购物车(0)
银行一季度工作总结篇1
人民币贷款余额**亿元，比年初增放**亿元，增幅达**％。其中农业经济组织、农户贷款余额**亿元，比年初增长**亿元；民营、个私、股份制中小企业贷款余额**亿元，比年初增长**亿元；中小企业贷款占总贷款**％。
9月末，国际业务外汇存款余额**万美元，比年初增长**万美元。国际结算量**万美元，比去年同期增加**万美元，其中出口结算量达**万美元,较去年同期增加**万美元；进口结算量**万美元，比去年同期增加**万美元。结售汇合计**万美元，比去年同期增加**万美元。 外汇贷款余额**万美元，比年初增长**万美元；人民币打包贷款**万元，比年初增长**万元。
九月末不良资产余额**亿元(包括抵贷资产**亿元)，比年初减少**万元，不良资产占比**％，比年初下降2个百分点。今年三季度，贷款综合收息率**％，比去年同期增加3个百分点，1-3季度我行实现帐面利润**万元。
今年三季度，我们主要抓了以下几方面工作：
（一）狠抓组织资金，稳步拓展市场份额。
存款始终是银行经营的根本；份额代表着地区竞争的地位。今年上半年我行存款总额虽然实现了时间过半，任务过半，但在同业竞争中，我行新增存款额较本地区其他行存在较大差距，总存款占全市的份额由年初22.4%下降到20.6%。面对这一情况，我们充分认识到“逆水行舟，不进则退”，三季度，我们一步不松抓组织存款，一着不让拓市场份额。
二是通过对市场份额较低支行的排队，分析我行组织资金工作存在的考核不力，激励不力等具体问题和不足，8月24日，再次召集市场份额在本镇低于他行，当年新增少于他行，考核力度不大的20位支行行长，在**支行举行现场会。再一次鼓劲增压，敲响了结对子、比贡献、争份额的战鼓。通过看**支行营业大厅的宣传氛围，和张榜公布的全体员工每月组资业绩和每季考核结果；听**支行组织资金实行公开、公正、透明考核的经验做法和强考核，扩份额，促进各项业务稳健发展的汇报；20位支行行长纷纷上台表示，一定坚定必胜的决心与信心，发扬好领先精神、拼搏精神、吃苦精神；营造好宣传氛围、考核氛围、组资氛围，创造出新的业绩。
银行一季度工作总结篇2
人民币贷款余额**亿元，比年初增放**亿元，增幅达**％。其中农业经济组织、农户贷款余额**亿元，比年初增长**亿元；民营、个私、股份制中小企业贷款余额**亿元，比年初增长**亿元；中小企业贷款占总贷款**％。
9月末，国际业务外汇存款余额**万美元，比年初增长**万美元。国际结算量**万美元，比去年同期增加**万美元，其中出口结算量达**万美元,较去年同期增加**万美元；进口结算量**万美元，比去年同期增加**万美元。结售汇合计**万美元，比去年同期增加**万美元。 外汇贷款余额**万美元，比年初增长**万美元；人民币打包贷款**万元，比年初增长**万元。
九月末不良资产余额**亿元(包括抵贷资产**亿元)，比年初减少**万元，不良资产占比**％，比年初下降2个百分点。今年三季度，贷款综合收息率**％，比去年同期增加3个百分点，1-3季度我行实现帐面利润**万元。
今年三季度，我们主要抓了以下几方面工作：
（一）狠抓组织资金，稳步拓展市场份额。
存款始终是银行经营的根本；份额代表着地区竞争的地位。今年上半年我行存款总额虽然实现了时间过半，任务过半，但在同业竞争中，我行新增存款额较本地区其他行存在较大差距，总存款占全市的份额由年初22.4%下降到20.6%。面对这一情况，我们充分认识到“逆水行舟，不进则退”，三季度，我们一步不松抓组织存款，一着不让拓市场份额。
一是为帮助各支行调动员工积极性，激发员工工作热情，长久保持组织资金的高昂斗志，在激烈的市场竞争中，打好组织资金漂亮仗，力争市场份额有更大的突破，向我行独立运行十周年献礼，8月18号，独立经营以来第一次在晚上召开了各支行行长会议，全面动员，紧密部署了“结对子、争份额、比贡献、争市场组织资金竞赛”活动。竞赛将全市32家支行按市场份额水平和所处经济环境结成14组，分别下达各自目标任务，捆绑式竞赛考核，为我行存款的增加，市场份额的扩大起到了有力的推动作用。
二是通过对市场份额较低支行的排队，分析我行组织资金工作存在的考核不力，激励不力等具体问题和不足，8月24日，再次召集市场份额在本镇低于他行，当年新增少于他行，考核力度不大的20位支行行长，在**支行举行现场会。再一次鼓劲增压，敲响了结对子、比贡献、争份额的战鼓。通过看**支行营业大厅的宣传氛围，和张榜公布的全体员工每月组资业绩和每季考核结果；听**支行组织资金实行公开、公正、透明考核的经验做法和强考核，扩份额，促进各项业务稳健发展的汇报；20位支行行长纷纷上台表示，一定坚定必胜的决心与信心，发扬好领先精神、拼搏精神、吃苦精神；营造好宣传氛围、考核氛围、组资氛围，创造出新的业绩。
同时，为让全行干部员工通过与兄弟支行的对照比较，更加清楚自己存在的差距，和在整个农商行中的排名，做到知己知彼，百战不殆，我们开办了每周一期《结对子、争份额、比贡献、争市场组织资金竞赛简报》，每周公布存款情况，跟踪各支行组织资金竞赛动态，定期介绍组织资金做法，营造了你追我赶、共同进步的浓烈气氛。9月末总存款比6月末增长了14亿元，存款市场份额得到稳步拓展。
（二）投身先进性教育，支持地方力度再提高。
三季度，时值**商业银行党委保持共产党员先进性教育活动开展，我们在行党委领导下，统一部署，精心组织，周密安排，求真务实，积极投身到保持共产党员先进性教育活动之中，做到以先进性激发员工工作积极性，以先进性体现支持地方发展的责任性，以先进性提升地方银行声誉。
以支持地方发展为己任，构建“三走进，三服务”长效机制。一方面继续强化“三农”意识，积极支持“三农”发展。大力培植农业支持典型，扩大农业支持面。先进性教育活动中，我行党委成员每人联系一个农业产业企业，即：**神龙蛇业，**九州果业，**华美生态园艺，**稷山养鸡场，**澄禾禽业，**未来园林，**唐兴才养牛场。在党委成员带领下，基层支行牢固树立“三农”服务意识，对当地农户、农业企业支持力度进一步加大，9月末，我行农业贷款余额比6月末新增3100万元，占全市97%。继续保持了我行农业贷款在全市的绝对份额。
同时，党委领导“三走进，三服务”确定的7家中小企业联系点工作，为我行大力扶持中小企业，强化市场份额拓展起到了很好的带头作用。全行上下结合市场份额拓展，瞄准国有土地、房产等有效资产抵押企业，信誉好、发展有前景企业，不断加大对地方经济支持力度，9月底，全行支持民营、个私、股份制中小企业共计**多家，贷款余额**亿元，比年初增长**亿元，比6月末新增**亿元。其中抵押贷款占总贷款比例首次突破30%，达到30.2%，比年初提高了2.4个百分点，有效地拓展了市场份额，也进一步提升了我行地方银行的声誉和社会地位。
（三）常抓基础管理，案件专项治理全面推进。
根据国务院领导加大案件专项治理力度，防范商业银行风险的批示，和中国银行业监督管理委员会办公厅《商业银行和农村信用社案件专项治理工作方案》，我行自4月下旬开始，案件专项治理组织发动、专项检查和整改总结全部三个阶段工作深入进行。
通过案件专项治理，进一步强化了会计基础工作。我行以《会计升级达标实施办法》为依据，对基层支行在执行账户管理、现金管理及规范操作方面结合案件专项治理，进行了本年度的会计出纳大检查和会计达标升级验收，分析检查出来的问题，有的放矢，寻找了问题的症结，并对操作流程的各个方诮?辛耸崂恚?鞒隽讼嘤φ墓娣叮?俳?嘶峒乒ぷ髦贫然?⒐娣痘??/p>
通过案件专项治理，进一步规范了信贷管理和运作。我行结合银监会贷款五级分类偏离度专项检查，着重对全市贷款五级分类准确情况、贷款抵押率规范情况、担保手续合法情况、企业关联交易情况以及本行内部多行贷款情况等进行了清理，有效地促进了信贷运作的规范管理。
通过案件专项治理，找准
了内部控制的关键点。案件专项治理过程别是总部集中检查时，我行按照“查找案件苗头，整顿规范操作，促进业务发展，增强防险能力”的总要求，抽调全市50名业务骨干，分成8个检查组对全市32家支行进行了“地毯式”现场检查，找出了内部控制的关键点和薄弱环节，并通过制订相应的整改方案，积极实施整改。使案件专项治理工作，检查处理到位，责任追究到位，问题整改到位，杜绝隐患、遏制案件到位。
服务水平得到提升。
随着金融业服务时代的来临，竞争将会日益激烈，而竞争的优势一方面体现在人才的优势上，另一方面体现在服务优势上。为打造服务优势，我行自下而上，从支行——各片——总部，在7月份广泛开展了“假如我是一个客户”演讲比赛，对机关开展了“假如我在基层”演讲比赛活动。演讲从分析一个客户的基本要求出发，从分析基层员工需求出发，实行换位思考，积极探索新时期农村金融服务的新思路、新方法，从而促进全行上下服务理念更新，服务水平提升，保持地方银行活力，促进**商业银行更快、更好发展。参加总部决赛的38名演讲者，通过紧张激烈的演讲比赛，决出了一、二、三等奖共9名优胜者。比赛中各位选手充分展示自己的知识才华，使演讲比赛内涵得到了提升，优质服务意识得到了提高，收到了明显的效果。
另外，以**支行为试点的开放式服务在七月初正式亮相，运行初期就取得很好效果，深受广大客户地青睐和好评。开放式服务摈弃了营业大厅服务窗口上的铁栅栏，实行与客户面对面，心贴心的亲情化服务，从而拉近与客户的距离，使客户走进银行犹如走进家一样感到亲近、舒适。目前，营业网点开放式服务正有序向全市推广。我们相信，通过设立开放式服务区来提供优质服务，方便客户，一定能更好地诠释“离您最近，和你最亲”的服务宗旨，为进一步扩大市场份额，提升**行形象作出贡献。
二季度工作打算
