银行客户经理工作汇报篇1
一年来，我坚持做到按照党和国家的金融方针、政策和有关规章制度的要求，不断规范经营行为;认真学习和贯彻上级文件精神，在管理中求生存，在竞争中求发展。同时，为不断提高自身的理论水平和管理水平，制定了详细的学习计划，坚持学习金融理论和农村信用社改革的有关政策、文件，使理论水平、领导能力明显提高。做到了知识更新、业务更新，做到了学有所用，正确应用科学发展观知道业务工作开展。一是积极进取，把出色地完成本职工作作为检验自己思想作风的具体要求，把工作成果的好与差作为检验自己对理论理解和认知程度的标准;二是努力提高业务水平和操作能力。我不断的总结经验，并积极与身边的同事交流沟通，努力使自己在尽短的时间内熟悉新的工作环境和内容。在XX-XX年之间从**万存款增加到***多万元，其中还有各项考核如中间业务、信用卡、保险、不良贷款催收等，都超额完成在各项考核，在全行的业绩排名名列前茅，我连续**年当选优秀客户经理。
二、坚持求实创新，做好各项业务工作
在日常的工作中，我能从自身工作实际出发，以良好的大局意识、创新意识和责任意识，投入到工作当中去;以优质的服务，面对客户;以努力的工作来汇报领导对我的信任。坚持科学的态度和脚踏实地的精神，兢兢业业地做好各项工作。
1、建立客户档案信息。我经常深入了解自己负责的镇海炼化公司的客户，掌握客户第一手资料，搜集、整理客户信息，建立和维护完整的客户档案信息。例如：有一次客户在交流中，我了解到镇海炼化公司将对员工进行集资的信息后，我及时介入，通过对外公关、对内协调、克服种种困难，终于在**年*月份，成功发放个人贷款***余万元。
2、建立重点企业和个人信用服务体系。我经常与企业重点客户人员保持良好的个人关系。例如在**年年底，我一次与**公司某领导的闲谈中了解到企业资金有点紧张，正在想通过向发电公司延迟付购电费的方式来缓解资金困难，我了解到这个信息后，他一边向上级行了解银行是否还有票据发放规模，一边动员企业领导可使用他支行票据来解决资金困难，通过自己不懈努力，为支行增加了**亿元的票据业务。
3、做好存款营销工作。在行长室和市场部的带领下，配合网点主任把存贷业务及中间业务做好，在营业活动中，我把服务基层、服务客户放在首位，与网点、客户交流处于一种和谐的状态，许多事情便迎刃而解。我们客户部与机关保障部门相比，多了经营的职能，与营业网点相比，多了管理的职能，既要管理、又要经营，上对上级支行所有的业务部门，下对所有网点，外对重点客户，我们的任务是相当繁重的、责任也是相当大的。客户是商业银行发展的基础，在挖掘客户源上狠下功失，确保任务的实现。一是充分利用我行结算的优势，面向城镇寻找开户单位，可以从中挖掘不少优质客户。二是挖他行存款，瞄准单位找关系，全面出击。主动与客户建立一种良好的感情关系，形成以客户为中心的经营理念，想客户所想，急客户所急，让客户真正感受到我们分理处的优越性。现在取得如下的工作业绩：国际业务方面，去年结算量为5000多万美元，处于支行领先地位;贷款存量**亿元，其中包括短期**亿元，住房和中长期**亿元，现有的管户数***多户，当前贷款存量还是管户数都是全市第一名。
4、积极开展贷款营销。为适应新时期农民和农村经济发展的需要，解决农民贷款难、促进农民增加收入、改进农业银行业务经营，我根据省分行深入开展 “支农惠民行动计划“的工作要求，积极推广农户小额信用贷款，宣传农业银行的惠农政策、服务承诺。本着“惠农富民、支农富社、诚实守信、区别对待、快捷高效、方便农户、信用户优先“的原则，创新工作思路、增强营销理念，大力推广“扶持青年创业工程“、“信用建设工程“等。为保证支农惠民工作的顺利开展，我经常走入到农户中了解农户的需求和想法，还与乡镇党委干部一起参与现场评定信用户、现场发放贷款，公开信贷操作流程，增强群众对“惠农卡“的了解和信任，保证了农行的“惠农卡“顺利开展。XX年，我累放各项贷款**亿元，有效地促进了农业产业化结构调整和中小企业的转型发展。
三、切实严于律己，树立自身良好形象
在金融行业从事客户经理岗位，接触的都是各行各业的成功人士，难免遇到形形色色的经济诱惑。面对这些，我都巧妙地化解开来，洁身自好，保持了一名优秀客户经理的本色，树立了行业典范。通过专业诚信的优质服务，越来越多的个人客户使自己的资产得到了更合理的配置，达到更有效的增值保值。许多客户曾经多次表示送给我礼品或现金以表达感激之情，有的甚至直接把礼品或购物卡送到了我手里。面对这种情况，我没有直接回绝客户的好意，但我与客户另外单独约了见面时间，将礼品不露声色地，原封不动地归还给客户，然后耐心地向客户解释了我行的政策制度，并对客户对自己的赞赏表示衷心的感谢。经过我妥善的处理，这些客户不但都主动收回了自己的礼品，而且对我比以前更加信任，更加尊敬了。这些小小的“插曲“没有影响到我与客户之间的感情，反而使我与客户的关系更加和谐了。许多客户都会真诚地说，我是他们可信赖的人!
四、下步工作思路
客户经理是对外服务的窗口，是支行对外的形象。个人素质的高低直接就反映我行的服务水平，我清楚自身还有很多不足，比如遇到困难容易产生急躁情绪，综合协调能力有待提高，工作经验有待丰富，工作系统性不够强等等。今后我将努力做到以下几点，希望领导和同事们对我进行监督指导。
1、强化团队意识，树立集体观念。团队精神是一个集体凝聚力、战斗力的集中体现。任何一件事情的完成都需要集体智慧的结合，拥有一支强有力的团队，就没有克服不了的艰难险阻。一只筷子是非常容易被折断的，但十只筷子就很难被折断，毕竟一个人的力量是有限的。所以，作为一名客户经理一定要团结一心，以百倍的努力，高昂的激情，积极投身农行改革发展中去，重塑农行员工队伍的崭新形象，打造一流的员工队伍。
2、努力精益求精，全面服务客户。一位学者说：真正的优质服务是发自内心的自觉行为，而不是对规章条例的机械遵循。为此，我们要进一步提高服务质量，争创服务品牌，用优质服务吸引广大客户，有效提高了顾客满意度。
银行客户经理工作汇报篇2
日常外汇账户监管中存在的潜在风险
（一）制度建设方面1、未明确规定银行在数据质量方面承担的责任，导致系统数据质量不高。由于现行的账户系统管理规定仅对账户系统的具体操作提出了规范性要求，而对于外汇指定银行上报的账户数据质量及所应承担的责任未做明确规定，造成外汇指定银行重视程度不够，业务操作随意性较大，影响了账户系统数据质量。从陕西省2011年银行数据考核结果来看，虽然全省制定了外汇账户数据质量考核办法，但是未明确规定银行在数据质量方面承担的责任，所以依然有半数以上银行数据质量较低。2、缺乏强制关户的法规依据，导致零余额账户数持续增加。外汇账户统计分析系统显示，截至2012年4月30日陕西省经常项目外汇账户总户数10509户，余额为零账户数4630户，占外汇账户总数的44.06%。由于缺乏相关强制关户的法规依据，以及上级行的考核压力和同业间的客户竞争因素，银行没有为这些长期不动户进行关户的积极性，导致全省接近一半的账户处于闲置状态，有效运行的外汇账户数偏低，影响统计分析结果的实用性。通过外汇账户系统非现场核查，发现某外商投资企业共开立外汇账户120个，正常使用的外汇账户95个。其中：经常项目外汇账户7个，经常项目结算账户20个，出口收汇待核查账户13个，经常项目定期存款账户2个，暂存户开证、付汇保证金户19个，其它暂存户1个，其余33个外汇账户为资本项目资本金账户、还贷专户、自营外汇贷款专户以及外债专户。正常使用的95个外汇账户中有14个账户未产生资金流，2012年正常发生外汇业务收支的外汇账户62个，外汇账户有效运行占比为65%。3、个别法规条款之间存在分歧，各银行执行政策产生差异。《中华人民共和国外汇管理条例》（国令第532号，2008年8月1日）第七条规定：经营外汇业务的金融机构应当按照国务院外汇管理部门的规定为客户开立外汇账户，并通过外汇账户办理外汇业务。经营外汇业务的金融机构应当依法向外汇管理机关报送客户的外汇收支及账户变动情况。而《国家外汇管理局关于通过外汇账户办理外汇业务有关问题的通知》（汇发[2008]60号，2008年11月7日）第一条规定：除另有规定外，银行为境内机构和境外机构办理外汇收支业务，包括跨境收付汇结售汇、境内外汇划转等，均应先为其开立外汇账户，并通过外汇账户办理。对于有零星外汇收支的客户，银行可以不为其开立外汇账户，但应通过银行以自身名义开立的“银行零星代客结售汇”账户为其办理外汇收支业务。调查发现依据对以上两个文件精神的不同理解，辖内银行在实际业务办理中相应存在两种方式：一些银行依据《中华人民共和国外汇管理条例》，通过外汇账户办理客户所有外汇收支业务；另一些银行则依据《国家外汇管理局关于通过外汇账户办理外汇业务有关问题的通知》文件，将部分外汇收支认定为零星支出，没有通过外汇账户办理。