如何有效调动员工的积极性？
解决技巧：
我们面对环境一般只有四种选择：适应环境、改变环境、更换环境或抱怨环境，建议胡萝卜加大棒，考量金钱、制度或其它激励方式的不同效用，深入了解员工或名或利或名利双收的需求，投其所好。
1.找员工恳谈，先梳理心情，再处理事情，投其所好，能用情感的用情感，能用理性的用理性，都不能的用制度在分行政策和考核方向导引下，设定激励机制、奖惩办法的明细规则。
2.分析员工的业绩构成和在行表现， 关于银行业绩统计系统与客户维护系统不相连，导致了产出业绩与实际维护人不挂钩的情况，改进系统为根本，未改变前，不违反分行政策条件下，设立支行内部游戏规则。
3.权责均衡是激励的理想状态，人才是支行最大的资源，能者可多劳，但同时需体现能者多得，灵活客户资源的合理分配流动和奖惩松紧，可采取积分制，按AUM存量进行指标分配，在该基础上分配费用，提升资源产出。
4.针对业务员管理而言，业务员爱自由，有数字才有自由，以业绩换自由是很好的激励办法。
理财投资技巧篇6
成功的必备因素 厚实的专业基础，应懂得经济学、市场学、营销学、心理学等方面的基本知识，了解其基本规律；机敏的业务能力，以牢牢抓住可能擦肩而过的发财机会；高超的谈判技巧，避免在生意场上受制于人，被对方牵着鼻子走；善搞公关推销自己，否则等于画地为牢；高超的理财技巧，做到花钱有计划，事事会算账。
精到的战略技巧 弄清“家底”有多少，以决定选择什么经营项目以及经营的规模，这是创业要考虑的第一个因素。资金少固然可以筹措，但初始经营者一般缺乏经验，如果贪大求成，债台高筑去开创事业，则经营风险较大，失败时损失也较大。弄清家底还可以集中优势，以专制胜，发挥自身长处提高竞争力。
融资三技巧
学会“讲故事” 今天的投资者比以前更理性，投资门槛大大提高，因此，创业者首先要选择自己擅长的领域，或对创业项目彻底了解。这样，在描叙商业计划时，就能有理有据陈述，有理性指标，有清晰的表达方式，以事、理、利来说服投资决策人怎样可以赚到钱。
了解投资方给你的投资期限 一般来说，投资期限都很长，5年、7年或者10年，如果投资时间是两三年，可能很快就要求回报。所以，在同价的情况下，最好选择战略投资。战略投资不仅可以让你少走弯路，而且压力相对会小一些，因为投资方要求回报的迫切程度比风险投资轻一些。
理性投资与感性判断同存 有时，人的因素甚至大于这个项目本身。当你去融资时，投资方不仅要看项目的市场前景，还要看你与你的团队，你的自信与对事业的热情以及富有凝聚力的团队，也就是说，商业计划可行，这个人与这帮人也行。这是两个不同的“行”，对融资的成功却同等重要。
资本三原则
理财投资技巧篇7
假如你身为一个投资人，某天知道了一个只有你知道，而且会让某只股票上涨的消息。请问，你会如何利用这个消息?你会不会用尽所有的方法筹措资金，全力买进这只股票，然后等着坐收获利?假如你知道某个确定可以赚钱发财的机会，你会自己用，还是公开?假如让你穿越时光隧道，看见了未来的报纸，知道了未来的中奖数字组合，回到现在你会自己去买，还是以―个数字100万元的价格出售这个秘密?