二季度，是第二届董事会第一年工作的冲刺阶段，针对前二个季度经营工作中存在的存款增长稳定性不够，资产质量优化进度不够，综合盈利能力、资本充足等核心竞争力有待进一步提高等不足，将继续围绕半年度工作会议提出“份额”、“效益”、“风险”和“形象”八个字抓好工作，向独立经营10周年献礼。
1、突出重点增存款，份额再上新台阶。
组织资金始终是银行工作的基础和重点。前阶段的结对子竞赛，取得了初步成效，但存款的稳定性不强，要继续突出存款增长，强化宣传攻关，强化竞赛考核，强化服务创新，持之以恒把“结对子、争份额、比贡献、争市场组织资金竞赛”活动开展得有声有色，争取存款市场份额再上新台阶。
2、紧抓拓展争效益，夯实资本充足率。
今年是我行享受所得税减半政策的最后一年，二季度要继续围绕我市经济发展的热点、重点，紧盯我市临江开发、开发区建设、工业集中区建设，瞄准有效资产抵押企业，紧抓传统业务拓展，加大支持力度，尽力拓展市场，争取效益最大化。同时，要继续强化各项管理，搞好年内各项财务核算，尽力控制不合理费用开支，反对铺张浪费，杜绝跑、冒、滴、漏，防范各类案件发生，争创最佳效益，扎扎实实地提足资本充足率和各项拨备率，向全体股东交上一份满意的答卷。
3、狠抓难点求突破，奋力提高资产质量。
银行一季度工作总结篇3
银行春天行动一季度工作总结（通用）
__年年以来，__分行结合实际，因地制宜，全面谋划“春天行动”，做到政策早出台，方案早制订，措施早落实，已取得初步成效。截止3月20日，各项存款净增51573万元，余额达到433176万元，同比多增万元，提前10天完成省分行下达一季度必保计划3亿元的171.9%。实现银行卡存款77983万元，同比多增4615万元。各项贷款较年初增加20869万元，余额达到160047万元，完成市分行下达一季度净投放计划的%。实现银行卡手续费收入140万元，多比多收42万元。
一、营造声势促营销。去年底以来，市行针对年末岁首市场现金流量增加及金融同业竞争异常激烈的现状，先人一步，快人一拍，按照总、分行要求，迅速在全行拉开了“伴你成长金钥匙春天行动”营销宣传活动。一是抓好媒体宣传。市分行通过__电视台点播电视连续剧，在市委机关报《__日报》专版刊登全省农行各项存款超3000亿元宣传活动，加深了市民对农业银行的良好影响。各县支行通过当地电视台等媒体点播电视剧、滚动播出新年祝辞、慰问信，在城区繁华地带设置业务宣传咨询点等方式全方位立体宣传农行产品，掀起了营销宣传热潮。宕昌、两当、文县三个县支行还与当地移动、联通公司协商为客户订制了动听悦耳( ）美妙铃声和温馨的提示语，使广大客户切实感受到了农行亲切而周到的服务。武都区支行充分把握城市人流集中这一特点，大力宣传金穗卡全国联网、实时到帐等新业务、新产品优势，加深了广大城乡客户对农行产品的进一步了解。二是抓好联谊宣传。各县（区）支行、相继成立了营销工作领导小组，在营销中发扬“四千”精神，即“想千方百计，走千家万户，历千辛万苦，说千言万语”，全面开展访企业、串小区、进商场、走村镇等活动，在广大客户中留下了深刻的影响。截止3月20，全行共举办各种客户联谊活动9余次，走访重点客户110余人次，发放慰问信8000多份，纸杯10万只，对联2万余幅，中国农业银行手提袋3900多个，营造了宣传声势，推动了营销宣传活动的开展。三是抓好网点宣传。春节期间，全市40个营业网点统一在营业厅外悬挂了宣传横幅、张贴了宣传标语，在营业厅内设立了咨询台。成县、礼县、武都区支行还分别在富业室设立了大堂经理，宣传解释农行汇款业务、收费标准，金穗卡使用方法及应该注意事项等，提升了农行在城乡居民中的知名度。
二、优化服务促营销。各县（区）支行在宣传营销中，各打各的优势仗，坚持“人无我有，人有我新，人新我优，人优我特”的服务理念，推出了一系列特色服务来抢占市场，做到了传统服务不丢，特色服务创新。一是办好大堂经理服务台。成县、礼县、宕昌县营业室坚持每天实行大堂经理值日制，发挥咨询台导储功能，为客户当好理财参谋，做好业务向导，不但方便了客户，而且减缓了柜台压力。二是坚持延时营业。春节期间，为了方便广大客户，各县（区）支行针对各网点实际，采取早开门晚关门，提高atm、pos等自助设备的使用率等不同方式，方便了客户随时存取，减少了客户等待时间，受到了广大市民的好评。三是优化网点环境。为了使金钥匙春天行动开展得有声有色，各县（区）支行按照市分行要求，对各营业网点进行了统一装饰，使营业室硬件环境和软件环境都不同程度地得到了改善，综合竞争力日益增强，农行在客户心目中的形象也日益提升。
三、强化督导促营销。一是文件督导。早在去年12月中旬，市分行就早行动、早安排，早部署，向全市下发了《伴你成长，金钥匙春天行动实施方案》，并提出了要求。12月底，全省农行存款工作视频会议之后，市分行又及时向全市9县（区）支行转发了省分行《关于印发全省农行存款工作视频会议文件的通知》和__分行《关于做好一季度业务经营工作的通知》，并下达了一季度各项目标任务，使营销宣传活动有目标，有措施，有结果。为了抓好落实，实现一季度各项工作开门红，市分行班子成员先后于元月初、2月底和3月中旬分赴各县支行检查督导工作，并深入重点企业、重点客户进行访问，加深了客户与农行的沟通和联系。二是电话督导。市分行个人、公司、机构三个业务前台部门经常通过电话加强与基层行的联络，督导基层行活动开展，并及时回答基层行在活动中咨询的各类问题，帮助基层行解决活动中存在的困难，促进了金钥匙春天行动的开展，使活动收到了明显成效。
银行一季度工作总结篇4
至今年九月末，全行人民币存款**亿元，比年初增长**亿元，增幅**，其中储蓄存款比年初增长**亿元，余额达**亿元，增幅**％，对公及其它存款余额**亿元，比年初增加**亿元。
人民币贷款余额**亿元，比年初增放**亿元，增幅达**％。其中农业经济组织、农户贷款余额**亿元，比年初增长**亿元；民营、个私、股份制中小企业贷款余额**亿元，比年初增长**亿元；中小企业贷款占总贷款**％。
9月末，国际业务外汇存款余额**万美元，比年初增长**万美元。国际结算量**万美元，比去年同期增加**万美元，其中出口结算量达**万美元,较去年同期增加**万美元；进口结算量**万美元，比去年同期增加**万美元。结售汇合计**万美元，比去年同期增加**万美元。外汇贷款余额**万美元，比年初增长**万美元；人民币打包贷款**万元，比年初增长**万元。
九月末不良资产余额**亿元，比年初减少**万元，不良资产占比**％，比年初下降2个百分点。今年三季度，贷款综合收息率**％，比去年同期增加3个百分点，1-3季度我行实现帐面利润**万元。
今年三季度，我们主要抓了以下几方面工作：
（一）狠抓组织资金，稳步拓展市场份额。
存款始终是银行经营的根本；份额代表着地区竞争的地位。今年上半年我行存款总额虽然实现了时间过半，任务过半，但在同业竞争中，我行新增存款额较本地区其他行存在较大差距，总存款占全市的份额由年初22.4下降到20.6。面对这一情况，我们充分认识到“逆水行舟，不进则退”，三季度，我们一步不松抓组织存款，一着不让拓市场份额。 二是通过对市场份额较低支行的排队，分析我行组织资金工作存在的考核不力，激励不力等具体问题和不足，8月24日，再次召集市场份额在本镇低于他行，当年新增少于他行，考核力度不大的20位支行行长，在**支行举行现场会。再一次鼓劲增压，敲响了结对子、比贡献、争份额的战鼓。通过看**支行营业大厅的宣传氛围，和张榜公布的全体员工每月组资业绩和每季考核结果；听**支行组织资金实行公开、公正、透明考核的经验做法和强考核，扩份额，促进各项业务稳健发展的汇报；20位支行行长纷纷上台表示，一定坚定必胜的决心与信心，发扬好领先精神、拼搏精神、吃苦精神；营造好宣传氛围、考核氛围、组资氛围，创造出新的业绩。
同时，为让全行干部员工通过与兄弟支行的对照比较，更加清楚自己存在的差距，和在整个农商行中的排名，做到知己知彼，百战不殆，我们开办了每周一期《结对子、争份额、比贡献、争市场组织资金竞赛简报》，每周公布存款情况，跟踪各支行组织资金竞赛动态，定期介绍组织资金做法，营造了你追我赶、共同进步的浓烈气氛。9月末总存款比6月末增长了14亿元，存款市场份额得到稳步拓展。
（二）投身先进性教育，支持地方力度再提高。
三季度，时值**商业银行党委保持共产党员先进性教育活动开展，我们在行党委领导下，统一部署，精心组织，周密安排，求真务实，积极投身到保持共产党员先进性教育活动之中，做到以先进性激发员工工作积极性，以先进性体现支持地方发展的责任性，以先进性提升地方银行声誉。 （三）常抓基础管理，案件专项治理全面推进。
根据国务院领导加大案件专项治理力度，防范商业银行风险的批示，和中国银行业监督管理委员会办公厅《商业银行和农村信用社案件专项治理工作方案》，我行自4月下旬开始，案件专项治理组织发动、专项检查和整改总结全部三个阶段工作深入进行。
通过案件专项治理，进一步强化了会计基础工作。我行以《会计升级达标实施办法》为依据，对基层支行在执行账户管理、现金管理及规范操作方面结合案件专项治理，进行了本年度的会计出纳大检查和会计达标升级验收，分析检查出来的问题，有的放矢，寻找了问题的症结.通过案件专项治理，进一步规范了信贷管理和运作。我行结合银监会贷款五级分类偏离度专项检查，着重对全市贷款五级分类准确情况、贷款抵押率规范情况、担保手续合法情况、企业关联交易情况以及本行内部多行贷款情况等进行了清理，有效地促进了信贷运作的规范管理。
通过案件专项治理，找准了内部控制的关键点。案件专项治理过程别是总部集中检查时，我行按照“查找案件苗头，整顿规范操作，促进业务发展，增强防险能力”的总要求，抽调全市50名业务骨干，分成8个检查组对全市32家支行进行了“地毯式”现场检查，找出了内部控制的关键点和薄弱环节，并通过制订相应的整改方案，积极实施整改。使案件专项治理工作，检查处理到位，责任追究到位，问题整改到位，杜绝隐患、遏制案件到位。