银行业务受理的差异容易使客户疑惑，进而对外汇管理法规的权威性产生质疑，易引发金融消费纠纷。4、NRA账户（境外机构境内外汇账户）管理部门间缺乏监管协作，很难掌握全面情况。对于NRA账户，根据职能分工，国际收支部门负责为需开立外汇账户的境外机构赋予特殊机构代码以及账户的国际收支统计监测工作，但仅掌握所赋特殊机构代码的境外机构以及部分能明显判断为NRA账户的外汇收支情况；经常项目管理部门负责境外机构NRA账户的基本信息登记工作；资本项目管理部门则担负着NRA账户资金余额的监测管理工作。三个部门间还未形成固定的监管协作机制，部门间信息交换很难开展，所以在外汇局内部没有一个部门了解掌握辖内银行NRA账户的全面情况，容易成为异常资金套利的渠道。（二）信息系统构建方面1、外汇账户信息系统中使用的交易编码与国际收支申报中的交易编码不符，在数据分析过程中会导致不匹配现象。目前，外汇账户信息系统中使用的交易编码为4位，国际收支申报中使用的交易编码为6位，而且两个系统中相同交易类别下所包含的内容并不完全一致，导致同一笔交易在两个系统中的交易类别归属并不相同。在运用两个系统中的数据进行非现场监测和统计分析时，会产生结果偏差，影响分析的准确性。2、外汇账户统计分析系统模块功能设置较为简单。目前使用的外汇账户系统的模块功能设置过于单一，缺乏必要的分类统计与监测功能，对一些重要监测指标的统计监测也只能依靠手工完成，这不但影响时效，而且在数据质量上也难于保证，更谈不上对数据进行全面、准确的监测分析。3、外汇账户系统缺乏互动机制，未具备向银行及时反馈信息的功能。银行进行数据上报后，系统并无实时的纠错提示，只能等到次日才能看到上报数据是否存在错误。由于外汇账户系统对上报数据的质量要求较高，银行工作人员一个很小的差错就会导致系统报错，而银行上报的Q表、O表、A表和B表并不能完全由其核心会计系统自动生成，都需要工作人员对数据进行格式调整甚至手工录入，所以自动纠错功能将会减少很多数据差错，提高数据质量。4、银行更改报表错误，导致外汇账户统计分析系统中数据缺乏稳定性。由于银行当日上报数据后，系统无实时纠错提示，而是在次日显示数据上报错误，导致银行对数据的修改产生滞后。这种滞后修改的模式使得外汇账户统计分析系统中数据的稳定性较差。从表2的数据中可以看出，系统中账户期末余额和账户总数两个数据一般在5个工作日后稳定，余额变动率和总数变动值均为0，但是5个工作日内的变动较大，余额变动率最高达2.27%，总数变动值在3月达到11。因此，外汇账户数据的统计分析工作一般应于月末5个工作日后开展，使得数据的实时使用功能减弱。5、企业账户备案信息未实现全国共享，造成异地开户企业需进行多次备案。企业开立经常项目外汇账户需首先在当地外汇局进行备案登记，银行通过外汇账户信息交互平台查询企业的基本信息，无误后方可为该企业开立经常项目外汇账户。由于外汇账户系统中企业外汇档案数据库系统的企业基本信息在外汇局系统内实现了全国共享的功能，而银行查询使用的外汇账户信息交互平台需由当地外汇局在企业外汇档案数据库系统中进行同步后方可显示异地开户企业的基本信息，造成异地开户企业需进行多次备案登记，增加企业负担的同时也增加了外汇局的工作量。2012年3月15日，环球同业金融电讯协会（SWIFT）终止30家伊朗银行的跨境支付服务以来，全国各地企业尤其是石油相关企业，纷纷来陕在昆仑银行西安分行进行开户，这种异地开户备案登记的弊端越加凸现。截至2012年8月，已在昆仑银行西安分行开户的企业为106家，其中93家为省外企业，异地开户比例高达87.74%。
政策建议
（一）制度体系完善方面1、完善外汇账户数据质量考核制度，加强对银行的培训宣传。银行数据作为外汇账户管理系统重要的数据来源，其传递数据的准确性和及时性是至关重要的，因此银行必须不断提高数据报送质量。可以从制度上对银行报送外汇账户信息的质量加强管理和考核，同时加强对银行的培训宣传，促进辖内银行提交报送外汇账户系统的数据质量，减少银行上报数据信息的错、漏报现象。2、加强对企业外汇账户的管理，提高账户系统运行效率。为全力做好外汇账户管理工作，保证外汇账户系统高效运行，建议比照《人民币银行结算账户管理办法》第五十六条规定，制定相应的外汇账户撤销规定，对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位外汇账户，银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理，防止产生银行对外汇账户资源无序竞争的现象。3、全面整理现行有效法规，防止法规冲突现象发生。针对《国家外汇管理局关于通过外汇账户办理外汇业务有关问题的通知》与《中华人民共和国外汇管理条例》存在不一致的问题，主要源于对外汇账户理解的个体差异。广义上来说，外汇账户包括企业在银行开立的外汇账户和银行开立的代客结售汇账户；狭义上来说，外汇账户仅指企业在银行开立的外汇账户。由于《中华人民共和国外汇管理条例》中规定的所有外汇业务均应通过外汇账户办理，但并未对外汇账户作具体阐述，所以各银行的理解产生偏差。建议全面整理现行有效法规，防止此类法规冲突现象再次发生。对于已经发生的法规冲突问题，建议总局及时制定相关的法规解释，防止因歧义造成的法规执行差异行为发生。4、重新划分NRA账户管理职责，增强信息的可用性。由于资本项目管理部门担负着NRA账户管理的主要工作，即：对纳入境内银行短期外债指标管理的境外机构境内外汇账户资金余额的监测管理工作，而经常项目管理部门不掌握NRA账户的具体使用情况，建议将经常项目管理部门负责的境外机构NRA账户的基本信息登记工作划分至资本项目管理部门。此举不仅有利于资本项目管理部门对NRA账户进行全面监管，而且也使信息获得有效运用。（二）信息系统功能改进方面1、统一外汇局各系统中交易编码，增强系统数据的可用性。从外汇局现有各业务系统功能来看，各系统都具备统计功能，但侧重点各有不同，大部分不具有全口径统计功能，因此，通过比对各业务系统间的数据信息，发现外汇资金流动的全貌或是揭示监管主体的交易背景对我们获取异常可疑的交易信息具有重要帮助。统一外汇局各系统中交易编码，用于满足与外汇局其他系统数据进行匹配、协同监管的需要，增强系统数据的可用性，充分发挥外汇局各系统的优势特点，实现宏观趋势分析与微观真实性核查的有机结合，将能大大提高非现场监管效率与水平。2、改进账户系统功能，增强系统可操作性和统计分析能力。现行的外汇账户管理信息系统侧重统计功能，而分析预警功能较弱，不能适应外汇收支业务快速增长的需要。为此，建议增加分析预警功能模块，设置账户存量、流量及比例等指标，实行单个主体在账户余额、单笔大额、高频累计、收汇增长等项目进行预警，更好地将统计分析与预警监管相结合。并且在系统现有功能基础上提高外汇账户系统的可操作性，增设和开发对重要业务种类的统计分析功能，将更有助于非现场监管工作的开展。3、建立系统数据反馈机制，增强账户系统数据稳定性。银行上报的外汇账户数据是外汇局统计及决策的重要依据，银行错报数据信息给外汇局监管将带来不利影响。增加外汇账户系统反馈功能，实时将银行账户数据报送的情况向银行传送反馈，使银行及时进行报表纠错工作，提高账户数据质量、增强账户系统数据稳定性。
本文作者：陆军杜静茹沈冰工作单位：中国人民银行西安分行
银行客户经理工作汇报篇3
三家银行试点电子银行结售汇
招商银行网银大众版、网银专业版都可以受理网上结售汇业务，境内客户只需持本人身份证在试点网点开通网上银行即可。目前已经能够支持购汇和结汇的币种包括美金、日元、港币、澳元、欧元、加拿大元、英镑、新加坡元以及瑞士法郎。
网银大众版与专业版在网上结售汇业务上没有差别，均具有外汇结汇、外汇购汇和国际汇款收入申报三项功能。不过相比大众版而言，专业版除支持账务查询外，还提供网上转账等交易类业务。网银大众版完全免费，而选择网银专业版的客户需要同时申请u-Key，目前每个U-Key收取60元工本费，在注册成功后的3个月内，客户如果通过阿银专业版进行资金类业务交易满3次，该笔工本费就可以获得返还，计入客户活期账户的余额上。
网上结售汇业务的开放时间为每周一至周五上午8：30至晚上10点，每周六、周日及节假日上午8：30至下午5：20。
工商银行网银结售汇业务也已经在全国部分地区开始试点，客户只需要在试点地区申请开通网上银行，即可自助办理结售汇业务。据工行工作人员介绍，由于网银结售汇业务是在个人账户中进行的，因此并不需要申请u盾或是电子口令卡，而且也暂时免收网银服务费。
