银行从业资格考试篇1
广西国际商务职业技术学院学生参加银行从业资格考试的通过率偏低，其原因主要存在于三个方面：
2.1课程考核方面
2.1.1该校现行的金融课程考核偏重期末考试，学生对平时学习的重视程度不够。专业课程的期末总成绩一般由平时成绩和期末笔试成绩组成，平时成绩（考勤，平时作业完成情况等）占30%，期末笔试成绩占70%。在实际的课程考核中，平时测验次数偏少、难度偏低，平时成绩占比较低，平时成绩对总成绩影响不大，学生的平时学习相对放松，形成了考前临时突击的习惯。由于银行从业资格考试的题型均为客观题，部分学生心存侥幸，不认真备考，考试答题靠猜，导致通过率偏低。
2.1.2现行的金融课程考核主要采取纸质化笔试，学生不适应资格证考试的现代化考试手段。学生的平时测练和期末考试都是纸质试卷笔试，而银行从业资格考试为无纸化机试，由于平常没有得到充分训练，学生对考试手段陌生，计算机操作不熟练，容易造成情绪紧张。对操作手段的不适应影响了学生的考试成绩。
2.1.3银行从业资格考试内容的覆盖面广，学生备考难。银行从业资格考试的题量大、知识点多、覆盖面广，要求识记和掌握的内容多，学生准备考试有一定难度。
2.2授课教师方面该校金融课程教学的授课教师队伍由专任教师、校外兼职教师组成，拥有扎实的金融理论知识和一定的银行从业经历。不过，在针对银行从业资格考试的教学与指导方面，有些工作存在一定不足。
2.2.1课程内容与职业标准对接不够。对课程的开发和对课程的把握能力欠缺，参照职业标准对教材内容进行取舍的能力有待提高，课程教学大纲与银行从业资格考试大纲不一致，不善于总结分析考试规律。
2.2.2教学活动的设计和调整不够优化。在教学过程中，未能根据学生的学习兴趣、知识水平、理解力和课堂表现灵活调整，创造性设计教学活动的能力有待加强。
2.3学生学习方面
2.3.1基础水平因素从历年招生情况来看，该校金融专业学生录取分数线较省内同类高职院校偏高，但与本科生相比，学生的基础知识不够扎实，要深入理解和掌握金融基础知识，存在一定困难。
2.3.2学习态度和能力因素该校金融专业学生的学习目标不够明确，缺少学习规划和职业规划，并且考证通过的自信心不足，考证备考积极性不够，备考的主动性偏低。再加上学习能力和学习方法有待加强，导致考证成绩不够理想。
3改进建议
3.1改革课程考核方式
3.1.1实行多元化考核课程考核上，将职业资格考试贯穿课堂练习、平时作业、模拟考试、期末测试等课程考核的全过程，诊断性评价、形成性评价和总结性评价三种评价类型有机结合，将侧重点放在诊断性评价和形成性评价上，反映出学生的综合能力和实际水平。课程考核的最主要功能是帮助学生不断提高自己，尽可能让学生平常多练习。老师教和学生自学有机结合，如果平常测试不合格，学生可以反复自我训练，熟悉考试题型，把握考试难度，多次鉴定，不懂的教师给予指导，在平常测试中积累知识，提升自我，以练促学，从而提高考试通过率。
3.1.2逐渐实行网上测试通过在网上建立试题数据库，自动生成电子试卷，学生可通过在线进行自我练习或测试。利用现代信息技术实现试题库管理系统，具备题库管理、自动组卷、在线考试、自动阅卷、指导答疑等功能，满足课程训练与考核的要求。让学生熟悉这种考试形式，以训练促考证。
3.1.3构建课程考核试题数据库针对银行从业资格考试大纲和考试要求，收集和编制银行从业资格考试历年真题和模拟题资源，并且完善试题答案、试题难度和区分度、重要程度等信息，平常测试中模拟银行从业资格考试出题难度，让学生在平常反复的训练中较全面掌握知识点。
3.2对教师的要求建设一支优秀的双师型教师团队是提高高职教育的质量和吸引力的关键之一。对教师进行培养培训，充分发挥来自企业的教师的作用，使专兼教师优势互补，取长补短。加强与银行证券、金融培训机构合作，与企业合作建立了良好的实训协作关系；专门配备实践经验丰富、业务能力强的专兼职实训指导教师。同时改革教学评价模式，发挥教师的积极性与能动性，提高教学效能。
3.2.1做到课程内容与职业标准对接将银行从业资格考试科目整合到课程体系中，把《银行从业基础与个人理财》、《职业从业资格考证》科目内容融入到专业课程中，培养学生从事相关岗位工作所需要的基本知识和职业素养，促进课程内容与职业标准对接，并且在一些专业课程中将银行从业人员资格考试用书选定为教材。教师要不断学习，提升自己的专业素质，校企合作，到企业锻炼，增强自身的实践能力。教师应认真学习研究银行从业资格考试大纲，平时注意搜集历年考试真题，总结考试规律，有针对性地布置作业，让学生多学多练，从而以训练促考证。
3.2.2加强教学反思，改进教学方法对金融专业的学生加强实践动手能力的培养，从新生一入校第一至第四个学期都有《金融操作技能》的实践与技能训练课程，《金融操作技能》第一个学期为教师教学；第二、三、四学期是在期末进行测试，教师教授和学生自学相结合。多运用实践教学、互动模式、案例教学等方法，强化教学、学习、实训相融合的教学活动，设计出富有弹性的课堂教学活动，根据学生的学习兴趣、知识水平、理解力和课堂表现灵活调整，创造性设计课堂教学，利用现代信息化教学工具，提高教学活动效能，激发学生学习兴趣，从而提高学生考取银行从业资格证的通过率。
3.3对学生的管理
3.3.1提升学生自信注重知识在实践中的延展，充分发挥学生的主动性和创造性，让学生参与课堂，在课堂讨论中发掘自身潜能和发现自身的不足，不足的加以弥补，不断积累金融基础知识。课外组织学生参加校内外大学生银行技能竞赛，自全国大学生银行技能竞赛首次举办以来该校已连续2届夺得一等奖，学生的金融操作技能在全国遥遥领先，激发学生练习技能的热情，营造学生练习技能的良好环境，增强学生的基本业务技能。增强学生综合素质，给个性发展提供了良好的环境氛围，不断提升学生自信。
银行从业资格考试篇2
银行从业资格考试篇3
答：银行业从业人员资格考试向社会开放，凡年满18周岁，具有高中以上文化程度和完全民事行为能力的境内外人士都可以报名参加。
问：通过什么途径可以了解到银行业从业人员资格考试的情况？
答：可以通过中国银行业协会网站了解银行业从业人员资格考试的情况。网址是www．china－cba．net。
问：什么机构负责组织和实施银行业从业人员资格考试？
答：中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。
问：银行业从业人员资格考试采取什么样的考试方式？有哪些题型？
答：计算机考试。考试题型为单选、多选和判断。
问：2007年中国银行业从业人员资格考试科目有哪些？是否可以同时报考？
答：2007年考试的科目有公共基础、个人理财、风险管理三个科目，可以同时报考。
问：备考试科目的对象是哪些人？
答：公共基础科目针对银行业所有从业人员设计；个人理财科目主要针对商业银行从事个人理财业务相关专业岗位的基层从业人员设计，特别是提供销售、理财顾问(初级)服务的个人理财业务人员；风险管理科目主要针对商业银行从事风险管理相关岗位的从业人员，特别是中、后台基础业务人员。
问：中国银行业从业人员资格证书是否需要年检？已取得个人理财或风险管理专业证书的人员是否需要报考公共基础科目?