（四）广泛开展演讲会，金融服务水平得到提升。
随着金融业服务时代的来临，竞争将会日益激烈，而竞争的优势一方面体现在人才的优势上，另一方面体现在服务优势上。为打造服务优势，我行自下而上，从支行——各片——总部，在7月份广泛开展了“假如我是一个客户”演讲比赛，对机关开展了“假如我在基层”演讲比赛活动。演讲从分析一个客户的基本要求出发，从分析基层员工需求出发，实行换位思考，积极探索新时期农村金融服务的新思路、新方法，从而促进全行上下服务理念更新，服务水平提升，保持地方银行活力，促进**商业银行更快、更好发展。参加总部决赛的38名演讲者，通过紧张激烈的演讲比赛，决出了一、二、三等奖共9名优胜者。比赛中各位选手充分展示自己的知识才华，使演讲比赛内涵得到了提升，优质服务意识得到了提高，收到了明显的效果。
另外，以**支行为试点的开放式服务在七月初正式亮相，运行初期就取得很好效果，深受广大客户地青睐和好评。开放式服务摈弃了营业大厅服务窗口上的铁栅栏，实行与客户面对面，心贴心的亲情化服务，从而拉近与客户的距离，使客户走进银行犹如走进家一样感到亲近、舒适。目前，营业网点开放式服务正有序向全市推广。我们相信，通过设立开放式服务区来提供优质服务，方便客户，一定能更好地诠释“离您最近，和你最亲”的服务宗旨，为进一步扩大市场份额，提升**行形象作出贡献。
二季度工作打算
二季度，是第二届董事会第一年工作的冲刺阶段，针对前二个季度经营工作中存在的存款增长稳定性不够，资产质量优化进度不够，综合盈利能力、资本充足等核心竞争力有待进一步提高等不足，将继续围绕半年度工作会议提出“份额”、“效益”、“风险”和“形象”八个字抓好工作，向独立经营10周年献礼。1、突出重点增存款，份额再上新台阶。
组织资金始终是银行工作的基础和重点。前阶段的结对子竞赛，取得了初步成效，但存款的稳定性不强，要继续突出存款增长，强化宣传攻关，强化竞赛考核，强化服务创新，持之以恒把“结对子、争份额、比贡献、争市场组织资金竞赛”活动开展得有声有色，争取存款市场份额再上新台阶。
2、紧抓拓展争效益，夯实资本充足率。
今年是我行享受所得税减半政策的最后一年，二季度要继续围绕我市经济发展的热点、重点，紧盯我市临江开发、开发区建设、工业集中区建设，瞄准有效资产抵押企业，紧抓传统业务拓展，加大支持力度，尽力拓展市场，争取效益最大化。同时，要继续强化各项管理，搞好年内各项财务核算，尽力控制不合理费用开支，反对铺张浪费，杜绝跑、冒、滴、漏，防范各类案件发生，争创最佳效益，扎扎实实地提足资本充足率和各项拨备率，向全体股东交上一份满意的答卷。
3、狠抓难点求突破，奋力提高资产质量。
银行一季度工作总结篇5
通过案件专项治理，进一步强化了会计基础工作。我行以《会计升级达标实施办法》为依据，对基层支行在执行账户管理、现金管理及规范操作方面结合案件专项治理，进行了本年度的会计出纳大检查和会计达标升级验收，分析检查出来的问题，有的放矢，寻找了问题的症结，并对操作流程的各个方面，通过案件专项治理，进一步规范了信贷管理和运作。我行结合银监会贷款五级分类偏离度专项检查，着重对全市贷款五级分类准确情况、贷款抵押率规范情况、担保手续合法情况、企业关联交易情况以及本行内部多行贷款情况等进行了清理，有效地促进了信贷运作的规范管理。
通过案件专项治理，找准了内部控制的关键点。案件专项治理过程中特别是总部集中检查时，我行按照“查找案件苗头，整顿规范操作，促进业务发展，增强防险能力”的总要求，抽调全市50名业务骨干，分成8个检查组对全市32家支行进行了“地毯式”现场检查，找出了内部控制的关键点和薄弱环节，并通过制订相应的整改方案，积极实施整改。使案件专项治理工作，检查处理到位，责任追究到位，问题整改到位，杜绝隐患、遏制案件到位。
服务水平得到提升。
随着金融业服务时代的来临，竞争将会日益激烈而竞争的优势一方面体现在人才的优势上，另一方面体现在服务优势上。为打造服务优势，我行自下而上，从支行——各片——总部，在7月份广泛开展了“假如我是一个客户”演讲比赛，对机关开展了“假如我在基层”演讲比赛活动。演讲从分析一个客户的基本要求出发，从分析基层员工需求出发，实行换位思考，积极探索新时期农村金融服务的新思路、新方法，从而促进全行上下服务理念更新，服务水平提升，保持地方银行活力，促进**商业银行更快、更好发展。参加总部决赛的38名演讲者，通过紧张激烈的演讲比赛，决出了一、二、三等奖共9名优胜者。比赛中各位选手充分展示自己的知识才华，使演讲比赛内涵得到了提升，优质服务意识得到了提高，收到了明显的效果。
另外，以**支行为试点的开放式服务在七月初正式亮相，运行初期就取得很好效果，深受广大客户地青睐和好评。开放式服务摈弃了营业大厅服务窗口上的铁栅栏，实行与客户面对面，心贴心的亲情化服务，从而拉近与客户的距离，使客户走进银行犹如走进家一样感到亲近、舒适。目前，营业网点开放式服务正有序向全市推广。我们相信，通过设立开放式服务区来提供优质服务，方便客户，一定能更好地诠释“离您最近，和你最亲”的服务宗旨，为进一步扩大市场份额，提升**行形象作出贡献。
银行一季度工作总结篇6
2016年一季度末，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为208.6万亿元，同比增长16.7%。其中，大型商业银行资产总额80.5万亿元，占比38.6%；股份制商业银行资产总额38.6万亿元，占比18.5%。
以大型银行为例，自股改上市以来，大型银行不断优化公司治理、业务治理、风险治理机制与架构，自身发展取得长足进步，
建立了广覆盖、立体化的全球经营网络体系。截至2015年底，拥有境内外网点70312个，其中境内网点69105个，横跨城乡、遍布全国；境外网点1207个，遍布五大洲57个国家和地区，其中“一带一路”沿线国家和地区190个。以传统存货款业务为基础，积极开展业务创新，为客户提供全方位金融服务。
虽然受经济增速下行压力影响，我国银行业利润增速下降，但与国际同业相比，中国银行业的利润绝对额仍然较高，资产利润率与资本利润率均处于国际优秀水平。截至2016年一季度末，商业银行当年累计实现净利润4716亿元，同比增长6.32%。一季度商业银行平均资产利润率为1.19%，比上季末上升0.09个百分点：平均资本利润率15.93%，比上季末上升0.95个百分点。
此外，中国银行业主要监管指标保持较好水平。一季度末，商业银行核心一级资本充足率为10.96%，一级资本充足率为11.38%，平均资本充足率为13.37%，拨备覆盖率为175.03%，商业银行流动性比例为48.08%。这显示中国商业银行具备较强的风险抵补能力，即使资产遭到损失，也有足够的能力以自有资本承担损失。
支持实体经济力度不减
在资产规模不断提升的同时，盘活存量、用好增量，支持实体经济平稳增长和结构优化，始终是银行信贷资金的主要流向。
2015年大型银行新增贷款3.64万亿元、新增投资2.99万亿元，有力支持了经济平稳增长。通过收回再贷、资产证券化、不良贷款处置等方式盘活存量贷款，并将新增和盘活的存量资金主要用于支持“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带“三大战略”等重点领域、重大工程。
尽管实体经济获取资金的渠道日趋多元化，但银行资金仍然是重要渠道。2016年一季度，银行业进一步完善差别化信贷政策，优化信贷结构，继续加强对“三农”、小微企业、保障性安居工程等经济社会重点领域和民生工程的金融服务。截至一季度末，银行业金融机构涉农贷款（不含票据融资）余额26.8万亿元，同比增长9.2%。用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额24.3万亿元，同比增长13.5%；用于信用卡消费、保障性安居工程等领域贷款同比分别增长20.4%和63.0%。
《2016年第一季度中国货币政策执行报告》显示，一季度社会融资规模增量创出历史同期最高水平，对实体经济发放的人民币贷款大幅增加。一季度对实体经济发放的人民币贷款增加4.67万亿元，创单季历史新高。从存量来看，3月末对实体经济发放的人民币贷款同比增长14.5%，增速分别比上年末和上年同期高0.6个和0.5个百分点。
七成理财资金进入实体经济
日前，中国银行业协会《2015年中国银行业理财业务发展报告》显示，在银行理财10余年的发展中，服务实体经济始终是理财业务创新的宗旨和根基。在不断满足投资者投资需求、为投资者创造收益的同时，银行理财资金还通过合理配置各类资产直接或间接投向实体经济，有力地支持了中国经济发展。截至2015年末，有15.88万亿元的理财资金通过配置债券、非标资产、权益类资产等方式投向实体经济，占理财资金投资各类资产余额的67.06%。
银行一季度工作总结篇7
主要原因是在实际金融调控中，一些地方人民银行机构的信贷部门把信贷投放的节奏性调控机械地简化成信贷投放的季度性数字化均衡投放，如一年四季按30%、30%、20%和20%的节奏投放等，往往造成了经常性局部的区域性流动性过剩或紧张情况，对局部区域经济的健康发展形成了一定的负面影响，如2012年一度引起的局部“钱荒”现象，以致引起了一定的社会负面反映。实际上，无论是信贷投放的总量调控、结构调控，都必须遵循实际经济发展的客观规律进行，必须遵循市场的实际需求进行，而不能违背经济规律背离市场需求进行调控。党的十八届三中全会进一步确定了市场在经济发展中的决定性作用也正是符合实际经济规律需要这个道理。