工行同样支持美元、日元、港币、澳元、欧元、加拿大元、英镑、新加坡元及瑞士法郎的购汇业务，而结汇业务则在此基础上增加了泰铢和菲律宾比索。无论工作日还是节假日，每天上午9点至晚上10点均可操作。
目前，中国银行已经在上海、广州、北京、深圳、辽宁、天津等11个地区试点办理网上结售汇业务，在这些地区申请开通网银的客户可以进行网上结售汇。为了确保交易安全，中行规定操作网银结售汇业务需要拥有动态口令牌，现阶段免收工本费及网银首年的服务费，从次年开始按每年10元计收。
中行结售汇业务支持的币种与招行相同。工作日及节假日的上午9点至下午5点均可登录网银办理。
当然，网上结售汇同样需要遵守国家外汇管理局《个人外汇管理办法》的规定，境内个人结汇和购汇施行年度总额管理，分别为每人每年等值5万美元。个人在网上银行申请结售汇后，系统会实时将相关信息自动传输至“个人结售汇管理信息系统”，并纳入个人结售汇年度总额管理，做到实时监控。
操作简便及时交易
操作简便、及时到账是网银结售汇业务最大的优点，在童童的介绍下，记者也亲自通过招行大众版网银体验了一回，整个填写过程不过3分钟。
首先是登录网上银行大众版，需要选择开户地、输入借记卡卡号、查询密码及附加码。在成功登录后，客户可以在任务栏中选择“外汇管理”一项，并选择是进行外汇结汇、外汇购汇还是国际汇款收入申报。
当选择了外汇结汇或外汇购汇后，页面会自动跳出人民币活期账户和外币活期账户的相关信息，分别包括账户类型、币种、余额、利率及状态。在人民币账户中，客户可以选择“购汇”操作，而在外币账户中，则可以选择“结汇”操作。
以购汇为例，客户点击后会弹出一个对话框，询问购汇资金用途、买人货币、进现汇或现钞户，以及购汇金额。
需要说明的是，进行购汇操作，现钞和现汇的汇率相同，现钞主要为提取现金类的出境活动做准备，而现汇则用于汇款业务。如果申请购汇时选择了现汇，其后又需要提取现金，那么就需要支付一笔钞转汇的手续费。反之汇转钞的手续费则视不同地区的情况而定。
进行结汇操作时，现汇的汇率较高，也就是同样金额的外币，现汇所能换回的人民币较多，而现钞则较少。例如中行5月2日给出的欧元现汇买入价为903.98，而现钞买入价仅为876.08。
试点的三家银行都施行即时委托、即时交易的方式，当客户填写完购、汇金额后，可点击“询价”键，以了解当前的实时汇率。不过，由于各家银行会在基准汇率基础上做些调整，客户结售汇时所面对的汇率也就各不相同了。例如在5月2日，同样一笔100欧元的购忙操作，招行客户需要支付910.84元人民币，而通过中行系统交易则需要支付911.25元。
需要提醒的是，即便客户选择了购买现钞，也不是所有银行网点都提供提取外币现金服务的，且金额较高的取现需要提前预约。招行工作人员介绍，在上海地区的任何网点都无法提取新加坡元和瑞士法郎，而提取加拿大元则需要到分行营业部、外滩支行、徐家汇支行等个别网点办理。北京地区无法提取澳元、瑞士法郎、加拿大元和新加坡元，而只有在广州、深圳地区的个别网点才能提取到瑞士法郎。招行工作人员建议，无论提取哪种货币，当提取金额超过等值的4000美元时，最好提前两天预约。
工行工作人员则表示，提取美元、日元、港币三种货币不需要客户提前预约，其他币种则需要在提前一天的上午进行预约，双休日需另外咨询。
三家试点银行均提醒，客户若单笔或当日累计取现超过等值10000美元，需先到外汇管理局报各，凭有效身份证件及取款用途证明等材料，获取提取外币现钞备案表，再凭该备案表到银行柜台取现。
信用卡绑定还款需注意
购汇后，如果有没有用完的外币，除了可以通过结汇的方式换回人民币，还可以用来偿还信用卡中相应的外币欠款。不过，持卡人需要留意开卡时所设置的自动还款选项。
银行客户经理工作汇报篇4
第三条本规定所称洗钱，是指将犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
第四条金融机构及其工作人员应当依照本规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别可疑交易，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。
第五条金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。
第六条金融机构应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。
中资金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或地区反洗钱方面的法律规定，依法协助配合驻在国家或地区反洗钱部门的工作。
第七条中国人民银行是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。
中国人民银行设立金融机构反洗钱工作领导小组，履行下列职责：
(一)统一监管、协调金融机构反洗钱工作；
(二)研究和制定金融机构的反洗钱战略、规划和政策，制定反洗钱工作制度，制定大额和可疑人民币资金交易报告制度；
(三)建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测；
(四)研究金融机构反洗钱工作的重大疑难问题，提出解决方案与对策；
(五)参与反洗钱国际合作，指导金融机构反洗钱工作的对外合作交流；
(六)其他应由中国人民银行履行的反洗钱监管职责。
国家外汇管理局负责对大额、可疑外汇资金交易报告工作进行监督管理。国家外汇管理局制定大额、可疑外汇资金交易报告制度。
第八条金融机构应当按照中国人民银行的规定，建立健全反洗钱内控制度，并报送中国人民银行备案。
第九条金融机构应当设立专门的反洗钱工作机构或者指定其内设机构负责反洗钱工作，并配备必要的管理人员和技术人员。
金融机构应当根据实际需要，在其分支机构设立专门机构或者指定专人负责反洗钱工作，并按照分级管理的原则，对下属分支机构执行本规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查。
新设金融机构或者金融机构增设分支机构应当制定有效的反洗钱措施。
第十条金融机构应建立客户身份登记制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。
金融机构不得为客户开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。
第十一条金融机构为个人客户开立存款账户、办理结算的，应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被人和人的身份证件，进行核对，并登记被人和人的身份证件上的姓名和号码。
对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立存
款账户。
第十二条金融机构为单位客户办理开户、存款、结算等业务的，应当按照中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。
对未按照规定提供本单位有效证明文件和资料的，金融机构不得为其办理存款、结算等业务。
第十三条金融机构为客户提供金融服务时，发现大额交易的，应当按照有关规定向中国人民银行或者国家外汇管理局报告。
大额资金的额度标准，按照中国人民银行和国家外汇管理局有关资金交易报告的规定执
行。
第十四条金融机构为客户提供金融服务时，发现可疑交易的，应当向中国人民银行或者国家外汇管理局报告。
可疑交易的报告标准，按照中国人民银行和国家外汇管理局有关资金交易报告的规定执行。
第十五条金融机构的分支机构应将大额、可疑资金交易情况，按照中国人民银行和国家外汇管理局有关资金交易报告程序的规定，报送中国人民银行或者国家外汇管理局当地分支机构，同时上报其上级单位。
第十六条金融机构应对大额、可疑资金交易进行审查、分析，发现涉嫌犯罪的应当及时向当地公安部门报告。
第十七条金融机构应当按照下列规定期限保存客户的账户资料和交易记录：
(一)账户资料，自销户之日起至少5年；
(二)交易记录，自交易记账之日起至少5年。
前款所称交易记录包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。
账户资料和交易记录的保存按照国家有关会计档案管理的规定执行。