假如你是逃出来的基督山伯爵，你会独享宝藏，还是集资成立宝藏挖掘公司，与众人分享财富?假如你确切知道未来市场或个股的走势，你会留给自己赚，还是公诸于世，让大家一起赚?“公开”一个赚钱的秘密，本身就是一件毫无“道理”的事。在追求利益的金融市场，居然有人会有慈善家的情操，公开赚钱秘方，那是最可笑、最不可信的事。不仅如此，获取这些建议往往还要付费。这时，答案就出现了。贩卖这些建议，比使用这些建议，可以赚更多的钱。这些理财名师赚的是“提供建议”的费用，而不是投资者遵从这些建议的提成。
这些“万用理财法则”如果真的那么管用，理财师早就自己独享了。
理财投资技巧篇8
根据《中华人民共和国招标投标法》的规定，建设项目总投资额在3,000万元人民币以上或者单项合同估算价在50万元人民币以上的，都一定要进行监理招标。监理企业想要承揽监理服务，就一定要响应招标、参加投标竞争，在监理招标文件的要求下编制监理投标文件。公路工程监理投标文件的编制工作以及在投标过程中的策略及技巧进行阐释。
一、公路工程监理投标文件的编制
公路工程监理投标文件的编制主要由商务文件的编制、技术建议书的编制及财务建议书的编制三个方面组成。
（一）、商务文件的编制
1、商务文件的组成
商务文件由投标书、联合体协议书、法定代表人身份证明、授权书、投标保证金(投标保函)、资格审查证明材料、投标人企业资质及信誉、监理机构及人员资质等组成。
2、商务文件的编制方法
1）、投标书、联合体协议书、法定代表人身份证明、授权书、投标保证金都一定要根据招标文件规定的格式编制。
2）、资格审查证明材料的编制
资格审查证明材料包括:附件A-1-附件A-6，一定要根据招标文件规定的格式编制。
附件A-1资质中的资质证明文件必须要提供监理资质证书、企业营业执照、质量认证证书等一系列资料加盖公章的复印件。
附件A-2业绩中必须列出近4-6年内已经竣工的与本工程的规模相似的监理工程概况，将所列工程的质量评定书或项目评定书复印件作为证明文件附于本表后，也可以将其他的证明文件如建设单位评价、获奖证明等附后。
附件A-3人员中应列出人员数量、监理岗位、监理工作年限和持证情况。
附件A-4检测、试验设备中列出拟投入本项目中的规格型号、设备名称、数量、证明文件（可包括如租赁合同、购置发票、购置协议等）。
附件A-5财务状况中也要列出近3年财务报表(包括资产负债表、财务报表说明、利润及利润分配表、现金流量表)，还有独立于投标人的会计师事务所出具的年度审计报告。
附件A-6履约和诉讼中应对:没有正在受取消投标资格的行政处罚; 没有正处于财务被接管和正在受责令停业的行政处罚、破产、冻结的状态;没有涉及正在诉讼的案件及涉及正在诉讼的案件但本工程造成重大影响等情况不承担责任经评标委员会认定并出具一份承诺并加盖公章。
3）、投标人企业资质及信誉的编制
必须要根据招标文件规定的表格编制:附件B-1投标人总体情况一览表;附件B-2财务状况表;附件B-3在近4-6年中投标人已完成的同类工程表;附件B-4投标人在监工程项目表;附件B-5监理联合体组成状况一览表等。此部分内容的编制，要与附件A中编制的内容完全相符。
4）、监理机构及人员资质的编制
必须要根据招标文件规定表格编制附件C-1-C-3表。包括：
附件C-1拟投入监理人员汇总表，其中岗位登记单位及状态，必须按照招标人在监理人员强制性要求委派和填写，并如实反映已在投标人处登记的监理工程师资格证书。
附件C-2拟投入监理人员工作简历表，其中 (含厨师、驾驶员、检验工等辅助人员) 拟投入所有人员都必须填写本表，并将人员岗位登记单位、执业资格证书、身份证复印件、职称证书附于本表后。辅助人员是否需要填写本表，有待于进一步探讨，在实际监理工作中，往往中标后才能确认和聘用相应的辅助人员。
附件C-3拟投入的检测、试验仪器，办公、生活及交通设施表，必须列出在工程的实际情况上配备所需的测量仪器、交通设施、检测、试验及办公设备，在备注中注明新购和租赁设备的落实情况。
（二）、技术建议书编制
1、工程概述:主要简单描述拟投监理合同段的工程总体概况;
2、监理工作范围:依据监理合同中约定的监理服务的范围和要求，对拟投监理合同段的主要监理人员的岗位职责、监理工作安排必须进行阐述;
3、现场人员和监理机构设置安排:拟投监理合同段的组织机构设置通过框图形式明确标明;
4、监理设施、设备和仪器的配备:投标人依照拟投监理合同段的现场工作要求，对拟投入本工程的监理设施、设备和仪器的配备等做简要的情况介绍;
5、监理工作程序:结合监理工作的阶段划分，对工程质量控制、进度控制、施工安全控制、施工环境保护、合同、文件资料管理等方面及其他事项管理，进行监理工作的流程与方法的简要阐述;