从目前我国银行信贷投放的节奏性调控情况看，主要存在以下几个问题。
一是目前我国银行信贷投放的节奏性调控方式在一定程度上有悖于我国经济发展的基本国情。随着改革开放的发展，虽然我国的工业经济和二、三产业经济获得了突飞猛进的快速发展，但我国幅员辽阔，农业经济发展仍是我国国民经济的基础，是我国的基本国情。春耕、午收，秋耕、秋种仍是我国经济发展的重要季节性特征，因此对银行信贷资金需求的有旺有淡季节性变化是我国实际国情的客观需要。一味要求银行信贷的季节性数字化（而非经济学的均衡）投放，明显不符合我国经济发展的基本国情。
二是目前我国银行信贷投放的节奏性调控方式，有悖于我国经济发展的需求规律。我国年度经济的发展是有一定的季节性需求规律的。如一季度元旦、春节期间，是我国居民传统的婚嫁和买房、购物等消费旺季，是政府、企事业单位兑现职工福利、奖金等资金需求旺季，也是银行存款快速增加的旺季。因此，一季度银行信贷投放较多，既有社会的客观需求，也有银行存款增加形成的内在压力的体现，即存款增加促使银行寻找信贷资金出路的需要。所以，如果一味以行政方式要求银行一季度信贷投放保持与其他季度信贷投放的数字化均衡增长，不仅有悖于我国社会的客观需求规律，也会因存款增加和信贷投放的错位损及银行自身利益的发展。
三是目前我国银行信贷投放的节奏性调控方式有悖于市场经济的发展规律。市场经济发展的一个重要特征就是订单经济的发展。而订单经济对银行信贷资金的需求是随着市场行情的变化和定单的变化形成的，因此如果片面要求银行信贷投放按季按月的数字化投放，就会造成订单经济发展对银行信贷资金需求与银行信贷资金投放的错。因此，市场条件下的经济发展对银行信贷资金的需求是有着因时因地和市场变化的客观规律的，如果一味地以行政方式要求银行信贷投放按月按季的数字化投放，显然有悖于市场经济发展的客观规律的。
四是目前我国银行信贷投放的节奏性调控方式，背离了商业银行的经营管理原则。商业银行的经营方式是“自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”，其管理的基本原则是实行“资产负债比例管理”式的“存贷款比例管理”。一季度银行存款增长是我国银行传统的增长旺季，一些地区银行机构一季度的存款增加额往往达到全年存款增加额的70—80%以上；而现行实施的信贷投放的有节奏性调控方式，往往造成一些银行机构一季度贷款增加额不到其存款增加额的30%，从而造成这些银行一季度70%以上的存款增加额因不能形成贷款而出现季节性亏损，甚至为寻找市场需求出现风险。如某县农村商业银行截至2014年3月20日，存款就较年初净增加了17亿元，而按照有节奏方式的调控，限制该行2014年一季度仅能发放4.8亿元，导致该行在缴足3亿元的存款准备金后，将有近10亿元的存款资金不能发放贷款，只得向拆借市场或债券市场寻找出路。因此，这种造成银行机构经营效益下滑，甚至引发市场风险和地方政府不满的调控方式，显然也背离了商业银行的经营管理原则。
故根据上述金融调控方式的调查分析情况看，目前我国银行信贷投放实施的有节奏调控方式亟待改进。
第一，根据我国的国情，结合我国产业经济的季节性变化特征，加强我国产业经济对银行信贷资金的结构性和季节性需求的调查研究，强化对我国银行信贷投放结构和节奏的季节性引导，确保我国信贷投放的平稳健康运行。
第二，根据我国经济需求的变化规律，加强对我国银行信贷投放需求变化的调研预测，强化对我国银行信贷投放节奏的指导与监测，放宽银行信贷投放的节奏性限制，以促进银行信贷投放符合我国实际经济需求的变化。
银行一季度工作总结篇8
资产质量问题彻底暴露
数据显示，前三季度，中信银行21%的营业收入增速和24%的拨备前营业利润增速均居银行板块前列，贷款拨备计提同比增幅达121%，2014年前三季度信用成本（未年化）高达83BP（2013年前三季度仅为43BP），2014年第三季度信用成本（未年化）为28BP（2013年前三季度仅为16BP）。在如此大力度的拨备计提下，截至9月末，中信银行拨贷比环比上升21BP至2.51%，已超过2.5%的监管要求，拨贷比缺口这一长期以来的不确定性因素得以彻底消除。
当前银行股估值面临的最大问题不是业绩增长多少，而是资产质量问题的严重程度到底有多深，换个角度看，如果哪家银行能把资产质量问题暴露得最彻底，那么它有望最先走出资产质量周期。
中信银行三季报中披露的不良率为1.39%，环比二季度上升达20BP，是上市银行中增幅最大的，中信银行主动暴露真实不良资产状况的意图非常明显。据国金证券的测算，2014年第三季度中信银行核销处置不良贷款约11亿元，仅相当于第二季度29亿元核销的40%，与其他银行在三季度普遍加大核销力度以压低不良增速的策略大相径庭。如果加回核销后，三季度不良率上升至1.44%，不良净生成率达到102BP，较二季度的87BP继续上升，预计四季度资产质量问题继续暴露之后，中信银行有望在2015年率先走出中国银行业这轮漫长的资产质量恶化周期。
2014年前三季度，中信银行总资产规模环比下降6%，总负债环比下降7%，总贷款环比增长0.2%，总存款环比下降6%，同业资产环比下降27%（其中买入返售环比下降27%），债券投资环比下降5%（其中应收款项类投资环比下降9%），从资产负债（尤其是包含非标资产的应收款项类投资）期末余额压降程度来看，中信银行的降幅是居上市银行前列。
更为突出的是，中信银行三季度生息资产日均余额环比亦下降1.2%，是上市银行中唯一出现生息资产日均余额环比下降的银行。这表明中信银行此前大幅扩张非标的策略得以纠正，其降杠杆是贯穿于三季度周期之中的，而非仅是单纯的期末压降，单纯的期末压降可能会被更多归因于存款偏离度考核新规的影响。
另外，与中信银行三季度业绩一同披露的还有其定向增发计划，面向中国烟草总公司的119亿元定增如果付诸实施，必将进一步夯实其资本基础。此次公布的4.84元的定增价格较10月29日4.66元的收盘价有4%的溢价。预计该定增计划最早将在2015年上半年完成，提升中信银行2015年核心一级资本充足率35BP。定增完成后，除了及时补充100多亿元的核心资本外，中信银行与财务状况良好的中国烟草总公司在存款方面的合作有望继续深化，对其负债端压力的缓解是一大利好。
与其他上市银行相比，中信银行的基本面发生了较大变化，这或与2014年5月新任行领导就任以来的清晰的战略转型及坚决有效的执行力度有关。过去两年，中信银行一直面临着管理层的变动，这种高层人事的不稳定确实对银行转型战略的贯彻实施是很大的掣肘。而一旦人事变动趋于稳定，中信银行主动作为的策略则显示出较大的优势，降杠杆工作的坚定推进，拨贷比缺口得以解决，资产质量问题彻底暴露等种种迹象表明，中信银行有望在银行业中率先走出本轮资产质量恶化周期。在当前中国银行业被资产质量真实性和高杠杆下的潜在风险问题持续困扰的大背景下，中信银行如能尽快甩掉历史包袱，将从资产质量恶化周期逐渐步入业绩改善周期，如果这种预期能够明确确立，则中信银行享受更高的估值溢价是水到渠成之事。
不良高位企稳苗头渐显
中信银行降杠杆到底如何彻底，恐怕不能自说自话，还是要拿数据说话，而且要与同业进行比较才更有说服力。
从中信银行与上述交通银行、工商银行、招商银行的三季报的期末余额来看，四家银行均出现资产、负债及存款余额环比的下降，包含非标资产的买入返售金融资产、应收款项类投资等项目亦出现较为明显的环比下降。按照以往惯例，银行期末存款余额环比下降更多是受存款偏离度考核的影响，尽管资产类业务难以在季末时点出现大幅压缩，但仅通过资产负债期末余额的变化，仍很难有效区分这种下降是源于银行主动降杠杆，还是由存款端期末收缩带来的资产端同步收缩。
但我们从三季度生息资产日均余额环比增速及其与期末余额增速之间的差异，可以更加有效地揭示各家银行在周期之中的资产扩张节奏。截至三季度末，工商银行期末资产余额环比下降0.8%，平均生息资产余额环比上升1.0%；交通银行期末资产余额环比下降1.1%，平均生息资产余额环比上升1.6%；招商银行期末资产余额环比下降6.2%，平均生息资产余额环比上升6.2%。而只有中信银行期末资产余额环比下降6.2%，平均生息资产余额也同时环比下降1.2%，也就是说，只有中信银行一家银行的期末余额和平均生息资产余额是同向下降，因此，如果说中信银行在三季度已开始降杠杆的话，那么，交通银行、工商银行、招商银行则在三季度才开始放慢了继续加杠杆的速度。
此外，招商银行还披露了其信贷类自营投资类非标和非信贷类自营投资类非标的数据，截至9月末，招商银行自营投资类非标资产余额为3803亿元（即应收款项类投资项下非标资产），其中信贷类非标2085亿元，非信贷类非标1718亿。据此测算，招商银行总自营投资类非标资产余额环比6月下降13%，其中信贷类非标环比6月末增长6%，非信贷类非标则下降29%，信贷类非标环比继续小幅扩张，但“低收益、低风险、低资本占用”的非信贷类非标明显下降。
招商银行三季报披露，对信贷类自营非标比照自营贷款计提资本并以贷款补充风险准备形式计提拨备，这意味着9月末2085亿元信贷类非标已按100%风险权重计入加权风险资产，预计此类非标应当已实现0.5%-1%的拨备率水平。截至9月末，招商银行买入返售类非标余额1415亿元，较6月末下降11%，符合“127号文”规定的压降买入返售类非标的行业大趋势。
除继续主动暴露不良资产的中信银行之外，部分银行资产质量也出现高位企稳的迹象。
工商银行、交通银行、招商银行在三季度核销处置的金额分别为98亿元、32亿元和35亿元，分别较二季度的核销水平均有所提升。如果加回核销后，工商银行、交通银行、招商银行三季度的不良净生成率分别为73BP（二季度为40BP）、61BP（二季度为58BP）、110BP（二季度为108BP），数据显示，除了工商银行三季度不良生成率有所提升外，交通银行和招商银行已出现高位企稳的迹象。