第十八条中国人民银行或者国家外汇管理局经分析研究金融机构的大额和可疑交易报告，对认为涉嫌犯罪的，应当按照《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》规定的程序将报告等资料移送司法机关，并不得对金融机构客户和其他人员泄漏报告的内容。
第十九条中国人民银行负责指导和组织金融机构反洗钱培训工作。
金融机构应当开展对其客户的反洗钱宣传工作，并对其工作人员进行反洗钱培训，使其掌握有关反洗钱的法律、行政法规和规章的规定，增强反洗钱工作能力。
第二十条金融机构违反本规定，有下列行为之一的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格：
(—)未按照规定建立反洗钱内控制度的；
(二)未按照规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的；
(三)未按照规定要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的；
(四)未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的；
(五)违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的；
(六)未按照规定报告大额交易或者可疑交易的。
第二十一条经营外汇业务的金融机构，对大额购汇、频繁购汇、存取大额外币现钞等异常情况不及时报告的，依照《金融违法行为处罚办法》第二十五条的规定处罚。
第二十二条金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照《金融违法行为处罚办法》的有关规定处罚，对该金融机构直接责任人员给予纪律处分，情节严重的，取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。
银行客户经理工作汇报篇5
为配合跨境贸易人民币结算试点，便利境内机构以人民币开展境外直接投资，1月14日，人民银行了《境外直接投资人民币结算试点管理办法》。《办法》明确：凡获准开展境外直接投资的境内企业均可以人民币进行境外直接投资，银行可依据境外直接投资主管部门的核准证书或文件直接为企业办理人民币结算业务，相关金融服务手续更加便利。开展境外直接投资人民币结算试点。将进一步扩大人民币在跨境贸易和投资中的作用，更好地支持企业“走出去”，促进贸易和投资便利化。
外汇局推出银行对客户人民币外汇货币掉期业务
为进一步满足市场主体规避汇率风险的需求，1月31日，国家外汇管理局《关于外汇指定银行对客户人民币外汇货币掉期业务有关外汇管理问题的通知》，在银行对客户市场推出人民币外汇货币掉期业务。《通知》自2011年3月1日起实施。《通知》的主要内容包括：一是简化市场准入管理，凡取得对客户人民币外汇掉期业务经营资格满1年的银行，可直接对客户开办货币掉期业务；二是便利市场交易，银行对客户办理货币掉期业务的币种、期限等交易要素由银行自行确定；三是货币掉期中的利率由交易双方协商确定，并符合中国人民银行关于存贷款利率的管理规定。
外汇局规范国际收支核查提高申报数据质量
为进一步指导和规范各级外汇局开展国际收支统计间接申报核查工作，日前，国家外汇管理局了新修订的《国际收支统计间接申报核查制度》，并于2011年2月1日起正式施行。此次修订主要体现在以下方面：一是根据现行的国际收支统计间接申报相关制度及其应用系统功能，对2003年版的核查制度进行了修改和完善；二是将大额交易与重要交易项目重点核实工作纳入《核查制度》，废止原大额交易重点核实制度：三是根据实际情况调整核查工作涉及的相关量化指标；四是规范现场核查和大额交易重点核实工作的流程：五是明确各级外汇局国际收支部门对违反国际收支统计申报规定行为的处理措施及向外汇检查部门移交案件的操作程序。
银监会规范银行信用卡业务
银行客户经理工作汇报篇6
银行管理系统使用b/s结构进行设计，使用ajax技术进行信息交互与联系，并且使用mvc三层架构的模式进行设计与开发，设计过程中使用目前流行的ssh结构来针对复杂的页面逻辑、流程操控以及工作模式持久化进行设计。银行管理系统的设计不但结合了jsp技术与serlet技术，还很好地结合了以往前台分页设计方案中的结构与内容，结合ssh机构能在设计中尽可能的使银行管理系统的结构得到简化，同时使银行管理系统的结构更加明晰，便于设计。
该银行管理系统选用功能强大的mysql后台信息数据库。mysql是一种高性能，低价格服务器，不仅可以进行支持巨大规模的日常计算处理要求，该数据库安全性相比其他技术均要高出不少，并且很好地完成与其它系统之间的交互操作。
二、基于ssh构建的银行管理系统的主要功能
目前的银行管理系统功能强大、涉及面广泛，并且整个系统的操作与设计非常繁琐，本文的银行管理系统主要是根据银行员工管理及银行不同客户对自身账户的操作这两个方面来完成设计方案，保证设计能够实现对当日利率与汇率的设置、日常银行结算业务的处理其中包括：客户开户、注销账户、客户存款、客户汇款、客户转账、客户取款以及在办理业务时需要的不同操作以及银行期末报表的管理、员工管理等日常功能。
（一）银行汇率与利率的处理
其中包括三种设置：当日汇率显示、当日利率显示、利率和汇率比对显示。当系统管理员对系统主页面进行操作时，当天的活期利率和定期利率、各国汇率的兑换情况都将显示在系统主页面上，系统能够根据登陆账号自动确定登录人的身份。如果登陆的用户显示为银行部门经理，该系统会根据初始设定的权限进行相应的显示，还可对登陆用户的权限进行设置。
（二）银行日常业务的处理
银行个人业务包括：客户开户、账户注销、客户存款、定期存款转活期存款、账户查询、客户取款及银行转账、外汇结算、账户挂失和冻结账号，在客户登录到系统主界面之后，能够实现对自己的账户进行操作。企业的业务主要有：企业客户的开户、企业账户注销、企业客户存款、定期存款转活期存款、企业客户取款、账户查询及更新、银行转账、外汇结算、企业账户遗失与补办。企业客户在登录到系统主页面之后，同样也能对企业账户做出符合权限的操作。
（三）银行报表管理
银行主营业务收入报表，利息报表及异常情况报表。报表如果按个体的不同可以分为：企业报表与个人报表。企业主营业务报表分三类：一类是日企业主营业务收入报表、月企业主营业务收入报表、年企业主营业务收入报表；利息报表可以分为两类：一类是日企业利息报表、一类是月企业利息报表；异常情况报表通常是指系统在运行过程中自身出现的问题，系统提示出现异常情况。通常银行的部门经理负责对各种报表进行打印与保存。
（四）银行员工管理
新员工的录入是该系统管理员工的主要功能，这部分工作一般是由人事部经理来进行相应的操作。员工录入的作用体现在，当新员工录入完成以后，银行部门经理可以通过该系统对数据库中的员工信息进行更新。使用该系统的数据库功能，通过查询不同员工的工作号，能够获取到某个某个员工具体信息，同时能够对员工个人信息进行修改与更新。
三、基于ssh的银行系统的构架
ssh结构是当前普遍认可的web开发模式进行组合。和其他使用的java架构的系统相同，struts是同样是面向所有对象所涉及，能够把mvc模式“业务逻辑和显示逻辑”的功能发挥到极致。基于struts构架的web应用程序原则上符合jsp model2的开发与设计标准，是传统mvc设计模式的一种变化类型。其中spring的用途不仅仅在于服务器端的开发，还需要从适合性、可协调性等角度出发，java技术同样可以从spring设计中受益。由于hibernate是一个开放源代码的程序，针对jcbc进行了非常小规模的封装，这样一来java程序员就能够更方便地使用编程技术来操作整个数据库。
银行管理系统采用j2ee的三层架构，分别为业务逻辑层、表示层、数据持久层。采用struts为整个系统进行基础架构，并且进行mvc的数据表层的分离。在struts为基础架构的部分，使用hibernate技术辅助数据持久层，在业务逻辑层中也使用spring进行辅助。具体操作方法是：使用对象的分析法，根据目标对象的情况设计出一些合理可靠的模型，将这些模型作为java的基础操作元素，编写基础的dao接口程序，并且结合hibernate技术以辅助dao接口程序的完成，再通过spring完成业务逻辑。最后使用ssh技术完成java与数据库之间的转化与互换。在数据持久层中，主要依靠hibernate以便实现对象映射和数据库之间数据的交换，并返回处理结果。本文所使用的j2ee三层构架体系在中间层内处理系统规则、数据录入等工作，其中客户端不能直接与数据库进行数据的交替与转换，需要先通过控制器建立与中间层的联系，然后数据库才能与中间层进行交互。