6、监理大纲和措施:根据工程的要求，详细阐述监理工作方法和控制措施；
7、本工程监理工作的难点和重点分析:依照现场考察和招标文件，对本工程监理工作尤其要给予重视的问题单独论述并有解决措施;
(三)、财务建议书编制
当采用综合评标法和技术评分合理标价法时，必须要编制财务建议书。财务建议书编制一般包括:财务建议书说明、财务建议书递交函、监理服务费报价表。关于监理服务费报价表还包含:附件D监理服务费报价汇总表、附件D-1施工阶段监理服务费计算表、附件D-2交工验收与缺陷责任期阶段监理服务费计算表、附件D-3监理人员工作计划安排表。
（四）、编制公路工程监理投标报价时需要注意的
1、投标报价是根据招标文件必须在施工准备阶段、施工阶段、交工验收与缺陷责任期阶段等完成监理工作所需全部费用。
2、在财务建议书中计算投标报价一定要按照招标文件规定的内容和格式。
3、监理服务费应按照《建设工程监理与相关服务收费管理规定》(发改价格[2007]670号)计算。
二、监理投标报价策略
（一）、报价策略的选择
投标企业的类型与报价策略的选择密切相关。一般竞争型企业，要充分对他们报价方法的估计和估计各个竞争对手的实力，就是力争中标。市场开发型企业，特别是外地企业，其要进入新的行业和新的地区项目而实现中标;生存型企业，通常把中标作为提高企业管理水平和企业发展自身能力为目的。
（二）、投标策略的分析
报价是在监理招投标过程中业主确定中标人的重要条件。一般情况下，投标策略通常有以下几种:
1、高价赢利策略是以较大利润为投标目标在报价过程中的策略。这种策略的一般运用具备以下条件:
1）、现场施工监理难度大、条件差的工程;
2)、本公司刚好在专业要求高这方面有专长又有能力的工程;
3)、比较特别的工程，如长隧道工程、大型桥梁工程等;
4)、竞争对手少的投标工程;
5)、酬金支付条件不理想的监理工程。
2、在报价过程中低价薄利策略指用较低价投标的策略。这种策略的一般在以下几种情况的基础上可以使用:
1）、监理工作简单，工程施工条件好的工程，一般公司都可以监理的工程;
2）、竞争力强时、投标对手多;
3）、在附近有在监工程而本项目可利用本公司该工程监理的人员、设备或有条件完成的;
4）、本公司目前急于打入某一地区、某一市场，或者是虽然在某地区已经经营多年，还是却将面临没有监理任务的情况;
5）、酬金支付条件好的监理工程。
3、在报价中低价亏损策略指不但不用顾忌企业利润，相反只考虑相对的止损后提出的报价策略的一种冒险行为。这种报价策略一般情况下只有在下述中出现:
1）、对于分期建设的项目，通过低价获得首期的工程，然后再赢得第二期工程时的竞争优势，再在第二期工程中弥补损失;
2）、在长时期内若是监理单位没有在监的工程项目，如再不中标将对企业资质业绩造成影响，以至于无法生存。所以，尽管本工程没有利润，取得监理业绩以保证资质，并通过一定的管理费能够维持公司继续运转，就可设法度过短暂的困难，然后再去获利。
三、监理投标技巧
（一）、监理投标
在交通建设企业的任何一家监理单位中监理投标是最重要的经营内容，研究监理投标报价的技巧是非常具有意义的。监理企业整体战略在投标工作中就决定投标的策略和报价，而在招标前具备准确且充分的工程监理招标信息是做好监理投标工作的前提。
1、搜集信息
监理投标报价的起点是搜集信息。第一是要搜集拟投标监理工程的信息，在工程监理招标公告发出之前最好能就能顺利地掌握，还要同时了解多的该工程所在地的交通运输、自然条件等方面的发展动态和现状。第二是还要多了解与监理报价相关的参考资料，各个竞争对手的报价情况与动态在监理投标过程中也要尽量多的做一些了解。
2、明确投标目的性
当得到一个招标消息后，监理单位首先要进行分析判断和初步调查，再作出决策能否参加投标。主旨是考虑自己的能力能否胜任和能获利多少，即投标的目的性明确。从长远以及近期利益全面衡量，若是看到了某项工程的广阔发展前途，想在创出企业的社会信誉，该地区打开局面，就必须把它放在积极性的重点中。
（二）、监理投标技巧
监理投标技巧应采取不同的方法和对策来应对具体的情况。竞争对手多的投标工程报价要低，较少竞争对手而自己又有特长的工程就报价要高。比较复杂，地处交通要道，监理条件不好的施工工程报价要高；工程量单一、比较简单的工程报价要低。提出能提升对业主的吸引力并降低造价的修改设计建议，就能在竞争中获胜。
1、开标前的投标技巧
1）、资格预审阶段。在公开招标项目中的通常情况下，业主都主动对投标监理企业进行资格预审，然后掌握各投标者的基本情况。其具体内容包括:
本工程各项手续能有与当地政府的相关文件和法律法规相符合; 该工程的资金额度、来源能否有充足的保障，特别是今后是否按时支付监理酬金等;严格按规定要求编制资格预审文件，还要选择那些结构新颖、监理难度大、质量优、技术复杂、最近期评价高的项目，尽显公司业绩，对于中标非常有帮助；了解业主在以往工程评标、招标上的习惯做法，对今后编制合理的投标文件都有很大的帮助。
2）、研究阶段。研究阶段应认真研究招标文件的内容和有关规定:最大能力的了解工程各项情况，使得编制先进合理的监理提纲文件和技术标措施; 分清报价范围和监理方的责任，不要发生任何偏差和遗漏;弄清开、竣工日期和总工期的规定和奖罚条件等，以便制定合理的人员进场计划;对招标文件中不清楚的问题，都应该按时对招标单位进行询问并得到解释。
3）、调查竞争对手。在对该工程环境和企业自身有了清楚的认识情况之后就要尽量明白竞争对手的情况，把控竞争对手的优势、实力、历年来的报价水平和当前在监工程中的具体情况等，通常情况下，若是拟投标工程工期长就不要急于求成，对方报价高的可能性非常大；如果外地企业或对方目前在监工程即将结束，一定要努力争取中标承揽监理工程，报价也不能太高。
总之，除了靠自身的素质和实力的监理企业在市场竞争中，投标技巧、投标策略对于是否监理中标、是否取得丰厚的利润也有着非常重要的作用，是监理单位在同行竞争中长久立足的关键保障。此外，监理企业必须密切关注和研究招投标市场的发展和变化，使用适当的标书编制技巧和投标策略，从而提升企业的中标率，确保企业的社会效益和经济效益。
理财投资技巧篇9
一、高中学生理财的意义
商品经济下，坐车、吃饭、买书、购物那样不得花钱？这一代高中生恰逢盛世，且多为独生子女，不少学生家庭条件优越，父母为他们提供舒适的生活环境，平时有零钱、过节有红包，项目有大奖。由于缺乏理财观念，没有接受过系统的理财教育，容易受到追星族、月光族的影响，相互攀比，出现奢靡浪费。个别富二代挥金如土，误入歧途。有的缺乏自我保护意识，为追逐享受而上当受骗，有的招致金融诈骗，葬送青春年华。痛定思痛，我们应该通过提高自身理财意识，利用学习的经济、数学知识，理解与掌握理财基础概念、方法，为将后更好地进行理财奠定坚实基础。由此可见，高中生学习理财既有必要又有意义。
二、高中生理财技巧
（一）做好支出计划
凡事预则立，不预则废。花钱古人讲度支，今人讲计划。部分高中生养成了大手大脚的消费习惯，随意消费无法提高理财意识与技巧，也为父母加重负担。因此，做好支出计划很有必要。智力投资是当代家庭一笔大项投资，哪里要钱，各个项目孰急孰缓，要多少钱，钱从哪里来？需要做个安排。对于我们高中生来说，制定合理、有效的支出计划有一定困难，但可以帮着家长安排计划。
首先，制定支出计划明细表格，将消费按项目精确安排每天支出；其次，计划安排的支出由学生自我消费支出，大项临时动议支出经由家长审批，列入补充计划；再次，养成记录日常支出账目的习惯。以周为节点，每个周末分类总结一周的消费状况，找出哪些是必需消费，哪些消费是可有可无的消费，哪些是冲动消费；最后，通过一段时间的记录与习惯养成，我们能够在消费方面有了一定的自制力与经验，能够根据自身实际需要来购买必需物品，而在这时做好提前支出计划，可以得到事半功倍的效果。
（二）用好理财工具
数字货币的广泛使用，只要在金融工具上点击一下就可买到需要的商品或服务，刷卡俨然像土豪一样，钱花的得真爽。其实，不管是纸币还是刷卡都是家长的血汗钱，都来之不易。高科技金融工具更应防范其高风险。随着智能科技的进步，各种理财工具不断出现，我们应该了解常用金融工具的用途、利弊，掌握使用方法。就目前来讲，适合我们高中生科学理财的工具主要有三种：银行储蓄、支付宝以及成长基金。
1.银行储蓄。银行储蓄是最早的钱财储蓄形式之一，同时对我们来说也是最为便利、常见的理财方法。首先，银行储蓄的最大优点之一就是起存金额小。银行储蓄的起存金额为50元，这对于资金不多的学生来说较为便利；其次，银行储蓄可分为定期储存和不定期储存，定期一般分为3个月、6个月、12个月、24个月等，而不定期属于随存随取，存储方式灵活；再次，银行储蓄的安全系数较高，银行利率低，存取方便但要考虑在校内或学校附近是否有该银行的ATM机等。
2.支付宝。目前，智能手机已经成为我们生活中的必备品，各个理财行业为了拓宽市场，从柜台理财发展到网络理财，从电脑程序发展到手机理财app，例如支付宝、爱钱进等，其中支付宝出现的时间较早，已经成为人们理财的首选工具之一。支付宝最大的优点就是不受地点的限制，手机掌上操作即可完成理财。
支付宝中的余额宝和招财宝是其中主要的两种储蓄方法。余额宝属于随机（活期）储蓄，在储蓄时没有最低金额限制，可以自由进行存储或取出，在使用余额宝时应当将日用零花钱等放入余额宝中。招财宝属于定期储蓄，起存金额为100元，且属于新型理财产品，储蓄利率也略高于银行，而利率根据储蓄的金额大小、期限长短也有所变化。