答：证书需要年检，两年一次。年检内容包括持证人员的从业操守和继续教育等内容。已取得个人理财和风险管理专业证书的从业人员需要在两年之内通过公共基础科目的考试。
问：是否举行考前培训?培训方式有哪些？
答：中国银行业从业人员资格认证制度未规定必须的考前培训，认证办公室将根据会员银行的需求组织考前培训，自愿参加。具体培训方式有网络课件、面授以及银行内训等。
问：对已经取得证书的人员如何进行继续教育？方式有哪些？
答：中国银行业从业人员资格认证制度规定持证人员每年必须接受一定学时的继续教育，资格认证证书管理系统将对持证人员参加继续教育的情况进行记录。具体方式有网络课件、面授、银行内训、研讨会议、论坛等。
问：2007年中国银行业从业人员资格认证考试何时举行？
银行从业资格考试篇4
与2006年考试大纲相比，本次考试大纲的修订主要表现在以下几个方面：
结构调整
原大纲由六章组成，新大纲由八章组成，主要是将原大纲中的第一章和第五章进行了拆分和合并。对原考纲的调研意见反映，风险管理基本架构不应包含在风险管理的基础知识中，修订后更便于大家对风险管理认识的深化和全面理解。根据商业银行风险管理发展的实际，目前大多数同业已将国家风险管理纳入到信用风险管理中，将法律风险管理纳入到操作风险管理中，据此，我们将风险管理基本框架在新大纲中单独成章；将国家风险管理合并到信用风险管理中，将法律风险管理合并到操作风险管理中；同时，为了体现流动性风险管理的重要性，我们还将流动性风险管理也单独成章。
内容变化
一方面，对原考纲的调研反映出，风险管理的基础部分应增加风险量化的基础知识和内容，据此，我们在第一章中增加了两节，一节是风险管理常用的概率统计知识，一节是风险管理的数理基础，这两节中由原考纲的部分内容及新增内容组成；另一方面，虽然现阶段我国商业银行面临的流动性风险不大，但是，由于流动性风险是商业银行面临的一个永恒风险，根据商业银行风险管理实际情况和需要，我们对有关内容也进行了充实。
逻辑优化
关于信用风险管理，调研反映，原大纲的第二节和第三节逻辑性不强，与实际操作差距较大，为此，在新大纲中，我们对原大纲中的信用风险评估与计量、信用风险控制等内容进行了归纳、重组，并增加了与实际操作关联度较大的内容，主要是将各种信用风险管理模型和技术纳入到客户信用评级、债项评级以及组合信用风险度量中，并增加了国家风险评级和新资本协议下信用风险的量化。同时，将信用风险控制的内容按管理流程重新组合成限额管理、信贷审批、贷后管理、经济资本配置、资产证券化与信用衍生产品五节。
关于市场风险管理，为了更加突出重点，我们将第一节的资产分类从第一部分调整到第三部分；为了强调各种计量方法的同等重要性，将原大纲中的第二节的第二、第三部分进行了合并，统一称为市场风险计量方法；为了强调经济资本配置在市场风险管理中的重要作用，我们将有关内容从第三节第三部分中分离出来，单独形成第四部分。
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郭晶：试点考试结束后，我们进行了认真、全面的总结，收获主要有三：一是更深刻地了解到目前银行业对于从业人员资格认证的迫切需求以及这项工作的艰巨与长远，更加明确地认识到为之努力的使命感与责任感；二是通过总结试点考试经验认识到，应进一步发挥协会自律、维权、协调、服务的职能及平台优势，依托各会员单位内在需求动力、行业自律基础与监管当局监管手段三者的结合，提高资格认证各项工作的质量；三是要继续利用先进的计算机技术和现代考试学研究成果，进行规范化、标准化的资格认证考试的组织管理及教材的开发审定、试题的测评分析，全面降低学习成本，加强培训教育力度，确保考试质量。
记者：请郭秘书长介绍一下2007年中国银行业从业人员资格认证及考试工作的总体计划及相关安排。
郭晶：2007年，我们在总结试点考试经验的基础上，将稳步推进资格认证工作，着重表现在以下三个方面：一是巩固、完善现有两个专业证书的建设，并着力开发公共基础证书，计划于7月中旬在各省会城市推出个人理财、风险管理和公共基础三个科目的考试；二是理顺工作环节，规范工作流程，在证书开发、培训组织、考务安排、题库建设、资格审核、远程教育等方面，进一步加大制度建设力度；三是继续发挥协会的行业平台优势，积极争取监管机构和各会员银行的支持，加强同国际金融机构的交流合作，全面推进资格认证的各项工作。
记者：据了解，2007年中国银行业从业人员资格认证考试在去年的基础上将推出公共基础考试科目，目前中国银行业协会正在组织对考试大纲进行最后修订。能否请郭秘书长透露一些这方面的情况。
郭晶：公共基础科目是针对中国银行业所有从业人员设计的，基本覆盖了银行业从业人员应知应会的职业操守、基本知识和技能要求，旨在确立全行业权威的从业最低门槛。
我们在公共基础科目的开发过程中，既注重借鉴世界主要市场经济国家金融从业资格认证的经验，也深刻分析了我国银行业从业人员技能水平参差不齐的现状。本着对所有从业人员负责的态度，我们投入了大量的人力、物力和财力，组织了不下百名的业界专家，经过2006年一年的认真研究，兼顾国内银行业务特点和国际银行业发展的方向，明确了理论与实务的结合比例，初步界定了现有知识点的深度和广度，计划于今年7月份推出该科目的考试。
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就目前的考证热而言，职场人士以及高校学生考取的证书主要有3类：一类是传统的与取得学位有重要关系的资格证书，比如英语四、六级和计算机等级证书；另一类是与自己所学专业或所从事工作有关的证书，比如会计专业考生考取会计职称证书，法学专业考生考取司法考试证书等；还有就是学生为了就业、扩大知识面或出于本人兴趣而考取的其他从业资格证书，职场人士参加此类考试无非是为了充电，增强自身竞争力。目前影响比较大的主要有会计类、证券类、银行类和法律类资格证书。
会计从业资格证书 这是具有一定会计专业知识和技能的人员从事会计工作的资格证书。考取该证书是从事会计工作的必经之路。考试科目为财经法规与会计职业道德、会计基础、初级会计电算化。证书在全国范围内有效，该考试是目前报考人次规模最大的一类从业资格考试。
北京地区每科收取考务费20元(初级会计电算化45元)，培训费每科200元左右。因此证是从事会计工作的最低要求，所以对于有志于从事会计工作的人来说具有较高含金量。另外，会计人员需求量大，且工作、收入较稳定，这也是含金量的一个有力体现。