交通银行披露的明细数据显示，截至9月末，其关注类贷款余额环比增长10%，关注类贷款率为2.36%，环比提升19BP，上升幅度远小于此前的市场与预期，这预示着未来将承受的关注类贷款向下迁徙为不良贷款的压力相对较小。不良贷款/90天以上逾期贷款这一指标从6月末的99%下滑至86%，显示其在不良贷款认定标准上略有放松。
再来看三季度银行息差贡献因素的新变化，尽管有效信贷需求不足，但流动性的宽松降低了负债成本的压力，交通银行三季度单季息差为2.42%，环比下降2BP。通过对季度息差环比变动的因素分析可知，流动性宽松的大环境对银行息差最大的负面影响来自贷款定价，贡献高达-10BP，这不仅与有效信贷需求不足导致整体定价水平下降有关，而且也是当前降低社会融资成本政策大方向的结果。
另一方面，存款和同业负债成本下行则分别贡献6BP和2BP，这与全行业流动性宽松的格局直接相关。基于此，在流动性宽松大格局仍然不变的前提下，若有效信贷需求得不到恢复，银行未来息差可能将呈现如交通银行三季度一般小幅收窄的走势；若“流动性格局维持宽松+有效信贷需求恢复”得以成立，银行贷款定价水平有所恢复，则有望实现稳中略升的息差走势。此外，在同业监管从严的大背景下，银行二季度来自债券投资收益提升的息差贡献在三季度基本消失并小幅转负，非标资产扩张脚步放慢应是大势所趋。
风险预期改善是关键
当然，一个季度的数据尚不能成为银行拐点已现的证据，其实，银行股能否上涨与银行业绩的好坏不是必然的联系，根据息差收窄、业绩下降就一味看空银行股的逻辑则比较牵强。
众所周知，目前压制银行股估值的核心问题在于不良资产，尤其是真实的不良资产一直令市场纠结不已，甚至有一种说法，“银行真实的不良率远高于披露水平”，这一方面是经济下行趋势愈发严重，这对强周期性的银行股而言绝不是一个好消息，另一方面，融资平台贷款和产能过剩行业贷款问题积重难返，也对银行股的估值提升设置了无形的天花板。
事实上，尽管银行披露的资产质量数据较真实的状况的确存在一定的差距，但A股银行板块当前估值水平所隐含的5%-6%的不良率，即便放在中长期的时间跨度来看也难以实现。对银行股的投资者而言，把握不良率的变化趋势更为重要。
而此次三季报最大的亮点即是在三季度宏观经济下行的大背景下，上市银行不良生成速度出现企稳的苗头，尽管这种企稳还有待进一步的数据确认，但不良资产的稳定至少是比进一步扩大要好得多。如果未来不良贷款生成速度被证明“高位企稳”，这远好于市场此前对不良资产“加速上升”的担忧。已有机构预测，随着宏观经济的下行，上市银行不良贷款可能仍将持续暴露，但其增速将在2015年下半年出现显著回落，本轮资产质量恶化周期的结束时点有望在2015年形成一致预期，而这种预期的形成比对银行股变化拐点的把握更为关键。
在向好预期尚未形成之时，任何风吹草动都会成为银行股的负面消息，如大额可转让存单的推出、存款保险制度的出台，以及互联网金融对银行的影响等，都对银行股形成了一定程度的冲击。
对大额可转让存单的担心在于会使存贷息差明显缩小，这是静态思维的典型代表。银行资产负债是动态匹配的，回顾过去几年，每次银行负债成本上升带来的息差下降幅度都是不准确的，其根本原因在于，这种静态测算忽略了银行在资产端的调节能力。银行之所以发行大额可转让存单，是因为其可以在资产端进行合理的收益匹配，如果没有收益恰当的资产匹配，银行根本没有动力而且也不会发行成本更高的大额可转让存单。
存款保险制度的推出本来至少是一偏中性的消息，是有利于保护存款人利益的，同时也是在一定程度上有利于银行的规范经营，但它却在市场上被演绎成“将导致大量中小银行倒闭”的潜台词。反问一句，如果换位站在监管层的角度来看，若出台一项政策之后的预期是大量金融机构倒闭，那监管机关出台这项政策的意义何在？
银行一季度工作总结篇9
九台农村商业银行召开旺季工作会议部署旺季工作
为进一步贯彻落实省联社旺季工作会议精神，推进旺季工作的有序开展，10月23日上午，九台农村商业银行在总行在六楼会议室召开了第四季度旺季工作会议，全辖各支行行长及机关全体参加了会议。会议由罗辉监事长主持，张海山行长等行领导列席。
银行一季度工作总结篇10
数量上，以中小银行倒闭为主
从本轮国际金融危机中美国银行的倒闭情况来看，大多数为中小银行。资料显示，本轮金融危机中倒闭的402家银行大多为资产规模10亿美元以下的中小银行，占倒闭银行总数的81.84%，其中资产规模1亿美元以下的80家，占倒闭总数的19.90%；相反的资产规模大于100亿美元的大型银行仅为20家，占比4.98%，且有11家受到政府救助。
概率上，中小银行出问题的几率相对较低
虽然中小银行倒闭的绝对数量远远超过大银行，但由于美国中小银行星罗棋布、数量众多，本轮国际金融危机以来美国中小银行倒闭的概率反而明显低于大银行。数据显示，资产规模10亿美元以下的小银行倒闭数量占小银行总数的比例为4.1%，10亿～100亿美元的银行倒闭数量占该类银行总数的比例为10%，而资产规模大于100亿美元的大银行占同类银行总数的16.8%。
处置上，主要采用了收购与承接方式
从本轮国际金融危机中问题银行的处置方式来看，“收购与承接”是FDIC（存款保险公司）处理问题银行的主要方式，通过该方式处理的问题银行共有369家，占总数的91.79%，其中PA（收购与承接全部资产和负债）方式的355家，占比88.31%，PI（收购与承接部分资产和负债）的14家，占比3.48%。而“经营救助”与“偿付存款人”这两种方式的占比都较小，分别占总数的3.23%和4.98%。
但值得注意的是，经营救助的13家问题银行中有11家银行的资产规模超过100亿美元。也就是说，20家资产规模超过100亿美元的问题银行中，超过一半的银行受到了政府救助，这也是本轮国际金融危机中，“大而不倒”现象突出的直接原因所在。
中小银行倒闭潮对美国金融业的影响有限
美国银行存款变化不大，且总体呈上升态势
银行破产首先通过信息和预期渠道，对存款人传播恐慌情绪，造成挤兑风潮，进而造成银行存款迅速下降。有学者在总结1970～2007年间42次银行危机时发现，62%的银行危机经历了存款总量的瞬时缩减。但是从2010年三季度开始，美国银行存款总额已连续4个季度较快增长，平均每个季度增长1561亿美元。其中2011年二季度比一季度增长1631亿美元，增长率为16.99%；最能反映微观经济信心的个人、企业、公司存款也比一季度增长了30%，达到7676.8亿美元，可谓增长强劲。当把考察的视线拉长，从发生金融危机的2008年开始至今，同时也是美国银行倒闭较为集中的时间区域，发现总共14个季度里，只有3个季度（2009年一季度、2010年一季度和二季度）存款总量出现负增长，占比很小；引入每季度银行倒闭个数后对比分析，同样发现银行存款增量与银行倒闭数量并没有明显的相关性，各个角度的数据对比反映出美国中小银行倒闭潮并没有对银行存款数量产生明显冲击。
美国银行资产略有波动，资产质量保持健康
虽然美国中小银行倒闭潮对银行体系总资产的增加产生了较为明显的负面影响，但其对整体银行的资产质量的影响似乎微不足道。2008年第四季以前，美国还没有出现大规模的银行倒闭，美国银行体系的各项资本质量指标基本保持固定，权益资本资产比率维持在10.3%左右、核心资本比率维持在8.1%左右、第一类风险资本比率维持在10.5%左右、风险资本比率维持在12.9%左右。在此后，金融危机爆发及其滞后时期的影响，美国银行业大规模的倒闭潮流开始出现，并在2009年三季度至2010年三季度达到高潮。但是美国银行体系的各项资本质量指标却以2008年四季度略有下降为拐点，一改过去的平稳态势一路向好，截至到2011年第二季度，相较2008年四季度，权益资本资产比率增长1.97个百分点，达到11.3%，核心资本比率增长1.73个百分点，达到9.2%，第一类风险资本比率增长3.16个百分点，达到13.1%，风险资本比率增长2.77个百分点，达到15.5%。显而易见，美国中小银行倒闭潮并没有对整个银行体系的资产质量造成冲击，没有影响到整个金融体系的稳定。
美国银行盈利能力有所下降，但开始逐步恢复
透过美国银行业净利润和银行业倒闭数量走势，不难发现早在金融危机早期，美国银行盈利利润就出现了一次跳水式的下落，而此后银行的大量倒闭对美国银行业的盈利水平产生了较为明显的落井下石式的冲击，尤其是在2008年二季度至2009年四季度这段时域，银行倒闭数量和银行业整体净利润高度相关互补。但2009年四季度以后，银行倒闭数量开始缓慢下行，而银行业净利润也开始走出阴霾，相应缓慢上行。到2011年二季度，美国银行倒闭数量下降到22家，而美国银行净利润已高达289.8亿美元，逐步接近危机前的盈利水平。从盈利能力的角度来说，美国中小银行倒闭潮和利润下降并没有蔓延相互摧残的局面，而是迅速的自我修复、相互扶持的走出危机的阴影。
从美国银行业净利润组成结构的变化看，无论是金融危机前后，还是中小银行倒闭潮的开始，利息净收入一直保持稳定，这在一定程度上平稳了净利润的巨幅波动。而促进利润波动的主要原因是贷款和租赁损失准备与非利息净收入的波动。美国次贷危机爆发以后，银行整体的贷款损失大幅调高，非利息净亏损也是大幅扩大，导致净利润急剧下降，并在2008年四季度达到-378.2亿美元的顶峰。随后中小银行倒闭潮开始出现，但倒闭潮似乎并没有恶化贷款损失准备，相反的，贷款和租赁损失准备开始逐季下降，并推动银行业净利润渐渐复原，并在2010年一季度大幅上升。
中小银行倒闭潮对美国金融业影响不大的内在原因