支付宝的优点是存取便利、简单，快速，只要学生有银行卡并与之进行绑定，就可随时随地实现存储和支取，灵活方便，安全性略低于银行储蓄，因此要特别注意网络安全。
3.成长型基金。我国部分高中生家庭条件比较富裕，家长逢年过节给的红包和压岁钱金额较大，由于学生日常生活学习开销不大，因此高中生可将这类收入选择成长型基金等理财工具进行理财。成长型基金的主要投资对象是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。为达成最大限度的增值目标，成长型基金通常很少分红，而是经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。成长型理财虽能够帮助我们进行合理理财，但由于股票、基金类理财风险较大，因此在进行这类理财方法时需要家长协助，提高我们的理财技巧与意识。
三、总结
综上所述，我们在高中阶段开始不断学习理财知识，掌握理财技巧，不仅能够对日后的生活与工作中的合理理财有着重要作用，同时也为提高数学成绩起到推动作用。在养成理财习惯过程中，我们可以通过制定提前支出计划以及采用适合的理财工具，能够加强我们的理财观念，并且在和理财过程中养成做事进行规划的习惯，实现更精彩的人生。
理财投资技巧篇10
天津中辉风险投资有限公司于2000年经天津市人民政府批准正式成立。公司注册资本5亿元人民币，管理资金规模超过十亿人民币。在投资方向上以生物医药、精细化工等领域为重点，旗下有十几家控股子公司。该公司想让员工能够在局域网通过IP地址访问经过处理的财务数据汇总和分析，主要是旗下十二家子公司的财务数据汇总，此数据分保密级，不同级别的管理人员看到的财务数据是不同的；财务数据每月报一次，高层管理者想随时通过局域网掌握企业财务信息作为再投资的依据，公司其它员工也通过该财务查询系统查询与自己工作相关的信息，作为基础数据。
三、应用沟通技巧的项目背景介绍
天津中辉风险投资有限公司不是一个大型企业，该企业不准备在该项目上花费太多（最多五万元）。该企业要在网上查询的财务数据都是下属分公司的财务数据，下属公司只是上报各种报表，而且子公司不具备上网条件，下属公司报表没有规律，财务数据汇总工作由总公司财务部来做，经过汇总计算生成统一汇总表，但各公司计算方法不一样。该公司没有设立专门的计算机人员，网络及计算机设备的购置与调试均由另一家公司来管理。公司领导不懂计算机，对应用计算机在财务管理中能给公司带来什么也不知道。总公司只安排了一个财务部一般职员与我沟通，以确定该系统全部内容。包括系统架构、功能模块、系统流程等。
四、应用沟通技巧的目的与预期结果
由于公司领导对项目支持力度不够，也没有让其它公司员工参与到系统开发中来，项目开发工作处于被动状态。根据上述的情况，我决定应用项目管理中的沟通技巧，其目的与预期结果就是通过沟通达成以下共识：建立系统范围；工作的分派；资源的借用；质量的要求；时间的协商；进度的管理；成本的变动；组员及部门的协调。通过沟通，达到的预期结果是：对方认同结果及效益;从不同的角度带引对方的思维；让对方接纳我的建议和解决问题的方案。
五、应用沟通技巧后实际结果
系统架构和功能模块，去除了许多不必要的功能，完全满足客户的需求，而且可扩充性较好；能按照进度如期完工；由于客户想项目尽快完工，所以增加了开发人员，最终成本有所增加20%;基本上让客户自行提出建议和想法；在项目进行过程中，所有人员都很积极配合。基本上没有出现返工情况。
六、结束语
在项目管理的进行过程中，沟通的方式有很多种，包括一对一的沟通、一对多的沟通、多人之间的相互讨论从沟通的载体而言，有口头、书面、肢体语言，包括面对面的、电话、通过网络、电视、广播等各种途径。但是所有这些沟通方式，无论多复杂，实际上都可以简化成一对一的沟通一种形式。最终沟通都只是两个人之间的事情。沟通可以是相互的，但是具体到沟通的“一招一式”，都是一个信息发出者，一个信息的接受者。沟通的目的是为了两个人之间的交流，对于交换信息、拓宽思路和统一认识，沟通的作用巨大，而且很多时候是必不可少的。但是同时，沟通也需要付出一定的成本。
理财投资技巧篇11
“中国大妈”的行动再次给我们一个重要的启示：首先，包括美元在内的任何货币都没有黄金可靠，这是自古以来的经验。在金融货币市场上，黄金就是“硬通货”，手中有了这一“硬通货”，不管金融市场如何翻江倒海都不用担心。其次，现阶段的金价仍处于较低的价位，正是增加黄金储备的大好机遇期。