证券从业资格证书 据统计，证券从业者是近几年薪水最高的人群，平均月薪近万元。而按规定，证券中介机构不得聘用无资格证书的人员，因此对于立志从事证券业的人来说该证含金量很高。该证书考试难度不大，在校大学生，尤其是财经类院校的大学生大都会报名参加。但由于证券行业较辛苦，而且具有一定风险性，对员工素质要求较高，仅凭此证很难立足。
该考试为全国统考，报名费为每科70元，培训费每科200元左右。分为基础和专业科目，基础科目为证券基础知识，专业科目包括证券交易、证券发行与承销、证券投资分析、证券投资基金。通过基础科目和一门专业科目，即取得从业资格；通过基础科目和两门以上(含两门)专业科目，取得一级专业水平认证证书；全部通过取得二级专业水平认证证书。
银行业从业资格证书 该证书也是职场人士以及高校学生喜欢报考的一类。开展时间较短，但颇受银行从业者青睐。2006年开始试点，2008年步入正规，在全国范围内向社会公开考试。考试分公共基础科目和专业科目，其中专业科目包括个人理财、风险管理、公司信贷、个人贷款。考生可自行选择任意科目报考，但是通过公共基础考试是获取专业证书的必要前提。
每科报名费100元，培训费用为每科200元左右。中国银行业协会推出此考试主要目的是改善银行从业人员素质，为银行从业者提供一个可以被银行和消费者认可并接受的标准，也为中国银行业的人力资源管理提供一个可比的规范。随着中国银行业的不断完善，相信该证书含金量也会逐渐凸显。
司法资格考试 该考试是目前公认的难度最大和参考人数较多的一类职业资格考试。从2008年开始，由于高校学生就业压力增大，司法资格考试在报名条件上做了新的调整，允许在校本科(大四)学生报名参加，同时还将原来全国统一执业的司法资格按地区做了分类，对民族自治地方和经济欠发达地区的考生，在报名学历条件、考试合格标准等方面采取适当的优惠措施。
报名费用为220元，培训费用较高，一般在1000元以上。考试内容包括：理论法学、应用法学、现行法律规定、法律实务和法律职业道德。目前分为四份试卷，必须一次性通过。初任法官、初任检察官和取得律师资格必须通过司法考试，此证书含金量可见一斑。
除了上面列举的4类，还有保险、评估、税务、拍卖、医疗、房地产、审计、统计、出版等领域的从业资格证书的参考人员也都在逐年增加。
考证要与职业规划挂钩
考证热不断升温，一些职场人士和高校学生开始迷信职业证书，有的人甚至认为证书越多工作就越好找，还有的人认为收入高的职业，其资格证书的含金量就一定高。这些认识其实不完全正确。
资格证书要专业对口
加强职业准入是社会发展的必然趋势，今后职业资格证书的作用会越来越重要，这一点是明确的。职业资格制度打破了传统的论资排辈的用人制度，为许多有才华的年轻人施展抱负提供了条件。还有许多职场人士因为职业资格制度的实行，找到了自己真正喜欢的职业。职业资格证书也在找工作时使不少毕业生如虎添翼。
参加专业对口的职业资格考试对于高校学生而言是有一定帮助的，比如法学专业的学生在校期间参加司法资格考试、会计专业的学生参加会计类职业资格考试、保险类学生参加保险类职业资格考试等等，一方面有助于学生掌握系统的专业知识，另一方面在毕业就业时确实能起到一定的辅助作用。但是迷信资格证书越多越好，盲目跟风考证热是不值得提倡的。有些学生在校期间，为了考证，不安心本专业的学习，虽然考了一大堆证书，但却因专业考试不及格连毕业都成了问题。
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考试内容：考试的具体科目为证券基础知识证券发行与承销、证券交易、证券投资分析、证券投资基金共计5门。该证书是证券行业最基础的证书，考试难度不大，经济学专业的同学基本都考。即使将来不从事证券行业，这次考试也是一个全面系统认识证券行业的机会。每年组织4次考试，并且均为机考，可以自愿选择报考科目和数量，单科报名费用70元人民币。该证书基本都在本科阶段考完，但是研究生中也有跨专业考试参考。
期货从业资格证
含金量：期货从业资格证是期货公司从业人员所必须的证书，该考试难度同样不大。期货市场作为金融市场的一部分，很多人处于全面了解金融市场运作，丰富自己的知识结构，也为将来有可能进入期货行业做一个准备而参加该考试。
考试内容：该证书和证券从业资格类似，该考试由中国期货行业协会组织。期货从业人员资格考试科目为两科，分别是期货基础知识与期货法律法规。上述两科考试通过后，可报考期货投资分析科目。
银行从业资格证
含金量：银行从业资格证并非进入银行必须的证书，其重要性相对较弱。
考试内容：该考试是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。该考试认证制度由4个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。资格考试分公共基础科目和专业科目。公共基础证书的考试内容为银行业从业人员从业资格的基础知识。专业证书的考试内容为银行业从业人员相关的专业知识和技能。银行从业资格考试费用为每人80元/科，银行从业考试是机考，由题库随机抽题，形式与计算机二级考试相似。
注册会计师（CPA）
含金量：注册会计师（Certified Public Accountant，CPA），其考试的主考机构是中国注册会计师协会。至2010年底，累计有15.8万人取得了全科证书。之所以有很多经济学专业的同学备考CPA，首先是因为会计是一份专业性很强的工作，企业在招聘过程中会重点考查应聘者会计知识的掌握情况，CPA作为中国人自己的考试，对于国内工作的人而言适用性和实用性都比较强，这些特点决定了这个考试拥有了很多的参与者。即使不从事会计职业，了解一些财务知识也必不可少。世界无非就两种“人”，即自然人和法人。懂财务可以帮助我们更好地认识世界上一半的“人”。
考试内容：考试科目为会计、审计、财务成本管理、经济法、税法和战略与风险管理。自2012年起，注册会计师全国统一考试专业阶段和综合阶段实行计算机化考试。需要注意的是，所有科目必须在第一科通过之日起5年之内通过，否则第一年通过的考试成绩将作废，以此类推。
注册金融分析师（CFA）