从以上分析可以看出，美国中小银行倒闭潮并没有蔓延成为一发不可收拾的银行危机，对美国的金融体系和实体经济的冲击相对较小，这除了得益于政府的及时救助之外，也与美国以中小银行为主的金融结构特点、良好的市场化退出机制、多元的市场融资渠道等密切相关。
政府及时救助是问题银行顺利处理的前提条件
一是实施政府直接救助。美国政府于2008年9月正式接管发生巨额亏损、陷入全面危机的房利美和房地美，政府持有“两房”各79.9%的股份。同期，美联储向陷于破产边缘的AIG提供850亿美元有效期24个月的紧急贷款，由此获得79.9%股份。2008年10月14日，美国财政部、美联储和FDIC联合制定总额高达2500亿美元的银行业注资计划。2008年10月又推出了总额7000亿美元的“不良资产救助计划”，保证金融机构的流动性，对美国银行业度过危机发挥了重要作用。
二是加强政策支持。2008年9月，美联储放宽了长期以来限制私募股权基金和私人投资者大量入股银行的规定，允许投资者持有最多33%的银行股权，为帮助陷入资金困难的银行获取更多资金。同期，美联储史无前例地批准危机后幸存的摩根士丹利和高盛集团两大投行转型为银行控股公司，使其有权申请设立可吸收存款的分支机构，还可与其他商业银行一样永久享受从美联储获得贴现窗口融资和紧急贷款的权利，获得更稳定的融资渠道。2008年11月，美联储还批准信用卡巨头美国运通公司转型为银行控股公司。此外，2008 年10月，联储开始对存款机构在联储的法定和超额储备金余额支付利息，超额储备金大幅上升，从此前的年均19亿美元剧增到1万亿美元以上，达到前所未有的高度。
三是创新政策工具。危机爆发后，众多金融机构发生了流动性危机，为了防止危机的加重以及支持部分金融机构收购问题银行，美联储创新了多种政策工具化解流动性危机，如定期拍卖工具、商业票据融资工具、货币市场投资者融资工具、主经销商信贷工具、定期证券借贷、资产支持商业票据货币市场基金流动性工具等等。
衡量货币市场流动性紧张程度的一个最常用的指标是期限相同的Libor―OIS利差。利差体现了银行间市场的流动性紧张状况，也体现了交易对手方风险。在各项政策的支持下，美国金融机构流动性危机大幅降低，有效地防止了更多重要金融机构的倒闭，同时也为兼并收购问题金融机构创造了宽松的资金支持。
以区域性中小银行为主的金融结构是防范危机冲击的基石
美国银行大多数是区域化经营的中小银行，这既有助于化整为零，防范系统性风险，同时这也是为何此次美国中小银行倒闭潮没有撼动金融体系根基，从而造成严重经济衰退的根本原因所在。
据统计，截至2011年3月末，在FDIC投保的7574家银行中，资产规模10亿美元以下的小银行占比达到91.15%，而资产规模100亿美元以上的大银行数量占比仅1.41%。本次危机倒闭的402家银行中有329家为资产规模10亿美元以下的小银行，占倒闭银行总数的81.84%。尽管倒闭的银行数量较多，但是这些中小银行并不具有“系统重要性”，而是遵循市场规律，实现市场的优胜劣汰。
除了规模较小外，美国银行的区域经营特点也有助于将风险集中在特定区域内。一直以来，美国实行的是单一银行体制，法律不允许银行跨州经营，美国中小银行将基本服务对象定为中小企业和当地居民。这相当于一道风险隔离屏障，一旦倒闭，其风险范围也仅局限在特定的区域内，而不像拥有众多分支机构的大型银行，倒闭风险传递至广泛区域。
完善的市场化退出机制是有效化解危机的根本手段
一是法律确保适时适度处理问题银行。根据美国法律，银行和储蓄机构破产适用于《联邦存款保险法》，在破产标准、破产申请人、破产管理人等各方面都不同于普通的破产法。该法从多个方面确保能够及时合理处理问题银行的危机，如引入监管性标准，赋予监管当局破产程序启动权排他性，赋予破产管理人破产银行的资产负债所有权等等。
二是存款保险制度避免引发系统性银行危机。存款保险制度作为现代金融安全网之一，为提高金融体系的稳定性和公众对银行体系的信心起到了关键作用。截至2011年一季度末，FDIC为全美7574家独立注册的银行和储蓄信贷机构的8种存款账户提供保险，约有97%的银行存款人的存款接受FDIC的保险。FDIC除了具有一般的“付款箱”功能外，还可以采取必要的行动，通过注资、承接、重组和公开承诺等方式对被处置银行的所有存款和其他债务予以完全保护，对经营失败的金融机构进行救助，使银行现有金融服务不中断，从而维持公众信心。此外，为应对大规模银行倒闭，FDIC还采取了的多项临时性措施，如提高存款保险限额，预收参保银行三年保险费等。
丰富的融资渠道为银行倒闭产生的融资缺口提供了补充资金
从制度上来说，美国是典型的市场主导型金融体系，当贷款者不能满足企业的贷款需要时，企业寻找其他多元化的融资途径，包括企业债券、商业票据、欧洲债券以及垃圾债券等。长期以来，美国直接融资占比都在80%～90%的水平，有效地弥补了本次金融危机中因银行倒闭而产生的融资缺口，从而减弱了银行倒闭对实体经济的冲击。
及时的金融改革是有效化解风险与提升信心的重要保障
自从美国次贷危机引发金融海啸以来，围绕全面的金融改革步伐一直紧锣密鼓。2008年3月，美国政府公布的《美国金融监管体系现代化蓝图》拉开了金融改革的序幕；2009年6月17日，奥巴马总统公布了名为《金融监管改革――新基础：重建金融监管》的改革方案；2010年7月美国国会正式通过了《金融监管改革法案》，力图从这次金融危机中吸取教训，从金融监管消费者权益保护危机处理和国际合作等方面进行全面整改，这些及时的金融改革对于有效化解金融风险，构筑金融安全防线，恢复公众对美国金融体系信心发挥了重要作用。
启示与建议
大力发展中小金融机构
美国的实践经验证明，以中小金融机构为主的特点不但有利于缓解中小企业融资难问题，也有利于防范系统性风险。目前，我国大型金融机构并不缺乏，而各类服务于地方经济、服务于中小企业的中小型金融机构则相对较少，因此，应大力发展多种类型、不同定位的中小型金融机构，对中小金融机构的业务范围应限定在局部区域或县城，不鼓励跨区域经营。
建立市场化退出机制
美国中小银行倒闭潮没有蔓延成全局性、系统性风险，完善的市场化退出机制在其中发挥了重要作用。随着我国中小金融机构的不断培育与发展以及利率市场化的不断推进，建立市场化退出机制的重要性日益凸显。银行的市场化退出机制通常包括存款保险制度和破产制度两个方面。
一是加快建立存款保险制度。“十二五规划建议”中明确提出“建立存款保险制度”，下一阶段应继续深入研究探索最适合我国的存款保险制度，促进《存款保险条例》尽早出台，从法律上确立存款保险制度的地位，并为其提供坚实的法律基础。同时还应推行强制保险制度，实行基于风险的差别费率，并且赋予存款保险机构必要的监督管理权。
二是尽快推出金融破产法。《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《担保法》等一系列法律法规的相继出台，为推出金融破产法奠定了良好的基础，但目前对商业银行破产该如何操作、如何规范仍是立法上的空白。下一阶段，应抓紧制订出台金融破产法，注意用监管性标准代替流动性标准，由监管当局作为启动破产程序的主体，由存款保险机构接管破产银行。
积极拓宽融资渠道
多元化的融资渠道在这次美国中小银行倒闭潮中发挥了重要作用。与之相反，目前我国还是单一的间接融资模式，一旦出现银行倒闭，将对实体经济产生重大影响。因此，应当积极拓宽融资渠道，尤其是要大幅提高直接融资比例。
一是丰富企业直接融资产品。完善企业直接债务融资产品结构体系，研究高收益债券、可转换债券、资产支持票据等适合中小企业的新型债务融资工具，鼓励中小企业发行集合债券、集合债权基金、债券投资信托基金等。创新股权类和组合投资金融工具，如发展产业投资基金、并购投资基金、创业投资基金等。
二是优化机构投资者结构。鼓励和引导保险公司、证券公司、养老基金等机构投资者发展壮大，推动形成以证券投资基金为主导，包括商业银行、社保基金、保险公司、境外合格投资者等多元化的机构投资者格局，使机构投资者成为推动企业多元化融资渠道发展的重要力量。
三是推进多层次金融市场建设。以创业板和主板市场为重点，推动优质企业上市融资，同时支持有条件的企业利用资本市场开展兼并重组，促进上市公司行业整合和产业升级；充分培育多层次的发债主体，创新债券品种，完善债券市场市场信息系统等配套要素，形成各类投资资本可以自由进入、退出的区域性债券市场。
加强宏观审慎管理
本次美国中小银行倒闭潮体现了宏观审慎管理的重要性，正是因为美国当局加强了对具有系统重要性的大型金融机构的风险监测和评估，及时采取措施，才有效防范了系统性风险，避免了整个金融体系的动荡。我国应当从建立系统性金融风险预警机制、加强系统性风险监管、开发运用宏观审慎管理工具等几个方面加强宏观审慎管理。尤其是宏观审慎管理工具方面，丰富、完善和运用宏观审慎管理工具是宏观审慎管理的核心内容。应结合我国经济金融实际情况，加强宏观审慎管理工具的深入研究和开发，扩大其在金融宏观管理中的作用，使宏观审慎管理能应用到实际当中，有效促进宏观审慎管理目标的实现和宏观审慎管理制度的完善。
建立和完善金融消费者保护体系
金融危机使消费者信心和利益遭到严重破坏，美国及时采取措施，建立消费者金融保护机构，对稳定金融消费者信心发挥了重要的作用。而我国目前还没有专门的金融消费者保护机构，因此有必要建立和完善金融消费保护体系，保障金融消费者的合法权益。
一是及时制订与修改相关法律法规。根据金融消费者保护的基本目标和原则，加快出台金融消费者保护法，明确“金融消费者保护”概念，将由窄口径的“存款人保护”概念扩展到对普通百姓作为债权人、债务人、金融机构提供的中间业务的消费者的保护。
银行一季度工作总结篇11