当笔者问及两位购金的大妈：买贵了怎么办？其中一个大妈很淡定地说：“没打算短期获利，难得它下跌，买进来就是传给儿女的财富，而且黄金又不征税，物价上涨我有黄金我踏实.....”另一个大妈很紧张地说“上次买贵了，这次少买点，再换个首饰样式的。”当她们得知我是贵金属行业分析师时候，都不约而同向我咨询未来金价走势。
每年年末，黄金都会变成“抢手货”，除不少赶过节购买黄金饰品赠送亲友的顾客外，也不乏出手阔绰的投资客。投资贵金属，百姓如何巧理财？我帮大家做个理财投资贵金属的技巧总结：
1.优先考虑实物金（金条）理财配置
首先，两位大妈有意识购买实物金的投资理财行为是进行财富规划的一种有效手段，黄金的价值随时间的延长而得以体现。同时，两位大妈都做了实物金的购买，但没有分清投资金条和首饰金其内在含义的不同。首饰金更看重其人为加工工艺的附加值，而投资金条更适合百姓作为投资理财的一种长线选择，能够起到财富保值和传承的延续。
如果以家庭财富300万元而言，持有总资产4%-5%的投资性金条12-15万元（500克左右）是一个非常稳健的选择，比起纪念金银币制品，其溢价低、流通性更强。而纪念性金银制品更看重其附加的纪念价值和历史意义，所以溢价空间更大，具有收藏的特性，适合那些作为收藏艺术品鉴赏的投资者。
2.贵金属衍生品因人而异
贵金属衍生品实际是一种金融工具，通过贵金属实物和协议之间来完成杠杆化信用交易，以实物贵金属为标的物，以其价格波动为交易主要获利空间，成交时可以参与实物交割。其中包括黄金定投、纸黄金、上交所TD、天交所现货贵金属等产品。黄金定投实际是一种更类似分期付款购买黄金的零散资金长期持久的理财积累行为，对于出入职场且收入不高的年轻人可以每月花费300-500元的资金来购买。
而纸黄金作为贵金属衍生品交易适合刚刚炒股不久，通过这些入门级交易品来学习贵金属K线交易的菜鸟级投资客。学习过程中熟悉K线交易技术和解读国际经济局势走向，为今后参与贵金属衍生品的中高级交易奠定基础。
上交所TD（上海黄金交易所，贵金属T+D延期交收衍生品）是国内投资客户量众多的中级投资理财产品。其产品具有撮合制下的三段时效易时间，满足了多空双向交易选择，可以利用杠杆效应起到以小博大的功能。尤其针对国内股民中还没有习惯做空（熊市价格下跌）交易的客户而言，需要逆向思维来接受这个投资技巧。举个例子：
A有一个苹果，其目前市场价格为100元，B手中没有苹果，但B预测明天价格会下跌至50元，B先将A的苹果借过来到市场抛售后赚取了50元差价后，再以50元的价格购买一个苹果还给了A，同时B赚取了市场的先机。
近期投资实例：
李某，开户入金10万元炒白银。天津贵金属交易所的现货白银价格10月30日为4558元/千克，在分析师的指导下看空卖出10手后，跌落至11月19日的3987元/千克平仓。仅仅半个多月时间，下跌空间在600点的行情，加上杠杆作用，实现了收益超80%。天交所现货白银1标准合约=1手（15kg白银）
（卖出价4558-买入价3987）×15倍×10手=收益85650元
报价单位：千克/元
而衍生品种的纸白银也只能单向做多，熊市下跌中无法实现获利。只有国内的三大交易平台中的上交所TD、上海期货交易所、天交所（天津贵金属交易所现货贵金属）能够实现资金安全有保障的前提下，熊市赚取利润。
理财投资技巧篇12
其次是缺少一点具有操作性的内容。因为每种基金的风格不一样，因此适合不同需求的人群。比如年轻人可能比较激进，因此可选择股票型基金，而对于即将退休的中老年人来说，他们则希望稳妥一些，因此可选择固定收益类基金。周刊对各种基金进行分类，其实是投资理念的引导，因此有必要做得更加到位、细致，比如根据投资者的类型做一下配置，让我们读者可以直接照搬。
上海市吴中路589弄 张帆
购房技巧很实用
我一直都在关注周刊《不动产投资》栏目。最近一段时期以来，该栏目刊登了不少介绍购房技巧的文章，我从中获益不少。
我在两年前买过一套小房。说实话，购房是一个系统工程，并非看房、交钱、签合同那么简单，其中涉及到了解市场行情、选区域、看配套、确定自身承担债务的能力等等多方面的内容。如能做到精通各项内容，在买房时则能做到气定神闲。
我当时就是因为不太懂这些内容，因此一不小心吃了点小亏。看完房之后，中介告诉我，还有一个买家也刚刚看过房，并有可能会签合同，因此要赶快下手。听完这话，冲动之下马上取钱交了定金，后来发现屋顶有些漏水，而所谓的另外一个买家要跟我抢房也是子虚乌有，但反悔已来不及了。如果能早点了解到更多的购房技巧的话，我想自己是不会轻易上当的。
我以后还会再买房以改善住房条件，因此现在就开始学习，为将来买房打点基础。多学习一些与房产有关的知识，将来买房时不至于再次吃亏。而如果因为我对房产了解较多，能买到便宜又实惠的房子，那岂不是等于赚了!