含金量：拥有全球金融第一考的CFA考试在国内的知名度已经很高了，它是证券投资与管理界的一种职业资格认证，由美国“投资管理与研究协会”（AIMR）授予。鉴于CFA考试的正规性、专业性和权威性，其资格在全球金融领域内受到广泛的认可，成为银行、投资、证券、保险、咨询行业的从业通行证。《金融时报》于2006年将CFA专业资格比喻成投资专才的“黄金标准”。CFA证书持有者包括世界知名金融投资机构的高级工作人员，薪资也相当可观，CFA在美国年薪多在20万美元左右。目前国内大型券商和基金公司等在招聘中经常标注说，同等条件下通过CFA或者CPA的优先考虑。
考试内容：CFA要求持有人建立严格而广泛的金融知识体系，掌握金融投资行业各个核心领域理论与实践知识，包括从投资组合管理到金融资产估价，从衍生证券到固定收益证券以及定量分析。考试以全英文的方式进行，须通过3个级别。每年的6月、12月在全球近百个国家进行同步考试。
报考者通过CFA高级水平考试者，还需要具备金融、投资、管理等领域至少3年以上的工作经验，同时又是AIMR的成员，才有资格获得CFA证书。CFA考试报名费约400至900美元不等，一般报名时间持续较长，报名越早费用越低，越接近报名终止时间，报名费用越高，类似购买飞机票，即将起飞的飞机机票基本都是原价出售。
自CFA考试进入中国后，CFA每年的报考人数在成倍的增长，但是考生通过率很低，据了解，CFA在全球的认证通过率是五分之一，在中国这个比例更低。
金融风险管理师（FRM）
含金量：风险管理涵盖众多领域，在日益复杂和全球一体化的金融市场和商品市场中，有效的管理和控制风险的作用越来越大，无论是投资银行、商业银行还是证券公司、保险公司，都对加强风险控制提出了更高的要求，而随之带来的影响就是：金融风险管理专业人才的需求急剧增加。
金融风险管理师（Financial Risk Manager，FRM）就是针对金融风险管理领域的一种资格认证称号，该认证确定了专业风险管理人员应掌握的风险管理分析和决策的必要知识体系，由美国“全球风险协会”GARP组织考试并颁发证书。GARP是一个拥有来自超过130个国家3万多名会员的金融协会组织，主要由风险管理方面的专业人员和研究者组成。FRM考试虽然设立时间不长，但发展极为迅速，已经得到华尔街和其他欧美著名金融机构与大型公司风险管理部门以及政府监管层的认同，并已经初步成为风险管理领域的最权威的认证，成为许多跨国机构风险管理部门的从业要求之一，通过FRM考证者被国内金融机构认可度也越来越高。
考试内容：考试为标准化考试，全英文考试，考试包括市场风险衡量与管理、信用风险衡量与管理、操作与整体风险理、法律、会计与伦理等，复习备考时间约为14周左右。2009年，全球通过率为44.1%。
保险精算师（FIA）
银行从业资格考试篇8
考试科目共五门，其中公共基础是必考科目，其他四门课程个人理财、风险管理、公司信贷和个人贷款考生可以任选，考试总共通过两门就可以申请从业资格证书。
2、关于考试题型：
银行从业人员资格考试包括单项选择题、多项选择题和判断题三种题型。其中单选和判断的难度较小，只要对教材的内容掌握到位基本是送分题，多选题难度相对大一些。多数考生最担心的是计算题，专家这里建议，把教材上的例题弄懂，考试基本都是直接套用教材上的公式，出题的难度也和教材的例题差不多，计算题只要掌握到这种水平就可以了。
3、关于考试形式：
每次考试，协会都会从题库中抽取题目形成试卷，银行从业资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式。
4、关于报名和考试时间
考试分为上半年和下半年，上半年报名时间一般在3月，考试时间在5月;下半年报名时间一般在8月，考试在10月底。银行从业人员资格考试的报名时间和考试时间在银行业协会的网站上都会适时公布，考生平时应养成习惯经常关注协会网站关于考试的信息
5、关于考试难度
银行从业资格考试属于入门考试，考试难度不会太大。题目考查的都是基本知识点，没有过多需要深入分析才能得出答案的题目，因此复习时要加倍注重教材知识点掌握的宽度和广度，对知识点掌握做到细致全面，考试就没有问题。
二、如何备考银行从业资格考试
1、制定学习计划
确定要复习的科目，结合自己的时间，制定一个切实可行的学习计划。学习计划应根据自身情况明确每天看哪一章，哪些节，做多少习题。复习时间要安排合理，要根据章节内容难易程度合理地分配时间，重点章节考点多，题目难，就要多花些时间来复习。每天都严格按照计划执行，完成当日的学习任务，按部就班，从容备考。
2、重视教材
银行从业人员资格考试的题目均出自教材，几乎没有教材以外的内容，因此学员只需要掌握教材的相关内容。拿到教材后，要先看一遍目录。以个人理财为例，第一章一般讲述一些基本概念，发展历史等内容，是全书的概括;中间的几章都是个人理财中比较的重要内容，因此单列成章节重点讲解，考试的重点和难点多半在这些章节中;教材结尾的一两章多半是讲相关的法律法规和监管。可以看出首先从目录上了解一本教材是非常重要的，心中有一个大体的概念，然后再将知识点对号入座，把精力更多地放在中间的章节上，因为这部分内容会涉及到很多重要文字规定以及一些计算题，都是考试重点考察的对象。
尤其要重视银行业协会网站上公布的考试大纲，因为考纲是唯一可以作为依据的官方考试重点。掌握考试大纲中所列的知识点很重要，更要熟悉考试大纲所罗列的知识体系。按照考纲有的放矢地逐个攻破每个知识点涉及到的内容。
3、学习方法：
由于大部分学员都反映看书太枯燥，看书效率不高，这里介绍这样的学习方法，使学员在重视教材的基础上能够最大化复习效率，目前经过验证最好的学习方式是以练带学，通过做大量的习题，来反复巩固相应的知识点。因为每一个章节的知识点数量是有限的，先看一遍教材后，马上找相应的章节练习题来巩固和加深记忆，对那些看教材有所遗漏的知识点，也可以通过做习题来弥补。尤其在做题时，要建立一个错题记录，因为做错的题目恰好代表掌握薄弱的知识点，这样下次再复习只要重点加强这些错题对应的知识点就可以了，这个过程就好像沙漏一样，最后错题记录的题目越来越少，而掌握的知识点越来越牢固，真正考试时就能做到从容不迫了。因为学习时间有限，学员要选择质量有保证的练习题来做，好的题目，能够使您的复习达到事半功倍的效果。具体可以按以下
a、b、c三步来备考：
a首先看教材
b做章节练习，重点加强章节练习中的错题查缺补漏、重点掌握
c用模拟考题测试自己的掌握程度
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1.证券从业资格证书