银行客户经理工作汇报篇7
一是部分产品缺乏有效规避汇率风险操作。模式一和模式二分别由银行分行和客户承担汇率风险,均未进行规避汇率风险操作。随着金融危机影响加深,欧元、日元等汇率波动加大,银行和客户面临较大汇兑损失风险,结构性理财产品预期收益也可能大大缩水,进一步影响相关结构性理财产品的市场供求。例如,某企业与银行签订7.5亿元人民币的债务成本管理合约,以签约日10.6元/欧元的汇率将人民币名义本金折算成欧元计算损益。截至2009年8月末,该企业收到三笔结构性收益,分别是36万欧元、36.1万欧元和35.7万欧元,结汇汇率分别是10.6381元/欧元、9.3553元/欧元和9.4938元/欧元,结构性收益的汇兑损失为83万元人民币。
二是部分产品汇率风险管理有待规范。模式三由银行总行承担汇率风险。根据现行规定,境内机构和个人不得以任何形式参与境外人民币对外汇衍生交易,因此,结构性理财产品的挂钩标的不允许涉及NDF(无本金交割远期外汇)等境外人民币对外汇衍生交易相关参数。由于结构性理财产品预期损益金额存在较大不确定性,而银行间外汇市场的汇率避险工具远期结售汇以及人民币与外币掉期均须明确标的金额。实际操作中,银行往往由其境外关联行(行)通过NDF等人民币对外汇衍生交易锁定预期损益的敞口汇率风险。产品到期日,银行再与境外银行以约定汇率(一般为到期日即期汇率)将应支付客户的收益或由客户承担的损失折算成美元结算。因此,境内银行间接参与境外人民币对外汇衍生交易规避结构性理财产品预期损益的汇率风险(见下图,以资产类产品预期收益操作流程为例)。
结售汇管理及统计申报问题亟需明确
从操作模式看,结构性理财产品系银行中间业务产品,结构性损益相关跨境资金流动及结售汇操作均为银行代客行为。实际操作中,结构性损益相关结售汇管理以及国际收支统计申报等问题亟需明确。
一是以人民币结算损益的部分银行结售汇操作不规范。根据现行规定,银行应区分代客结售汇和自身结售汇进行管理和统计。调查发现,以人民币结算损益的部分银行结售汇操作不规范。以结构性收益为例,银行在收到境外支付的外币收益时,应该进行代客结汇操作,并将人民币收益支付客户。而部分银行则是将自有人民币资金头寸支付客户,并将收到外币资金纳入自身外汇头寸集中管理。
二是结构性理财产品结构性损益相关统计申报问题需明确。调查显示,银行结构性理财产品结构性损益结售汇统计较一致,一般统计在代客结售汇项下。而涉及结构性损益相关跨境资金流动的国际收支申报时,银行操作差异较大。一般来讲,以外币结算收益的银行进行国际收支间接申报,体现为客户的跨境资金流动,而以人民币结算损益的银行则进行金融机构对境外资产负债及损益申报,体现为银行自身衍生品交易项下跨境收支。国际收支统计申报与结售汇统计明显不匹配。
市场行为还需宏观调控
目前,银行开办结构性理财业务,一般由总行报经国家外汇管理局同意后授权其分支行办理,各银行总行汇总系统内数据按月报送所在地外汇局。各银行分支行所在地外汇局完全不掌握辖内银行是否开办结构性理财业务、业务规模大小以及业务办理合规性等情况,既不利于日常非现场监管的动态监测,也不利于外汇局对银行分支行考核的全面性和完整性。
同时,国内银行研发设计能力不足,结构性理财产品“同质化”严重,也需要监管部门给予更多的引导。
结构性理财产品的预期收益通常是在过往经验数据的基础上预测得出。调查发现,缺乏足够历史数据是制约国内银行研发设计结构性理财产品的重要因素,加之理财业务人员资格考核与认定、跟踪评价等制度亦不完善,国内银行难以应用科学合理的测算方法预测理财投资组合的收益率,产品定价能力不强,对理财产品持续估值的能力也不足,进一步影响结构性理财产品的自主研发设计能力。因此,现阶段国内银行推出的结构性理财产品主要由国际投行设计并引进,更多是提供标准化的金融产品和理财服务,较少根据不同客户的风险和收益需求提供个性化服务,“同质化”情况突出。
未来可能调整方向
基于以上种种现状,笔者认为,应对商业银行结构性理财产品进一步完善,而这些建议,也很可能是这些产品未来的调整方向。
1. 完善银行汇率风险对冲渠道,有序发展外汇衍生品市场。
借鉴境外无本金交割汇率掉期的做法,逐步推出远期结售汇“虚盘”交易。第一阶段,允许银行通过“虚盘”交易对冲结售汇敞口头寸,初期中央银行应以适当方式参与银行间远期外汇交易,吸纳市场自身不能平补的头寸,活跃银行间外汇远期交易。第二阶段,有序放开和扩大外汇市场中风险承担者的份额。通过资产总额、外汇收支规模等指标设置交易起点和门槛,符合条件的金融机构和企业可直接参与“虚盘”交易,外汇局根据金融市场发展状况对“虚盘”交易总额进行管理和调整。同时,明确“虚盘”交易的保证金管理方式,加强对银行的监督和检查,避免系统性风险。
2.明确结构性理财产品结构性损益结售汇管理,完善相关统计申报问题。
明确银行应将结构性理财产品结构性损益的兑换纳入代客结售汇管理,不得与自身资金头寸混用。同时,明确结构性损益的国际收支申报和结售汇统计问题,保持统计口径的协调和一致。
3.加强对结构性理财产品的后续监督管理,强化风险监测。
明确银行分行在总行授权开办结构性理财业务后,应报所在地外汇局备案,并定期报送相关统计报表。外汇局应加强后续管理,了解和掌握市场上外汇资金的流向及流量情况以及各金融市场交易规模和价格变化,强化风险监测。
银行客户经理工作汇报篇8
银行客户经理工作汇报篇9
二、反洗钱审计的必要性
内部审计作为商业银行反洗钱内控制度的重要组成部分，可以在反洗钱工作中发挥重要作用。积极开展反洗钱审计，不仅是我国法律和监管的要求，也是内部审计本质特征所决定的。
我国《反洗钱法》第十五条要求金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度;《金融机构反洗钱规定》第八条也要求金融机构依法建立健全反洗钱内部控制制度，而在反洗钱内部控制制度中，内部审计是其中一个重要组成部分。《反洗钱非现场监管》第九条明确要求金融机构按年度向人民银行报告的反洗钱信息中要包括反洗钱内部审计情况;2008年底，为进一步加强金融领域的反洗钱工作，人民银行下发了《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》，特别强调了金融机构应加强反洗钱方面的审计。因此，我们认为，商业银行开展反洗钱审计满足了法律规定和相关监管要求。
在内部审计概念框架中，独立性和客观性是内部审计的本质特征。《中国商业银行内部审计章程》规定，“审计人员应当保持审计行为公正，按照客观的审计依据对审计对象的财务活动、经营活动、管理活动和经济责任进行审查、分析、评价和报告。”内部审计部门在内部审计工作中，必须保证客观、公正、不偏不倚的进行工作，因此，我们认为，在反洗钱内部审计中，内部审计部门能够客观公正的对待各利益相关方，以实现商业银行的最大利益为目标，客观公正的做出审计结论。
三、审计思路
对商业银行反洗钱工作进行审计，不论采取何种方式开展审计，都要围绕反洗钱审计目标开展审计工作，对反洗钱工作进行符合性测试和实质性测试，并对容易发生洗钱行为的业务进行重点审计。在审计中应该充分运行非现场审计系统等技术工具，以提高审计效率和质量。
开展反洗钱审计，首先要确定审计目标。作为商业银行全面风险管理第三道防线的内部审计，在开展反洗钱审计时，审计目标就不能是简单重复风险管理第一道和第二道防线的工作。反洗钱审计目标应当是评价商业银行反洗钱工作内部控制的健全性、合理性和遵循性，揭示反洗钱工作各环节存在的重大缺陷和风险隐患，通过对交易数据的检查，发现可疑交易线索，促进各机构加强反洗钱工作管理，降低经营风险。
四、重点审计内容
（一）私人银行业务
私人银行业务是为拥有高额净资产的私人客户提供金融产品和服务财富管理，以满足个人的需求，是银行最为高端的理财服务，是专门为处于财富金字塔顶端的超级富裕阶层服务的。私人银行服务以财富管理为基础，服务对象由客户本人扩展到客户家庭、家族及企业。私人银行的服务特点是完全以客户需求为导向的定制化、个性化服务。银行为这些私人客户提供服务的同时，可以获得高额的利润，因此，近年来我国银行业竞相开办私人银行业务。
私人银行为客户提供的一项重要服务就是“保密”，因此，此业务很容易被犯罪分子利用，将其不法收入利用银行私人银行业务进行“保密”，而银行工作人员与私人银行客户由于是一对一的关系，在激烈的市场竞争中，很容易受到利益诱惑或私人银行客户的好处，或者害怕私人银行客户流失，而听从客户的安排，甚至为客户出谋划策，主动为客户进行洗钱活动。2004年美国花旗银行在日本东京、名古屋、大阪和福冈的分支机构就主要是由于其私人银行业务发生了洗钱行为，而被日本监管机构勒令全部关闭。