苏州市相城区春丰路84号 吴建豪
编读往来 首先感谢吴先生对周刊内容一如既往的关注，我们也会努力为像吴先生这样的忠实读者介绍更多实用的理财资讯、投资技巧等。
在失败中寻找投资秘诀
我的2008是失败的一年。
指数在3600点时，我忍不住进场买了些股票，谁知股市一路走低就是不见底，让我损失了30％左右的本金。在买股票的过程中，我特别在意那些股评家、分析师甚至所谓的权威经济学家的观点，当时他们不断有人喊“快见底了”，可就是还不见底。
以前，我总是喜欢看那些赢家的投资经验，什么散户投资技巧呀，什么如何战胜庄家呀。另外，巴菲特、罗杰斯等投资大师的书，也是我学习投资方法的很重要途径。但现在看来，无论是大师的投资理念，还是赢家的投资技巧、秘诀，都好像水土不服。并没有让我在投资中获得什么收益。
俗话说，失败乃成功之母。我想只有在不断总结经验教训的基础上，投资水平才能得到提高。因此我要把过去，尤其是去年所犯下的错误全部都记录下来，并经常总结，这样，兴许在未来，我会避免更多的投资失误。
当然，我在此也要对周刊表示感谢，因为正是周刊一些中肯的分析文章帮助我做出了正确的投资决策，避免了更多的失误。
上海市徐汇区东安三村57号 徐惠芳
读张怡筠专栏 做心理保健操
没有想到周刊会推出张怡筠的专栏，不过她的专栏的确值得看看。
初看之下，专门研究心理学的张怡筠博士似乎与理财应毫无关系，因此给她开专栏似乎有点牵强。但是当我认真读了她的文章之后，我才知道自己当初的想法有些过于片面了。
理财投资技巧篇13
证券投资学是一门研究证券投资运动及其规律的学科，本课程主要讲授了股票、债券等投资方式的特点以及规律，并通过基本分析和技术分析对证券投资工具进行基本的交易操作。学习本课程不但是专业学习的需要而且能帮学生建立起基本的理财观念和投资理念。不论学习什么专业，也不管将来在哪个行业发展，投资、理财都将会伴随学生的一生。学生通过学习本课程，能初步掌握证券投资的基础知识以及证券分析的基本原理，熟悉证券交易的基本程序和投资技巧，利用证券模拟和网上实训，培养学生的运用能力及综合素质，使学生成为应用型、复合型、技能型的高等职业人才。
二、财经类专业证券投资学教学中遇到的问题
1.缺乏适用的教材。证券投资学的形成与发展与西方投资市场的不断完善息息相关，众多投资理论的形成也都是在西方市场环境下研究得出的，这样就导致课程的学习内容与我国证券市场实践脱节。并且这些理论部分涉及资本资产定价模型、单因素模型和多因素模型、套利定价理论、有效市场理论和行为金融理论等众多理论，其中，资本资产定价模型、有效市场理论的创始者是诺贝尔经济学奖的获得者，可见其理论达到了一定深度，而且要求有较好的数学基础，要理解这些内容对财经类专业的学生来说比较困难。对于财经类专业的学生而言，一本适用的证券投资学教材不仅要符合财会专业知识结构，还要能够拓宽学生视野、提高学习兴趣、激发求知欲望。据统计，目前在售的证券投资以及投资分析等相关教材绝大多数都是面向金融专业的学生，更注重对金融理论和模型的解析，而证券交易软件的操作和投资技巧等方面的知识比较少。
2.实践教学环节薄弱。证券投资学的教学内容一般都涵盖了以下几个部分：证券投资工具的运用、证券市场、证券投资基本分析、证券投资技术分析、风险防范和市场监管等。目前，高校证券投资学课程在财经类专业的教学计划中列为专业必修课，包括理论教学和实验课两个部分。总课时为64-72学时，以理论讲授的教学方法为主，授课老师需要花很多时间才能让学生掌握证券投资的分析方法以及证券投资的技巧，但是课堂教学存在很大的局限性，即使充分运用多媒体教学效果也不显著，比如在学习证券投资技术分析时会涉及到K线图、移动平均线、黄金分割线以及KDJ、MACD、WMS、RSI等各类技术分析指标，因此，授课老师在演示操作交易软件时，交易界面包含大量的信息使得学生很难在短时间内理解并消化。实验课时仅占总课时的1/4，在有限的实验课中学生要运用模拟交易软件完成相关实验操作，还要撰写实验报告。但往往因为实验课时过少导致实验环节的完成情况并不能达到预期的效果。