尽管近几年证券市场的行情比较平淡，但是中国证券行业不断推进证券公司的业务创新、产品创新和制度创新，拓展市场的深度和广度，促进多层次市场发展，将证券行业创新推向纵深发展。截止2012年底，全国共有证券公司114家，证券营业部4978家，证券公司总资产规模合计1.72万亿元，同比扩大9.55%。另外，截至2013年7月底，我国境内共有基金管理公司82家，其中合资公司46家，内资公司36家；管理资产合计36981.17亿元，其中管理的公募基金规模26549.04亿元，非公开募集资产规模10432.13亿元。证券业和基金业的快速发展带动了对证券人才的需求。证券从业人员资格考试是由中国证券业协会负责组织的全国统一考试，证券资格是进入证券、基金行业的必备证书，是进入银行或非银行金融机构、上市公司、投资公司、大型企业集团、财经媒体、政府经济部门的重要参考，因此，参加证券从业人员资格考试是从事证券职业的第一道关口，证券从业资格证同时也被称为证券行业的准入证。该考试时间由证券协会每年统一确定，资格考试已全部采用网上报名，采用全国统考、闭卷方式对学员进行考核。通过协会统一组织的基础科目和一门专业科目资格考试的人员，即取得从业资格。通过基础科目和两门以上（含两门）专业科目考试的，取得一级专业水平认证证书；通过基础科目和四门以上（含四门）专业科目考试的，取得二级专业水平认证证书，考试科目分为基础科目和专业科目，基础科目为证券市场基础知识，专业科目包括：证券交易、证券发行与承销、证券投资分析、证券投资基金。证券、基金行业是喜欢挑战的金融毕业生的首选。
2.期货从业资格证书
近几年，期货市场发展迅速，商品期货不断推出新的交易品种。2010年中国金融期货交易所推出了金融期货—沪深300股指期货，期货市场和证券市场联系起来，交易额逐年上升。期货市场的快速发展带动了对期货人才的需求。期货从业人员资格考试是期货从业准入性质的入门考试，是全国性的执业资格考试。考试受中国证监会监督指导，由中国期货业协会主办，采用网上报名，机考方式。期货从业人员资格考试科目为两科，分别是“期货基础知识”与“期货法律法规”上述两科考试通过后，可报考“期货投资分析”科目。相对于证券行业而言，市场更需要既懂证券又懂期货的人才。
3.银行从业资格证书
商业银行提供给求职者的岗位要求相对于证券公司与保险公司要更高，对于专业性的要求较为明显。由中国银行业协会组织实施的中国银行业从业人员资格认证考试自2006年试点考试以来，得到了广大会员单位和从业人员的普遍认可与支持，建立了广泛的行业公信力和社会认可度。银行从业资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式。银行从业考试是机考，有题库，随机抽的题，形式与计算机二级考试相似。考试科目为公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科目，其余为专业科目。证书每两年需年检一次，证书有效期为证书颁发日期往后推两年，如2010年1月1日颁发证书，在2012年1月1日需进行证书年检。
4.保险销售从业人员资格证书
对于想从事保险行业的大学生来说，几乎所有保险公司都十分愿意接受，更有很多保险公司在网上做出高调的宣传，以高薪赚足大学毕业生的眼球，吸引越来越多的优秀大学毕业生加盟，以优化销售队伍结构，更好满足高端人群的保险需求。从毕业生的角度出发，由于就业形势严峻，一度不被看好的保险人行业，也正受到越来越多大学生的关注。营销人员上岗只需持有“保险从业资格证”即可。“保险销售从业人员资格考试”是中国保险监督管理委员会为了稳定发展保险销售从业人员队伍，落实保险销售从业人员持证上岗制度而设立的资格测试，是保险营销人员初入保险市场的凭证。保险销售从业人员资格考试参考用书为中国财政经济出版社出版的《保险基础知识》和《保险中介相关法规制度汇编》两本书。
5.注册会计师证书
对于金融专业的学生来说，掌握会计知识尤为重要。注册会计师考试（也称CPA考试）是根据《中华人民共和国注册会计师法》设立的执业资格考试，是目前取得中国注册会计师执业资格的必备条件。注册会计师主要承接的工作有审查企业的会计报表，出具审计报告；验证企业资本，出具验资报告；办理企业合并、分立、清算事宜中的审计业务，出具有关的报告；法律、行政法规规定的其他审计业务等。尤其是在执行上市公司审计时，注册会计师不仅要鉴定一个公司是否遵循了法律、法规和制度，而且还要判定其会计报表是否遵循了真实性、公允性和一贯性原则。由注册会计师依法执行审计业务出具的报告，具有证明效力。考试内容为会计、审计、财务成本管理、经济法、税法。相较于前面几种资格考试，注册会计师的考试难度较大，通过率较低。但CPA作为国内金融业的敲门砖是相当有用的，而且通过系统的学习，你的知识储备、专业技能会提升很快，再通过工作经验的锤炼，券商的投行、基金公司等金融机构就能得心应手，薪酬也会很高。另外，金融专业还有国外的注册金融分析师（CFA）、国际注册会计师（ACCA）、北美精算师（FSA）、注册金融策划师（CFP）等多种证书，考试难度较大，需要花费较多的时间和金钱，对在校的金融本科生不太适合。
二、引导大学生正确考证
银行从业资格考试篇10
银行业协会于今年7月在全国36个城市组织了公共基础试点考试，共有209131人报名参加。随后，又在10月举行了个人理财和风险管理两个专业科目的考试，共有22万人次银行业从业人员报名参加此次考试。蒋超良说，在2008年，银行业协会将修订、完善公共基础、个人理财和风险管理教材，将“个人理财”证书纳入监管体系。
（王冬梅）
长盛同德基金：明年投资关注两类股票
长盛基金近日公告称，长盛同德基金定于12月14日起开始办理日常赎回业务。长盛同德基金“封转开”集中申购于11月16日结束，新募基金份额共计108.2亿份，为近期发行规模最大的基金。
长盛同德基金经理认为，偏紧的政策环境、生产要素价格改革使得先前拥有诸多先天优势的大市值上市公司很难维持连续的高速增长，整体来看，未来3-4个月的时间内市场风格将会逐渐由大盘成长股向中小市值成长股转移。2008仍有赚钱的机会，但整体波动加大。投资更需要重视行业估值的安全性；平衡大市值股票的流动性优势和中小市值成长股的持续成长优势；切实转变思路，寻找受调控影响小的行业一是内需和稳定成长类个股，二是能转移要素价格上升的企业。（王冬梅）
九鼎新材价值低估投资者超额申购