因此，在商业银行的反洗钱审计中，私人银行业务是必须关注的重点之一。在审计时，需要抽取一定私人银行客户样本，重点核查商业银行各机构在办理私人银行业务中客户身份识别制度、大额和可以交易报告制度以及客户身份资料和交易记录保存制度等反洗钱措施的执行情况。
（二）网上银行业务
由于网上银行具有支付工具的匿名性、无形性、数字化和隐蔽性、交易复杂迅速、全天候、跨地域等特点，而被洗钱犯罪分子所青睐。同时，我国目前的反洗钱法律法规只有《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第17条涉及部分网上银行业务：“金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份”，对于网上银行的反洗钱并没有监管方面的制度规定。另外，网银犯罪并发量大，保存信息缺失，网银交易信息很难被发现和追踪。
因此，在反洗钱审计中，网上银行业务是一个必须关注的重点。在审计时，应该以风险为导向，根据监管部门的洗钱交易特征，在非现场审计系统中设计相关模型，重点核查客户身份识别（包括电子身份识别）、大额和可疑交易报告及客户身份资料和交易记录保存等反洗钱措施的执行情况。
（三）现金存取业务
经手大额现金是洗钱犯罪的一个突出特征。对犯罪分子来说，用不具有个人特殊标记、无法追索交易痕迹的现金漂洗非法所得，可以在实现财富占有的同时掩盖犯罪事实，因此被不法分子视为洗钱的便利渠道。在国外，现金的使用受到严格的限制，如在美国，大面额现钞基本不在国内的零售渠道流通，涉及大额交易的大宗购买或大额消费多采用信用卡结算。在我国，虽然中国人民银行大力推广以“三票一卡”为主的银行结算方式，但目前现金结算还是个人消费使用最多的结算方式。而且，我国的结算制度主要是针对现金支取，现金收存几乎不受限制。个人存款实名制的实施虽然对犯罪分子有一定威慑作用，但是由于个人使用现金所受限制极少，从而使得存取、搬运和藏匿大额现金成了洗钱的重要渠道之一。
因此，在反洗钱审计中，应关注对公对私账户现金频繁存取，特别要关注对公账户频繁大额现金存入，与其经营性质明显不符，对私账户短时间内突然有大额现金频繁存入的现象。
银行客户经理工作汇报篇10
从1713年日内瓦大会议之后，相关条款就明令禁止瑞士银行将客户的个人信息公开揭露。而瑞士也是从那时起在国际上就一直享有金融信息保密的美誉，各国的精英人士也都纷纷将自己的个人财产存到瑞士的各个银行，来躲避国家税务的追查。一个瑞士的理财经理说道，“我们守护着超过2万亿美元的国际存款，对我们来说确保客户的资金隐私安全，如同宗教信条一般的严格。而我们的客户更希望，不收到任何银行发出的申明和帐单，以便不留下可查找的纸面记录。”而这一信条却在汇丰银行的子公司被打破了。
在瑞士的警务站，警方的问询没有结果，只能无奈释放了法西亚尼，并告诉他第二天将继续进行询问。法西亚尼在离开警务站之后，径直回到自己的公寓。早已接到消息的妻子西蒙娜已将家中一切打包，带着自己三岁的女儿，趁着圣诞节的灯光和夜幕，准备逃离日内瓦。没错，法西亚尼正是这起银行信息盗窃案的主谋。
当整装待发的法西亚尼在踏出自己公寓房门的那一刻起，这起盗窃案就注定将在国际金融圈引发一场轩然大波。第二天瑞士警方将负责此案的调查员召集在日内瓦的警务站时，法西亚尼已经到了法国境内与意大利的边界处。作为盗窃犯的法西亚尼并没有随身携带他所偷盗的银行客户信息，而是到了法国之后从远程服务器上下载了所有的信息。
2009年1月，瑞士警方向法国政府提出了引渡法西亚尼的要求，并要求将法西亚尼的电脑等设备交给瑞士处理，但被法国警方拒绝了。在妥善处理法西亚尼的电脑之后，法国警方一改对法西亚尼的态度，法西亚尼从阶下囚一夜变为了法国的贵宾。在法西亚尼的案件调查结束前，他的安全由法国政府保护。
法西亚尼盗取的6万份文件夹资料，涵盖了13万汇丰瑞士私人银行重要客户的所有信息，而这些客户资料除了法国的客户外，还有其他几乎所有国家的客户信息。许多国家都在追查自己国家的官员、富豪以及一些大型财团的海外财产，包括动产、不动产以及存款，根据莫萨克冯赛卡律师事物所泄出的一份档案表明，瑞士正是这些富人逃避税务追查的天堂。
“只有穷人才会上税，富人从来都不会因为逃税而受到惩罚。”已经过世的亿万富翁地产商利昂娜・赫尔姆斯利曾经说道，她在1989年因为逃税而受到18个月的牢狱之灾。詹姆斯・亨利是美国著名的管理咨询公司麦肯锡公司的税务咨询师，他说，“全球每年有21万亿美元的资金没有上过税。”在2016年出版的《谁动了国家的奶酪》（The Hiden Wealth of Nation）一书中，法国经济学家加布里埃尔・祖克曼提到“保守估计，法国每年至少有7.6万亿美元的个人资产没有上税记录，这相当于8%的全年国民收入。其中政府可以追查的海外账户资金仅仅才2千亿美元。”
法国政府将法西亚尼盗取的银行客户信息看作是一张藏宝图，这张藏宝图可以让法国政府进一步追回那些没有交税的海外资金。对于法国这样的国家来说，追回这些税款可是一笔不小的财政进账。法西亚尼的盗窃行为后来被他的律师形容为“新世纪从未有过的最大银行盗窃案”。
汇丰银行的黑历史
法西亚尼为什么要这么做？为什么要将这些银行客户资料偷走？他能够得到什么利益吗？“我当然知道，这些客户信息将引起世界金融界的危机，我的做法仅仅将这些‘黑钱’的线索带给了大众，因为我不希望我的女儿在这样一个被金钱统治的世界里长大！” 法西亚尼说道。他用“钥匙”打开了瑞士银行最深处的保险柜。
而法西亚尼的胆大心细是和他从小的经历分不开的。“我父亲在摩纳哥的银行工作，这让我从小对银行就很憧憬。1980年代早期，法国密特朗总统执政期间，当地的贵族害怕新的税收政策，摩纳哥就成为了他们的第一避税天堂。我也是在摩纳哥，看着父亲如何数钱长大的，而那些钱的主人，从未被人提起。”法西亚尼说道。
从尼斯大学物理系及数学系毕业后，法西亚尼在蒙特卡罗的一家工作，在那里他认识了很多有钱的客户。在2000年的时候，法西亚尼加入了摩纳哥的汇丰银行。由于当时的过百万的“黑钱”在银行内流转，银行害怕这些钱被揭发，就要求法西亚尼去开发一个网络安全系统，来确保这些“黑钱”的信息安全。在完成摩纳哥的工作后，2006年法西亚尼被汇丰银行调往日内瓦去完成一个类似的系统开发，当然目的都是为了保护这些“黑钱”。
汇丰银行的黑历史也许要从第二次鸦片战争之后开始说起，1865年成立的香港与上海联合银行是汇丰银行的前身，因为其与英国的鸦片交易而获得起家资本。时至今日，汇丰银行已经拥有5千万客户，但是汇丰银行在国际上却有着“不严谨，不国际化”的臭名。2012年美国F.B.I.称汇丰银行和当地的流氓政权、恐怖主义金融、以及贩毒组织有所来往。汇丰银行的最终承认与墨西哥毒贩和哥伦比亚联盟有超过8亿美元资金的来往，最终在12月汇丰银行上缴了19亿美元的罚款。
汇丰银行通过在维尔京群岛和巴拿马城建立空壳公司和虚假的信托基金，来主动帮助这些客户藏匿这些资金。再通过一捆捆的美国账单，将这些资金流转回这些客户家中。“汇丰银行叫我先在巴拿马城建立一个空壳公司，这样我就可以在瑞士卢加诺的汇丰银行开户了――一个‘信息保留账户’，永远不会受到税务的干扰。” 一个瑞士汇丰银行的准客户说道。
许多瑞士y行，当然包括汇丰银行都有这种“信息保留账户”，这种账户要求银行替客户保密所有单据、邮件，以及交易记录。也就是说你每次去存取款不是去银行柜台或者存取款机，更不能通过网银交易，只能去找你的账户经理。瑞士汇丰银行几乎一半的客户都在使用这种极不方便的资金管理方式。
瑞士银行的账户经理，如同谍战片的特工一般对待着他们的客户。“我们会事先约定一个公共场所，例如咖啡厅和地铁站，然后我把我的存款，现金，装在一个信封里交给我的账户经理，他拿着钱就走了。几天之后他会用公共电话打给我说，我的钱已近入账。如果我要查看我的账户资金，无论我在哪里，我的的账户经理会坐飞机来到我的城市，给我一份当地的报纸，里面夹着我的账户资料，在我看完之后他就点火把报纸烧了。这所有的一切都只为一件事――我在瑞士银行没有开户！”一位瑞士银行的客户说道。
“如果你和我们银行做业务，你的资产将不会被查税。”瑞士银行的客户经理总会将这套说辞挂在嘴边。的确，一个客户拥有一个瑞士银行的账户并不是什么违法行为，因为合理避税需要缜密的计算以及熟知法律的漏洞。而主动利用这些漏洞并将资产藏匿，这就是违法的逃税行为了。“我们当然知道法律的边界在哪里，我们时常在这条线的边缘游走，早已是一只脚踏入监狱的人了，也许正是因为这样，我们的客户才会给我们支付高额的佣金，让我们代他去处理此事。”瑞士银行的客户经理如是说。