3.课程考核评估方式单一。目前金融专业以及财经类专业的证券投资学课程的考核方式均以期末闭卷考试为主。闭卷考试很容易导致学生平时不注重学习积累到期末考试周死记硬背、应付考试的现象发生。应用型本科院校证券投资学的教学目的是提高学生综合知识的运用能力和实践能力。因此，目前的课程考核方式与证券投资学教学目的存在本质上的冲突。应该丰富考核方式，注重平时表现成绩。
三、财经类专业证券投资学教学模式改革的思考
1.合理确定教学内容。在教材方面建议选用国外成熟的理论教材外加国内的案例分析教材，这样既能充实案例分析的内容又能弥补实践模拟课的缺陷，真正将理论与实践结合。在讲授过程中只要求学生掌握最基本的投资理论，对于一些晦涩难懂的西方投资理论可以略过不做重点讲解，教学内容本着够用、会用、实用为原则，使学生在对理论知识理解的同时提高实践操作和灵活运用能力。在我国多变的证券投资市场环境下，教师要根据国家政策法规制度等的变化及时更新教学内容，不能只注重课本内容的学习，还要加入更多符合我国国情的证券投资知识，及时补充国家证券市场中相关制度、政策等的变化内容，通过课堂讨论等多种形式让学生充分了解我国证券投资市场的变化。针对财经类专业学生的需求及特点，使其能够学以致用，本课程在教学过程中更加注重实践与应用能力的培养而不是对金融理论与模型的解析。
2.加强课后模拟交易指导与监督。鉴于目前实践课时过少，学生利用有限的实验课时间无法达到预期的实践效果，因此要求学生课后自行下载并安装证券投资软件进行模拟交易，对课上讲授的各种投资分析方法包括基本分析法和技术分析法进行综合练习。另外，要求学生形成自己的选股思路，寻找潜在的绩优股，就某一上市公司的基本面及投资价值进行综合分析，独立撰写投资分析报告。这就要求任课老师，最好能到证券交易所顶岗实习，加强自身业务素质。在积累了丰富的投资经验的同时加强对学生课后模拟交易的指导与监督，指导学生综合应用投资学课程中的所学到的各种理论、方法或技巧解决问题，从而提高学生的投资理财能力和综合素质。
3.综合运用多种教学方法。要打破目前以讲授为主的教学模式，运用启发式教学、案例教学、视频教学、引入财经周评等多种方法相结合来激发学生的学习兴趣，有效提升学生的学习效果。理论知识枯燥乏味，进行如下教学模式的安排：首先，为激发学生的学习兴趣，在讲授教材理论知识之前，可以先播放一段教学视频，让学生了解相关背景知识，然后由老师提出与所授理论知识相关的问题，引导学生独立思考。可选择播放《华尔街》以及析金法百科等相关视频将教材理论知识同视频中的历史事件结合起来，让学生接触更多的投资实践。其次，在讲到金融衍生工具这个知识点时，因为很多同学对其不了解，可以利用案例教学以及启发式教学，例如：假设今天某位同学以每股20元的价格买进了10000股平安银行的股票。可以提问：买进后你会担心什么？怎样归避股价下跌的风险？什么是套期保值？怎样进行操作？引导学生得出套期保值的做法是在期货市场卖出10000股1个月后交割的平安银行股票的期货合约，期货价格也为每股20元。继续提问：假如平安银行一个月后股票价格下跌至15元/股，套期保值结果如何？假如平安银行股票价格一个月后上涨至30元/股，套期保值的结果又如何？层层递进以此来引发学生思考并理解套期保值的含义及特点。最后，为了使教学内容更贴近中国证券市场发展变化，引入财经周评模式，每周要求学生运用所学证券知识上周证券市场进行评价并对本周的股价走势进行预测。
4.课程考核评估方式多元化。课程的考核评估方式对学生的学习具有引导作用。证券投资学目前的考核以期末考试为主。平时成绩比重太少而且实践环节的成绩几乎体现不出来，应用型本科人才培养应以知识的运用能力为重点，而现有的考核方式没有突出对实践应用能力的评价，这样就导致学生不够重视实验课，实验报告也不认真完成。因此，要增加平时成绩尤其是实验课和实验报告考核的占比，以提高学生的实践操作能力。另外，还需增加课程考核中课堂讨论和主动发言的成绩比重，注重考核学生在实际投资领域的投资理财能力。
综上所述，从课程内容、教学方法、考核形式、课后辅导与监督等多方面来进行全方位的优化改革，才能达到更好的教学效果，才能让学生在学习证券投资理论知识的同时，切身体会证券投资交易的流程、交易方法和操作技巧，真正做到学以致用。
参考文献：