根据《江苏九鼎新材料股份有限公司首次公开发行A股网上资金申购发行公告》，主承销商光大证券2007年12月13日上午在深圳主持了九鼎新材股份有限公司网上资金申购发行中签摇号仪式。据公告，本次网下有效申购获得配售的比例为0.254408%，认购倍数为393.07倍。本次网上定价发行中签率为0.0268710517%，超额认购倍数为3721 倍。
国泰君安分析师张英明表示：九鼎新材之所以出现这么高的申购，主要在于九鼎新材的市场价值与发行价格之间巨大的差距。根据预计，九鼎新材07到09年公司实现EPS分别为0.45 元、0.79 元和1.14 元；按照行业的市盈率计算，九鼎新材的实际价值应该在20元左右，而九鼎新材的发行价格只有10.19元，作为行业的龙头企业，预计九鼎新材上市首日将有100%以上的涨幅。（王冬梅）
美国调查公司老四并购杀入中国
12月6日，拓索市场调查（美国）有限公司在北京宣布了与北京智诚友邦信息咨询有限公司的重组计划，成立拓索（中国）市场调查公司，将借原有北京智诚友邦的市场渠道，针对在金融服务、汽车、电信、B2B服务及耐用消费品行业中的中国跨国企业，扩展中国业务。
（闫蓓）
尚诺集团战略合并安家世行
2007年12月12日，中国，北京，尚诺集团在人民大会堂召开新闻会，正式宣布与“安家世行”战略合并。此次强强联手，尚诺集团将致力于打造中国领先的个人信贷服务平台，同时为客户提供信用卡产品服务和房屋按揭服务。
（郭丽娜）
交友网站投资走势
银行从业资格考试篇11
中远公司2009年3月30日银行存款日记账的余额为150000元，收到的银行对账单中存款余额为339000元。经核对，公司与银行均无记账错误，但是发现有下列未达账款，资料如下。
①4月28日，中远公司开出一张金额为80000元的转账支票用以支付供货方货款，但供货方尚未持该支票到银行兑现。
②4月29日，中远公司送存银行的某客户转账支票20000元，因对方存款不足而被退票，而公司未接到通知。
③4月30日，中远公司当月的水电费用1500元银行已代为支付，但公司未接到付款通知。
④4月30日，银行计算应付给中远公司的利息500元，银行已入账，而公司尚未收到收款通知。
⑤4月30日，中远公司委托银行代收的款项150000元，银行已转入公司的存款户，但公司尚未收到通知入账。
⑥4月30日，中远公司收到购货方转账支票一张，余额为20000元，已经存入银行，但银行尚未入账。
假定中远公司与银行的存款余额调整后核对相符。
要求：请代中远公司完成以下银行存款余额调节表的编制。
二、业界对该案例的会计处理方法
针对案例中资料②“中远公司送存银行的某客户转账支票20000元，因对方存款不足而被退票，而公司未接到通知”的问题，业界的会计处理方法主要有以下两种。
（一）业界的常见做法
以2009年广东省会计从业资格考试《会计基础》科目试卷中的该案例题的标准答案为代表的常见做法是：将该业务列作未达账项，并归类为企业已收款，银行未收款，编制的调节表如表1所示。
这种方法是业界的主流做法，大部分省市的会计从业资格考试试题及考前辅导资料的标准答案均采用这种做法。这种做法的理由是：案例中的业务是一笔收款业务，且企业对该业务已记录银行存款增加，而银行方未记录企业银行存款增加。但实际工作中，如果企业在进行银企对账时已获知企业日记账余额与对账单余额不一致的原因是支票因对方存款不足被退票时（本案例属于这种情况），则不能作为未达账项，更不能作为企业已收款，银行未收款的业务，因为这种做法一方面歪曲了未达账项的含义，另一方面虚增了企业银行存款实有数。根据企业会计准则和企业会计制度的规定，未达账项是指企业单位与银行之间，对同一项经济业务由于凭证传递上时间不一致所形成的一方已登记入账，而另一方因未收到相关凭证，尚未登记入账的事项。因此该笔业务并不符合未达账项的定义，案例中企业已收到进账单回单已作银行存款增加入账，但银行方不是未收到有关凭证未记录入账，而是收到凭证但未收到款项不能入账，所以该做法不符合相关定义不合理。另外，这种做法还会虚增银行存款，因为对方开出的支票是空头支票，相关款项什么时候收到或能不能收到还不清楚，所以该案例中，中远公司送存的转账支票20000元，因对方存款不足未收到的款项，不能算作企业可动用的存款数，企业实际可动用的存款是279000元，而上述做法的结果是299000元（根据规定调整后余额即为企业实际可动用的存款数），笔者认为该方法反映的结果不真实，做法不符合定义，不合理。
（二）业界的其他观点
因为上述方法明显的虚增了存款实有数，为了使调节后的余额能真实反映银行存款的实际数，?I界还有将该业务列作未达账项，并归类为银行已付款企业未付款的情况，编制的调节表如表2所示。
这种做法虽然不属于主流做法，但部分的考前辅导资料和学习者（即考生）认为应该使用此方法，这种做法的理由是：该业务中企业已作银行存款增加记录入账，但银行因未收到款项未记录入账，因此企业日记账实际多记了银行存款增加，为了使调节后余额能反映银行存款实际数，认为只有在调整时在企业日记账上调减。虽然这种做法使到调节表中调整后的余额与银行存款实际数一致，真实反映了企业银行存款实际数，但这种做法一方面与第一种做法一样歪曲了未达账项的定义，另一方面这种做法还歪曲了业务性质，因该业务实际是收款业务，而不是付款业务，把其列作付款业务歪曲了业务的性质，存在刻意调节结果的情况，严重缺乏合理性。
三、导致上述做法的原因分析
笔者认为，导致上述各种不合理、不真实的会计处理方法的原因，主要在于《企业会计制度》及《企业内部控制基本规范》等会计法规对企业资产盘盈、盘亏的会计处理方法规定不够完善，《企业会计制度》及《企业内部控制基本规范》等会计法规对企业库存现金、存货、固定资产等清查出现账实不符时的会计处理做了较为详细的规定，但对银行存款等往来款项的清查出现账实不符时的会计处理未做详细规定，一般只将问题局限于企业差错和未达账项这两种情况，所以在会计的相关教科书中，银行存款出现账实不符时都先假定银行对账单没有错的情况下去找未达账或企业的差错的，因此一旦出现日记账余额与对账单不一致的情况，就像上述案例的观点那样，必须将其或归类为未达账项，或作企业错账进行更正。但在实际工作中，银行存款等往来款项出现账实不符的原因还包括对方或第三方差错造成，如上述案例中，企业送存银行的支票，出现对方存款不足而被退票导致日记账与对账单余额不相符，其原因就是第三方（即付款方）开空头支票造成的，而相关会计法规对此情况如何处理未作规定。但这种情况列作未达账不合理，也不是企业差错造成，所以由对方或第三方导致的银行存款等往来款项出现账实不符时该如何进行账务处理，还有待法规的完善。