瑞士银行当然也有类似银监会的符合程序，来预防逃税，洗钱，以及其他的金融犯罪行为的发生。苏・雪莱在2013年之前都是汇丰银行的副总裁，她的主要工作就是和当地的银监会沟通。“符合程序因为当地银行的利益，总会睁一只眼闭一只眼。如果对于大笔存款的细节追问太多，符合程序的负责人往往马上就会被换掉，这个部门永远都是缺人的状态。他们即使发现了很多存款不合法，追查起来的难度也太大，这些事件都是虎头蛇尾，最后不了了之。”
改变现状
2006年，来到日内瓦的法西亚尼知道，这次的汇丰银行又有一次“大手笔”的行动了，这次的“黑钱”也不仅仅再是避税那么简单，也许会更“黑”。“这么多年来，我一直在等待这种状况能够被改变，但是每次结果却都一样让人失望。”法西亚尼说道。但是这次，他不想再等了，他要用自己的双手改变这种状况。
一般情况来讲，想要得到完整的客户数据信息是不可能的。因为建立瑞士银行的客户信息系统的原则之一就是――将客户信息碎片化。即使你是银行的工作人员，在你的电脑显示器上显示的仅仅是数据或者代码，都是一些无序的信息符号。当然一家银行仅仅只有几个人知道这些数据信息的全部含义，但是这些人绝对不包括法西亚尼。
一天当法西亚尼在处理自己的数据时，他无意间发现，他能够有权限浏览这些客户信息的全部数据：姓名，账户，和存款金额，甚至更让他惊讶的是，连客户和银行在开户时的交谈内容，法西亚尼都能够看到。“之前别说见到这些对话内容，我就是听都没听说过。系统内竟然还有这种资料，而且这些资料还在不停地更新！”这些内容对法西亚尼来说就像是一个巨大的虫洞一般，把他拖入了汇丰银行最那些最黑暗的秘密。此时此刻，基于防火墙的原理，银行应该会有警报系统反应，来阻止法西亚尼的行为，但是这一次警报并没有响起。
没有人知道法西亚尼是如何将这些数据偷走的。汇丰银行的瑞士首席执行官泽勒把法西亚尼的偷窃行为称为魔法。而随着法国政府的深入调查，法国税务局的系统工程师鲍特・雷斯垂德解释了法西亚尼的盗取这些文件的难度，“将这些数据带出银行系统，绝对不是说让你插个U盘，点一下复制按钮就行的。这些数据是分开存储在几个不同的服务器上的，先不说如何下载数据并将它们重组，关于如何绕开银行的防火墙就是第一个难点。”不得不说法西亚尼的电脑天赋不同凡响。
法国警方将法西亚尼逮捕后，获得了所有汇丰银行的客户信息数据，但是这些数据都是被加密的。法国政府授权了这次数据破解行动，行动代号是‘巧克力行动’。 2009年2月，警方召集了20多位数据破解专家来破解这些加密信息。直至6月，法国政府得到了一份13万瑞士汇丰银行客户信息的名单。“这是有史以来第一次我们获得如此全面的信息，包含姓名，账户，存款金额等。”其间瑞士政府采用一系列不相关的政府干涉手段来迫使法国政府交还相关数据。瑞士法院向法国警方发送了一封官方信函，上面写道：法西亚尼的行为，不仅损害了银行的利益，在某种程度上也损害了瑞士政府的利益。
打击国际逃税腐败
一石激起千层浪。法西亚尼事件发生之后，瑞士政府的确受到了不少外界的压迫。美国人布兰得利・比肯菲尔德在2007年的时候为日内瓦的瑞士联合银行工作。他曾为美国人如何逃税提供多种服务，为美国客户走私钻石，比肯菲尔德只需将钻石放在牙膏的盒子里就可以通过瑞士海关。甚至比肯菲尔德使用一叠千元面值的瑞士法郎（一张约等于7000人民币）去买一盒口香糖，瑞士银行的柜员也会不眨眼地就给你盖章通过了。2009年，比肯菲尔德也为美国政府泄露过4500名美国人在行的客户名单，为此瑞士联合银行银行上缴了7亿元的罚金，而比肯菲尔德受到了2年半的监禁，但事后他也收到了美国政府奖励的1400万美元。
从上世纪90年代起，美国政府在追查二战时期的流失文物r，瑞士政府就以瑞士银行的隐私信息保密为理由而拒绝了美国政府的要求。如今在法西亚尼泄露名单事件的压力下，瑞士政府有些坐不住了。2009年，按照美国信息自由法案，美国国税局I.R.S向美国民众提出自愿补缴海外账户税款的政策，这种行为将不会受到行政管理处罚。一年后美国国税局再次对于海外账户的监管提出了新的规定，要求美国公民的海外账户所涉及的金融合作组织必须在美国政府的承认之下。换言之，瑞士银行有义务协助美国政府共同调查金融犯罪。
2009年，英国举办20国集团峰会，将国际金融合作聚焦在避免偷税逃税方向。2010年初，英国政府向法国政府询问，是否有英国人的名字在法西亚尼的客户名单中，于是法国政府向英国政府提供了数千名英国人的名字，英国政府不得不为此针对瑞士采取一系列的政治磋商。
希腊政府是受到名单冲击最大的国家。金融危机之后的希腊还在经济恢复当中，2009年，希腊财长帕潘德里欧宣布每年有280亿欧元的税款流失，这相当于希腊全年12%的国民生产总值。为减少巨额国际贷款，帕潘德里欧实施了一系列的国策，例如提高税率，减少退休金和工资。但是当他得知法西亚尼的名单后，却无动于衷！要知道，这笔隐藏的海外资产足以强国！后来在希腊政府官员一再要求下，希腊政府向法国政府再次索要了一份名单，但是他们将名单和帕潘德里欧手里的名单对比时发现少了三个名字，其中帕潘德里欧的名字就在其中。
随后在5月，意大利政府也收到了一份来自法国政府提供的名单，名单中包括当时在职的西尔维奥・贝卢斯科尼总理，他因此而受到了被判4年监禁的命运。这份名单也被当地媒体称为“耻辱的意大利名单”。法国政府还同时向阿根廷，俄罗斯，加拿大，澳大利亚，瑞典，比利时，西班牙，德国，印度以及希腊共享了法西亚尼的名单。
当然每个人都愿意在揭发一些错误的事情同时，希望受到别人的奖励，例如前面提到的美国人布兰得利・比肯菲尔德。德国政府也在2016年奖励了一名列支敦斯登银行的前员工500万欧元，因为他向德国情报局提供了数百名银行赃款账户的信息。“我们之所以这么做的原因很简单，我们要告诉世界上所有类似的数据信息大盗，你偷什么我们买什么！”德国政府官员说道。
银行客户经理工作汇报篇11
随着网络技术和信息科技的应用与发展，越来越多的行业开始利用网络优化管理、提升自身的业务竞争力。网上银行已成为信息时代金融业发展的必然趋势。使用网上银行管理系统、一方面可以减少工作量，减少人力规模；另一方面为银行客户提供开放性平台，不受空间的限制。运用网上银行管理系统既克服传统管理方式的工作量大、效率低下，又能够使银行管理工作系统化，自动化，规范化；同时，又能够有友好的操作界面，方便实用，便于维护；具备推广价值，从而得到广泛应用，真正实现银行管理的网络化。?
1网上银行管理系统的设计?
本系统采用b/s结构，内容交互采用全ajax技术实现信息交互，采用 mvc三层架构的模式,在开发过程中使用ssh架构（struts+ spring+ hibernate）来处理页面逻辑、业务控制和对象的持久化工作。本系统的开发不仅仅使用jsp+servlet进行,还整合传统分页前台设计模式中的内容结构，并对其进行javascript脚本模块化设计模式的转变，即将传统的网页模板转变为javascript业务模块；还结合了struts、spring和 hibernate,这是为了使系统的结构更加清晰,同时简化开发工作。?
使用 mysql作为后台数据库。mysql是高性能、客户/服务器的 rdbms (关系型数据库管理系统) ,能够支持大吞吐量的事务处理,具有较高的安全性,也能与其它系统进行完好的交互操作。?
2网上银行管理系统的主要功能?
银行管理系统涉及的面很广，而且也过于复杂，而我们主要是针对银行职员和银行客户对账户的操作这个大方面进行了设计，基本实现了汇率和利率的设置、银行业务处理（账户开户、账户注销、用户存款、取款、转账、汇款以及用户的各种操作如添加、修改、删除、查询等）、报表管理、职员管理等诸多功能。?
（1）利率与汇率管理。包括利率显示、汇率显示、利率与汇率的设置。功能包括:用户登录到系统主页面后，当前的定期利率和活期利率、汇率的情况将显示在页面上，系统判断登录的用户身份和权限，如果用户是银行分行经理级别，利率和汇率设置菜单就显示，可以对其进行设置。?
（2）业务处理。个人的业务模块，功能包括：个人银行业务处理过程中涉及到的开户、注销、存款、定转活、取款、查询及更新、转账、外汇、挂失和冻结，个人用户登录系统后，可以对自己的账户做相应的操作。企业的业务模块，功能包括：企业银行业务处理过程中涉及到的开户、注销、存款、定转活、取款、查询及更新、转账、外汇、挂失和冻结。企业用户登录系统后，可以对企业账户做相应权限的操作。?