中国经济在经历了30多年的高速增长之后，传统的粗放式的发展模式己经难以为继，各方面环境及条件均己发生变化。我国经济增长逐步呈现“增长速度由高速转向中高速”、“经济结构持续优化与升级”、“经济增长模式由要素驱动与投资驱动模式逐渐过渡到创新驱动模式”的特征，整体经济在挑战与机遇并存的复杂内外部环境中步入“新的常态”。与此同时，自2008年金融危机后，为了应对金融危机对经济发展产生的巨大的冲击、提振市场信心并刺激经济增长，各国政府均推出了一系列量化宽松的货币政策，我国亦出台了大量的刺激性政策。伴随着时间推移，这些不计成本的量化宽松货币政策已经开始暴露出如“流动性陷阱”和“零利率下限”等多项严重影响经济发展的问题，此前推出的系列量化宽松的货币政策的有效性已经逐渐下降。市场对于能够消耗更少成本的同时发挥更加精准作用的新型货币政策的呼声也随之越来越高。
在2013年年中“钱荒事件”发生后，我国央行货币政策操作框架，开始从以往倚重基准利率和信贷数量控制的调控方式，开始向倚重资产负债表调控方式变革，以定向降低法定存款准备金率（以下简称“定向降准”）、定向再贷款、常备借贷便利、中期借贷便利、补充抵押贷款为主体的系列定向宽松货币政策工具与降息、降准等传统工具的组合逐渐明确了我国货币政策调控基本框架的改革方向。央行不再继续实施统一口径式的调控方式，而是开始尝试通过“精细化、滴灌式”的调控方式有效缩短货币政策传导链条、合理引导资金流向、重点扶持经济中最为薄弱的环节和保障房等基建项目，最终进一步缓解金融不能够很好服务实体经济的问题并促进经济结构转向平衡。目前，在己经推向市场的定向调控类货币政策工具当中，以“定向降准”的使用最为频繁、最具代表性。
二、“定向降准”政策执行情况
截至2016年6月，央行前后共实施8次“定向降准”货币政策，如下表1所示：
按照存款准备金管理原则，曲靖市将14家地方法人金融机构（机构数量占近全市银行金融机构三分之二）纳入定向降准管理。截至2016年6月末，全市地方法人机构总资产达925.97亿元，各项存款823.45亿元，比年初增加6.59亿元，增速0.81%，同比增长1%；各项贷款528.45亿元，比年初增加42.08亿元，增速8.65%，同比增长17.07%。以最近两次“定向降准”为例，2015年10月24日实施“定向降准”后，按照“定向降准”政策规定：曲靖市商业银行、辖内9家农村信用社和4家村镇银行下调存款准备金率1%，总共释放资金约7.62亿元万元。2016年2月16日实施“定向降准”后，曲靖市商业银行下调存款准备金率0.5%，释放资金约0.10亿元。两轮“定向降准”过后，总共释放资金总量约7.72亿元。
三、“定向降准”产生总量、结构效应分析
（一）“定向降准”产生总量、结构效应的机理分析
1.“定向降准”的基本情况。“定向降准”是指中央银行为了引导信贷资金进入特定领域、行业或地区，从而对符合一定条件的银行业金融机构降低其存款准备金，增强其信贷能力的政策。目前我国实施“定向降准”的主要目标是通过建立促进信贷结构优化的正向激励机制，引导商业银行把更高比例投向小微企业和“三农”领域，在不大幅增加贷款总量的同时，使小微企业和“三农”获得更多信贷支持。
2.“定向降准”产生总量效应的机理分析。从单个机构看，操作工具降低目标金融机构的存款准备金，使其可贷资金增加，从而加大对实体经济的信贷支持力度；从整体银行体系看，操作工具降低部分机构存款准备金的同时，整体体系中超额存款准备金增加，相当于中央银行对银行体系投放了基础货币，这笔资金从目标金融机构以贷款形式流出后将在银行体系中流转并产生派生货币。
3.“定向降准”产生结构效应的机理分析。政策宣示信贷支持的目标领域，并降低满足条件金融机构的准备金率，一方面使得金融机构可贷资金增加，信贷能力增强；另一方面通过正向激励重构其信贷投放机制，提高目标领域信贷占比。
银行一季度工作总结篇12
2013年四季度经营状况。美国银行财务数据表明，2013年四季度净收入达到34亿美元，摊薄每股收益达到0.29美元，而2012年同期净收入只有7.32亿美元，每股收益也只有0.03美元。从存贷款情况看，美国银行2013年年末汇总存款余额增加了140亿美元，达到11200亿美元，同期贷款余额增加了200亿美元，总额达到9280亿美元。其中，商业贷款余额增加了420亿美元，达到3960亿美元。这表明，一方面，贷款增速高于存款增速，另一方面，在商业贷款增加的同时，其他贷款比如房地产抵押贷款可能减少了。此外，美国的个人消费有所增长，四季度借记卡和信用卡消费总额增加了4个百分点，达到1230亿美元；全球财富和投资管理以及金融业务收入也有了明显增长，其中全球财富和投资管理的税前收益率从21.1%增加到了26.6%，金融业务收入增长了9个百分点，达到了创纪录的43亿美元。同时，美国银行的成本节约目标得以实现，信贷质量持续提高，“巴塞尔协议Ⅲ”规定的一级普通资本比率从9.25%提高到了9.96%。
2013年全年经营业绩。从2013年全年与2012年相比来看，美国银行的业绩同样喜人。净利润快速增加，美国银行2013年净收入为114亿美元，每股收益达到0.9美元。而2012年全年的净收入只有42亿美元，每股收益也只有0.25美元。这意味着美国银行2013年利润比2012年增长了1.7倍，每股收益增长了2.6倍。这一利润指标表明，美国银行虽然不是华尔街巨头中实现年度利润最多的银行，但却是净利润上涨幅度最多的一家。如花旗银行全年净利为139亿美元，较2012年的75亿美元上涨了84%；富国银行全年实现利润219亿美元，同比增16%。按照公认会计准则，2013年四季度的净利息收入为108亿美元，2012年同期为103亿美元；2013年全年的净利息收入是423亿美元，2012年为407亿美元。同样是按照公认会计准则，2013年四季度总收入为215亿美元，2012年是187亿美元；2013年全年总收入为889亿美元，2012年是833亿美元。
支撑美国银行利润增长的主要因素包括：2013年美国银行提供了900亿美元的家庭住房和净值贷款，增发了超过390万张的消费者信用卡，全球财富与投资管理收入创纪录地达到了30亿美元，美林证券投资费用收入在环球投资银行业中保持了第二。与此同时，美国银行的流动性准备金达到3760亿美元，母公司即时可用资金周期从33个月提高到了38个月，通过回购32亿美元的普通股，回报给股东的股票平均价格达到了13.90美元。正是基于以上表现，首席执行官布赖恩·莫伊尼罕（Brian Moynihan）说：“我们很高兴看到核心业务一直做得很好，为我们的消费者和顾客服务的很好。虽然在以往的工作中还存在问题，但是我们的24万名职工一直努力工作，并赢得了市场。”首席财务总监布鲁斯·汤普森（Bruce Thompson）更是喜不自胜：“我们带着历史上最好的资产负债表进入了2014年，2013年资本和流动性处于创纪录的水平，信贷损失处于历史低点，我们的成本节约计划步入正轨，并产生了巨大的效益，从而使我们的业务处于很好的时期。”
主要业务发展状况
消费者与商业银行业务。财务报告显示，美国银行2013年在消费者与商业银行业务方面取得了很好的业绩。表现在，一是存款余额增长较快。四季度的平均存款余额5288亿美元，比2012年同期增加了447亿美元，增长比例是9%。这个增长主要是因为在当前的低利率环境下流动产品的增长和200亿美元主要受GWIM （全球财富和投资管理）的平均存款转移的影响。二是消费者信用卡每活跃账户的平均零售支出额比2012年四季度增长了6%。三是四季度信用卡消费纯信用损失率是3.19%，达到了自2006年一季度以来的最低值。四是信贷损失拨备从2012年同期6.51亿美元降低到4.27亿美元，反映出信用质量的持续改善。五是非利息支出下降了1.32亿美元，降到40亿美元。
消费者不动产业务。美国银行在2013年四季度发放了135亿美元的住宅房屋贷款和房屋净值贷款，帮助了近50000名业主现有的贷款进行再融资，或通过零售渠道购买房屋。这其中包括超过4200名首次借款人的抵押贷款和超过17000个低收入借款人的抵押贷款。2013年四季度，消费者房地产服务净亏损为11亿美元，2012年同期净亏损为37亿美元。2013年四季度消费者不动产服务第一抵押权申请比2012年四季度下降了46%，反映了整个市场抵押贷款需求的下降。核心产品收入从2012年四季度的9.86亿美元下降到2013年的4.03亿美元，原因是持续的整个行业萧条导致总量和利润的减少。信贷损失拨备从2012年的9.59亿美元减少到4.74亿美元，主要是因为房价的上升和提高投资组合的大趋势。
全球财富与投资管理服务。财务报告数据显示，2013年四季度该业务处于非常强势的状态：税前利润从21.1%增加到26.6%，资产费用增加到18亿美元，比2012年同期增加了15%。客户约增加了10%，创纪录地达到了23700亿美元。期末贷款余额破纪录地增加到1158亿美元，比2012年同期增加了9%。净收入比2012年四季度增加了35%，增加到7.77亿美元；总收入比2012年四季度增加了7%，增加到45亿美元。信贷拨备从2012年四季度的8.6亿美元下降到2.6亿美元，非利息费用是33亿美元，增加了2%，客户余额增加了10%，增加到23700亿美元。
业绩特征分析
通过对美国银行2013年财务数据的深入分析可以看出，美国银行之所以取得如此骄人的成绩，是通过“增收+节支+技术手段”达到的。当然，这里有必要首先说明的是，这些所谓的“技术手段”并不一定是弄虚作假，而是可能存在不可持续性，同时也要说明，美国银行业并非各项业务全面上涨。事实上，部分业务、甚至是主要业务还出现了萎缩。