四、建议
目前，未达账项或企业的错账更正，《企业会计制度》及《企业内部控制基本规范》都做了详细规定，因此银行存款等往来账项清查出现账实不符的会计处理的难点在于对方或第三方原因引起的经济业务，笔者建议如果是银行或第三方差错造成的银行存款等往来款项账实不符，为了真实合理反映企业存款等情况，可参照存货等实物资产的账实不符的处理方法，一是增设一个类似于“待处理财产损溢”那样的过渡账户“待处理款项”，二是分别按查明原因审批前和查明原因审批后进行处理。如本文案例的具体方法是：在对银企对账时发现日记账与对账单余额不相符，并已知是因对方存款不足被退票的原因造成（一般银行会电话通知），先按查明原因审批前做会计分录：
借：待处理款项 20000
贷：银行存款 20000
并据此登记入账，达到了调减多记的银行存款，使调节后的银行存款余额真实反映银行存款实有数。待收到退票凭证时，按查明原因审批后的方法处理，会计分录为：
借：应收账款 20000
贷：待处理款项 20000
并登记入账。
实际工作中，除付款单位存款数额不足以支付支票票款（即空头支票）等原因导致支票退票会引起银行存款账实不符外，还有银行对账单记录错误，应收应付账款等往来款项也会出现因对方单位的差错造成己方账实不符的情况，如果不完善相关问题的处理方法，也会造成一些故意或非故意的错漏账，导致企业财产物资的不安全，为了合理进行相关账务处理，建议参照上述做法进行，不断完善往来款项的账务处理技术。
银行从业资格考试篇12
“银监会接到的申报资料太多了，我这里也不停接到咨询电话。” 北京大学中国经济研究中心兼职教授、原长城金融研究所所长徐滇庆对《财经国家周刊》记者表示。
早在十年前，民营银行就尝试过第一次破题，当时对于民营银行的研究和设计方案已在学术界形成许多共识，也得到了当时监管层面的一定认可。
但由于各种原因，民营银行一直没有大规模发展起来。
这一次，国务院7月5日的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（下称“金融国十条”）让民企看到了创办民营银行的曙光。
梦想照进现实
“民营企业积极性很高。”谈起近期“金融国十条”鼓励民间资本发起设立民营银行，徐滇庆告诉《财经国家周刊》，监管机构将批准一批民营银行，大致从全国30多个省市批复50-100家民营银行。
但本刊记者也同时从银监会知情人士处获悉另一种说法，即此次国家重提民营银行开闸是应温州金改的民间呼吁，只会少量批几家试点。
不过，这其中，并不包含小额贷款公司。
“提出小贷公司3年后可以转成村镇银行，这是原则性错误。因为小贷公司归工商局管，不是金融机构，没有纳入金融监管。基本属于拿自己的钱放贷，允许利率高一点，但是风险很大，一旦出了事，丢一笔少一笔。”徐滇庆转引孟加拉格莱珉银行前行长尤努斯的话说：“小额贷款要生存下去，很难摆脱高利贷的归属，因为成本太高，损失太大。”
这让那些跃跃欲试、始终没有参与到金融领域的民营企业看到了希望。
作为温州民资申办银行的牵头人之一的吕卫国，近期来北京出差变得频繁起来。这正是发生在国务院提出放开民营银行创办的消息之后。
事实上，在温州金改试验区批复之初，吕卫国便联合了全国各地10家温州商会，筹资50亿元，向温州市金融办递交了创办温商银行的方案。
“我们原来想，趁着温州金改试验区的政策红利，将温商的资源整合起来，在温州筹建一个由温商控股的商业银行，这对推动温州实体经济的发展会有好处。”吕卫国称。
报告写上去了，跟金融办也对接了，但忙活了一年多，一直没结果。
如今，民营银行政策东风又起，吕卫国也再次向温州市金融办递交了创办申请。
“尽管国务院和银监会都已明确支持态度，但还没有正式的细则出台，我们的方案还不能细化。不过资金、人员、章程等准备工作早在一年前就已经开始。”吕卫国说，最初申报期间，包括金融办在内的一些部门，建议考虑先成立一个村镇银行再转成民营银行，或者考虑先收购一些银行的股权，但这两种办法都不尽如人意。
在吕卫国看来，村镇银行的设立一定要有正规金融机构的持股才可以，而参股其他银行往往股权比例过小，最多不能超过10%，这对民企来讲是没有话语权的，所以这两种方式都不感兴趣。“最有吸引力的就是允许民营企业成立独立的董事会和监事会，全部出资都由民间资本完成。”
在温州，一直面临“两多两难”问题：“两多”是民间资金多、中小微企业多，“两难”是投资难、融资难。结合温州的具体情况，温商主导的民营银行主要立足于解决中小企业融资困难来开展业务。
早在2001年，温商就曾有意向浙江银监局申报组建建华银行，并在2006年、2010年和2012年，三次提出建立民营银行的建议，但均未获批。
温州金改以来，民间资本在金融领域的活跃度持续高涨。温州银监分局的监测数据显示，截至2013年6月末，温州市辖内地方法人银行已累计吸收民间资本投资总额97.13亿元。
吕卫国介绍，在温州，除了回归的温商以外，回归的华侨也在积极筹建之中。“都期盼着能以一种金融创新的方式打破银行业的格局，希望能真正实现以纯民资直接发起设立一家新银行。”
不仅仅是温州企业，娃哈哈集团董事长宗庆后也曾在2012年全国两会上建议，对银行业进行改革，建立民营银行，解决中小企业贷款难。
这几年，阿里巴巴董事局主席马云不断尝试互联网和金融的结合，尽管并没有获取银行牌照，但是从小额贷款到余额宝理财服务，马云正不断向传统银行发起挑战。
力帆集团董事长尹明善更是明确表态，除了力帆这个金字招牌，有生之年希望再打造一块民营银行招牌。“我深深感受到，民营金融的好日子要来临了。”
新型民营银行
说起民营银行，国内并不少见，民生银行就是中国第一家民营银行。而股份制商业银行，如华夏银行、光大银行、广东发展银行、浦东发展银行、原深圳发展银行等也有大量民营资本参与其中。
“一开始都建立了较好的规章制度，但慢慢地都逐渐向国有银行靠拢。”徐滇庆认为，这是因为这些银行大多是依托着某种政府部门的背景，自上而下组建起来的。从内部激励机制、到领导层的任命标准和程序，几乎都是四大国有银行的复制品。
由全国工商联挑头组建的民生银行，起初的章程和制度都设计得比较好，但由于其行长以及各地分行、支行负责人都是由政府任命，且在民生银行中还有政府股份，因而很快走向国有银行的行为方式。