（3）报表管理。功能包括：包括银行业务报表，利息报表和异常报表3项。报表从业务类型上来分为：个人报表和企业报表。业务报表分为日客户报表、月客户报表、年客户报表、操作报表，以及定期存款到期报表；利息报表分为日利息计算报表和月利息计算报表；异常报表是系统运行出现的异常。银行经理对报表的管理主要是对生成的报表进行打印和保存2个处理。?
（4）职员管理。录入新员工功能包括：录入新员工模块，主要由经理来操作，通过该模块，当录入一个新员工时，经理可以通过该功能模块，更新数据库中的用户表。个人信息管理功能包括：个人信息管理模块，主要由经理来操作。通过该模块，可以通过员工的id号，查询某个员工的相关信息，同时可以更新员工信息。全体员工信息管理，功能包括：全体员工信息管理模块。主要由经理来操作，通过该模块，可以查看银行内所有员工的相关信息，同时可以更新员工的信息。?
3基于ssh的网上银行系统的构架?
ssh框架是struts+spring+ hibernate，是目前流行的web开发框架组合。struts是apache 基金会jakarta项目组的一个open source项目，它采用mvc模式，能够很好地帮助java开发者利用j2ee开发web应用。和其他的java架构一样，struts 也是面向对象设计，将mvc模式"分离显示逻辑和业务逻辑"的能力发挥得淋漓尽致。structs 框架的核心是一个弹性的控制层，基于如 java servlets、javabeans、resourcebundles与xml等标准技术，以及 jakarta commons 的一些类库。struts由一组相互协作的类（组件）、servlet以及jsp tag lib组成。基于struts构架的web应用程序基本上符合jsp model2的设计标准，
转贴于论文联盟
是传统 mvc设计模式的一种变化类型。?
spring是一个开源框架论文联盟，它由rod johnson创建。它是为了解决企业应用开发的复杂性而创建的。spring使用基本的javabean来完成以前只可能由ejb完成的事情。然而，spring的用途不仅限于服务器端的开发。从简单性、可测试性和松耦合的角度而言，任何java应用都可以从spring中受益。?
hibernate是一个开放源代码的对象关系映射框架，它对jdbc进行了非常轻量级的对象封装，使得java程序员可以随心所欲的使用对象编程思维来操纵数据库。 hibernate可以应用在任何使用jdbc的场合，既可以在java的客户端程序使用，也可以在servlet/jsp的web应用中使用，最具革命意义的是，hibernate可以在应用ejb的j2ee架构中取代cmp，完成数据持久化的重任。?
本系统采用j2ee的三层结构，分为表示层、业务逻辑层、数据持久层。其中使用struts作为系统的整体基础架构，负责mvc的分离，在struts框架的模型部分，利用
hibernate框架对持久层提供支持，业务层用spring支
持。具体做法是：用面向对象的分析方法根据需求提出一些模型，将这些模型实现为基本的java对象，然后编写基本的dao接口，并给出hibernate的dao实现，采用hibernate架构实现的dao类来实现java类与数据库之间的转换和访问，最后由spring完成业务逻辑。?
系统的基本业务流程是：在表示层中，首先通过jsp页面实现交互界面，负责传送请求(request)和接收响应(response)，然后struts根据配置文件(struts-config.xml)将actionservlet接收到的request委派给相应的action处理。在业务层中，管理服务组件的spring ioc容器负责向action提供业务模型(model)组件和该组件的协作对象数据处理(dao)组件完成业务逻辑，并提供事务处理、缓冲池等容器组件以提升系统性能和保证数据的完整性。而在持久层中，则依赖于hibernate的对象化映射和数据库交互，处理dao组件请求的数据，并返回处理结果。三层体系将业务规则、数据访问等工作放在中间层处理，客户端不直接与数据库交互，而是通过控制器与中间层建立连接，再由中间层与数据库交互。表现层禁止 jsp内嵌java脚本，jsp页面使用struts 2标签显示数据，生成页面显示效果。?
银行客户经理工作汇报篇12
2网上银行管理系统的主要功能
银行管理系统涉及的面很广，而且也过于复杂，而我们主要是针对银行职员和银行客户对账户的操作这个大方面进行了设计，基本实现了汇率和利率的设置、银行业务处理（账户开户、账户注销、用户存款、取款、转账、汇款以及用户的各种操作如添加、修改、删除、查询等）、报表管理、职员管理等诸多功能。
（1）利率与汇率管理。包括利率显示、汇率显示、利率与汇率的设置。功能包括：用户登录到系统主页面后，当前的定期利率和活期利率、汇率的情况将显示在页面上，系统判断登录的用户身份和权限，如果用户是银行分行经理级别，利率和汇率设置菜单就显示，可以对其进行设置。
（2）业务处理。个人的业务模块，功能包括：个人银行业务处理过程中涉及到的开户、注销、存款、定转活、取款、查询及更新、转账、外汇、挂失和冻结，个人用户登录系统后，可以对自己的账户做相应的操作。企业的业务模块，功能包括：企业银行业务处理过程中涉及到的开户、注销、存款、定转活、取款、查询及更新、转账、外汇、挂失和冻结。企业用户登录系统后，可以对企业账户做相应权限的操作。
（3）报表管理。功能包括：包括银行业务报表，利息报表和异常报表3项。报表从业务类型上来分为：个人报表和企业报表。业务报表分为日客户报表、月客户报表、年客户报表、操作报表，以及定期存款到期报表；利息报表分为日利息计算报表和月利息计算报表；异常报表是系统运行出现的异常。银行经理对报表的管理主要是对生成的报表进行打印和保存2个处理。
（4）职员管理。录入新员工功能包括：录入新员工模块，主要由经理来操作，通过该模块，当录入一个新员工时，经理可以通过该功能模块，更新数据库中的用户表。个人信息管理功能包括：个人信息管理模块，主要由经理来操作。通过该模块，可以通过员工的ID号，查询某个员工的相关信息，同时可以更新员工信息。全体员工信息管理，功能包括：全体员工信息管理模块。主要由经理来操作，通过该模块，可以查看银行内所有员工的相关信息，同时可以更新员工的信息。
3基于SSH的网上银行系统的构架
银行客户经理工作汇报篇13
外汇担保应严格执行总行制订的《中国人民建设银行外汇担保办法》和《中国人民建设银行外汇担保业务内部管理规程》和厦门国际业务工作座谈会有关从严外汇担保管理的要求，并严格按照规定的条件、程序、权限出具外汇担保函。未经国家外汇管理局或当地分局批准经营外汇担保业务的分行，不得对外出具任何形式的外汇担保函、担保意向书和承诺书；经批准经营外汇担保业务的分行，不得将外汇担保权限下放，对外出具各类外汇保函金额总和不得超过其外汇资本金的十倍，单项保函金额超过200万美元的，应报经总行批准。各行原则上不为外国机构或外资企业开具保函，也不向国内机构、企业提供外汇反担保。
二、各级建设银行为本行客户出具资金证明（或验资证明），必须认真审查其资信情况，并严格按照其资信情况开具资金证明，资金证明只证明客户的注册资本金和实收资本金以及在我行开立的帐户等情况，并为其真实性负责，资金证明中不得有溢美之词和资金证明无关的内容，也不承担任何保证的义务和连带责任。
各地区、部门和企事业单位按规定交存建设银行的自筹基建资金，凡专户存入，并存足或能够存足半年以上的，各行都可向各级计划部门提供自筹基建资金存款证明。除上述情况外，各行不得为客户提供存款情况证明。客户执意要求提供存款情况证明的，必须将其存款专户存储后，建设银行方可提供存款证明。存款证明应明确存款的种类、期限和数额（或余额）。并注明其有效期，客户在存款证明的有效期限内，存款不得随意动用。存款证明必须与实际存款数额相符，不得开空头证明，存款证明必须写明台头，防止重复使用。存款证明只证实其存款的真实性和可靠性，不涉及建设银行的承付责任。
三、开展建筑安装企业信用等级评定工作的建设银行，向社会信用等级评定公告和向企业颁发信用等级证书，一般应以信用等级评定委员会或咨询公司名义。各行一般不得以建设银行名义对外。
四、建设银行为客户出具保函和各种资信证明，必须建立严格的责任制和实行审批制度。此项工作一律由各行业务部门办理。由财会部门审查会签。业务部门对其出具的保函和各种资信证明负直接责任，财会部门对委托单位资金和存款的真实性负责。所有保函和资信证明都必须经行长审核批准。县级支行以下的办事处、营业所等机构一律不得出具担保函和各种资信证明。
建设银行出具的保函和资信证明一律使用行章，不得使用业务公章或部门公章。
建设银行出具的保函和各种资信证明都应逐项登记和编号，并随时检查执行情况，期满或保证业务已经履行完毕，应逐项注销。