业务结构调整效果显现。美国薪酬咨询公司Johnson Associates日前发表的预测报告显示，美国银行业开始越来越侧重将资金用于风险较小却具有稳定利润的业务。以美国银行为例，其财务数据表明，在其主要业务中，消费者和商业银行部门2013年三季度盈利29.67亿美元，同比增36%；全球财富和投资管理部门盈利同比增长35%，达到了7.77亿美元，创历史最高水平，而债券交易收益则从2012年的16.6亿美元下降到2013年的12.71亿美元。事实上，这种情况在2013年一季度就开始发生，其固定收益、外汇和大宗商品交易收入开始出现下降。
节支效果明显，对银行利润贡献巨大。正如其财务报告中所说，美国银行的成本节约计划顺利完成。这里的节约主要体现在以下几方面：一是坏账拨备计提数的减少。财务报告显示，尽管美国银行的盈利持续增长，但收入表现平平。2013年美国银行盈利增长了1.7倍，但898亿美元的收入只比2012年增长了7%。形成盈利增长快速的根本原因在于信贷亏损拨备显著减少，从2012年的81.69亿美元减少为2013年的35.56亿美元，下降了56.47%。二是非利息支出减少。为了保持盈利自增长，美国各大银行一直在削减开支，2012年四季度非利息支出均同比下降，其中美国银行当期非利息支出从2012年同期的184亿美元下降到173亿美元，全年非利息开支从721亿美元下降到了692亿美元，减少了29亿美元。三是员工费用减少。虽然美国银行业绩辉煌，首席执行官布赖恩·莫伊尼罕认为其员工很努力，但2013年员工费用不增反降，而这也是美国银行业巨头们的普遍做法。如美国银行2013年的人员成本为347亿美元，较2012年同比降低2.6个百分点，高盛降了3个百分点，摩根大通与2012年基本持平。
经营与环境问题分析
应该说，包括美国银行在内的华尔街巨头们2013年取得好的业绩，有客观有利的条件，但也存在着不稳定的因素。有利的方面在于，过去五年美国银行业受疲软的经济增长、欧洲债务危机以及一系列新监管规定的冲击，一直在“泥潭”中挣扎，但经过几年的“量化宽松”，目前美国经济似乎已开始复苏，受企业利润增长和人力成本削减的提振，美国大型银行似乎已经摆脱了金融危机的阴影，六大银行（摩根士丹利、摩根大通、美国银行、花旗银行、高盛集团、富国银行）2013年利润总额达到760多亿美元，较2006年创下历史最高水平的846亿美元仅少80亿美元，这也似乎意味着包括美国银行在内的美国金融业走出了困境，走向了快速复苏之路。但实际情况并不一定如此，至少目前各大银行都存在着内部经营不稳和外部环境不利等问题。
减少坏账拨备的做法不可持续。前面说明，2013年美国银行的坏账拨备较2012年减少56.47%，这虽然反映了信贷质量的提高，但也可能预示着在贷款迅速扩张的情况下新的信贷风险的积累并没有考虑到。此外，业务结构的调整能持续多长时间，未来如何变化，目前也不得而知。正因为如此，美国业界有人就担心这一行为可能是不可持续的，银行应避免以此来“修饰”利润；而美国监管机构也表示将密切关注美国银行业普遍存在的这种“释放坏账拨备”的行为。
法律诉讼的后遗症仍然存在。美国六大银行近日公布的2013年四季度财务报告显示，金融危机爆发之后五年有余，与之相关的法律诉讼成本仍是拖累银行业绩的重要因素，各行还得为各项诉讼费用付出“和解”资金。诉讼费用2012年四季度是9.16亿美元，2013年三季度是11亿美元，四季度增加到了23亿美元，并且，2012年同期的诉讼费用还包括11亿与IFR（Independent Foreclosure Review，独立的丧失抵押品赎回权的审查）加速协议相关的费用。此外，因监管机构和调查人员仍在解决银行业的一系列尚未解决的问题，同时在对该行业从海外招聘到汇率和利率基准操纵指挥的方方面面进行调查。就如2012年摩根大通与美国监管机构签订了130亿美元的“和解”，虽然美国银行已积累了充足的流动性，包括四季度的23亿美元，但这很难说能够满足各项开支的需要。
贷款成本上升和监管的严格化抑制了购房者抵押贷款需求。一方面，随着美国联邦储备银行退出量化宽松货币政策，市场利率水平必然上升，贷款成本增加，这势必会影响住房抵押贷款的发放，而抵押贷款正是部分大型银行2013年上半年利润的主要来源。另一方面，由于金融危机后贷款标准更加严格，银行很难发放新贷款，造成更少的人进行抵押贷款或再融资。从包括美国银行在内的各大银行财务报告显示，2013年四季度抵押贷款业务收入均出现了两位数的下降，就说明了这一问题。
银行一季度工作总结篇13
第四条工资基金是指机关、事业单位用于职工(包括固定职工、合同制职工和临时工等)各项工资支出的专用资金。
第五条工资基金管理的内容，以国家统计局《关于工资总额组成的规定》为准，包括计时工资、计件工资、奖金、津贴、补贴、加班加点工资、特殊情况下支付的工资。凡属工资总额组成的各项支出，不论现金或转帐，均纳入工资基金管理。
第六条机关、事业单位工资基金管理以同级政府人事部门下达的工资总额计划为依据。各地区、各部门应根据省人事厅下达的工资总额计划，综合考虑属下各机关、事业单位的性质、经费来源、编制定员以及职工人数计划等情况，按计划管理程序将计划逐级及时分解落实到机关、事业基层单位。各机关、事业单位根据每年下达的工资总额计划以及本单位的人员变化情况和每月与每季度支付工资需要，编制当年工资基金使用计划，全年工资基金使用计划不得超过上级下达的年度工资总额。因建制或编制定员变动等特殊原因需要增、减职工的，经报主管部门和同级政府人事部门批准调整职工人数计划和工资总额计划后，方可相应调整工资基金使用计划；工资基金不足需要追加工资总额时，由主管部门和同级政府人事部门审批调剂；调剂不了的，按计划管理程序报上级政府人事部门审批调剂。未批准调剂前，原使用计划不得突破。每年省工资总额年度计划下达前，各地区、各部门可按上年度同期实际支付的工资总额，扣除其中不合理部分，增加合理部分，先行核定所属各机关、事业基层单位第一季度工资基金使用计划。待省年度工资总额计划下达后，再核定各单位全年的工资基金使用计划。
第七条实行工资基金与增人计划配套管理的办法，机关、事业单位增加人员，须编制增人计划，经主管部门审核，报同级政府人事部门批准并核增工资基金。违反增人计划管理规定擅自进人的，不得核增工资基金。
第八条机关、事业单位按照国家政策规定增加工资时，凭同级政府人事部门批准的增资人数和增资总额到工资基金管理部门办理增加工资基金使用计划手续。
第九条机关、事业单位人员晋升行政职务、聘任专业技术职务等需增资时，在规定的职数范围内的，可凭政府人事部门核定的增资额办理增加工资基金使用计划。
第十条有下列情形之一的，不予办理增加工资基金使用计划：
(一)未经主管部门和人事部门批准，擅自突破工资总额计划的；
(二)不按人事部门下达的职工人数计划擅自补充增加人员的；
(三)违反工资、奖金、津贴管理规定，自行提高标准的。
第十一条机关、事业单位只能在银行开设一个工资基金专用帐户，一切工资性支出只能在此基金专用帐户支付，并如实填写工资基金使用登记表和工资基金支付登记表，不得套支或坐支现金发放工资。开户银行根据人事部门核定的工资基金使用计划监督支付工资。
第十二条机关、事业单位根据工资基金使用计划，逐季送主管部门审核盖章，报同级人事部门批准后，列入《工资基金管理手册》(机关、事业单位使用本)，凭《工资基金管理手册》逐月到开户银行提取现金。由银行发放工资业务的单位，每月在向银行提供工资发放表(或电脑磁盘)的同时提交《工资基金管理手册》，银行须依据政府人事部门核定的工资基金使用计划代为核发工资。机关、事业单位每季度分月发放的工资总额合计数，不得超过本季度工资基金计划使用数；违反规定超出本季度工资基金计划使用数的部分，开户银行不得给予支付。季度工资基金使用计划如有节余，可结转到下季度使用；但不允许提前支取下季度的工资基金。因新工资政策出台、落实国家安置任务或国家有其他新规定，致使季度工资基金超计划的，凭政府人事部门核定的增资数额办理调整季度工资基金使用计划。
第十三条各级政府人事部门应建立《工资基金管理台帐》和《在职人员花名册》，对机关、事业单位编制定员数、实有人数、新增人员、工资总额等情况，及时予以登记，作为申报和核定工资基金的凭据。
第十四条经批准实行工资总额与经济效益、社会效益挂钩的事业单位，由同级政府人事部门和上级主管部门按照工效挂钩的办法，核定工资总额基数和结算新增效益工资，工资总额基数和新增效益工资合并构成工资总计划，纳入工资基金使用计划。
第十五条经批准实行工资总额包干的机关、事业单位，由其主管部门按照国家的政策规定，核定工资总额基数报同级政府人事部门批准后，作为包干限额指标，纳入工资基金使用计划。
第十六条中央和部队(非现役编制)驻粤机关、事业单位工资基金由驻地政府人事部门负责管理。当地政府人事部门根据其上级主管部门分解下达的工资总额计划审核工资基金使用计划，并可结合我省的实际情况，对一些工资总额计划偏低的单位，适当调整工资基金使用计划。
第十七条各级政府人事部门每年进行一次工资基金年审，对各机关、事业单位使用《工资基金管理手册》和执行工资基金使用计划、职工人数计划，以及开户银行是否按规定支付工资等进行检查。经年审合格的，核定下一年度的工资基金使用计划，并更换使用新手册。年审不合格的，不予核定下一年度的工资基金使用计划和更换新手册。
第十八条各地人事、财政、银行、审计、统计等有关部门在当地人民政府的统一领导下，密切配合，共同做好机关、事业单位工资基金管理和检查监督工作。人事部门按照国务院和人事部的规定下达工资总额计划和审核工资基金使用计划；财政部门按照预算管理的规定核拨经费，开户银行依据核定的工资基金使用计划支付工资；审计、统计部门依法进行审计、统计监督。