“而真正的民营银行，应该遵循金融服务业的自由准入原则，自下而上组建完全民营的银行，彻底实现政企分开。”徐滇庆强调。
据其透露，目前监管当局正在接收各个企业的申办方案，而规范的申办报告应该具备四要素，即银行的章程和股本结构、风险防范措施、可行性分析报告以及退出机制。在文件资料通过后，申办银行还要通过央行的实地调研和审查才能获得营业执照。
银监会一位相关人士向《财经国家周刊》记者指出，在目前尚未推出存款保险制度的前提下，所有试点机构要对股东资质、从业经验、信用记录等方面有严格要求。
央行研究局局长纪志宏近日撰文指出，当前已基本具备开展民营资本发起设立中小银行试点的条件，宜按照“开放准入、严格监管、试点先行、有序推进”的总体思路，选择民间资本发达地区启动民营银行试点。
温州另一位筹备民营银行的金融人士杨嘉兴表示，从几年前开始筹备到如今的方案，随着金融环境不断变化，创办民营银行的具体思路也发生了一些变化。
“我们最初想做一个规模比较大的、全国性的民营银行，如今想先注册一个资金小一些、区域性的银行，然后再慢慢做大。”杨嘉兴说。
徐滇庆告诉记者，监管当局对此次审批通过的民营银行不会设定类似于社区银行等具体定位，由其按照市场化的方式自行发展。
“在存款利率没有放开的前提下，如何吸收存款要看他们自己的本事。”徐滇庆提到，“台州两家民营银行（泰隆商业银行和台州银行）占有当地居民全部存款的70%，两家银行基本上没有国有资本。浙江、福建均有这样的民营银行存在。”
年报显示，泰隆商业银行2012年底的存款余额达到448亿元；台州银行2012年底的存款余额更是达到579亿元。
此外，之所以一次性批准50-100家的数量，是考虑到在民营银行试点初期，数量控制不是重点，质量才是保证成功的关键。
一方面，在每个地区内，类似的金融机构必须要有两家以上，防止业务垄断。民营银行发展初期虽不可能具有垄断性，但要在审批阶段就考虑到未来有可能在民营银行之间形成的竞争格局。
另一方面，要配合严格的退出机制，如果批的太少，一旦都不合格，都关掉，就失去了试点的意义。宽进一些，不合格的关掉一部分，剩下的试点还可以继续下去。
“实行淘汰制，才能真正建立竞争机制。中国的银行，不缺数量，缺的是结构，缺草根金融。现在要试的是退出法规管不管用。”徐滇庆提到，民营银行试点成功的标准是，在试点过程中能够把一些不合格的民营银行关掉，而不影响地区和全局金融稳定，那就成功了。
等待存款保险制度
由于存款保险制度的缺失，再加上对于关联交易风险的担忧，国务院对民营银行的创办特意提出要“风险自担”。
十年前，关联交易骗局的爆发是当时民营银行试点戛然而止的原因之一。
2003年，刚完成增资扩股的成都商业银行违规票据业务曝光。该行与新股东方正集团相关联的两项票据贴现高达近10亿元，占成商行净资产的90%以上。
另外，当时民间资本大鳄纷纷借银行暗渡陈仓，德隆系一度暗中控股昆明市商业银行、株洲市商业银行，参股南昌市商业银行等金融机构。而德隆系的倒塌也使得当年民营银行梦化为泡影。
纪志宏认为，从国际经验看，目前尽管多数国家对银行业都坚持审慎监管，但审慎监管的核心并不在于过度限制准入，更不是对不同出资人设置歧视性准入门槛，关键是完善资本金约束并对关联交易进行规制。
徐滇庆透露，有关“风险自担”的方案早在十年前就已成型，即所有新办的民营银行必须有严格的资本充足率监管，股东必须要有8%的自有资金充当一级资本。
举例来说，一家资金为100亿元的民营银行，发起股东要自己先拿出来8亿元资本，然后才能从社会再吸收92亿元的存款，总资产达到100亿元。当这家民营银行不良贷款达到总资产的5%时，就给予黄牌警告。达到7%时就红牌罚下，让它关门，还剩1%的资本拿来做清算。
“这个事情我们也理解。毕竟是自己的事情，当然风险要自己承担。但问题是，银行是个特殊行业，需要靠存款来开展业务。如果风险自负的话，老百姓还敢存到我的银行吗？”吕卫国提出了疑惑。
中共中央党校国际战略研究所陈建奇对《财经国家周刊》记者表示，退出法规如何设计，集中体现了政府在其中的角色。
“不论是美国还是欧洲，过去几年的金融危机中，都有小银行倒闭的例子。”他提到，有存款保障的部分按照规定章程来做，超过存款保障的部分政府是不兜底的。
从这个角度分析，未来的民营银行一旦出事，政府将扮演什么角色，如何来平衡民营和国有银行不公平竞争的问题，这需要提前界定好政府的责任。
银行从业资格考试篇13
怎么解决CFP资源的稀缺和中国理财市场对专业人员的急迫和庞大需求矛盾，建立一个符合中国国情，结合中国金融特点的中国CFP体系？刘鸿儒认为，本土化是CFP所奉行的一项基本准则，这是由各国的税务、法律、金融环境的不同所要求的。我们要充分借鉴国际上的先进经验，抓紧打造和细化本地化的中国金融理财师认证标准、职业道德准则和标准操作流程。分阶段开展培训，先从金融机构内部选人办学，然后面对全社会招生，逐步推广本土化的CFP体系。
专程从美国赶赴北京的国际CFP理事会总裁Neol Mayer认为，在CFP推广过程中，除了重视专业素质培训外，建立职业化的道德准则非常重要。他强调，CFP的最大特色就是将客户利益放在首位，因为其主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证客户财务独立和金融安全。客户具有隐私权，这就要求CFP持有者有义务给客户保密，这彻底符合“客户利益最优先”的要求。
“两会”期间，在北京见到台湾和香港的理财专家觉得格外亲切。来自台湾的CFP标准委员会秘书长刘凯平先生认为，随着经济关系的日益密切，互相之间的经验交流尤为重要。他详细介绍了台湾的CFP认证制度现状。CFP在台湾叫理财规划顾问，重点在规划。从台湾CFP标准委员会2003年11月份成为国际CFP组织的正式会员到现在，台湾推广CFP理财顾问的路走得并不长。在台湾要通过CFP认证资格非常难，也许在全世界都是最难的。2004年9月举行的第一次考试，1217人参加了五门课的考试，平均每课及格率为35%，五科全部通过的仅为44人，通过率不到4％。而且他们还要参加今年6月份的第六门考试，通过者才能取得CFP资格认证。
在谈及CFP认证制度在台面临的挑战时刘凯平说，规范和推广CFP经验不足，台湾金融机构参与不够积极，讲师严重不足，教材不够完整，题库成本过高等是影响CFP在台发展的几个主要原因。特别是在谈到金融机构的参与方面，刘凯平称赞内地这一点做得非常好。第一期、第二期培训班都得到了国内各大商业银行的大力支持。
